Pożyczki pozabankowe to idealna alternatywa dla kredytu bankowego. Jeśli zależy Ci na szybkiej pożyczce z minimalnym czasem oczekiwania na gotówkę, jest to najlepsze rozwiązanie. Również osoby, które nie dostały kredytu bez większych problemów mogą zwrócić się o pomoc do pozabankowych instytucji finansowych.
Czym są pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe to oferta szybkiej i łatwej gotówki udzielanej przez instytucje finansowe inne niż banki. Firmy pożyczkowe proponują chwilówki i pożyczki długoterminowe na prostych zasadach i gwarantują: minimum formalności, łatwe wnioskowanie i szybką wypłatę pieniędzy.
Cechy charakterystyczne pożyczek pozabankowych
Pożyczki pozabankowe to przede wszystkim:
- szeroki wybór produktów kredytowych - pożyczki z obsługą w domu, na telefon i online,
- minimum formalności - wystarczy sam dowód, nie potrzebujesz zaświadczeń czy wyciągu z konta,
- łatwy dostęp - kilka metod wnioskowania, weryfikacji tożsamości i wypłaty gotówki,
- szybka obsługa - wnioskowanie online i wypłata pieniędzy na konto lub z możliwością odebrania pieniędzy na poczcie nawet w kilkanaście minut,
- gotówka dla klientów w trudnej sytuacji finansowej - historia kredytowa oraz zadłużenie nie skreśla szansy na pożyczkę, jeśli wykazujemy dochód,
- pieniądze do wykorzystania na dowolny cel - pożyczkodawcy nie sprawdzają na co wykorzystasz chwilówkę,
- elastyczny czas spłaty z możliwością wydłużenia - pożyczkę pozabankową można dostać na 30 dni lub na dłużej ze spłatą ratalną do kilkunastu miesięcy, nawet 5 lat.
Pozabankowe pożyczki to największa szansa dla osób pilnie potrzebujących gotówki. Również klienci w trudnej sytuacji finansowej i ze słabym BIK mogą liczyć na pomoc. Banki stawiają wygórowane wymagania wobec klientów. Ratunkiem dla tych odrzuconych przez banki są właśnie firmy pożyczkowe.
Rodzaje pożyczek pozabankowych
Pożyczki dostępne w pozabankowych instytucjach pożyczkowych można podzielić na kilka sposobów. Największy podział dotyczy czasu i formy spłaty:
- chwilówki na 30, 45 lub 65 dni - spłacana jednorazowo,
- pożyczki na raty od 2 do nawet 60 miesięcy.
Pożyczki pozabankowe można podzielić na jeszcze więcej rodzajów ze względu na:
- metodę wnioskowania - online, stacjonarnie w siedzibie pożyczkodawcy lub przez pośrednika kredytowego, telefonicznie i na SMS,
- sposób wypłaty - pożyczki z dostawą do domu, z odbiorem pieniędzy na czek GIRO, przelewem na konto oraz pożyczka w formie karty kredytowej,
- metodę weryfikacji tożsamości - przez przelew groszowy, za pomocą aplikacji Kontomatik,
- forma zabezpieczenia spłaty - pożyczka pod zastaw: nieruchomości, auta lub rzeczy (pożyczka w lombardzie), pożyczka z żyrantem.
Specyficznym rodzajem pożyczek pozabankowych są pożyczki prywatne. Pożyczka jest udzielana na podstawie umowy cywilnoprawnej, a warunki spłaty dyktuje osoba, która pożycza pieniądze. Niewątpliwą zaletą takiej pożyczki jest łatwość jej otrzymania. Pożyczkodawca nie sprawdza zdolności kredytowej oraz baz dłużników. Z drugiej strony, taki kredyt może być bardzo drogi.
Dodatkowo należy wspomnieć o pozabankowych kartach kredytowych, które stają się coraz bardziej popularne, a liczba ofert wzrasta. Pożyczka w formie karty kredytowej to gwarancja stałego dostępu do gotówki w ramach limitu. Płacisz jedynie za limit, który wykorzystasz.
Wybór pożyczki pozabankowej - na co zwrócić uwagę?
Całkowity koszt pożyczki
Porównując pożyczki szczególną uwagę należy zwrócić na koszty. Najlepiej sugerować się wskaźnikiem RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Ta wskazuje jaki jest całkowity koszt pożyczki w skali roku - im niższa wartość, tym tańsza pożyczka. Niektóre pożyczki można otrzymać za darmo, z RRSO 0%! Uwaga! Porównanie ofert ma sens jedynie w dla pożyczek o tych samych parametrach tzn. taka sama kwota i czas spłaty.
