Banki uniwersalne - najważniejsze informacje
akredo.plBanki w PolsceBanki uniwersalne - wszystko co trzeba wiedzieć

Banki uniwersalne - wszystko co trzeba wiedzieć

Bank uniwersalny to instytucja finansowa oferująca szeroki zakres usług bankowych, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorstw. Dzięki swojej wszechstronności, banki uniwersalne są w stanie zaspokoić większość potrzeb finansowych klientów, oferując produkty takie jak konta osobiste, kredyty, lokaty czy usługi inwestycyjne. W Polsce największym bankiem uniwersalnym pod względem aktywów jest PKO BP, natomiast na świecie dominują banki chińskie oraz amerykańskie. Banki uniwersalne są uważane za bezpieczne dzięki ścisłym regulacjom i nadzorowi instytucji takich jak Komisja Nadzoru Finansowego. Jednakże, choć oferują one szeroką gamę usług, mogą nie być specjalistami w każdej dziedzinie, co może być ich wadą. Niemniej jednak, dla wielu klientów zalety takie jak wszechstronność oferty i bezpieczeństwo przeważają nad potencjalnymi wadami. W skrócie, banki uniwersalne stanowią kluczowy element systemu finansowego, umożliwiając klientom zarządzanie swoimi finansami w jednym miejscu.

Filip Nawarski
Filip Nawarski, 24.11.2023 r

Czym jest bank uniwersalny?

Bank uniwersalny jest instytucją świadczącą usługi w zakresie większości form bankowości. Portfolio banku uniwersalnego jest zbyt różnorodne, aby zakwalifikować go jako bank wyspecjalizowany. To banki uniwersalne zwykle przychodzą nam na myśl, gdy rozmawiamy o bankowości w sposób ogólny. Ich oferty są skierowane do konsumentów, przedsiębiorców, korporacji, a często również inwestorów.

Jakie produkty i usługi oferują banki uniwersalne

W katalogu produktów i usług oferowanych przez banki uniwersalne znajdziemy:

  • Konta osobiste.
  • Konta oszczędnościowe.
  • Lokaty.
  • Kredyty.
  • Konsolidacje.
  • Karty kredytowe
  • Konta oszczędnościowe.
  • Konto maklerskie.
  • Fundusze inwestycyjne.
  • Kantor walutowy
  • Konta dla firm.
  • Ubezpieczenia.

Bank uniwersalny może świadczyć dowolne usługi, lecz przede wszystkim świadczy ich wiele rodzajów jednocześnie. Praktycznie w każdym banku uniwersalnym znajdziemy listę usług bankowości osobistej oraz idący z nimi w parze zestaw ofert dla firm. Bank uniwersalny może mieć oddzielne pakiety usług dla mikro przedsiębiorstw, średnich i dużych firm, oraz korporacji.

Największe banki uniwersalne w Polsce

Największymi bankami uniwersalnymi w Polsce są:

  1. PKO BP.
  2. Pekao.
  3. Santander Bank Polska.
  4. ING Bank Śląski.
  5. mBank.
  6. BNP Paribas.
  7. Bank Millennium.

Rozmiar banku określa się po ilości jego aktywów. Jest to ogół zasobów majątkowych kontrolowanych przez dany podmiot gospodarczy. Wedle tego kryterium, największym bankiem w Polsce jest obecnie PKO BP, założone w październiku 1948 roku. W pierwszym kwartale 2022 roku bank PKO BP posiadał niemal 150 miliardów aktywów więcej od banku Pekao, który zajmuje drugie miejsce w rankingu. Różnica między pozostałymi bankami w rankingu jest zwykle dużo mniejszą kwestią, od kilku do kilkudziesięciu miliardów złotych w aktywach bankowych.

