Upraszczamy drogę do kredytu

Kredyt konsolidacyjny jest kredytem bankowym, zaciąganym w celu spłaty innych, mniejszych kredytów. Celem kredytu konsolidacyjnego jest uporządkowanie zbyt wielu zobowiązań kredytowych poprzez zmniejszenie wysokości i ilości rat spłacanych w miesiącu. Alternatywnym celem konsolidacji może być obniżenie kosztu całkowitego za udzielenie kredytu, czyli RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania). Konsolidacji podlegać mogą kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne lub zadłużenia na rachunku bieżącym czy karcie kredytowej. Konsolidować możemy kredyty zaciągnięte zarówno w jednym banku, jak i w kilku różnych bankach czy SKOK-ach.

Koszty towarzyszące kredytowi konsolidacyjnemu są różne dla każdej z ofert poszczególnych banków. Co składa się na koszty kredytu konsolidacyjnego? W pierwszej kolejności porównać należy oprocentowanie nominalne, wysokość prowizji i koszt ubezpieczenia. Kluczowy czynnik to wysokość prowizji bankowej od przyznania kredytu konsolidacyjnego. W każdym banku wygląda inaczej, a jej wysokość zależna jest od różnych czynników. Konsolidacja kredytów w Akredo.pl zakłada analizę wszystkich kosztów konsolidacji pod kątem najatrakcyjniejszej oferty dostosowanej do unikalnej sytuacji Klienta Akredo. Dzięki temu nie zaskoczą nas żadne „koszty ukryte”, a oferta będzie transparentna i najlepiej dopasowana do bieżących możliwości finansowych.

Wbrew pozorom niska rata kredytu po konsolidacji nie zawsze się opłaca. Wszystko zależy od tego, na czym nam zależy.

Rozważając kredyt konsolidacyjny, kluczową informacją będzie wysokość opłat związanych z wcześniejszą spłatą rat zaciągniętych zobowiązań, które chcemy skonsolidować. Wiele banków zabezpiecza się przed zbyt szybką spłatą zadłużenia, naliczając dodatkowe kwoty za przedwczesną spłatę kredytu. Kwoty te mogą okazać się na tyle wysokie, że konsolidacja przestanie nam się opłacać.

Obniżając wysokość miesięcznej raty, zyskujemy czas na dostosowanie miesięcznych wydatków do przejściowo gorszej sytuacji finansowej. Płacimy mniejszą ratę miesięczną, zatem więcej pieniędzy w portfelu zostaje nam na bieżące wydatki. Takie rozwiązanie odciąża domowy budżet, pomaga przetrwać gorszą kondycję finansów i ratuje przed pętlą zadłużenia. Im jednak niższa rata kredytu, tym dłuższy czas kredytowania. Z wydłużonym czasem kredytu wiąże się wyższy koszt całkowity udzielenia kredytu konsolidacyjnego, czyli wzrost RRSO.

Kredytem konsolidacyjnym możemy osiągnąć także inny cel. Łącząc kilka kredytów w jeden i skracając czas spłaty połączonych zobowiązań do minimum, za udzielenie nam kredytu zapłacimy bankowi mniej, niż gdybyśmy spłacali każdy z kredytów oddzielnie. Zaoszczędzimy na całkowitym koszcie kredytu (czyli części kapitałowej raty kredytu, prowizji, ubezpieczenia oraz sumy odsetek) w zamian za wyższe raty miesięczne i krótszy okres zakredytowania.

Decyzję o konsolidacji kredytów należy podjąć w momencie, gdy nie zalegamy jeszcze ze spłatami dotychczasowych kredytów. Kredyt konsolidacyjny, tak jak i każdy inny kredyt, otrzymać mogą osoby posiadające zdolność kredytową i nieskazitelną historię kredytową. Kluczowa jest zdolność kredytowa, czyli możliwość spłaty przez kredytobiorcę swoich zobowiązań wraz z odsetkami w określonym w umowie terminie. Banki oceniają ją na podstawie wysokości naszych dochodów netto, wydatków stałych oraz wglądu do naszej historii kredytowej za Biura Informacji Kredytowej (BIK).

W przypadku nie do końca dobrej historii kredytowej, przed przystąpieniem do konsolidacji możemy poprawić naszą zdolność kredytową. Te drobne zabiegi sprawiają, że w oczach banku poprawiamy naszą wiarygodność finansową i zwiększamy swoje szanse na otrzymanie kredytu.

Chcąc uzyskać najatrakcyjniejszy kredyt konsolidacyjny, musimy jasno określić na czym nam zależy.  Jeśli chcemy zyskać na czasie, by uporządkować swoje finanse w nowej sytuacji ekonomicznej, przy zachowaniu swobody finansowej oraz zminimalizowaniu ryzyka wpadnięcia w pętlę zadłużenia, uwagę skupić należy na obliczeniu wysokości raty po konsolidacji. Im niższa rata miesięczna kredytu, tym wyższy współczynnik RRSO i koszt finalny kredytu. Czasem jednak rozwiązanie takie jest „mniejszym złem” w przejściowo trudnej sytuacji finansowej i jedynym słusznym rozwiązaniem.

Jeśli zależy nam, aby udzielony kredyt był tani, a finalnie chcemy oddać do banku kwotę możliwie jak najniższą, podczas poszukiwania kredytu konsolidacyjnego kierujmy się współczynnikiem RRSO. Im niższe RRSO, tym tańszy kredyt konsolidacyjny.

