Czym zajmują się banki w Polsce?
Banki w Polsce zajmują się szerokim zakresem usług finansowych. Oferują one konta bankowe, zarówno osobiste jak i firmowe, udzielają różnego rodzaju kredytów (np. hipotecznych, gotówkowych), prowadzą lokaty i rachunki oszczędnościowe, oferują karty debetowe i kredytowe. Ponadto, banki w Polsce zapewniają usługi związane z inwestycjami, zarządzaniem aktywami, doradztwem finansowym oraz bankowością internetową i mobilną. Zajmują się również obsługą transakcji międzynarodowych, wymianą walut oraz zapewnieniem różnych rozwiązań płatniczych dla swoich klientów. Banki działają w wielu branżach a ich oferta jest różna ze względu na politykę banku. Banki uniwersalne, zajmują się rynkiem usług dla klientów indywidualnych i małych przedsiębiorstwach. Sektor ten jest bardzo mocno rozbudowany, a skupia się na budowaniu stałej relacji z klientem - od podstawowych produktów finansowych, przez kredyty po usługi inwestycyjne.
Jakie produkty oferują banki?
Produkty, jakie oferują banki to:
- kredytów na dowolny cel,
- kart kredytowych,
- kredytów hipotecznych,
- skrytki bankowej,
- konta bankowego,
- rachunków oszczędnościowych i lokat.
Jak dzielimy banki?
Według systemu bankowego, banki można podzielić na różne kategorie, uwzględniając ich specjalizację i rodzaj działalności:
- Bank centralny: Jest to główny bank w kraju, odpowiedzialny za politykę pieniężną i nadzór nad systemem bankowym.
- Banki Operacyjne/Komercyjne: Oferują szeroki zakres usług dla klientów indywidualnych i firm, tzw. klientów masowych. Dzielą się na banki uniwersalne, oferujące różnorodne usługi finansowe, i banki wyspecjalizowane, skupiające się na konkretnych produktach lub rynkach.
- Banki specjalistyczne:
- Pozostałe typy banków:
- Banki państwowe: Takie jak Bank Gospodarstwa Krajowego w Polsce.
- Banki spółdzielcze: Oferujące usługi bankowe na zasadach spółdzielczych, z dużą liczbą oddziałów.
- Banki w formie spółek akcyjnych: Działające jako spółki akcyjne.
- Banki cyfrowe: Działające wyłącznie online, bez fizycznych oddziałów.
- Banki offshore: Zlokalizowane poza krajem klienta, często w rajach podatkowych.
- Banki rozwoju: Specjalizujące się w finansowaniu rozwoju gospodarczego.
Każdy z tych typów banków odgrywa unikalną rolę w systemie finansowym, oferując dostosowane do potrzeb klientów produkty i usługi.
W Polsce działa 30 banków komercyjnych, które są spółkami akcyjnymi, w których dominuje kapitał polski oraz takie, w których głównymi udziałowcami są podmioty zagraniczne. Równie ważne na polskim rynku finansowym są banki spółdzielcze. W tej grupie dominują dwie grupy bankowe: Spółdzielcza Grupa Bankowa oraz Bank Polskiej Spółdzielczości. SGB oraz BPS zrzeszają łącznie ponad 500 mniejszych banków i zapewniają dostęp do usług bankowych na wysokim poziomie w najdalszych zakątkach Polski. Banki społdzielcze docierają tam, gdzie nie chce pojawić się żaden większy bank - niskozurbanizowane, słabo rozwinięte regiony kraju. Placówki tych instytucji znajdziemy w praktycznie każdej miejscowości gminnej i powiatowej.
Polskie banki komercyjne z dominującym kapitałem polskim
Polskie banki komercyjne z dominującym kapitałem polskim to:
- Alior Bank
- Bank Ochrony Środowiska
- Bank Pekao
- Bank Pocztowy
- Getin Noble Bank
- Plus Bank
- PKO Bank Polski
Polskie banki komercyjne z dominującym kapitałem zagraniczny
Polskie banki komercyjne z dominującym kapitałem zagraniczny to:
- Bank Millennium
- BNP Paribas Bank Polska
- Citi Handlowy
- Credit Agricole
- ING Bank Śląski
- mBank
- Nest Bank
- Santander Bank Polska
- Santander Consumer Bank
- Toyota Bank
Na co zwrócić uwagę wybierając bank?
