Tanie pożyczki pozabankowe - najlepsze oferty

Pożyczki pozabankowe to idealna alternatywa dla kredytu bankowego. Jeśli zależy Ci na szybkiej pożyczce z minimalnym czasem oczekiwania na gotówkę, jest to najlepsze rozwiązanie. Również osoby, które nie dostały kredytu bez większych problemów mogą zwrócić się o pomoc do pozabankowych instytucji finansowych.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe to oferta szybkiej i łatwej gotówki udzielanej przez instytucje finansowe inne niż banki. Firmy pożyczkowe proponują chwilówki i pożyczki długoterminowe na prostych zasadach i gwarantują: minimum formalności, łatwe wnioskowanie i szybką wypłatę pieniędzy.

Cechy charakterystyczne pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe to przede wszystkim:

  • szeroki wybór produktów kredytowych - pożyczki z obsługą w domu, na telefon i online,
  • minimum formalności - wystarczy sam dowód, nie potrzebujesz zaświadczeń czy wyciągu z konta,
  • łatwy dostęp - kilka metod wnioskowania, weryfikacji tożsamości i wypłaty gotówki,
  • szybka obsługa - wnioskowanie online i wypłata pieniędzy na konto lub z możliwością odebrania pieniędzy na poczcie nawet w kilkanaście minut,
  • gotówka dla klientów w trudnej sytuacji finansowej - historia kredytowa oraz zadłużenie nie skreśla szansy na pożyczkę, jeśli wykazujemy dochód,
  • pieniądze do wykorzystania na dowolny cel - pożyczkodawcy nie sprawdzają na co wykorzystasz chwilówkę,
  • elastyczny czas spłaty z możliwością wydłużenia - pożyczkę pozabankową można dostać na 30 dni lub na dłużej ze spłatą ratalną do kilkunastu miesięcy, nawet 5 lat.

Pozabankowe pożyczki to największa szansa dla osób pilnie potrzebujących gotówki. Również klienci w trudnej sytuacji finansowej i ze słabym BIK mogą liczyć na pomoc. Banki stawiają wygórowane wymagania wobec klientów. Ratunkiem dla tych odrzuconych przez banki są właśnie firmy pożyczkowe.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Pożyczki dostępne w pozabankowych instytucjach pożyczkowych można podzielić na kilka sposobów. Największy podział dotyczy czasu i formy spłaty:

  • chwilówki na 30, 45 lub 65 dni - spłacana jednorazowo,
  • pożyczki na raty od 2 do nawet 60 miesięcy.

Pożyczki pozabankowe można podzielić na jeszcze więcej rodzajów ze względu na:

  • metodę wnioskowania - online, stacjonarnie w siedzibie pożyczkodawcy lub przez pośrednika kredytowego, telefonicznie i na SMS,
  • sposób wypłaty - pożyczki z dostawą do domu, z odbiorem pieniędzy na czek GIRO, przelewem na konto oraz pożyczka w formie karty kredytowej,
  • metodę weryfikacji tożsamości - przez przelew groszowy, za pomocą aplikacji Kontomatik,
  • forma zabezpieczenia spłaty - pożyczka pod zastaw: nieruchomości, auta lub rzeczy (pożyczka w lombardzie), pożyczka z żyrantem.

Specyficznym rodzajem pożyczek pozabankowych są pożyczki prywatne. Pożyczka jest udzielana na podstawie umowy cywilnoprawnej, a warunki spłaty dyktuje osoba, która pożycza pieniądze. Niewątpliwą zaletą takiej pożyczki jest łatwość jej otrzymania. Pożyczkodawca nie sprawdza zdolności kredytowej oraz baz dłużników. Z drugiej strony, taki kredyt może być bardzo drogi.

Dodatkowo należy wspomnieć o pozabankowych kartach kredytowych, które stają się coraz bardziej popularne, a liczba ofert wzrasta. Pożyczka w formie karty kredytowej to gwarancja stałego dostępu do gotówki w ramach limitu. Płacisz jedynie za limit, który wykorzystasz.

Wybór pożyczki pozabankowej - na co zwrócić uwagę?

Całkowity koszt pożyczki

Porównując pożyczki szczególną uwagę należy zwrócić na koszty. Najlepiej sugerować się wskaźnikiem RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Ta wskazuje jaki jest całkowity koszt pożyczki w skali roku - im niższa wartość, tym tańsza pożyczka. Niektóre pożyczki można otrzymać za darmo, z RRSO 0%! Uwaga! Porównanie ofert ma sens jedynie w dla pożyczek o tych samych parametrach tzn. taka sama kwota i czas spłaty.

