Bazy dłużników w Polsce - najważniejsze informacje

Rejestry dłużników zbierają informacje na temat zobowiązań finansowych między podmiotami. W ich bazach danych znajdują się informacje nie tylko o spłacaniu zobowiązań przez dłużników, ale również zaległościach w opłatach za usługi. Dowiedz się, jakie funkcjonują w Polsce rejestry dłużników i jak skorzystać z ich usług.

Czarna lista dłużników
21.12.2022 r

Niespłacanie długów wprowadza ryzyko, że kredytobiorca znajdzie się na tzw. czarnej liście, co uniemożliwi mu zdobycie nowego dofinansowania. Czy faktycznie tak jest? Wyjaśniamy, jakie są konsekwencje wpisu w rejestrze dłużników i czym jest tak zwana “czarna lista”.

Czym zajmuje się Bankowy Rejestr?
25.11.2022 r

Czy wiesz, że Związek Banków Polskich prowadzi bazę dłużników? Jest nią Rejestr Bankowy, do którego trafią informacje o długach kredytobiorców względem banków.

Czym jest Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych?
25.11.2022 r

Niezapłacony abonament za telefon, telewizję czy internet może skutkować wpisem do KIDT i uniemożliwić uzyskanie kredytów. Tłumaczymy, czym zajmuje się ten rejestr dłużników.

Baza pośrednicząca Credit Check
25.11.2022 r

Credit Check to coraz częściej wykorzystywany serwis pośredniczący w wymianie danych między pożyczkobiorcami a KBIG. Wyjaśniamy, na czym on polega.

Czym był Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych?
25.11.2022 r

Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych jest państwową bazą dłużników, która już nie funkcjonuje. Wciąż jest ona jednak dostępna i rzutuje na zdolność kredytową.

Krajowy Rejestr Zadłużonych, czyli baza dłużników upadłościowych
25.11.2022 r

Krajowy Rejestr Zadłużonych jest państwową bazą, w której wpisy są publicznie dostępne. Warto wiedzieć, jak z niej korzystać i za co można zostać wpisanym do rejestru.

System oceny ryzyka transakcji getSCORE
25.11.2022 r

System oceny ryzyka transakcji getSCORE to popularne narzędzie do oceny zdolności kredytowej wnioskodawców. Dowiedz się, jak ono działa i jak zwiększyć swoje szanse na pożyczkę.

Czym jest Rejestr Należności Publicznoprawnych?
25.11.2022 r

RNP zbiera informacje o zobowiązaniach względem Skarbu Państwa i samorządów terytorialnych. Warto wiedzieć, jak on funkcjonuje i jak z niego korzystać.

25.11.2022 r

BIG InfoMonitor jest jedną z najbardziej znanych baz dłużników. Warto wiedzieć, jakie informacje są w niej przechowywane i jak wykorzystują je banki.

Czym zajmuje się Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej?
25.11.2022 r

Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej zbiera informacje o dłużnikach oraz oblicza scoring, który ułatwia ocenę zdolności kredytowej klientów. Zobacz, jak korzystać z serwisu.

ERIF BIG S.A. - wszystko co powinieneś wiedzieć
25.11.2022 r

ERIF funkcjonuje na rynku kredytowym od 2003 roku, zbierając informacje na temat zobowiązań zarówno kredytobiorców, jak i przedsiębiorców. Dowiedz się wszystkiego o ERIF BIG.

Pożyczki bez sprawdzania baz - sprawdź najnowsze oferty!
25.11.2022 r

Potrzebujesz szybkiej gotówki bez sprawdzania baz? Skorzystaj ze specjalnie przygotowanej oferty i rozwiąż swoje problemy! Przeczytaj artykuł i złóż wniosek już teraz!

Krajowy Rejestr Długów - Co się w nim znajduje?
25.11.2022 r

Krajowy Rejestr Długów zbierając informacje na temat zobowiązań zarówno kredytobiorców, jak i przedsiębiorców. Zobacz jakie informacje przechowuje rejestr i za co można do niego trafić.