Wybierając bank warto zwrócić szczególną uwagę na:
- dostęp do bankowości elektronicznej,
- jakość i zakres usług w aplikacji mobilnej bankowości,
- sesje Elixir, które są istotne dla szybkości realizacji przelewów
- usługi standardowe: opłaty za bankomaty, karty płatnicze czy obsługę rachunku,
- ofertę promocji bankowych.
Komercyjne banki w Polsce oferują podobne usługi, które różnią się od siebie zakresem funkcji i proponowanymi korzyściami. Praktycznie każdy bank daje możliwość zdalnego zarządzania finansami oraz korzystania z nowych produktów przez Internet. Każdy bank ma inne zalety i zachęca nowych klientów na różne sposoby. Który bank jest najlepszy? To zależy od tego czego Ty jako klient oczekujesz od banku. Porównaj oferty różnych instytucji i sprawdź, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom!
Bankowość elektroniczna - podstawowa usługa banków w dobie Internetu
Bankowość elektroniczna to podstawowa usługa oferowana przez banki w dobie Internetu, umożliwiająca klientom zarządzanie swoimi finansami online. Użytkownicy mogą za pomocą aplikacji mobilnych lub stron internetowych dokonywać różnych operacji, takich jak przelewy, zarządzanie kontem, sprawdzanie salda, otwieranie rachunków oszczędnościowych czy aplikowanie o kredyty. Dostępna z dowolnego miejsca i o każdej porze, bankowość elektroniczna zapewnia wygodę i szybkość obsługi, a także umożliwia uniknięcie konieczności osobistych wizyt w placówkach bankowych. Wizyta w oddziale będzie konieczna jedynie przy poważniejszych decyzjach: kredyt na wysoką kwotę czy kredyt hipoteczny.
Aplikacja mobilnej bankowości - zarządzanie finansami z telefonu
Aplikacja mobilnej bankowości umożliwia klientom zarządzanie ich finansami bezpośrednio z telefonu. Użytkownicy mogą dokonywać przelewów, sprawdzać saldo, zarządzać rachunkami, otwierać lokaty, a nawet aplikować o kredyty. Aplikacje te często oferują dodatkowe funkcje, takie jak wymiana walut czy płatności mobilne. Dzięki nim obsługa bankowa jest dostępna o każdej porze i w każdym miejscu, co zapewnia wygodę i szybki dostęp do usług finansowych. Banki świetnie rozumieją potrzeby i ulepszają swoje aplikacje, tak by uprościć korzystanie z bankowości online. Możliwość aplikacji mobilnej bankowości są na bieżąco rozszerzane, aby obsługa banku i konta była jeszcze prostsza.
Promocje bankowe - jaki jest ich cel?
Celem promocji bankowych jest zaproszenie nowych klientów do otwarcia konta lub skorzystania z innej promowanej usługi. Promocje są głównie skierowane do osób, które nie korzystają jeszcze z usług banku. Jako zachętę do podjęcia współpracy, banki oferują bonusy pieniężne, nagrody rzeczowe czy lepsze warunki: niższe oprocentowanie kredytu, wyższe oprocentowanie lokaty czy brak opłat za prowadzenie konta. Wystarczy tylko spełnić szereg warunków zapisanych regulaminie.
Większość promocji bankowych jest dedykowanych nowym klientom, jednak dla stałych klientów banki również mają oferty specjalne. Praktycznie każdy bank prowadzi program rabatowy dostępny dla każdego klienta konta bankowego. Równie popularne są programy lojalnościowe przy kartach kredytowych, gdzie punkty można wymienić na atrakcyjne nagrody.
Sesje Elixir - szybka realizacja przelewów
Sesje Elixir to system rozliczeniowy w Polsce, który umożliwia szybką realizację przelewów międzybankowych. Przelewy zlecone przed określoną godziną w dniu roboczym są realizowane w ramach danej sesji Elixir, a środki docierają na konto odbiorcy tego samego lub następnego dnia roboczego. Liczba sesji Elixir w ciągu dnia i ich godziny różnią się w zależności od banku, co wpływa na szybkość przelewu. Warto zatem zwrócić uwagę na harmonogram sesji Elixir w swoim banku, aby wiedzieć, kiedy zlecone przelewy zostaną zrealizowane.
Dostęp do bankomatów i wpłatomatów
Dostęp do bankomatów i wpłatomatów jest kluczowym elementem usług bankowych, pozwalającym klientom na wypłatę gotówki i wpłatę środków na swoje konta. Większość banków komercyjnych zapewnia dostęp do szerokiej sieci bankomatów i wpłatomatów, zarówno własnych, jak i należących do zewnętrznych sieci. Niektóre banki oferują również bezpłatne wypłaty z bankomatów innych banków lub globalnych sieci bankomatów, takich jak Euronet czy Planet Cash. Możliwość korzystania z bankomatów i wpłatomatów bez dodatkowych opłat jest ważnym czynnikiem, który warto wziąć pod uwagę przy wyborze banku.