Prowizja pożyczki

Należy wiedzieć, że najwyższy koszt przy pożyczkach pozabankowych generuje prowizja za udzielenie gotówki. Warto jednak również spojrzeć na poszczególne koszty pożyczki, które wskażą ile zapłacimy za skorzystanie z oferty.

Wydłużenie terminu spłaty

Termin spłaty pożyczki wyznacza granicę opłacalności pożyczki pozabankowej. W sytuacji, gdy nie zdążymy spłacić raty pożyczki lub całej chwilówki w terminie, zostaną naliczone odsetki karne za opóźnienie. Niektóre firmy dają możliwość wydłużenia terminu spłaty lub skorzystania z opcji refinansowania. Należy pamiętać, że są to usługi płatne.

Dostęp do promocji

Wraz z rozwijającą się konkurencją na rynku pożyczkowym, instytucje starają się coraz bardziej poprawić swoją ofertę. Stąd bardzo często można trafić na promocję pożyczkowe, które:

  • obniżają koszty pożyczki,
  • umożliwiają podjęcie chwilówki za darmo,
  • zapewniają udział w konkursie z nagrodami.

Warto śledzić nowe promocje i korzystać z najlepszych pożyczek na rynku.

Warunki pożyczki pozabankowej - dla kogo to oferta?

Do podstawowych kryteriów instytucji pożyczkowych zaliczamy:

  • Odpowiedni wiek - czasami wystarczy 18 lat, w innych przypadkach 21 a czasami nawet 25 lat.
  • Dowód osobisty - bardzo często jedyny wymagany dokument, potwierdzenie tożsamości.
  • Adres zamieszkania - dodatkowe zabezpieczenie i droga do kontaktu z klientem, o zmianie miejsca zamieszkania należy koniecznie poinformować pożyczkodawcę.
  • Aktywny numer telefonu i adres e-mail - potrzebne do kontaktu z klientem, wysłania umowy pożyczki i odzyskania dostępu do internetowego profilu klienta.
  • Stałe i regularne dochody możliwe do potwierdzenia - zaświadczenia nie są wymagane, wystarczy wypełnić oświadczenie finansowe.
  • Odpowiednia zdolność kredytowa - ocena jest przeprowadzana przez eksperta pożyczkowego a na jej wynik wpływ ma wiele czynników: dochody, wydatki, liczba osób na utrzymaniu, historia spłacania długów i obecny stan zadłużenia.
  • Brak wpisów w rejestrach - negatywne informacje w bazach dłużników znacznie zmniejszają szansę na dobry kredyt pozabankowy.
  • Brak zadłużenia u pożyczkodawcy - większość firm pożyczkowych pozwala na posiadanie jednej aktywnej pożyczki w swojej firmie.

Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do szerokiego grona osób. Równe szanse na pożyczkę mają pracujący, studenci, emeryci, renciści czy osoby bezrobotne. Każdy klient jest traktowany indywidualnie.

Pożyczkodawcy są bardzo elastyczni w kwestii dochodów i zatrudnienia, historii kredytowej a nawet zadłużenia. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie dla tych, którzy z różnych powodów nie mogą skorzystać z kredytów bankowych.

Dokumenty potrzebne do otrzymania pożyczki

W większości przypadków, jedynym dokumentem potrzebny do otrzymania pożyczki pozabankowej jest dowód osobisty. W przypadku pożyczek przez Internet nie musisz go nawet okazywać czy wysyłać zdjęcia. Wystarczy, że we wniosku o pożyczkę podamy dane z dowodu: numer dokumentu, numer PESEL oraz dane imienne. Informacje zostaną zweryfikowane przez przelew groszowy lub aplikację np. Kontomatik.

Pożyczkodawcy rzadko kiedy wymagają dodatkowych dokumentów:

  • potwierdzających dochód i zatrudnienie - najczęściej w przypadku dużej pożyczki lub niemożliwości potwierdzenia sytuacji finansowej przez konto bankowe,
  • poświadczających miejsce zamieszkania - rachunek za media lub czynsz, wymagany jest przy pożyczkach z obsługą w domu.

