Czym są Visa i Mastercard?
Visa i Mastercard to dwie z najbardziej rozpoznawalnych międzynarodowych sieci płatności kartowych. Obydwie firmy konkurują na rynku usług płatniczych, oferując podobne usługi, ale mogą różnić się w zakresie opłat, korzyści dla użytkowników kart i globalnej akceptacji.
Visa to globalna firma technologiczna specjalizująca się w płatnościach cyfrowych. Nie wydaje bezpośrednio kart kredytowych, debetowych ani przedpłaconych konsumentom, ale zapewnia infrastrukturę technologiczną dla banków i instytucji finansowych, które wydają karty z logo Visa. Visa umożliwia szybkie, bezpieczne i wygodne transakcje elektroniczne między konsumentami, przedsiębiorstwami, bankami i rządami na całym świecie.
Mastercard to również międzynarodowa firma technologiczna w branży płatności cyfrowych. Podobnie jak Visa, Mastercard nie wydaje kart bezpośrednio konsumentom. Zamiast tego, oferuje sieć przetwarzania płatności, która umożliwia bezpieczne i efektywne przetwarzanie transakcji kartami wydanymi przez banki i inne instytucje finansowe. Mastercard wspiera różnorodne produkty i usługi płatnicze, w tym karty kredytowe, debetowe, przedpłacone i inne programy płatnicze.
Możliwości kart Visa i Mastercard
Marki Visa i Mastercard łączą możliwości, takie jak:
- płatności bezgotówkowe - zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych, karty obu dostawców są honorowane niemal wszędzie,
- wypłaty z bankomatów (i wpłaty w bankomatach) - wszystkie bankomaty w naszym kraju przyjmują karty obu dostawców,
- płatności zbliżeniowe - domyślne obaj dostawcy wymagają kodu PIN od kwoty 100 zł, jednak bank wydający kartę może mieć tu inne zasady,
- płatności mobilne - wszyscy najwięksi dostawcy tej technologii (z Google Pay i Apple Pay na czele) honorują karty zarówno Visa, jak i Mastercard,
- procedura chargeback - czyli zwrot pieniędzy w przypadku nieuczciwego kontrahenta, mimo iż sam proces różni się nieznacznie u obu dostawców, to obaj chronią swoich klientów.
Polski rynek jest niemal idealnie podzielony między dwóch największych dostawców kart płatniczych na świecie. Według danych NBP ok. 52% to karty Visa, 47% zaś zdobył Mastercard. Nie ma w tym przypadku. Obaj dostawcy mają bowiem bardzo podobną ofertę i korzyści płynące z korzystania z kart kredytowych od nich. Zdecydowanie większy wpływ na wybór karty ma na naszym rynku bank, który ją wyda, niż dostawca - czyli organizacja płatnicza. By znaleźć znaczące różnice między Mastercard a Visa z perspektywy klienta będziemy musieli poszukać nieco głębiej. Pierwsze kroki skierujmy więc poza granice naszego kraju.
Mastercard a Visa za granicą, czyli przewalutowanie
Kiedy używasz karty Visa lub Mastercard za granicą, przewalutowanie transakcji odbywa się według kursów ustalonych przez te firmy i to właśnie wtedy zauważymy największą różnicę między kartami Visa a Mastercard. Nie oznacza to od razu większych opłat po którejś ze stron (na to znów największy wpływ ma bank, który kartę wydał), jednak sam proces znacząco się różni.
- Visa - walutą rozliczeniową jest polski złoty. Oznacza to, że transakcja, nawet w mniej popularnych walutach, zostanie przewalutowana tylko jednokrotnie.
- Mastercard - walutą rozliczeniową jest euro lub dolar. Czyli nasz zakup zostanie najpierw przeliczony na jedną z tych walut, a następnie ponownie przewalutowany na złotówki. Takie, dwuetapowe przewalutowanie może być mniej korzystne dla klienta, bowiem każda wymiana waluty pociąga za sobą stratę na kursie.
Warto tu zaznaczyć, że nawet wielokrotne przewalutowanie po stronie organizacji płatniczych wiąże się z niższymi kosztami niż dodatkowe opłaty i prowizje naliczane przez banki. By uniknąć zwiększonych kosztów warto rozważyć założenie konta walutowego (lub wielowalutowego) albo skorzystanie z portfeli wirtualnych (jak Revolut czy Wise), które nie pobierają tak drakońskich opłat za operacje w wielu walutach.
Karty Visa i Mastercard - dodatkowe korzyści i bonusy
Karty Visa i Mastercard często oferują różnorodne dodatkowe korzyści i bonusy, które mogą zwiększyć ich atrakcyjność dla użytkowników. Warto jednak pamiętać, że konkretne korzyści zależą od konkretnej karty i jej poziomu (np. standard, gold, platinum), a także od banku wydającego kartę. Jednym ze sposobów przyciągnięcia klientów są programy lojalnościowe, w których udział brać mogą tylko posiadacze karty z konkretnym logo.