Baza dłużników BIK
25.11.2022 r

Większość banków i firm pożyczkowych współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej. Dowiedz się, jak działa BIK, jakie przechowuje informacje i jak z niego skorzystać.

Rejestr dłużników — co to takiego i jaką ma funkcję?

Pod pojęciem rejestru dłużników rozumiemy głównie biura informacji gospodarczej zbierające informacje odnośnie powstałych zobowiązań finansowych. Ich zadaniem jest zbiór i udostępnianie informacji na temat zobowiązań kredytowych i pożyczkowych na określonych zasadach, tak, aby dbać o prywatność kredytobiorców, jednocześnie umożliwiając wierzycielom sprawdzenie historii kredytowej potencjalnego klienta.

Dzięki informacjom zebranym w rejestrze dłużników, kredytobiorcy mogą łatwiej ocenić swoją zdolność finansową, a banki są w stanie określić, czy dany klient jest już obciążony innymi zobowiązaniami, oraz czy spłaca je w terminie.

Jakie są bazy dłużników w Polsce?

W Polsce istnieją dwa typy baz dłużników: prywatne i państwowe. Do państwowych baz dłużników w Polsce należą Rejestr Dłużników Niewypłacalnych RDN prowadzony przez Krajowy Rejestr Sądowy oraz Krajowy Rejestr Zadłużonych KRZ prowadzony przez Ministra Sprawiedliwości.

Pośród prywatnych baz dłużników wyróżniamy:

  • Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor,
  • Biuro Informacji Kredytowej,
  • Europejski Rejestr Informacji Finansowej,
  • Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych,
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
  • Krajowy Rejestr Długów,
  • Krajowy Rejestr Zadłużonych,
  • Rejestr Należności Publicznoprawnych.

Wszystkie prywatne bazy dłużników współpracują z wieloma różnymi bankami oraz firmami pożyczkowymi, zbierając od nich powiadomienia o udzielonych zobowiązaniach i powstałych zadłużeniach. W zamian banki mają możliwość wtórnego sprawdzenia danych na temat nowych klientów, pomagając im dopasować swoje oferty pod możliwości wnioskujących.

Baza BIK - Biuro Informacji Kredytowej

BIK stanowi największą bazę danych na temat dłużników w Polsce. Współpracuje on z ponad 700 instytucjami finansowymi, gromadząc dane o ponad 25 milionach Polaków. Baza danych zbiera informacje na temat zadłużeń konsumentów i przedsiębiorców, jak i terminowym wywiązywaniu się ze zobowiązań.

Dane przetwarzane w BIK dotyczą przede wszystkim kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredytów niecelowych i studenckich, kredytów mieszkaniowych i pracowniczych, a także kredytów odnawialnych, kart kredytowych i debetowych, limitów debetowych w ROR oraz kredytów poręczonych.

Baza BIG InfoMonitor - Biuro Informacji Gospodarczej

BIG InfoMonitor współpracuje z BIK, również gromadząc dane na temat zobowiązań, ich terminowej spłaty oraz powstałych zadłużeniach. Do BIG trafiają głównie informacje dotyczące płatności różnego rodzaju zobowiązań: rachunków za telefon oraz media, raty alimentów, regulowanie zobowiązań windykowanych oraz kontraktów B2B.

Baza ERIF - Europejski Rejestr Informacji Finansowej

ERIF przyjmuje, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze odnośnie niespłaconych długach oraz o płatnikach, którzy regulują swoje zobowiązania na czas. W swojej historii serwis zebrał już ponad 140 milionów informacji gospodarczych, z których większość stanowią wpisy pozytywne. ERIF obiera za swoją misję budowanie wiarygodności i odpowiedzialności w relacjach między uczestnikami obrotu gospodarczego, jednocześnie wzmacniając bezpieczeństwo zawieranych przez nich transakcji finansowych.