Który bank w Polsce jest najbezpieczniejszy?
Każdy bank działający w Polsce jest równie bezpieczny - przynajmniej w kwestii zdeponowanych środków. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo Twojego depozytu do kwoty 100 000 euro, w każdym banku działającym w Polsce. Oznacza to, że dzięki systemowi gwarancji depozytów odzyskasz 100% pieniędzy o ile nie trzymasz na koncie więcej niż 476 000 zł.
W obliczu rosnących zagrożeń w sieci, bezpieczeństwo finansowe stało się kluczowym aspektem działalności banków. Banki inwestują w zaawansowane technologie zabezpieczające, takie jak szyfrowanie danych, systemy autoryzacji transakcji czy zabezpieczenia antyphishingowe, aby chronić środki i dane klientów. Współpracują również z ekspertami ds. cyberbezpieczeństwa, aby wykrywać i zapobiegać cyberatakom. Edukacja klientów na temat bezpiecznego korzystania z usług bankowych online jest równie ważna – banki regularnie informują o najlepszych praktykach bezpieczeństwa w sieci, aby ich klienci mogli skutecznie chronić swoje finanse.
Tajemnica bankowa - dodatkowa gwarancja bezpieczeństwa
Zgodnie z art. 104 ustawy Prawa bankowego, "bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje."
Tajemnica bankowa jest więc podstawowym zabezpieczeniem Twoich danych oraz informacji poufnych przekazanych bankowi. Można ją zerwać jedynie w ściśle określonych sytuacjach.
Reklamacja bankowa - rozwiązanie problemów z usługami bankowymi
Reklamacja bankowa jest kluczowym procesem, umożliwiającym klientom zgłaszanie wszelkich problemów z usługami bankowymi. W przypadku niezadowolenia z usługi lub produktu bankowego, klienci mają prawo do złożenia oficjalnej reklamacji w swoim banku. Procedura ta obejmuje zwykle wypełnienie formularza reklamacyjnego i szczegółowe opisanie problemu. Jeśli klient nie otrzyma satysfakcjonującej odpowiedzi, może zwrócić się do arbitra bankowego, który jest niezależnym organem rozstrzygającym spory między bankami a ich klientami. Arbiter bankowy analizuje sprawę i podejmuje decyzje, które pomagają w rozwiązaniu konfliktu.
Cross-selling - sprzedaż dodatkowych usług
Cross-selling to technika sprzedaży stosowana przez banki, mająca na celu oferowanie klientom dodatkowych produktów i usług, które uzupełniają ich obecne wybory. Strategia ta jest często połączona z up-selling, czyli proponowaniem klientom droższych lub bardziej zaawansowanych wersji wybranych produktów. Cross-selling wykorzystuje wiedzę banku na temat potrzeb klientów, aby przedstawić im oferty, które mogą być dla nich atrakcyjne, takie jak ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne czy karty kredytowe, wzbogacając tym samym ich doświadczenie bankowe i budując długotrwałe relacje.
Banki w Polsce - podsumowanie
Bankowość w Polsce oferuje usługi na wysokim poziomie, dostępne wszystkim możliwymi kanałami sprzedaży. Widać jak mocny nacisk został położony na usługi online, które w ostatnich latach stały się standardem, a aplikacja mobilna banku jego wizytówką. Co ciekawe oferta banków jest stale rozszerzana - korzystanie z usług bankowości mogą rozpocząć dzieci już w wieku szkolnym, zakres funkcji i usług oraz ich dostępność się zwiększa. Banki starają się przyciągnąć klientów na jak najdłuższy okres - im dłuższy czas współpracy tym silniejsze przywiązanie i większy zysk dla banku. Warto wiedzieć, że to klient jest zyskiem dla banku i pamiętać o tym w trakcie negocjacji
Fakt wysokich kosztów kredytowania pozostaje inną kwestią, która wynika z aktualnie sytuacji na rynkach światowych, będących skutkiem lockdawnów w trakcie pandemii koronawirusa oraz wojny na Ukrainie wywołanej przez Rosję. Sytuacja na rynku kredytowym gwałtownie się zmienia, a my radzimy zachować spokój i podejmować przemyślane decyzje.
