Okres bezodsetkowy - co to jest?
Posiadacze kart kredytowych mają dostęp do okresu bezodsetkowego. Jest to okres, w którym wykorzystanie przyznanego limitu kredytowego nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Jest to więc jeden z nielicznych przypadków, gdy pożyczyć pieniądze będziemy mogli za darmo. Oczywiście warunkiem tego jest zwrócenie wykorzystanych środków przed końcem tego okresu. Zazwyczaj trwa on od 50 do 60 dni. W dalszej części artykułu przedstawimy tabelę z porównaniem okresów bezodsetkowych w różnych bankach.
Jednak okres bezodsetkowy dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych. Warto o tym pamiętać. Wypłaty kartą kredytową z bankomatów nie są nią objęte, a odsetki zostaną naliczone już tego samego dnia. Okres bezodsetkowy nie musi też wcale zaczynać się z dniem wykonania transakcji! Może być on też ustawiony na konkretny dzień miesiąca, co zawsze zawarte jest w umowie. Jeżeli więc zdecydujemy się na wykorzystanie limitu np. ostatniego dnia cyklu rozliczeniowego, to nie zostanie nam na spłatę kolejne 50 dni, a np. 21. Czym jest więc cykl rozliczeniowy i jak wpływa na okres bezodsetkowy?
Cykl rozliczeniowy a okres bezodsetkowy
Cykl rozliczeniowy to okres jednego miesiąca, po którym otrzymujemy zestawienie operacji wykonanych przy pomocy naszej karty kredytowej. Znajdziemy na nim zarówno nasze płatności, jak i stan zadłużenia oraz terminy spłaty wykorzystanych limitów. Znów podkreślamy - termin rozpoczęcia cyklu rozliczeniowego nie musi pokrywać się z kalendarzowym rozpoczęciem miesiąca. Zazwyczaj obowiązującym dniem rozpoczęcia cyklu jest dzień podpisania umowy o kartę, ale w niektórych bankach możemy też sami go ustalić.
Na okres bezodsetkowy składa się cykl rozliczeniowy (30/31 dni, w zależności od miesiąca) oraz czas na spłatę zadłużenia (zazwyczaj od 20 do 30 dni). O ile ten drugi człon jest stały, o tyle to, w którym dniu cyklu rozliczeniowego zdecydujemy się na wykorzystanie limitu kredytowego będzie miało wpływ na czas, który pozostanie nam na spłatę. Prześledźmy to na dwóch przykładach:
- Dokonujemy zakupu w 1. dniu cyklu rozliczeniowego. W naszym banku maksymalny okres bezodsetkowy wynosi 51 dni. Na spłatę będziemy mieli więc 30 dni cyklu + 21 dni. Łącznie 51 dni. To sytuacja najbardziej korzystna z naszej perspektywy.
- W tym samym banku zakupu dokonujemy 20. dnia cyklu rozliczeniowego. Na spłatę pozostanie nam już tylko 10 dni cyklu + 21 dni. Łącznie mamy 31 dni na uregulowanie zadłużenia i uniknięcie odsetek.
Ile trwa okres bezodsetkowy w różnych bankach - tabela
Oto maksymalne okresy bezodsetkowe w popularnych w Polsce bankach. Są to dane dotyczące standardowej umowy o kartę kredytową. Nic nie stoi bowiem na przeszkodzie, by bank przyznał nam dłuższy okres, jest to jednak kwestia indywidualnego podejścia do klienta. Wartości z tabeli są dostępne dla wszystkich starających się o karty.
| BANK | OKRES BEZODSETKOWY |
| Bank Millennium | do 51 dni |
| ING Bank Śląski | do 52 dni |
| Credit Agricole | do 54 dni |
| mBank | do 54 dni |
| Pekao SA | do 54 dni |
| Santander Consumer Bank | do 54 dni |
| PKO BP | do 55 dni |
| BNP Paribas | do 56 dni |
| Citi Handlowy | do 56 dni |
| Alior Bank | do 59 dni |
Jakie są koszty opóźnienia w spłacie karty kredytowej?
Co jeżeli nie spłacisz zadłużenia na karcie kredytowej w okresie bezodsetkowym? Przyjdzie Ci za to zapłacić i to dość słono. Po pierwsze postaraj się spłacić chociaż minimalną kwotę spłaty (zazwyczaj ok. 5% zadłużenia), wtedy bank zmieni Twoje zadłużenie w kredyt. Wciąż oprocentowany, jednak mniej niż zadłużenie na karcie. Jeżeli nie spłacisz nawet kwoty minimalnej, wtedy odsetki mogą sięgnąć nawet 14% niespłaconej kwoty, a które naliczane będą do momentu spłacenia długu. Dodatkowo bank może naliczać opłaty za nieterminowe spłacanie karty (znajdziesz je w tabeli opłat i prowizji swojego banku). Jeżeli i to nie skłoni Cię do uregulowania zadłużenia, kolejne kroki to monity (oczywiście płatne) oraz ścieżka windykacji.
Jak korzystać z karty kredytowej, żeby nie płacić odsetek?
Karta kredytowa to bardzo wygodne narzędzie w rękach osób odpowiedzialnych. Jak pisaliśmy powyżej - może się ona również bardzo szybko stać niezwykle kosztowną. Kluczem jest tu rozwaga i sumienność w spłacaniu naszego zadłużenia. Pilnujmy terminów, miejmy świadomość kiedy dokładnie rozpoczyna się nasz cykl rozliczeniowy i jaki jest maksymalny okres bezodsetkowy w naszym banku. Wszystkie te informacje znajdziemy w umowie. Starajmy się regulować zadłużenie co najmniej na dzień przed ostatecznym terminem, tak by mieć pewność, że nasz przelew wpłynie na czas. W ostateczności wydajmy dyspozycję automatycznej spłaty zadłużenia na karcie kredytowej danego dnia miesiąca. Wtedy będziemy musieli zadbać tylko o wystarczającą ilość środków na naszym rachunku bankowym.
Okres bezodsetkowy - podsumowanie
Okres bezodsetkowy to jedno z najważniejszych pojęć, które każdy posiadacz karty kredytowej powinien znać. W tym, krótkim, oknie czasowym możemy cieszyć się naszym limitem kredytowym bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów. Oczywiście warunkiem jest spłacenie zadłużenia przez końcem okresu bezodsetkowego. Jeżeli tego nie zrobimy czekają nas nawet 14% odsetki oraz dodatkowe opłaty. W większości polskich banków okres bezodsetkowy na karcie kredytowej to od 50 do 59 dni.
Komentarze