Prowizja pożyczki
Należy wiedzieć, że najwyższy koszt przy pożyczkach pozabankowych generuje prowizja za udzielenie gotówki. Warto jednak również spojrzeć na poszczególne koszty pożyczki, które wskażą ile zapłacimy za skorzystanie z oferty.
Wydłużenie terminu spłaty
Termin spłaty pożyczki wyznacza granicę opłacalności pożyczki pozabankowej. W sytuacji, gdy nie zdążymy spłacić raty pożyczki lub całej chwilówki w terminie, zostaną naliczone odsetki karne za opóźnienie. Niektóre firmy dają możliwość wydłużenia terminu spłaty lub skorzystania z opcji refinansowania. Należy pamiętać, że są to usługi płatne.
Dostęp do promocji
Wraz z rozwijającą się konkurencją na rynku pożyczkowym, instytucje starają się coraz bardziej poprawić swoją ofertę. Stąd bardzo często można trafić na promocję pożyczkowe, które:
- obniżają koszty pożyczki,
- umożliwiają podjęcie chwilówki za darmo,
- zapewniają udział w konkursie z nagrodami.
Warto śledzić nowe promocje i korzystać z najlepszych pożyczek na rynku.
Warunki pożyczki pozabankowej - dla kogo to oferta?
Do podstawowych kryteriów instytucji pożyczkowych zaliczamy:
- Odpowiedni wiek - czasami wystarczy 18 lat, w innych przypadkach 21 a czasami nawet 25 lat.
- Dowód osobisty - bardzo często jedyny wymagany dokument, potwierdzenie tożsamości.
- Adres zamieszkania - dodatkowe zabezpieczenie i droga do kontaktu z klientem, o zmianie miejsca zamieszkania należy koniecznie poinformować pożyczkodawcę.
- Aktywny numer telefonu i adres e-mail - potrzebne do kontaktu z klientem, wysłania umowy pożyczki i odzyskania dostępu do internetowego profilu klienta.
- Stałe i regularne dochody możliwe do potwierdzenia - zaświadczenia nie są wymagane, wystarczy wypełnić oświadczenie finansowe.
- Odpowiednia zdolność kredytowa - ocena jest przeprowadzana przez eksperta pożyczkowego a na jej wynik wpływ ma wiele czynników: dochody, wydatki, liczba osób na utrzymaniu, historia spłacania długów i obecny stan zadłużenia.
- Brak wpisów w rejestrach - negatywne informacje w bazach dłużników znacznie zmniejszają szansę na dobry kredyt pozabankowy.
- Brak zadłużenia u pożyczkodawcy - większość firm pożyczkowych pozwala na posiadanie jednej aktywnej pożyczki w swojej firmie.
Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do szerokiego grona osób. Równe szanse na pożyczkę mają pracujący, studenci, emeryci, renciści czy osoby bezrobotne. Każdy klient jest traktowany indywidualnie.
Pożyczkodawcy są bardzo elastyczni w kwestii dochodów i zatrudnienia, historii kredytowej a nawet zadłużenia. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie dla tych, którzy z różnych powodów nie mogą skorzystać z kredytów bankowych.
Dokumenty potrzebne do otrzymania pożyczki
W większości przypadków, jedynym dokumentem potrzebny do otrzymania pożyczki pozabankowej jest dowód osobisty. W przypadku pożyczek przez Internet nie musisz go nawet okazywać czy wysyłać zdjęcia. Wystarczy, że we wniosku o pożyczkę podamy dane z dowodu: numer dokumentu, numer PESEL oraz dane imienne. Informacje zostaną zweryfikowane przez przelew groszowy lub aplikację np. Kontomatik.
Pożyczkodawcy rzadko kiedy wymagają dodatkowych dokumentów:
- potwierdzających dochód i zatrudnienie - najczęściej w przypadku dużej pożyczki lub niemożliwości potwierdzenia sytuacji finansowej przez konto bankowe,
- poświadczających miejsce zamieszkania - rachunek za media lub czynsz, wymagany jest przy pożyczkach z obsługą w domu.
Weryfikacja tożsamości a pożyczka pozabankowa - jak firmy weryfikują klientów?
