Czym jest bank uniwersalny?
Bank uniwersalny jest instytucją świadczącą usługi w zakresie większości form bankowości. Portfolio banku uniwersalnego jest zbyt różnorodne, aby zakwalifikować go jako bank wyspecjalizowany. To banki uniwersalne zwykle przychodzą nam na myśl, gdy rozmawiamy o bankowości w sposób ogólny. Ich oferty są skierowane do konsumentów, przedsiębiorców, korporacji, a często również inwestorów.
Jakie produkty i usługi oferują banki uniwersalne
Bank uniwersalny może świadczyć dowolne usługi, lecz przede wszystkim świadczy ich wiele rodzajów jednocześnie. Praktycznie w każdym banku uniwersalnym znajdziemy listę usług bankowości osobistej oraz idący z nimi w parze zestaw ofert dla firm. Bank uniwersalny może mieć oddzielne pakiety usług dla mikro przedsiębiorstw, średnich i dużych firm, oraz korporacji.
W katalogu usług banku uniwersalnego znajdziemy:
- Konta osobiste.
- Konta oszczędnościowe.
- Lokaty.
- Kredyty.
- Konsolidacje.
- Karty kredytowe
- Konta oszczędnościowe.
- Konto maklerskie.
- Fundusze inwestycyjne.
- Kantor walutowy
- Konta dla firm.
- Ubezpieczenia.
Największe banki uniwersalne w Polsce
Rozmiar banku określa się po ilości jego aktywów. Jest to ogół zasobów majątkowych kontrolowanych przez dany podmiot gospodarczy. Wedle tego kryterium, największym bankiem w Polsce jest obecnie PKO BP, założone w październiku 1948 roku. W pierwszym kwartale 2022 roku bank PKO BP posiadał niemal 150 miliardów aktywów więcej od banku Pekao, który zajmuje drugie miejsce w rankingu. Różnica między pozostałymi bankami w rankingu jest zwykle dużo mniejszą kwestią, od kilku do kilkudziesięciu miliardów złotych w aktywach.
Największymi bankami w Polsce są:
- PKO BP.
- Pekao.
- Santander Bank Polska.
- ING Bank Śląski.
- mBank.
- BNP Paribas.
- Bank Millennium.
Największe banki uniwersalne na świecie
Największe banki uniwersalne świata znajdują się w Chinach, w dużej mierze z uwagi na zatrważającą populację kraju. Mowa tu o Industrial and Commercial Bank of China Limited oraz Bank of China. Jednymi z najbogatszych są również banki powstałe w USA, w tym JPMorgan Chase oraz Bank of America. Co może być zaskakujące, wedle danych z 2016 roku szóstym największym bankiem pod względem aktywów był Japoński Mitsubishi UFJ Financial Group incorporated, należący do koncernu motoryzacyjnego.
Wedle rankingu aktywów sporządzonego w 2022 roku przez S&P Global, dziesięcioma największymi bankami są:
- China Industrial and Commercial Bank of China Limited
- China Construction Bank Corporation
- Agricultural Bank of China
- Bank of China
- JPMorgan Chase & Co.
- Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.
- Bank of America Corporation
- HSBC
- BNP Paribas
- Crédit Agricole Group
Bezpieczeństwo banków uniwersalnych
Banki uniwersalne podlegają licznym regulacjom na całym świecie. W Polsce bezpieczeństwo banków uniwersalnych zapewnia ustawa bankowa oraz Komisja Nadzoru Finansowego. KNF nadzoruje prace banków i posiada autorytet umożliwiający komisji interwencję w przypadku niezgodności. Konsumenci mogą również zgłaszać sprawy do KNF, gdy podejrzewają nieścisłość w działaniach banku.
Wady i zalety banków uniwersalnych
Główną zaletą banków uniwersalnych jest ich szeroka oferta. Instytucje te umożliwiają nam spełnienie większości potrzeb finansowych, niezależnie od tego, czy jesteśmy konsumentem, czy przedsiębiorcom. Szeroka ilość oferty może jednak oznaczać, że bank nie będzie posiadał ekspertów w konkretnych dziedzinach, jak usług inwestycyjne. Mimo licznych regulacji konsumenci wciąż skarżą się również na brak klarowności w warunkach usług bankowych. Dziesiątki atrakcyjnych ofert i regularne niedomówienia sprawiają, że do doboru usług bankowych możemy potrzebować wsparcia ekspertów.
Zalety banków uniwersalnych:
- Liczne usługi: bankowość osobista, kredyty, oszczędności, inwestycje i więcej.
- Obsługują zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.
- Bezpieczeństwo zapewniane przez KNF i regulacje prawne.
Wady banków uniwersalnych:
- Brak specjalizacji.
- Ilość banków uniwersalnych potrafi przytłoczyć wyborem ofert.
- Opisy ofert są zwykle trudne do zrozumienia.
- Wybór najlepszej oferty wymaga szerokiej wiedzy.
Bank uniwersalny - podsumowanie
Banki uniwersalne są jednym z podstawowych organów gospodarki kraju. Pozwalają konsumentom i firmom na przechowywanie kapitału w bezpieczny sposób. Dzięki nim możemy podjąć się transferów pieniędzy, jak i skorzystać z licznych produktów finansowych i oszczędnościowych, jak kredyty czy lokaty. Nadzór państwowy z kolei sprawia, że możemy darzyć te instytucje zaufaniem.
Komentarze