Czym jest egzekucja komornicza z konta bankowego
Egzekucja komornicza z konta bankowego oznacza zajęcie przez komornika całego rachunku dłużnika. Zajęciu podlegają wszystkie środki znajdujące się na rachunku oraz wpływy na to konto, takie jak: wynagrodzenie, renta, emerytura. Zajęte środki zostaną przekazane wierzycielowi na spłatę zobowiązania dłużnika.
Zajęcie konta jest pierwszym, czego podejmuje się komornik, ponieważ rozwiązanie to uważa się za najmniej kłopotliwe dla dłużnika, w porównaniu z zajęciem mienia lub nieruchomości.
Kiedy komornik otrzymuje prawo do zajęcia konta bankowego dłużnika?
Komornik otrzymuje prawo do zajęcia konta bankowego dłużnika, gdy otrzyma tytuł wykonawczy od sądu. To z kolei następuje, gdy wierzyciel zwróci się ze sprawą długu do sądu, wnioskując o egzekucję komorniczą.
Jeżeli komornik otrzyma pozwolenie na egzekucję zobowiązania, jest to jednoznaczne z prawem do zajęcia kont bankowych dłużnika. Żaden rodzaj konta nie podlega ochronie przed tym procesem. Zamiast tego, prawo wyróżnia kwoty oraz źródła przychodu które nie mogą być zajęte w ogóle lub w części.
Jak przebiega egzekucja komornicza z rachunku bankowego?
Egzekucja komornicza z rachunku bankowego w Polsce przebiega w 6 etapach:
- Postanowienie o wszczęciu egzekucji - komornik na podstawie tytułu wykonawczego wydanego przez sąd i wniosku wierzyciela wydaje postanowienie o wszczęciu egzekucji.
- Zajęcie rachunku bankowego - komornik przesyła do banku zajęcie rachunku bankowego dłużnika. Z chwilą otrzymania pisma bank jest zobowiązany zablokować środki na rachunku dłużnika do wysokości wskazanej przez komornika.
- Informacja dłużnikowi - bank informuje dłużnika o zajęciu rachunku przez komornika, co uniemożliwia dłużnikowi swobodne dysponowanie środkami.
- Przelew środków na rachunek komornika - po odliczeniu kwoty wolnej od zajęcia, środki z rachunku bankowego są przelewane na rachunek komorniczego w celu dalszego rozdysponowania między wierzycieli.
- Kontynuacja egzekucji - jeśli środki na rachunku są niewystarczające, komornik może kontynuować egzekucję w inny sposób, np. poprzez zajęcie wynagrodzenia za pracę lub innych składników majątku dłużnika.
- Zakończenie egzekucji - po zaspokojeniu wierzyciela, komornik zamyka postępowanie egzekucyjne.
Zajęcie konta bankowego jest procesem w dużej mierze obsługiwanym przez sam bank. Komornik po otrzymaniu tytułu egzekucyjnego wysyła stosowną informację do banków i SKOK-ów, zawiadamiając ich o zajęciu wierzytelności pieniężnej, wzywając bank do przekazania środków do zajętej kwoty na konto komornika, oraz przekierowanie na nie przyszłych wpływów.
Informacja może zostać przekazana do banku drogą cyfrową, w wiadomości podpisanej elektronicznym certyfikatem. W przypadku rachunków SKOK stosuje się pismo tradycyjne. Bank blokuje możliwość wypłat środków do wskazanej przez komornika sumy. Środki trafią następnie na konto komornika po około tygodniu, w tym czasie możliwe jest złożenie powództwa o pozbawienie wykonalności tytułu wykonawczego. Gdy pieniądze trafią już na konto komornika, ten przekazuje je wierzycielom.
Jakie rachunki może zająć komornik?
Komornik może zająć wszystkie prywatne rachunki należące do dłużnika. Daje mu to prawo do pobierania z nich środków zgodnie z ograniczeniami ustawowymi. Pełna lista rachunków podlegających egzekucji uwzględnia:
- Rachunki rozliczeniowo-oszczędnościowe.
- Rachunki pomocnicze.
- Rachunki lokat terminowych.
- Rachunki oszczędnościowe.
- Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe.
- Rachunki terminowe lokat oszczędnościowych.
Nowe konto bankowe a zajęcie komornicze
Nawet w przypadku założenia nowego konta bankowego, musimy się liczyć z jego zajęciem przez komornika. Ma on dostęp do systemu OGNIVO prowadzonego przez Krajową Izbę Rozliczeniową, w którym przetrzymywane są dane o rachunkach. Jeżeli podejrzewa on, że dłużnik zaczął korzystać z nowego konta, może to bardzo łatwo sprawdzić i szybko je zająć.
Ile komornik może zająć z konta?
Komornik może zająć z konta środki do równowartości długu należącego się wierzycielom. W to wliczane są naturalnie również odsetki, w tym odsetki karne. Komornik może pobierać te środki przez długi czas, zajmując przychód dłużnika. Często rozwiązanie to wystarcza, aby uniknąć zajęcia i licytacji mienia osoby zadłużonej. Jedynym wyjątkiem są wyznaczone w prawie kwoty i rodzaje środków, które są wolne od egzekucji komorniczej.
Kwota wolna od zajęcia komorniczego - co to i ile wynosi w 2024 roku?
Kwota wolna od zajęcia komorniczego to minimalna kwota dochodu pozostawiona dłużnikowi z wynagrodzenia za pracę, która nie może być poddana egzekucji komorniczej w celu zaspokojenia wierzyciela, w 2024 roku wynosi ona 3181,50 zł. Prawo polskie wyróżnia formy i kwoty przychodu, których komornik nie ma prawa zająć. Podstawową jest kwota niezbędna do życia, czyli minimalne wynagrodzenie. Komornik może zająć tylko zarabiane przez nas środki ponad kwotę minimalną na dany rok. Wyjątkiem są tu sprawy alimentacyjne, w których ma prawo odebrać nawet 60% płacy minimalnej.
Drugim rodzajem środków niepodlegających egzekucji są dochody z programów socjalnych, np. zasiłki, alimenty, czy 500+. Do tej pory tego typu są wolne od zajęcia komorniczego, choć dłużnik często może je wykorzystać do spłaty zobowiązań.
Jak długo trwa blokada na zajętym koncie?
Blokada na zajętym koncie trwa do momentu spłacenia długu. Komornik może je zajmować aż do skutku. Dopiero gdy wierzyciel odzyska swoje należności, bank przestanie przekazywać pieniądze na konto komornika. Jedynym wyjątkiem mogą być sytuacje, gdy egzekucja komornicza zostanie przerwana wcześniej, np. w związku z powództwa przeciwegzekucyjnego.
Zajęcie komornicze na koncie - podsumowanie
Zajęcie komornicze to najbardziej podstawowa forma egzekucji należności. Podczas jego trwania wciąż przysługuje nam przychód z płacy minimalnej. Możemy też liczyć na dostęp do środków z programów socjalnych. Niestety, nie są to kwoty, z których można się samodzielnie utrzymać. Jeżeli jednak egzekucja z konta nam nie odpowiada, naszym wyborem pozostaje zajęcie ruchomości, odebranie mieszkania, lub wnioskowanie o bankrupcję konsumencką.
Komentarze