Baza KBIG - Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

KBIG kolekcjonuje pozytywne i negatywne informacje na temat osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych. Serwis ten jest własnością szwajcarskiego akcjonariusza CRIF AG z siedzibą w Szwajcarii. Firma umożliwia łatwą wymianę danych na temat podmiotów prowadzących podobną działalność w krajach niemieckojęzycznych, co umożliwia łatwiejszy nadzór wiarygodności kredytowej między podmiotami z różnych państw.

Baza KRD - Krajowy Rejestr Długów

KRD zbiera informacje o sytuacji finansowej konsumentów oraz firm od ponad 18 lat. W swojej bazie danych ma niemal 300 milionów raportów dotyczących przedsiębiorstw, firm finansowych, usługowych, i handlowych, przemysłu energetycznego, spożywczego oraz farmaceutycznego, jak i urzędów administracyjnych oraz procesów windykacyjnych.

Baza RDN - Rejestr Dłużników Niewypłacalnych

RDN to państwowa organizacja powstała na podstawie ustawy z dnia 20.08.1997 roku o Krajowym Rejestrze Sądowym, który prowadzi działalność rejestru. Jego zadaniem jest kolekcjonowanie i udostępnianie informacji o nierzetelnych dłużnikach. Do bazy danych mogą trafić przedsiębiorcy oraz konsumenci na mocy wyroku sądowego. Każdy wpis do rejestru dłużników niewypłacalnych jest opatrzony numerem RDN, który ułatwia jego odnalezienie w systemie.

Baza KRZ - Krajowy Rejestr Zadłużonych

KRZ umożliwia wyszukanie ujawnionych postępowań upadłościowych, restrukturyzacyjnych oraz egzekucyjnych, jak i obwieszczeń wymaganych przez prawa upadłościowe oraz restrukturyzacyjne. Jest to jawny rejestr prowadzony przez Ministra Sprawiedliwości.

Baza RNP - Rejestr Należności Publicznoprawnych

RNP zbiera i udostępnia dane o podmiotach, które nie regulują swoich zobowiązań wobec Skarbu Państwa. Dane w Rejestrze Należności Publicznych zostają ujawnione, gdy łączna kwota niezapłaconych w terminie należności pieniężnych wraz z odsetkami wynosi co najmniej 5 000 zł. Dane z RNP są udostępniane każdemu zainteresowanemu podmiotowi oraz zobowiązanym.

Baza KIDT - Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych

KIDT jest bazą dłużników gromadzącą dane na temat powstałych zobowiązań na rynku telekomunikacyjnym. Baza danych pozwala operatorom sieci na łatwą weryfikację klientów, a przedsiębiorcom na sprawdzenie dostawców telekomunikacyjnych. KIDT jednocześnie wydaje certyfikaty Wiarygodnego Przedsiębiorstwa, którymi wyróżnia operatorów telekomunikacyjnych i klientów biznesowych o nienagannej historii transakcji.

Bazy dłużników - jakie dane i informacje są przechowywane?

Rejestry dłużników gromadzą wszystkie dane na temat zobowiązań płatniczych między dowolnymi podmiotami, zarówno konsumentami, jak i przedsiębiorcami. Informacje będą zawierać między innymi:

  • Dane osobowe kredytobiorcy, w tym: imię, nazwisko, numer pesel.
  • Wartość i okres trwania zobowiązania.
  • Wartość zadłużenia przy zaległościach w spłacie.
  • Długość zwłoki w spłacie zobowiązania.

W bazie znajdziemy nie tylko negatywne historie kredytowe, ale również przychylne wpisy. Spłacając swoje zobowiązania terminowo lub nadpłacając je z wyprzedzeniem, tworzysz pozytywną historię w bazach dłużników.

Za co można trafić do bazy dłużników?

