Konto walutowe - co to jest i jak działa? - porównywarka najlepszych ofert

Czym jest konto walutowe w polskich bankach?

Konto walutowe to tradycyjny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, który jest prowadzony w obcej walucie np. konto w euro. Takie konto pozwala wykonywać transakcje bez martwienia się o wysoki koszt przewalutowania.Kiedy i komu przyda się konto? Rachunek walutowy umożliwia:

• wykonywanie przelewów w obcej walucie - możliwość zrealizowania zakupów w sklepie internetowym czy zrobienia przelewu gotówki na fundację w innym kraju,
• płacenie kartą debetową w sklepach - do konta można wyrobić dodatkową kartę płatniczą lub skorzystać z karty wielowalutowej,
• wypłatę środków w obcej walucie w bankomatach za granicą - konto walutowe umożliwia wypłaty z niższą prowizją lub bez jej naliczania,
• odbieranie przelewów walutowych - szczególnie przydatne, gdy otrzymujemy wynagrodzenie od zagranicznego pracodawcy,
• wyjazdy za granicę - nie musisz korzystać z kantorów i wymieniać gotówkę po wysokim kursie.

Wszystkie te działania można zrealizować przez konto osobiste, jednak za każdym razem zostanie naliczona opłata za przewalutowanie. Zazwyczaj jest to prowizja ok. 5% od kwoty transakcji. Posiadanie konta walutowego w walucie transakcji pozwoli uniknąć wysokiego kosztu.

Gdzie najlepiej otworzyć konto walutowe?

Konto walutowe można otworzyć w praktycznie każdym banku. Wybierając ofertę należy kierować się opłacalnością transakcji walutowych, dostępem do różnych walut i co równie ważne czy konto walutowe jest bezpłatne. Niektóre z banków wymagają posiadania konta osobistego, które jest niezbędne do uruchomienia dodatkowego rachunku walutowego. To jednak jest zależne od polityki instytucji.

W jakiej walucie można prowadzić konto? Większość banków umożliwia otwarcie konta w czterech głównych walutach rozliczeniowych: konto w dolarach (USD), konto w euro (EUR), funtach szterlingach (GBP) i frankach szwajcarskich (CHF). Niektóre instytucje proponują znacznie więcej dostępnych walut, np. w mBanku mamy dostęp do aż 11 różnych z całego świata.

Do obsługi każdej poszczególnej waluty konieczne jest posiadanie oddzielnego rachunku. Jednakże, każdy bank oferuje konto walutowe online, co znacznie ułatwia korzystanie ze wszystkich funkcji. Poniżej przedstawiamy porównanie podstawowych cech kont walutowych w najpopularniejszych bankach w Polsce.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze banku?

Najlepsze konto walutowe to konto bezpłatne i takie, które umożliwia realizowanie wszystkich planowanych transakcji bez naliczania dodatkowych prowizji. To jakie konto wybierzemy zależy od naszego zapotrzebowania.

W Polsce bardzo dobrym rozwiązaniem może być konto w euro, gdyż to w tej walucie zazwyczaj dokonywane są transakcje między krajami UE. Analogicznie, jeśli chcemy realizować transakcje w USD na korzystnych warunkach, najlepsze będzie konto obsługiwane w dolarach.

Warto więc wybrać takie konto walutowe, które nie będzie generowało opłat i będzie przydatne. Przede wszystkim musi być ono praktyczne - rozważ otwarcie rachunku w banku gdzie posiadasz rachunek osobisty - oraz zapoznaj się z opiniami innych użytkowników. Najważniejsze czynniki, na które należy zwrócić uwagę to:

• opłaty i koszty,
• konieczność posiadania konta osobistego w PLN,
• dostęp do usługi i karty wielowalutowej,
• dostęp do kantoru walutowego w ramach banku,
• liczbę dostępnych walut,
• promocje do rachunków.

Darmowe konto walutowe - czy to możliwe?