Weryfikacja tożsamości a pożyczka pozabankowa - jak firmy weryfikują klientów?

Weryfikacja tożsamości może się odbyć na kilka sposobów:

  • przez konto bankowe z wykorzystaniem Kontomatik - najprostsza, najszybsza i najpopularniejsza metoda sprawdzania danych; wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej a dane zostaną automatycznie porównane,
  • przelew groszowy - metoda również polega na porównaniu danych przypisanych do konta z tym podanymi we wniosku o pożyczkę,
  • na czek GIRO - tożsamość potwierdzona przez pracownika poczty lub banku przy odbiorze pieniędzy,
  • rozmowa telefoniczna - tożsamość potwierdzona w trakcie rozmowy z konsultantem,
  • selfie - innowacyjna metoda pozwalająca potwierdzić tożsamość przez kamerę telefonu - wystarczy pokazać twarz, otoczenie i dokument,
  • przez mobilnego doradcę pożyczkowego lub kuriera - dostawca umowy sprawdzi dokumenty zweryfikuje odbiorcę pieniędzy.

Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.

Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.

Każda firma pożyczkowa dokładnie sprawdza swoich klientów. Pożyczkodawcy muszą sprawdzić czy wszystkie dane podane we wniosku są zgodne z prawdą i czy nie jest to próba wymuszenia pożyczki.

Co ważne, weryfikację danych osobowych trzeba przejść tylko raz. Przy kolejnych wnioskach, wystarczy zalogować się na profil klienta lub podać swoje dane podczas rozmowy z pracownikiem. Z drugiej strony, za każdym razem firma pożyczkowa sprawdza zdolność kredytową.

Ocena zdolności kredytowej przy pożyczce pozabankowej

Analiza zdolności kredytowej ma wykazać czy klienta stać na wnioskowaną kwotę pożyczki i czy będzie w stanie spłacić ją w terminie. Ocena jest przeprowadzana na podstawie informacji podanych w oświadczeniu finansowym, we wniosku pożyczkowym. W oświadczeniu należy podać informacje o dochodach, wydatkach i aktualnych zobowiązaniach.

Instytucje udzielające pożyczek pozabankowych traktują każdego klienta indywidualnie. Wystarczy wykazać minimalny dochód, a pożyczkodawca dopasuje ofertę do potrzeb. Jeśli wnioskowana kwota jest dla nas niedostępna, otrzymamy propozycję mniejszego kredytu.

Pożyczki a informacje w bazach dłużników

Nawet gdy ubiegamy się o pożyczkę pozabankową, instytucja finansowa zweryfikuje bazy aby sprawdzić czy nie ciążą na nas długi, które mogłyby uniemożliwić bezpieczną spłatę. Firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, jak również wewnętrzne rejestry pozwalające na wymianę informacji między podmiotami pożyczkowymi.

Należy wiedzieć, że praktycznie wszystkie instytucje sprawdzają raporty BIK i BIG, a mimo informacji o długach i komornikach udzielają pożyczek. Decyzja pożyczkowa jest zawsze kwestią indywidualną i dopiero złożenie wniosku da Ci odpowiedź czy otrzymasz pożyczkę w swojej sytuacji!

Informacje znalezione w bazach nie zawsze są negatywne i nie zawsze oznaczają odrzucenie wniosku o kredyt pozabankowy. Na rynku finansowym działają instytucje, które udzielają pożyczek bez względu na zapisy w poszczególnych bazach.

Pożyczki pozabankowe - podsumowanie

Pożyczka pozabankowa jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie otrzymały lub nie chcą korzystać z kredytu bankowego. Instytucje pozabankowe stawiają niższe wymagania wobec klientów i składają prostą, łatwo dostępną ofertę. Dzięki częściowemu zautomatyzowaniu procesu pożyczkowego szybciej, również w dni wolne od pracy.

Jakie są największe zalety pożyczek pozabankowych?

