Kredyt hipoteczny w Pekao S.A. - kalkulator i opinie

Bank Pekao ma w ofercie dwa produkty hipoteczne. Jeden to kredyt hipoteczny, drugi to kredyt budowlano - hipoteczny. Ten pierwszy przeznaczony jest na zakup gotowej nieruchomości, podczas gdy z drugiego produktu mogą skorzystać osoby planujące budowę własnego domu. Maksymalne LTV kredytu to aż 90%, podczas gdy minimalny wkład własny to już 10%. Różnica między maksymalnym LTV a minimalnym wkładem własnym w początkowej fazie spłaty kredytu jest doliczona do kosztów, do momentu, gdy wpłacony kapitał osiągnie 20% wkładu własnego. Kredyty dostępne są z oprocentowaniem zmiennym lub stałym na okres 5 lat. Produkty hipoteczne banku Pekao dostępne są także w wielu obcych walutach. Prócz Euro (EUR), dostępny jest także kredyt w Koronach Szwedzkich (SEK)i Koronach Norweskich (NOK), pod warunkiem, że w takiej walucie uzyskiwane jest wynagrodzenie.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Pekao

Bank Pekao wymaga wykupienia ubezpieczenia nieruchomości na której ustanowiona jest hipoteka. Ubezpieczenie musi obejmować przynajmniej szkody wyrządzone przez ogień lub zdarzenia losowe. Sam bank Pekao oferuje ubezpieczenie na okres 4 lat z możliwością przedłużenia go na kolejne 4.

Każdy bank wymaga nieco innego zestawu niezbędnych dokumentów. Wpływ na ich ilość ma także forma zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy oraz cel uzyskania kredytu. Do kredytu hipotecznego na zakup gotowej nieruchomości potrzeba mniej dokumentów, niż w przypadku gdy celem zadłużenia jest budowa domu. Bez względu warunki, w banku Pekao lista niezbędnych dokumentów wygląda następująco:

• Wniosek o udzielenie kredytu
• Dokument tożsamości - dowód osobisty lub paszport
• Zaświadczenie o źródle i wysokości dochodu
• Wyciąg z konta z ostatnich 6 miesięcy
• Dokumenty nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie
• Umowa przedwstępna
• Odpis z księgi wieczystej

Koszty kredytu hipotecznego liczone są indywidualnie dla każdego wnioskującego. W zależności od celu kredytowania oraz zdolności kredytowej, koszt wyliczany jest dokładnie po przedstawieniu niezbędnych dokumentów. Banki oferują także narzędzia typu kalkulatorów kredytu hipotecznego, dzięki którym można obliczyć przybliżony koszt zadłużenia. Nie warto jednak trzymać się wartości podanych przez tego typu narzędzia, gdyż faktycznie są to jedynie koszty szacunkowe. Co więcej, przy produktach kredytowych instytucje muszą przedstawić przykłady reprezentatywne, w których podane są wartości wszystkich usług i dodatkowych kosztów, ale to także są wartości, które mogą różnić się od indywidualnego wyliczenia dla klienta.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego zabezpieczonego hipoteką, wypłaconego jednorazowo wynosi 6,41% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 393 729,37 zł (bez kredytowanych kosztów), okres kredytowania 22 lata i 11 miesięcy (275 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 34,86% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji, oprocentowanie zmienne kredytu: 5,88% w stosunku rocznym (na które składa wskaźnik referencyjny WIBOR 1M oraz marża Banku w wysokości 1,84% przy założeniu, że w całym okresie kredytowania prowadzimy dla Ciebie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i na tym rachunku w każdym miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływy nie mniejsze niż 3 000, 00 zł z przynajmniej jednego z poniższych tytułów: a) wynagrodzenia z umowy o pracę, b) emerytury, c) renty, d) dochodów z innych źródeł), równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 661,05 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 739 642,35 zł, całkowity koszt kredytu 345 912,98 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 330 322,93 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych 7 739,14 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia przedmiotu obciążonego hipoteką (np. nieruchomości) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 321,17 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 5,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł.

Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest najbardziej złożony i wymagający ze wszystkich produktów bankowych. Spotkania z ekspertem kredytowym, tony dokumentów, wyliczeń i niekiedy dość długi okres oczekiwania na decyzję. Jednak bank Pekao charakteryzuje ten proces jako 4 proste kroki:

1. 1. Kontakt z bankiem - przez internet, telefonicznie, lub w placówce banku można umówić się na spotkanie z ekspertem hipotecznym, który przedstawi ofertę, dokona wstępnego wyliczenia i przedłoży listę niezbędnych dokumentów do uzyskania kredytu
2. 2. Złożenie wniosku i oczekiwanie na decyzję - mając świadomość, co jest niezbędne, aby uzyskać kredyt hipoteczny w banku Pekao należy wraz z wypełnionym wnioskiem złożyć wszystkie wymagane dokumenty. Od tego momentu już tylko pozostaje czekać na decyzję.
3. 3. Podpisanie umowy - po uzyskaniu pozytywnej decyzji od Pekao, należy udać się do placówki banku w celu podpisania umowy i dopełnienia reszty niezbędnych do wypłaty kredytu formalności.
4. 4. Zapłacić za mieszkanie - gdy umowa już jest podpisana i nie ma więcej formalności do spełnienia, bank wypłaca przyznany kredyt, a z tym kredytem można udać się na zakupy mieszkaniowe.

Bank Pekao oferuje kredyt z maksymalnym wskaźnikiem LTV nawet do 85%, co oznacza, że niezbędny do uzyskania kredytu wkład własny to 15% wartości nieruchomości. Jednak bank oferuje także możliwość wniesienia 10% wkładu własnego. Pozostały kapitał, niezbędny do uzyskania 85% LTV doliczony jest do rat kredytu w jego początkowej fazie. W momencie, kiedy wpłacana na konto banku należność osiągnie wartość 15%, koszt zostaje zdjęty, a raty pomniejszone.