- Moneyback to program promocyjny oferowany przez banki, w ramach którego możesz otrzymać zwrot części pieniędzy (zwykle 1-5%) za aktywne korzystanie z konta lub karty.
- Aby otrzymać zwrot, należy spełnić określone w regulaminie promocji warunki, takie jak wykonanie płatności kartą na określoną kwotę, często w wybranych sklepach partnerskich.
- Wysokość zwrotu jest najczęściej ograniczona miesięcznym lub rocznym limitem, np. do 50 zł miesięcznie lub 300 zł rocznie.
- Usługi moneyback nie należy mylić z usługą cashback, która polega na wypłacaniu gotówki ze swojego konta podczas robienia zakupów w sklepie stacjonarnym.
- Dla banków jest to narzędzie marketingowe służące do przyciągania nowych klientów i zachęcania do aktywniejszego używania oferowanych produktów.
- Warunkiem skorzystania z promocji i realnej oszczędności jest dokładne zapoznanie się z jej regulaminem i świadome spełnianie postawionych przez bank wymagań.
Moneyback, czyli zwrot pieniędzy za transakcję
Czym jest Moneyback?
Moneyback to rodzaj promocji bankowej, w której bank nagradza nas dodatkowymi środkami w zamian za spełnienie określonej listy warunków promocyjnych. Programy Moneyback nie należy ich mylić z programami Cashback, które są zwykle standardową częścią funkcjonalności karty płatniczej. Promocje Moneyback często stawiają przed nami specjalne wymagania, które musimy spełnić aby skorzystać z oferowanego benefitu.
Jak działa Moneyback?
W większości banków, gdy spełniamy określone w promocji wymagania, na koniec miesiąca na nasze konto wpływa prowizja o wartości określonej w regulaminie programu.
Aby skorzystać z Moneyback należy najpierw sprawdzić, jakie wymagania musimy spełnić, aby otrzymać prowizję. Typowe wymagania banków, to:
- Wydanie określonej ilości pieniędzy kartą.
- Zapewnienie określonego poziomu wpływów na konto.
- Realizacja danej ilości lub łącznej sumy przelewów.
- Wykonywanie transakcji za pomocą aplikacji mobilnej banku.
Większość programów Moneyback stawia przed nami tylko jedno z tych lub podobnych wymagania. Warunki zwykle należy spełnić w danym miesiącu, aby na jego koniec otrzymać prowizję. Jeżeli program wymaga wydawania środków, często ograniczony jest do transakcji w określonych punktach sprzedaży objętych promocją. Zapoznaj się z nimi, aby nie przegapić szansy na udział w promocji bankowej.
Ile wynosi zwrot w ramach Moneyback?
Przeciętnie w Moneyback dostaniemy zwrot od jednego do kilku procent wydanych w miesiącu pieniędzy. Jest to ostatecznie kwota od kilkudziesięciu do około dwustu złotych, zależnie od naszego standardu życia. Programy Moneyback są też często ograniczone okresem trwania, maksymalną kwotą którą można odzyskać w danym miesiącu, lub limitem zwrotu w ciągu roku. Przykładowo, użytkownicy karty kredytowej Mastercard OK! dostępnej w Alior Bank mogą dostać do 300 zł rocznie za płatności bezgotówkowe w wybranych punktach handlowo-usługowych.
Korzyści Moneyback
Zwrot pieniędzy z programów Moneyback pozwala zmniejszyć koszt naszych wydatków. Z promocji tego typu zwykle korzystamy wraz z założeniem i użytkowaniem innych produktów bankowych, na których już nam zależy, np. rachunku osobistego. Dla banku jest to sposób na wyróżnienie się spośród konkurencji i przyciągnięcie klientów, a dla nas dodatkowa oszczędność.
Oprócz programów Moneyback, często mamy sposobność jednocześnie korzystać z usługi Cashback. Wbrew pozorom nie są one tym samym. Cashback umożliwia nam wypłatę gotówki od sklepu w trakcie transakcji kartą, co oszczędzi nam niepotrzebną wycieczkę do bankomatu.
