Lokata walutowa 2025 - wszystko co musisz wiedzieć

Czym jest lokata walutowa?

Lokata walutowa to depozyt w walucie obcej zawarty na określony czas z bankiem. W tym czasie bank zarządza Twoimi środkami, a po zakończeniu zwraca je razem z odsetkami. Główną zaletą jest ochrona wartości oszczędności przed osłabieniem złotego, choć zyski zazwyczaj są niższe niż w lokatach złotówkowych.

Jak działa?

Wpłacasz określoną kwotę w walucie (np. EUR). Bank „zamraża” ją na ustalony okres i nalicza odsetki. Wypłata następuje w tej samej walucie – przeliczenie na złote następuje dopiero po zakończeniu lokaty po aktualnym kursie.

Lokata dwuwalutowa

Lokata walutowa typu dwuwalutowego zakłada zakup waluty po określonym kursie (ustalonym przy zakładaniu). Ryzykiem jest możliwość, że kurs rynkowy będzie bardziej korzystny – wówczas bank nie kupi waluty i wypłaci złote.

Dla kogo?

• Specjaliści zarabiający w obcej walucie lub posiadający wpływy w EUR/USD/GBP.
• Osoby spłacające kredyty walutowe – mogą lepiej zabezpieczyć kurs niż w złotych.
• Inni – mogą stracić przez spadek kursu waluty względem złotego.

Oprocentowanie i zysk

Zwykle niskie: od 0,01 % do maks. 3 % rocznie. Wysokość zależy od stóp procentowych w kraju danej waluty, a także od wysokości depozytu i okresu lokaty.

Jakie oprocentowanie oferują lokaty walutowe?

Stopy procentowe różnią się w zależności od waluty i banku:

• EUR: zwykle 0,00–0,10 % rocznie,
• USD: pojedyncze dziesiąte procent (0,10–0,90 %),
• GBP: podobnie jak USD, 0,10–0,60 %.

Częste są promocje — wyższe oprocentowanie przy większych depozytach lub dłuższym okresie umowy. Odsetki kapitalizowane są zwykle na koniec depozytu.

Na co zwrócić uwagę wybierając ofertę?

1. Oprocentowanie – wybieraj najwyższe dostępne.
2. Kurs przewalutowania – porównaj kursy bankowe i kantorowe.
3. Okres trwania – dłuższe lokaty dają więcej odsetek, ale zamrażają środki.
4. Minimalna kwota – większe depozyty często oznaczają lepsze warunki.
5. Promocje – sprawdź, ile czasu i warunków obowiązuje oferta promocyjna.
6. Kapitalizacja – im częściej kapitalizowana, tym więcej zarobisz.
7. Konsekwencje zerwania – najczęściej tracisz odsetki.

Przykładowe oferty (czerwiec 2025)

Poniżej przykłady oprocentowania w popularnych bankach:

Euro (EUR)

Popularna waluta transgraniczna. Oprocentowanie: zazwyczaj symboliczne (0–0,1 %). Lokaty w euro to raczej ochrona niż zysk.

Dolar amerykański (USD)

Większy wybór ofert. Oprocentowanie zwykle wyższe, sięgające 0,5–1 %. Wymaga większego depozytu.

Funt brytyjski (GBP)

Często oferuje oprocentowanie podobne jak w USD. Również wymaga konta i wyższego wkładu.

Frank szwajcarski (CHF)

Oferta rzadsza. Obecnie tylko nieliczne banki, np. Getin, oferują lokaty CHF mające 0,03–0,05 %.

Jak założyć?

1. Stwórz konto walutowe w danej walucie – często w tym samym banku.
2. Wybierz i złóż wniosek o lokatę online lub w oddziale.
3. Określ kwotę i okres lokaty.
4. Potwierdź lokatę i przelej środki.

Zalety

• Ochrona wartości oszczędności przed osłabieniem złotego.
• Możliwość zarobku w stabilnych walutach przy wysokim kursie początkowym.
• Dobry zabezpieczający produkt dla osób zarabiających w walutach.

Wady

• Niskie oprocentowanie – zysk może być niższy niż w złotówkach.
• Ryzyko kursowe – kurs na zakończenie może zniknąć zyski.
• Wymaga kont walutowych i większego kapitału.

Podsumowanie

Lokata walutowa to przydatny produkt dla osób operujących w obcej walucie lub spłacających kredyt zagraniczny – chroni przed kursowym ryzykiem i daje niewielki zysk. Dla większości innych oszczędzających jest raczej produktem pomocniczym niż głównym źródłem zysków.