Lokata walutowa - wszystko co musisz wiedzieć

Czym jest lokata walutowa?

Lokata walutowa jest lokatą prowadzoną w walucie obcej. Założenie lokat tego typu umożliwia wiele Polskich banków. Ich główną zaletą jest możliwość ulokowania środków w walucie, która jest bardziej stabilna od Polskiego złotego, przez mniej traci na wartości z biegiem czasu. Niestety, lokaty tego rodzaju często mają niższe oprocentowanie od standardowych lokat, przez co nie gwarantują dodatkowego zysku.

Czym jest lokata dwuwalutowa?

Lokata dwuwalutowa jest lokatą zakładaną w złotówkach z planem przewalutowania tej kwoty na wybraną walutę po wskazanym kursie. Walutę docelową oraz kurs wskazuje się w umowie przy zakładaniu lokaty. Usługa ta potrafi być lukratywna, posiada jednak pewien stopień ryzyka, ponieważ ustalony przez nas kurs wymiany może nie stać się dostępnym przez czas trwania lokaty. W tym przypadku bank nie zakupi tej waluty i zwróci nam złotówki tak jak przy standardowej lokacie. Lokaty dwuwalutowe nazywane są również lokatami DCD od ich angielskiej nazwy Dual Currency Deposit. Są one zwykle ustanawiane na ponad rok i posiadają wysoką minimalną kwotę wpłaty, często od kilkudziesięciu do nawet stu tysięcy złotych.

Oferta lokat walutowych w bankach w Polsce

Polskie banki oferują przede wszystkim lokaty w euro, dolarach amerykańskich, oraz funtach. Wynika to ze stabilności rynkowej tych walut. W przeszłości dość często można było znaleźć również oferty w funtach szwajcarskich, straciły one jednak na popularności.

Lokaty walutowe dostępne są na podobne okresy depozytowe co standardowe lokaty w złotówkach. Cena wstępu również potrafi być zbliżona, choć niektóre banki oczekują znacznego wkładu własnego. Oprocentowanie tego typu ofert jest wyższe, im wyższy wkład w lokatę.

Lokata walutowa w euro

Z uwagi na jego zastosowanie w wielu krajach sąsiednich, euro jest bardzo popularną walutą również w Polsce. Oferty lokat obecnie nie są jednak opłacalne. O ile wybór ofert jest dość duży, o tyle większość banków proponuje wręcz symboliczne oprocentowanie środków.

Lokata walutowa w dolarach

Dolar jest obecnie najpopularniejszą walutą lokat w polskich bankach, oczywiście nie licząc polskiej złotówki. Oferty są również zróżnicowane: możemy otrzymać oprocentowanie bliskie jednemu procentowi, jeżeli jesteśmy gotowi zamrozić środki na rok, lub posiadamy znaczny kapitał.

Lokata walutowa w funtach

Funt cieszy się podobną popularnością do euro pośród lokat w walutach obcych. Nie wszystkie banki są gotowe zaoferować jakościowe oprocentowanie, wiele jednak proponuje zauważalne stawki, przez co warto zastanowić się nad tym rozwiązaniem oszczędnościowym.

Lokata walutowa we frankach

Obecnie jedyną ofertę walutową we frankach posiada Getin Bank, gdzie otrzymasz oprocentowanie 0,03% na okres 3, 6 lub 12 miesięcy. Minimalna kwota depozytu to 1000 CHF.

Okresowo lokatę we frankach oferuje również BOŚ bank w ramach promocji EKOlokaty z Frankiem. Niestety, oferta ta jest obecnie nieaktywna. W poprzedniej edycji programu możliwe było otrzymanie oprocentowania nawet w wysokości 1,5%.