Wpis w bazie dłużników na temat kredytobiorcy pojawia się w momencie wzięcia kredytu. Nie stanowi on problemu dopóki zobowiązanie spłacane jest terminowo i nie przeradza się w dług. Oprócz kredytów i pożyczek, do bazy dłużników można trafić z powodu innych zaległości w spłacie, w tym nieopłaconych rachunków za telefon, internet, gaz, prąd, czynsz, ubezpieczenie, lub zaległy mandat za jazdę bez biletu.

Jak sprawdzić, czy jestem w bazie dłużników?

Aby sprawdzić swój stan rejestrach dłużników należy zarejestrować się na stronie bazy dłużników i zweryfikować tożsamość za pomocą dowodu osobistego. Większość rejestrów pozwala na sprawdzenie swojego stanu za darmo raz na jakiś czas lub udostępnia uproszczone wersje raportów na wniosek klienta. Aby sprawdzić swoje dane w dowolnym momencie i otrzymać pełnię informacji, konieczny będzie zakup raportu lub subskrypcji na regularny dostęp do bazy danych. Szczegółowy proces dla każdej bazy opisujemy w naszych artykułach na ich temat.

Jak sprawdzić, czy ktoś jest w rejestrze dłużników?

Obecność drugiej osoby w rejestrach dłużników mogą sprawdzić osoby prawne oraz organy administracji państwowej, wysyłając odpowiednie zapytanie do bazy lub wykorzystując jej system do znalezienia potrzebnych danych. Osobom prawnym potrzebne jest w tym celu odpowiednie upoważnienie. Konsumenci mają wgląd wyłącznie do zawartych w rejestrze danych na ich własny temat.

Jak wpisać dłużnika do bazy dłużników?

Aby zamieścić dane o dłużniku w rejestrze należy zdobyć tytuł wykonawczy i wysłać wniosek do wybranej bazy dłużników. Proces ten potrafi być długotrwały i może się nieco różnić, zależnie od wybranego rejestru.

  1. Zdobądź tytuł wykonawczy, składając wniosek do sądu.
  2. Wypełnij i wyślij wniosek o wpisanie dłużnika do rejestru, wysyłając go razem z kopią tytułu wykonawczego.
  3. Pracownicy bazy danych potwierdzą zgodność informacji na wniosku. Jeżeli wszystko się zgadza, zawiadomią dłużnika listownie o zamiarze przekazania danych o zadłużeniu do rejestru dłużników.
  4. Jeżeli przez 14 dni od zawiadomienia dłużnik nie ureguluje swojego zobowiązania, informacje na jego temat zostaną zamieszczone w bazie dłużników.

Szczegółowe informacje o procesie wnioskowania dla konkretnych baz danych zawarliśmy w naszych artykułach na ich temat.

Czy można usunąć wpisy z rejestrów dłużników?

Nie da się usunąć negatywnych wpisów w rejestrach dłużników. Istnieje za to możliwość usunięcia pozytywnych wpisów, jeżeli chcemy zmniejszyć swoją obecność w internetowych bazach danych. Informacje odnośnie istnienia i terminowej spłaty zobowiązania zawsze będą dostępne w bazie do momentu jego zakończenia. Następnie zostają usunięte, chyba że kredytobiorca wyraził zgodę na ich dłuższe przechowywanie. Może to być pomocne w uzyskaniu pożyczek w przyszłości. Jeżeli jednak zmieniliśmy zdanie lub wydaliśmy zgodę przez pomyłkę, można skontaktować się z danym rejestrem dłużników i ją odwołać.

Rejestry dłużników — podsumowanie

W Polsce funkcjonuje szeroka sieć baz dłużników, które zbierają informacje o zobowiązaniach zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców. Większość rejestrów dłużników w Polsce to prywatne firmy, działające na bazie regulacji prawnych dla baz dłużników. Informacje z nich na swój własny temat może pobrać zainteresowana osoba. Aby sprawdzić stan innej osoby w rejestrze konieczny jest wyrok egzekucyjny sądu, dzięki czemu konsumenci nie muszą się martwić o wyciek ich danych w niepowołane ręce.