  • pożyczki dostępne dla każdego,
  • elastyczna kwota i czas spłaty,
  • możliwe pożyczki na wysokie kwoty,
  • długi okres spłaty w przypadku pożyczki na raty.
  • minimum formalności,
  • szybkie i proste wnioskowanie,
  • kilka metod wnioskowania do wyboru,
  • możliwość obsługi domowej,
  • pożyczka dopasowana do Twoich potrzeb,
  • trzy formy wypłaty: na konto, przez czek GIRO i z dostawą do domu,
  • bezpieczna weryfikacja online bez kontaktu z pożyczkodawcą,
  • dyskretne pożyczki na dowolny cel,
  • oferta dostępna dla osób zadłużonych,
  • pierwsza chwilówka za darmo.
Powiązane tematycznie artykuły
Pożyczki online bez weryfikacji - najlepsze oferty
25.11.2022 r

Pożyczki online bez weryfikacji - najlepsze oferty

Z naszego artykułu dowiesz się, w jakich firmach pożyczkowych znajdują się najlepsze oferty z pożyczkami bez weryfikacji. Porównaj je pod względem korzyści i wybierz tę, która odpowiada Twoim wymaganiom!

Refinansowanie pożyczki - czym jest i czy się opłaca?
25.11.2022 r

Refinansowanie pożyczki - czym jest i czy się opłaca?

Refinansowanie pożyczki to szansa na zdobycie dodatkowego czasu na spłatę długu za niską opłatą. Sprawdź gdzie możesz skorzystać z funkcji refinansowania!

Pożyczki dla emerytów - łatwa gotówka dla seniorów
25.11.2022 r

Pożyczki dla emerytów - łatwa gotówka dla seniorów

Wiek wnioskodawcy nie jest aż tak dużym problemem jak mogłoby się wydawać. Szukasz pożyczki udzielanej bez limitu wiekowego? Chcesz uniknąć szczegółowej weryfikacji i potrzebujesz pieniędzy szybko? Sprawdź jakie rozwiązania przygotowaliśmy!

Pożyczki dla każdego - szybko, łatwo i bez formalności!
25.11.2022 r

Pożyczki dla każdego - szybko, łatwo i bez formalności!

Pożyczka dla każdego lub dla wszystkich może być hasłem, które wprowadza w błąd. Każdy klient traktowany jest indywidualnie! Sprawdź, kto może złożyć wniosek o pożyczkę, jakie są warunki jej otrzymania i gdzie bez problemu uzyska ją każda osoba!

Pożyczki dla bezrobotnych - najlepsze oferty kredytu
25.11.2022 r

Pożyczki dla bezrobotnych - najlepsze oferty kredytu

Nie masz pracy i bank nie chce Ci udzielić kredytu? Sprawdź ofertę pożyczek dla bezrobotnych! Nie ważne czy straciłeś pracę, nie masz stałej umowy czy dorabiasz dorywczo a jesteś zarejestrowany w Urzędzie pracy. Wypełnij wniosek i poczekaj na odpowiedź!

25.11.2022 r

Pożyczki na dowód - najlepsze oferty online

Potrzebujesz pożyczki udzielanej z minimum formalności? Sprawdź pożyczki na dowód przez Internet! Nie potrzebujesz zaświadczeń o dochodach. Wystarczy weryfikacja konta bankowego i dane z dowodu osobistego, aby otrzymać kredyt!

Chwilówki bez przelewania grosza - gdzie dostać?
25.11.2022 r

Pożyczki bez przelewania grosza - gdzie dostać?

Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego jest bardzo łatwo dostępna! Sprawdź kto oferuje chwilówki bez przelewania grosza i wybierz ofertę dopasowaną do swoich potrzeb!

Pożyczka pracownicza - wszystko co trzeba wiedzieć
25.11.2022 r

Pożyczka pracownicza - wszystko co trzeba wiedzieć

Pożyczka pracownicza to korzystna forma pożyczania środków finansowych w miejscu pracy. Sprawdź, czy Twoja firma oferuje pożyczki dla pracowników. Dowiedz się wszystkiego, co powinieneś wiedzieć na temat pożyczki w miejscu pracy.

Pożyczki dla studentów - gdzie można je dostać?
25.11.2022 r

Pożyczki dla studentów - gdzie można je dostać?

Pożyczka dla studentów online to szybki kredyt dostępny nawet bez dochodów z umowy. Istnieje nawet szansa na darmową pożyczkę - bez ponoszenia żadnych kosztów! Sprawdź kto pożyczy studentowi i na jakich warunkach!

Pożyczki od 18 lat - gdzie można je dostać?
25.11.2022 r

Pożyczki od 18 lat - gdzie można je dostać?

Czy można otrzymać pożyczkę w wieku 18 lat? Tak, jednak nie w każdej firmie pożyczkowej! Pamiętaj! Każdy klient musi przejść weryfikację zdolności kredytowej! Sprawdź gdzie znajdziesz chwilówkę online bez zaświadczeń i jakie dochody musisz posiadać!