Tak, konto walutowe może być darmowe! Warunkiem całkowitego braku kosztów jest rozważne korzystanie z usług w ramach oferty. Jak wskazujemy w tabeli powyżej podstawowe funkcje: uruchomienie rachunku, obsługa konta czy płatności bezgotówkowe są prawie w każdym banku bezpłatne. W niektórych przypadkach konieczne jest spełnienie prostych wymagań darmowości, jednak nie powinno to sprawić problemów. Najczęściej wymagana jest podstawowa aktywność w korzystaniu z konta walutowego.

Należy jednak pamiętać, że różne rodzaje przelewów, wypłaty z bankomatów a także wymiana walut mogą być objęte prowizjami. Dobrze zastanów do czego jest Ci potrzebne konto walutowe i wybierz te, które najlepiej odpowie na potrzeby.

Ile kosztuje rachunek walutowy?

Mimo, że obsługa rachunku praktycznie zawsze jest darmowa to bardzo często banki naliczają inne, dodatkowe opłaty do konta walutowego. Te mogą dotyczyć:

• wyrobienia i korzystania z karty płatniczej,
• korzystania z bankomatów i wpłatomatów,
• przelewów zagranicznych, krajowych, natychmiastowych,
• kosztów przewalutowania,
• spread walutowy, czyli różnica w kursie zakupu i sprzedaży waluty za pośrednictwem banku,
• opłat za korzystanie z wyżej wymienionych usług zleconych w oddziale banku.

Każdy bank przedstawia nieco inne warunki korzystania z konta walutowego lub oferuje różne warianty konta, umożliwiające korzystanie z funkcji dodatkowych np. karty wielowalutowej czy prowadzenia rachunku do obsługi kredytu indeksowanego.

Poniżej prezentujemy jakie opłaty występują w kontach walutowych, w najczęściej wybieranych bankach w Polsce.

Karta walutowa, czyli karta płatnicza w obcej walucie

Karta walutowa to karta podpięta do rachunku prowadzonego w innej walucie np. euro, dolarach czy funtach szterlingach, która umożliwia płatności w tejże walucie. Taka walutowa karta płatnicza może być darmowa, jednak w większości przypadków banki wymagają opłaty wydanie i obsługę.

Kartę walutową można posiadać w formie fizycznej, plastikowej karty, ale również jako kartę podpiętą do płatności mobilnych telefonem czy zegarkiem. Co ciekawe, w niektórych bankach można uzyskać kartę wielowalutową, która umożliwia płatności w różnych walutach jedną kartą!

Funkcja wielowalutowa - do czego może się przydać?

Karta wielowalutowa to praktyczne rozwiązanie dla osób, które posiadają kilka rachunków w różnych walutach. Daje to możliwość płacenia za zakupy i usługi za granicą, bez naliczania wysokiej prowizji, typowej dla podstawowych kart debetowych. Dowiedz się więcej: Karta wielowalutowa

Jak założyć konto walutowe?

Konto walutowe można otworzyć na kilka sposobów:

• w placówce banku lub punkcie obsługi klienta np. w galerii handlowej,
• przez Internet: w serwisie internetowym, w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej,
• przez telefon - dzwoniąc na infolinię.

Procedura jest naprawdę prosta i przebiega tak samo jak otwieranie rachunku osobistego. Niezależnie od metody wnioskowania o otwarcie konta walutowego, cały proces zajmie kilka minut.

Jedynym dokumentem jakiego będziemy potrzebować jest dowód osobisty. W niektórych przypadkach (np. Millennium) konieczne jest posiadanie rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego - ROR.

Jak najszybciej założyć konto przez Internet?

Najszybciej konto walutowe otworzy osoba, która posiada dostęp do bankowości elektronicznej - klient z kontem osobistym lub innym rodzajem rachunku w danym banku. Co należy zrobić? Zaprezentujemy na przykładzie stałego klienta mBanku:

1. Zaloguj się do aplikacji mobilnej bankowości lub do systemu bankowości elektronicznej.
2. Wybierz odpowiednią zakładkę - Finanse > Rachunki > Nowy rachunek > Konto walutowe.
3. Wybierz walutę i typ rachunku.
4. Złóż wniosek i poczekaj na całkowitą aktywację.