Największe banki uniwersalne na świecie

Wedle rankingu aktywów sporządzonego w 2022 roku przez S&P Global, dziesięcioma największymi bankami uniwersalnymi na świecie są:

  1. China Industrial and Commercial Bank of China Limited
  2. China Construction Bank Corporation
  3. Agricultural Bank of China
  4. Bank of China
  5. JPMorgan Chase & Co.
  6. Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc.
  7. Bank of America Corporation
  8. HSBC
  9. BNP Paribas
  10. Crédit Agricole Group

Największe banki uniwersalne świata znajdują się w Chinach, w dużej mierze z uwagi na zatrważającą populację kraju. Mowa tu o Industrial and Commercial Bank of China Limited oraz Bank of China. Jednymi z najbogatszych są również banki powstałe w USA, w tym JPMorgan Chase oraz Bank of America. Co może być zaskakujące, wedle danych z 2016 roku szóstym największym bankiem pod względem aktywów był Japoński Mitsubishi UFJ Financial Group incorporated, należący do koncernu motoryzacyjnego.

Czy banki uniwersalne są bezpieczne?

Tak, banki uniwersalne są bezpieczne. Banki uniwersalne podlegają licznym regulacjom na całym świecie. W Polsce bezpieczeństwo banków uniwersalnych zapewnia ustawa bankowa oraz Komisja Nadzoru Finansowego. KNF nadzoruje prace banków i posiada autorytet umożliwiający komisji interwencję w przypadku niezgodności. Konsumenci mogą również zgłaszać sprawy do KNF, gdy podejrzewają nieścisłość w działaniach banku.

Wady i zalety banków uniwersalnych

Wady banków uniwersalnych:

Brak specjalizacji.
Ilość banków uniwersalnych potrafi przytłoczyć wyborem ofert.
Opisy ofert są zwykle trudne do zrozumienia.
Wybór najlepszej oferty wymaga szerokiej wiedzy.

Zalety banków uniwersalnych:

  • Liczne usługi: bankowość osobista, kredyty, oszczędności, inwestycje i więcej.
  • Obsługują zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.
  • Bezpieczeństwo zapewniane przez KNF i regulacje prawne.

Główną zaletą banków uniwersalnych jest ich szeroka oferta. Instytucje te umożliwiają nam spełnienie większości potrzeb finansowych, niezależnie od tego, czy jesteśmy konsumentem, czy przedsiębiorcom. Szeroka ilość oferty może jednak oznaczać, że bank nie będzie posiadał ekspertów w konkretnych dziedzinach, jak usług inwestycyjne. Mimo licznych regulacji konsumenci wciąż skarżą się również na brak klarowności w warunkach usług bankowych. Dziesiątki atrakcyjnych ofert i regularne niedomówienia sprawiają, że do doboru usług bankowych możemy potrzebować wsparcia ekspertów.

Bank uniwersalny - podsumowanie

Banki uniwersalne są jednym z podstawowych organów gospodarki kraju. Pozwalają konsumentom i firmom na przechowywanie kapitału w bezpieczny sposób. Dzięki nim możemy podjąć się transferów pieniędzy, jak i skorzystać z licznych produktów finansowych i oszczędnościowych, jak kredyty czy lokaty. Nadzór państwowy z kolei sprawia, że możemy darzyć te instytucje zaufaniem.

Często zadawane pytania

Czym różni się bank uniwersalny od specjalistycznego?
Bank uniwersalny oferuje szereg usług z różnych dziedzin bankowości, bez konkretnej specjalizacji.
Kto kontroluje banki uniwersalne?
Banki uniwersalne dzielą się na komercyjne oraz państwowe. Komercyjnymi zarządzają prywatne przedsiębiorstwa. Wszystkie banki podlegają regulacjom prawnym oraz nadzorowi KNF.
Czy bank uniwersalny to bank komercyjny?
Wiele banków uniwersalnych jest komercyjnych z natury.
Kto może być klientem banku uniwersalnego?
Każdy. Niektóre banki posiadają nawet oferty dla osób niepełnoletnich.
Jakie są regulacje prawne dotyczące banków uniwersalnych?
Regulacje banków zawarte są w prawie bankowym.

Komentarze

Empty comments
Zostaw swój komentarz!
Nie znaleźliśmy żadnej opinii o tym produkcie. Pomóż innym klientom. Podziel się swoją opinią jako pierwszy.
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5