Moneyback - podsumowanie
Moneyback to jedna z wielu atrakcyjnych usług oferowanych przez rywalizujące o klientów banki. Dodatkowe zarobki w pojedynczym miesiącu mogą wydawać się niewielkie, jednak jak z każdą oszczędnością, z biegiem czasu robią one znaczną różnicę dla naszego portfela. Jeżeli mamy możliwość korzystania z promocji Moneyback w swoim banku, należy jak najprędzej zapoznać się z jej zasadami, aby nie przegapić okazji.
Często zadawane pytania
Czym moneyback różni się od programów lojalnościowych, takich jak Mastercard Bezcenne Chwile czy Visa Oferty?
Różnią się formą nagrody. Moneyback to bezpośredni zwrot gotówki na Twoje konto bankowe. Program "Bezcenne Chwile" polega na zbieraniu punktów, które następnie wymieniasz na nagrody rzeczowe lub vouchery z katalogu. "Visa Oferty" to z kolei program dający natychmiastowe zniżki lub rabaty u partnerów w momencie dokonywania płatności.
Czy moneyback oferowany przez bank jest tym samym co cashback oferowany przez serwisy internetowe takie jak Picodi czy Letyshops?
Koncepcja jest podobna, ale mechanizm jest inny. Moneyback bankowy to zintegrowana z Twoim kontem promocja, która działa automatycznie po spełnieniu warunków. Zewnętrzne serwisy cashbackowe wymagają dodatkowego kroku – musisz rozpocząć zakupy, przechodząc do sklepu przez specjalny link na ich stronie. Działają one jako pośrednik, który dzieli się z Tobą swoją prowizją od sprzedaży.
Czy zwrot z tytułu moneyback jest opodatkowany i czy muszę go uwzględniać w zeznaniu PIT?
W Polsce nagrody uzyskane w ramach tzw. sprzedaży premiowej są zwolnione z podatku dochodowego, o ile ich jednorazowa wartość nie przekracza 2000 zł. Standardowe programy moneyback oferowane przez banki dla klientów indywidualnych niemal zawsze mieszczą się w tej kwocie, więc otrzymanych zwrotów nie trzeba zgłaszać w rocznym zeznaniu podatkowym.
Co się stanie, jeśli zwrócę do sklepu towar, za który bank naliczył mi już zwrot w ramach moneyback?
Bank cofnie przyznany zwrot. Systemy bankowe są zintegrowane i wykrywają zwroty towarów. Jeśli zwrot moneyback został już wypłacony, bank najprawdopodobniej potrąci jego równowartość z kolejnego rozliczenia lub bezpośrednio z salda Twojego konta. Podstawą do naliczenia premii jest bowiem faktycznie dokonany i niezwrócony zakup.
Jakie są najczęstsze "haczyki" w regulaminach promocji moneyback, na które trzeba uważać?
Najczęściej należy zwrócić uwagę na:
- Listę wykluczonych kodów MCC – banki często wyłączają z promocji całe kategorie sklepów i usług (np. płatności za rachunki, hazard, doładowania portfeli internetowych).
- Wysokie progi wejścia – warunek minimalnych wpływów na konto lub wydatków kartą może być trudny do spełnienia.
- Okresowość promocji – atrakcyjna oferta może być ograniczona czasowo, np. tylko na pierwsze 6 miesięcy po otwarciu konta.
- Powiązanie z płatnymi produktami – czasem konto z najlepszym moneybackiem ma wysoką opłatę miesięczną, która niweluje zyski.
Czy bank może w dowolnym momencie zakończyć program moneyback, w którym biorę udział?
Tak. Bank, jako organizator promocji, zastrzega sobie w regulaminie prawo do jej zmiany lub zakończenia. Ma jednak obowiązek poinformować o tym klientów z odpowiednim wyprzedzeniem (zazwyczaj 14 lub 30 dni), dając im czas na dostosowanie się do nowych warunków. Zmiany nie mogą działać wstecz.
Czy programy moneyback są dostępne również dla kont firmowych?
Tak, niektóre banki oferują programy moneyback skierowane specjalnie do klientów biznesowych. Działają one na podobnej zasadzie, ale warunki i kategorie zwrotów są dopasowane do profilu firmy – zwrot można otrzymać np. za płatności na stacjach paliw, za artykuły biurowe czy usługi marketingowe online.
Dodaj komentarz
Komentarze