Weryfikacja tożsamości może się odbyć na kilka sposobów:
- przez konto bankowe z wykorzystaniem Kontomatik - najprostsza, najszybsza i najpopularniejsza metoda sprawdzania danych; wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej a dane zostaną automatycznie porównane,
- przelew groszowy - metoda również polega na porównaniu danych przypisanych do konta z tym podanymi we wniosku o pożyczkę,
- na czek GIRO - tożsamość potwierdzona przez pracownika poczty lub banku przy odbiorze pieniędzy,
- rozmowa telefoniczna - tożsamość potwierdzona w trakcie rozmowy z konsultantem,
- selfie - innowacyjna metoda pozwalająca potwierdzić tożsamość przez kamerę telefonu - wystarczy pokazać twarz, otoczenie i dokument,
- przez mobilnego doradcę pożyczkowego lub kuriera - dostawca umowy sprawdzi dokumenty zweryfikuje odbiorcę pieniędzy.
Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.
Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.
Każda firma pożyczkowa dokładnie sprawdza swoich klientów. Pożyczkodawcy muszą sprawdzić czy wszystkie dane podane we wniosku są zgodne z prawdą i czy nie jest to próba wymuszenia pożyczki.
Co ważne, weryfikację danych osobowych trzeba przejść tylko raz. Przy kolejnych wnioskach, wystarczy zalogować się na profil klienta lub podać swoje dane podczas rozmowy z pracownikiem. Z drugiej strony, za każdym razem firma pożyczkowa sprawdza zdolność kredytową.
Ocena zdolności kredytowej przy pożyczce pozabankowej
Analiza zdolności kredytowej ma wykazać czy klienta stać na wnioskowaną kwotę pożyczki i czy będzie w stanie spłacić ją w terminie. Ocena jest przeprowadzana na podstawie informacji podanych w oświadczeniu finansowym, we wniosku pożyczkowym. W oświadczeniu należy podać informacje o dochodach, wydatkach i aktualnych zobowiązaniach.
Instytucje udzielające pożyczek pozabankowych traktują każdego klienta indywidualnie. Wystarczy wykazać minimalny dochód, a pożyczkodawca dopasuje ofertę do potrzeb. Jeśli wnioskowana kwota jest dla nas niedostępna, otrzymamy propozycję mniejszego kredytu.
Pożyczki a informacje w bazach dłużników
Nawet gdy ubiegamy się o pożyczkę pozabankową, instytucja finansowa zweryfikuje bazy aby sprawdzić czy nie ciążą na nas długi, które mogłyby uniemożliwić bezpieczną spłatę. Firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, jak również wewnętrzne rejestry pozwalające na wymianę informacji między podmiotami pożyczkowymi.
Należy wiedzieć, że praktycznie wszystkie instytucje sprawdzają raporty BIK i BIG, a mimo informacji o długach i komornikach udzielają pożyczek. Decyzja pożyczkowa jest zawsze kwestią indywidualną i dopiero złożenie wniosku da Ci odpowiedź czy otrzymasz pożyczkę w swojej sytuacji!
Informacje znalezione w bazach nie zawsze są negatywne i nie zawsze oznaczają odrzucenie wniosku o kredyt pozabankowy. Na rynku finansowym działają instytucje, które udzielają pożyczek bez względu na zapisy w poszczególnych bazach.
Pożyczki pozabankowe - podsumowanie
Pożyczka pozabankowa jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie otrzymały lub nie chcą korzystać z kredytu bankowego. Instytucje pozabankowe stawiają niższe wymagania wobec klientów i składają prostą, łatwo dostępną ofertę. Dzięki częściowemu zautomatyzowaniu procesu pożyczkowego szybciej, również w dni wolne od pracy.
Jakie są największe zalety pożyczek pozabankowych?
- pożyczki dostępne dla każdego,
- elastyczna kwota i czas spłaty,
- możliwe pożyczki na wysokie kwoty,
- długi okres spłaty w przypadku pożyczki na raty.
- minimum formalności,
- szybkie i proste wnioskowanie,
- kilka metod wnioskowania do wyboru,
- możliwość obsługi domowej,
- pożyczka dopasowana do Twoich potrzeb,
- trzy formy wypłaty: na konto, przez czek GIRO i z dostawą do domu,
- bezpieczna weryfikacja online bez kontaktu z pożyczkodawcą,
- dyskretne pożyczki na dowolny cel,
- oferta dostępna dla osób zadłużonych,
- pierwsza chwilówka za darmo.