Lokata walutowa a lokata w zagranicznym banku

Zamiast zakładać lokatę walutową w Polsce, można również założyć lokatę w państwie, z którego wywodzi się interesująca nas waluta. Proces ten może być kłopotliwy zależnie od waluty, jednak w państwach unijnych dość łatwo znaleźć tego typu ofertę. Główną zaletą mogą być wyższe stopy procentowe niż oferowane w Polskich bankach, choć nie zawsze ma to miejsce. Należy uważnie przyjrzeć się prognozą w obu krajach przed wybraniem lokaty. Zagraniczna lokata będzie też funkcjonować na lokalnych przepisach. Najważniejszy jest tu fundusz gwarancyjny, który zabezpiecza nasze pieniądze w banku. Na terenie unii, depozyty objęte są gwarancją do kwoty stu tysięcy euro.

Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę walutową?

Opłacalność naszej lokaty będzie wynikać z wysokości oprocentowania. Jest to więc najważniejszy element przy podejmowaniu decyzji. Obliczając potencjalny zysk, należy również wziąć pod uwagę inflacje, czyli zmianę w wartości danej waluty. W okresach, gdy jest ona wysoka, na lokatach bardzo ciężko zarobić, choć jeżeli naszym celem jest zminimalizowanie strat, to rozwiązanie wciąż może spełnić nasze potrzeby.

Drugim ważnym aspektem jest czas. To od niego zależy, ile możemy zarobić na oprocentowaniu oraz jaki wpływ na nasze środki będzie miała inflacja. Długość depozytu ogranicza również naszą kontrolę finansową, ponieważ środki są poza naszą kontrolą przez cały okres trwania lokaty. Niektóre umowy pozwalają na całościową lub częściową wypłatę z lokaty w czasie jej trwania, często jest się jednak na tym stratnym.

Lokata walutowa a kursy walut

Szczególną uwagę należy również poświęcić kursom walut w momencie zakładania lokaty. Jeżeli chcemy skorzystać z oferty, wpłacając złotówki, bank zakupi za nie daną walutę po swoim kursie. W niektórych bankach będzie to bardziej opłacalne, niż w innych, w każdym wypadku jest to jednak koszt. Sposobem na jego zmniejszenie jest zakup waluty w kantorze internetowym przed założeniem lokaty.

Wady i zalety lokat walutowych

Lokaty walutowe posiadają sporo zalet. Dają one możliwość lokowania oszczędności w walutach obcych. Zarówno dolar, jak i euro oraz frank szwajcarski znacznie zyskały na wartości przez ostatnie miesiące. Trzymanie oszczędności na lokacie w obcej walucie sprawi, że zysk będzie jeszcze większy.

Do największych wad lokat walutowych zaliczyć możemy niskie oprocentowanie oraz fakt, że najpopularniejsze banki ograniczają się tylko do lokat w dolarach i euro. Z tego powodu opłacają się one głównie w ramach ofert promocyjnych, których należy aktywnie wypatrywać.

Zalety

• Możliwość lokowania oszczędności w walutach obcych.
• Na nasze oszczędności nie wpływa inflacja złotego.

Wady

• Polskie banki tendencyjnie oferują niskie oprocentowanie lokat.
• Ograniczona ilość walut do wyboru.
• Wysokie koszta minimalne.
• Każda waluta ma swoje własne ryzyko, w tym inflacyjne.

Lokata walutowa - podsumowanie

Obecnie lokaty walutowe są ofertami przydatnymi tylko dla bardzo konkretnych klientów. Przede wszystkim mowa o osobach pracujących za granicą, które chcą minimalizować straty wartości swoich oszczędności w związku z inflacją danej waluty. Dla przeciętnego konsumenta banki oferują bardzo mało atrakcyjne umowy: z niskim oprocentowaniem, wysokim kosztem, ograniczonym wyborem walut oraz często dodatkowymi wymaganiami, jak założenie konta osobistego. Lokaty walutowe są usługą, którą warto mieć na uwadze, choć niekoniecznie jest to najlepszy moment, aby z nich skorzystać.