- Mastercard Bezcenne Chwile - to program, w którym zbieramy punkty za zakupy w sklepach konkretnych marek, które później możemy wymienić na atrakcyjne nagrody z katalogu. Znajdziemy w nim zarówno nagrody rzeczowe, jak i vouchery, bony czy zniżki. Partnerami programu są m.in. Carrefour, Circle K, Empik, RTV Euro AGD czy Douglas (lista jest znacznie dłuższa, znajdziemy ją na stronie internetowej programu).
- Visa Oferty - ten program działa za to na zasadzie cashback, czyli zwrotu części środków z transakcji na nasze konto. Znów, ograniczone jest to do zakupów w placówkach stacjonarnych i na stronach internetowych partnerów. Należą do nich m.in. Deichmann, TelePizza, Helios, Glovo czy Empik (znów - pełną listę znajdziemy na stronie internetowej programu).
Dodatkowo z programami tymi wiążą się czasowo ograniczone promocje, oferty (jak zniżki na bilety na wydarzenia sportowe czy artystyczne) czy konkursy z atrakcyjnymi nagrodami. Należy jednak podkreślić, że to znów… banki wydające kartę mają wpływ na to, czy będziemy mogli brać udział w danym programie. Nie każda karta Visa upoważnia do udziału w Ofertach, nie każda Mastercard da nam dostęp do Bezcennych Chwil. Część banków w ogóle nie wspiera programu, część z nich ogranicza go np. tylko do kart kredytowych (i to nie wszystkich). Dlatego po raz kolejny podkreślamy, że dla klienta indywidualnego nie dostawca karty, a bank ją wydający jest znacznie bardziej istotny.
Jakie wydarzenia i organizacje mają w swoich partnerach Mastercard oraz Visa?
Mastercard jest partnerem między innymi:
- UEFA Champions League,
- turniejów tenisowych Roland Garros i Australian Open,
- cyklu golfowego PGA Tour,
- amerykańskiej ligi baseballa MLB,
- zawodów e-sportowych w grze League of Legends.
Visa jest partnerem między innymi:
- Igrzysk Olimpijskich Tokyo 2020 i Pekin 2022,
- mistrzostw świata w piłce nożnej Katar 2022,
- kobiecego EURO w piłce nożnej,
- kobiecej UEFA Champions League,
- ligi futbolu amerykańskiego NFL i SuperBowl.
Kolejny sposób walki o klienta, to sponsoring wydarzeń sportowych. Ogromne zasięgi reklamowe, jakie daje pojawienie się na materiałach promocyjnych, bandach otaczających boisko czy strojach zawodników to łakomy kąsek dla obu gigantów płatniczych. Być może wiedza o tym, parterem jakich wydarzeń sportowych są obie marki, skłoni nas do wyboru karty Mastercard lub Visa.
Visa, Mastercard… a może kto inny?
Dominacja marek Visa i Mastercard na polskim rynku nie oznacza, że jesteśmy ograniczeni do wyboru jednej z nich. Bardziej popularnym w Stanach Zjednoczonych, ale dostępnym także w Polsce dostawcą jest American Express. Także karty kredytowe Diners Club (wydawane przez Discover Financial) można spotkać na naszym rynku. Są to jednak zazwyczaj karty korporacyjne. Wiele sklepów czy punktów usługowych,a w końcu polskich banków ich nie obsługuje. Wiąże się z nimi jednak pewien prestiż, co przejawia się w darmowych ubezpieczeniach, korzystnych kursach wymiany walut czy możliwością wejścia do saloników VIP na lotniskach.
Visa czy Mastercard - podsumowanie
Chociaż Mastercard i Visa mają niemal duopol na usługi kart płatniczych na świecie, ich oferta jest do siebie niezwykle zbliżona. Kartami z logo obu tych firm wykonamy płatności bezgotówkowe, wypłacimy gotówkę z bankomatów, zapłacimy mobilnie czy skorzystamy z funkcji chargeback. Największe różnice zaobserwować możemy podczas korzystania z kart za granicą - Visa zawsze przewalutowuje do polskiego złotego, Mastercard zaś do euro lub dolara. Jednak prawdziwe różnice między poszczególnymi kartami wyznaczają tu banki i ich oferty. To wybór konta, karty kredytowej czy innego produktu bankowego będzie miał największy wpływ na komfort i cenę korzystania z kart płatniczych. Wybór między Visa a Mastercard jest tu sprawą drugorzędną.
Komentarze