Pożyczki bez dochodów - aktualna oferta
25.11.2022 r

Pożyczki bez dochodów - aktualna oferta

Nie masz umowy o pracę? Pracujesz dorywczo? Dowiedz się czy możesz otrzymać pożyczkę bez udokumentowanych dochodów! Sprawdź najlepsze pożyczki chwilówki i pożyczki na raty dostępne bez dochodu!

Pożyczka prywatna - źródła, podatki, formalności
25.11.2022 r

Pożyczka prywatna - źródła, podatki, formalności

Pożyczki prywatne mogą być dobrym wyborem dla osób z małą zdolnością kredytową. Gdzie ich szukać? Ile kosztuje pożyczanie pieniędzy od osób fizycznych? Jaki wiąże się z tym podatek?

Pożyczki pod zastaw - sprawdź jak to działa!
25.11.2022 r

Pożyczki pod zastaw - sprawdź jak to działa!

Pożyczki pod zastaw to nie tylko pożyczki w lombardzie! Sprawdź ile można zyskać zastawiając przedmioty o znacznej wartości np. auto, nieruchomość czy sprzęty RTV.

Chwilówki 24/7 - całodobowe pożyczki również w weekend
25.11.2022 r

Pożyczki 24/7 - całodobowe pożyczki również w weekend

Pożyczka w weekend jest bardzo łatwa do otrzymania. Firma pożyczkowa, która weryfikuje klientów automatycznie i korzysta z przelewów błyskawicznych udzieli chwilówki w nocy, święto czy weekend. Sprawdź, gdzie możesz uzyskać taką szybką pożyczkę!

Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach
25.11.2022 r

Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach

Bank odmówił Ci kredytu z powodu braku umowy o pracę? Sprawdź pożyczki bez zaświadczeń! Firmy pożyczkowe udzielają gotówki na samo oświadczenie o dochodach, bez konieczności przedstawiania dokumentu od pracodawcy, wyciągu z konta czy telefonu do pracodawcy!

Pożyczka bez konta bankowego - sprawdź oferty!
25.11.2022 r

Pożyczka bez konta bankowego - sprawdź oferty!

Szukasz szybkiej gotówki bez weryfikowania rachunku osobistego? Sprawdź kto udzieli pożyczki bez zbędnych formalności! Wybierz ofertę, która spełni Twoje oczekiwania i ciesz się gotówką dostarczoną do ręki!

Pożyczki online w 15 minut
25.11.2022 r

Pożyczki online w 15 minut

Potrzebujesz gotówki od ręki? Zależy Ci na wypłacie w 15 minut? Poznaj oferty firm pożyczkowych gdzie pieniądze są wypłacane natychmiast!!

Pożyczki dostępne na telefon - sprawdź ofertę!
25.11.2022 r

Pożyczki dostępne na telefon - sprawdź ofertę!

Szukasz najlepszych pożyczek na telefon? Sprawdź nasze zestawienie i wybierz ofertę dla siebie! Gotówkę możesz otrzymać już podczas jednej rozmowy z konsultantem! Dowiedz się jak przygotować się do rozmowy i zadzwoń już teraz!

Pożyczki na czek GIRO z odbiorem na poczcie
25.11.2022 r

Pożyczki na czek GIRO, czyli z odbiorem na poczcie

Jedną z metod wypłaty pożyczek jest odbiór gotówki na poczcie. Sprawdź, które firmy pożyczkowe udzielają takich chwilówek i kto może ją otrzymać!

Pożyczka na PESEL - czy można dostać taką pożyczkę?
25.11.2022 r

Pożyczka na PESEL - czy można dostać taką pożyczkę?

Szukasz pożyczki udzielanej na sam PESEL? Niestety możesz mieć problem ze znalezieniem podobnej oferty. Reklamy proponujące pożyczkę na PESEL, to jedynie próba przyciągnięcia klienta, gdyż w rzeczywistości jeden numer to za mało by otrzymać korzystne finansowanie. Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej!

Weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy
25.11.2022 r

Weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy

Aby otrzymać pożyczkę, należy przejść weryfikację tożsamości. Proces ten może odbyć się na wiele sposobów. Pomożemy znaleźć rozwiązanie dopasowane do twoich potrzeb.