Jeśli zaś zależy nam na jak najszybszej spłacie posiadanych zadłużeń za pomocą ich konsolidacji, pod uwagę należy wziąć wszystkie czynniki na raz, czyli krótki czas kredytowania, niski współczynnik RRSO i realną do spłaty wysokość samej raty, aby nie przekroczyć swoich możliwości finansowych. Przed przystąpieniem do konsolidacji sprawdźmy też, czy w umowach wcześniej zaciągniętych kredytów nie widnieje zapis o prowizji za wcześniejszą ich spłatę.

Kredyty konsolidacyjne online to współcześnie najszybszy sposób na uzyskanie najtańszego kredytu konsolidacyjnego, dostosowanego do naszych potrzeb. Wystarczy zadzwonić na numer na stronie Akredo.pl lub zostawić kontakt do siebie, a konsultant oddzwoni do nas w dogodnej dla nas porze, pomagając w całej procedurze starań o kredyt konsolidacyjny. Możemy również za pośrednictwem platformy Akredo.pl wypełnić 1 prosty wniosek. Na tej podstawie Akredo analizuje naszą historię finansową, a następnie oblicza zdolność kredytową nawet w 10 bankach. Po upływie kilku godzin otrzymujemy gotowe oferty kredytów – dopasowane do wyrażonych we wniosku potrzeb i indywidualnej sytuacji finansowej. Bez pośpiechu możemy je samodzielnie porównać, skonsultować z bliskimi, przemyśleć.

Kto jest kredytodawcą a kto kredytobiorcą kredytu konsolidacyjnego? Kredyt konsolidacyjny zaciągnąć możemy wyłącznie w banku i to bank będzie naszym kredytodawcą. Kredytobiorcą może być osoba, która posiada już inne kredyty bankowe i nie zalega z bieżącym opłacaniem rat. Do uzyskania kredytu kluczowe jest posiadanie zdolności kredytowej, czyli bycie wiarygodnym płatnikiem dla banku. Nie warto więc czekać, aż sytuacja finansowa uniemożliwi nam regularną spłatę rat. Im szybciej skonsolidujemy za dużą ilość kredytów, tym łatwiej nam będzie otrzymać kredyt konsolidacyjny na dobrych warunkach. Gdy suma rat zaciągniętych zobowiązań finansowych zaczyna być trudna do spłaty przez kredytobiorcę (np. w wyniku utraty pracy, zmiany sytuacji finansowej, dodatkowych wydatków), odpowiednio dobrany kredyt konsolidacyjny pomoże w rozsądnym rozłożeniu spłaty powziętych zobowiązań.

Samodzielne poszukiwanie kredytu konsolidacyjnego w różnych bankach, porównywanie ofert i składanie odrębnych wniosków zająć nam może nawet kilka dni, a nawet tygodni. Do tego w każdej nowej placówce odpowiadać musimy na te same pytania doradców, poświęcając wiele godzin na żmudne formalności. Do tego dochodzą pory urzędowania banków, więc aby coś realnie załatwić musimy stanąć w kolejce w godzinach szczytu lub wziąć dzień wolny w pracy i poświęcić go na wizyty w bankach.

Nowością na polskim rynku są kredyty konsolidacyjne online, których realizację umożliwiła platforma Akredo.pl. To najszybszy sposób na uzyskanie najtańszego kredytu konsolidacyjnego dostosowanego do naszych potrzeb. Podczas jednej rozmowy telefonicznej z konsultantem sprawdzona zostaje nasza zdolność kredytowa, złożony wspólny wniosek do nawet 10 banków, a finalną ofertę najlepiej dopasowanego kredytu otrzymujemy do 24h.

W celu otrzymania kredytu konsolidacyjnego, kredytodawca w pierwszej kolejności musi potwierdzić naszą zdolność kredytową. Do tego celu bank potrzebować będzie naszego dowodu osobistego (dla potwierdzenia tożsamości) i zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. W dokumencie potwierdzającym nasze dochody wykazać musimy ich wysokość, źródło, a w przypadku zatrudnienia na czas określony, również termin końca umowy. Po pozytywnej weryfikacji naszej zdolności kredytowej, banki poproszą nas o przedstawienie umów kredytowych, które chcielibyśmy skonsolidować. W zależności od konkretnego banku, możemy zostać poproszeni o informacje uzupełniające, jak harmonogram spłaty, zaświadczenie o aktualnym zadłużeniu lub dwa ostatnie dowody spłaty rat kredytów, które chcemy skonsolidować.

Akredo.pl jest pierwszą taką platformą finansową w Polsce, za pośrednictwem której można wygodnie, za darmo i bez wychodzenia z domu skonsolidować swoje kredyty online. W Akredo nie tylko porównamy oferty kredytów konsolidacyjnych z 10 wiodących banków, ale również otrzymamy ofertę sprofilowaną do naszych potrzeb. I to bez wychodzenia z domu. Wniosek wypełniamy online, a decyzję otrzymujemy do 24 godzin. Chcąc skonsolidować dotychczasowe kredyty z Akredo na najlepszych warunkach, zyskujemy:

• Czas, składając 1 wniosek online do 10 banków,
• Bezpieczeństwo, nie ryzykując utraty zdolności kredytowej,
• Fachowość bezpłatnej analizy ofert i rekomendację tych najlepiej do nas dopasowanych,
• Wygodę, bo dopełnienie formalności nie wymaga od nas wychodzenia z domu,
• Komfort decyzji, którą podejmujemy na spokojnie w domowym zaciszu.

Dzięki platformie   możemy także skorzystać z wygodnego kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i przeprowadzać samodzielną symulację spłaty swoich zobowiązań po konsolidacji. Na stronie Akredo.pl w zakładce Finanse z Głową znaleźć można także cenne informacje dotyczące różnych wariantów konsolidacji, w tym ranking kredytów oraz wskazówki jak otrzymać najbardziej atrakcyjny dla nas kredyt konsolidacyjny.