Obsługa rachunku walutowego

Konto walutowe online to możliwość stałej kontroli środków na koncie i dysponowania środkami: płatności, wymianę pieniędzy oraz przelewy 24/7. Wszystko to możliwe dzięki bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej banku.

Poniżej przedstawiamy instrukcję, jak zrealizować proste czynności związane z obsługą rachunku walutowego. W razie problemów lub pytań dotyczących realizacji transakcji najlepszym rozwiązaniem jest skontaktowanie się z obsługą klienta.

Jak wpłacić pieniądze na rachunek walutowy?

Pieniądze na konto walutowe można wpłacić na kilka sposobów:

• we wpłatomatach,
• w placówce bankowej,
• skorzystać z kantoru walutowego i wymienić złotówki na wybraną walutę.

Jak zrobić przelew z konta walutowego na konto walutowe?

Jest to bardzo proste. Robi się to tak samo jak zwykły przelew gotówkowy, z tym że w tym przypadku należy wskazać rachunek oraz walutę, w której przelew zostanie odebrany.

Jak długo trwa realizacja przelewów zagranicznych?

Czas księgowania przelewu zagranicznego wynosi od 1 do 3 dni roboczych. To jak długo będzie trwała realizacja transakcji zależy od waluty, kraju, do którego kierowana jest płatność, typu przelewu oraz rodzaju księgowania. Wydaje się to skomplikowane jednak w praktyce jest to bardzo proste. Wyróżniamy dwa podstawowe typy przelewów zagranicznych:

• Przelew SEPA - dokonywane jedynie w walucie euro i na terenie krajów Unii Europejskiej, Szwajcarii, Norwegii, Islandii, Liechtensteinu. Czas przelewu - 1 dzień roboczy.
• Przelew SWIFT - wszystkie przelewy realizowane w obcych walutach i wysyłane do dowolnego kraju. Czas przelewu - 3 dni robocze.

Te przelewy mogą być księgowane na trzy różne sposoby:

1. Overnight - w tym samym dniu - tylko przelewy zlecone do godziny 13:00.
2. Tomnext - po 1 dniu.
3. Spot - na trzeci dzień.

Zalety kont walutowych

• Możliwość gromadzenia i dysponowania pieniędzmi w innych walutach niż PLN.
• Usługa kantoru walutowego z korzystnym kursem dla klientów banku.
• Możliwość podpięcia karty wielowalutowej i płacenia bezgotówkowo w PLN, EUR i USD jedną kartą.
• Możliwość otwarcia walutowego konta oszczędnościowego.
• Konto w walutach z całego świata.
• Łatwe zarządzanie rachunkiem online za pomocą aplikacji mobilnej bankowości.
• Darmowe otwarcie i obsługa konta walutowego.
• Możliwość uruchomienia nowego rachunku w obcej walucie bez otwierania konta osobistego.

Wady kont walutowych

• Wysokie opłaty za zlecanie przelewów w placówce bankowej.

Podsumowanie informacji o konto walutowe

Konto walutowe to przydatne narzędzie dla tych, którzy często dokonują płatności w obcych walutach. Czy konto walutowe się opłaca? To zależy o tego czy będziemy z niego korzystali. Taki rachunek może przydać się osobie, która często:

kupuje w zagranicznych sklepach internetowych,
wyjeżdża za granicę,
trzyma oszczędności w innych walutach,
posiada kredyt indeksowany w obcej walucie.
Rachunek walutowy w połączeniu z usługą kantoru walutowego i karty wielowalutowej to świetna funkcjonalność, która pozwoli uniknąć niemal wszystkich kosztów przewalutowania. Warto założyć konto walutowe online, które jest bezwarunkowo darmowe - może się przydać w niespodziewanych sytuacjach.