Podstawowy rachunek płatniczy - Dla kogo jest przeznaczony? Jak go założyć?

Podstawowy rachunek płatniczy - co to jest?

Podstawowy rachunek płatniczy to rodzaj konta osobistego, który z założenia ma być skierowany do osób najuboższych. Oferuje on najbardziej podstawowy zestaw cech, bez których coraz trudniej funkcjonować w obecnym świecie - można na niego przelewać wynagrodzenia i zasiłki, wyrobić do niego kartę debetową czy wypłacać środki z bankomatów. Dzięki temu, że możliwości rachunku ograniczono do minimum jest on też z definicji bezpłatny. Zapobiega to dalszemu wykluczeniu z życia społecznego osób w trudnej sytuacji materialnej. Każdy bank w Polsce jest zobowiązany do posiadania takiego rachunku w swojej ofercie.

Możliwości podstawowego rachunku płatniczego

Co dokładnie dostępne jest przy podstawowym rachunku płatniczym, a jakich operacji za jego pośrednictwem nie wykonamy? Podstawowy rachunek płatniczy pozwala na:

• otrzymywanie nieograniczonej liczby przelewów bankowych na konto,
• zlecenie do 5 przelewów wychodzących w miesiącu,
• darmowe wypłaty z bankomatów macierzystego banku,
• 5 darmowych wypłat z bankomatów innych banków w miesiącu,
• posługiwanie się kartą debetową.

Ograniczenia podstawowego rachunku płatniczego

Właściciel podstawowego rachunku płatniczego nie ma natomiast zagwarantowanych następujących funkcji:

• dostęp do bankowości internetowej/aplikacji mobilnej,
• debet lub linia kredytowa na koncie,
• otworzenie lokaty lub konta oszczędnościowego,
• przelewy zagraniczne,
• przelewy natychmiastowe,
• przelewy SORBNET (wysokokwotowe),
• płatności telefonem w ramach usług portfeli elektronicznych Apple Pay i Google Pay,
• płatności w systemie BLIK,
• zlecenia stałe.

Jednak bank może wprowadzić część z tych usług do swojej oferty podstawowego rachunku płatniczego, by uczynić ją bardziej atrakcyjną. Dla przykładu w Santander Bank Polska właściciel PRP otrzyma dostęp do bankowości elektronicznej, a w Alior Bank także możliwość płatności BLIKiem. Dokładna lista bonusów i możliwości dostępnych w poszczególnych bankach w dalszej części artykułu.

Skąd się wziął podstawowy rachunek płatniczy?

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego z 23 lipca 2014 roku, zwana dyrektywą PAD, nakłada obowiązek zagwarantowania dostępu do zestawu podstawowych usług płatniczych każdemu konsumentowi. Obowiązek ten dotyczy wszystkich banków oraz SKOKów. W Polsce ten przepis został wprowadzony w życie w 2018 roku i od tej pory nawet najubożsi mają bezpłatny dostęp do podstawowych usług bankowych. Oferta bezpłatnej usługi w naszych bankach nie powstała więc z “dobroci serca” tych instytucji.

Podstawowy rachunek płatniczy - dla kogo?

Z założenia podstawowy rachunek płatniczy to usługa dla najuboższych, co oznacza że należy spełnić kilka warunków, by móc go założyć. Przede wszystkim nie można, w momencie podpisywania umowy na PRP, posiadać innego konta w żadnym banku, w walucie polskiej. Nie jest to więc “opcja dodatkowa”, która pozwoli zaoszczędzić na kosztach prowadzenia ROR-u. PRP jest też przeznaczony wyłącznie dla konsumentów, to znaczy że nie może być wykorzystywany do prowadzenia działalności gospodarczej. Konieczne będzie też stałe zamieszkanie na terenie Polski oraz ważny dowód osobisty. Nie ma za to żadnych limitów, co do dochodów. Ani, co zrozumiałe, dolnych (ma to przecież być w założeniu usługa dla najuboższych), ani też górnych. To znaczy, że nawet przy wysokich przelewach przychodzących bank nie ma prawa wypowiedzieć nam umowy takiego rachunku.

Przed założeniem podstawowego rachunku płatniczego bank z pewnością dokładnie sprawdzi naszą osobę. Zarówno na okoliczność posiadania innych kont, jak i ewentualnych podejrzeń, co do prania brudnych pieniędzy czy przestępstw związanych z systemem bankowym.

Jak założyć podstawowy rachunek płatniczy?

Proces zakładania podstawowego rachunku płatniczego jest bardzo prosty i nie różni się zasadniczo od tego znanego z innych kont osobistych. Wystarczy złożyć wniosek w oddziale banku. Część instytucji oferuje również możliwość wnioskowania za pośrednictwem internetu lub elektronicznie, nie jest to jednak norma. Odpowiednie dokumenty znajdziemy na stronach internetowych banków (mają one obowiązek udostępniania takich wniosków). Jedynym wymaganym dokumentem jest dowód osobisty. Cały proces uruchomienia konta nie może też trwać dłużej niż 10 dni.

Opłaty dodatkowe i bonusy przy podstawowym rachunku płatniczym w polskich bankach

Jak pisaliśmy część polskich banków oferuje przy podstawowym rachunku płatniczym więcej niż wymagane minimum. Instytucje różnią się też między sobą w kwestii opłat za przekroczenie limitów przelewów (większość pobiera je tylko w przypadku przelewów zlecanych w oddziałach) czy wypłat z bankomatów konkurencji. Prześledźmy więc część naszego rynku bankowego pod kątem PRP.