- Credit Check to zaawansowany system wymiany informacji kredytowej dla sektora pozabankowego, stworzony we współpracy z KBIG.
- System opiera się na trzech modułach: danych z KBIG, danych z rynku pożyczkowego oraz module antyfraudowym.
- Credit Check nie jest odrębnym rejestrem dłużników, a narzędziem analitycznym, które wzbogaca i przetwarza dane z bazy KBIG.
- Podstawą obecności w systemie jest wpis w KBIG – zarówno pozytywny (o spłaconych zobowiązaniach), jak i negatywny (o długach).
- Dane dotyczące zapytań i zobowiązań w module pożyczkowym są przechowywane w systemie przez okres 3 lat.
- Konsumenci nie mają bezpośredniego dostępu do platformy Credit Check; wgląd w dane możliwy jest wyłącznie poprzez raport z KBIG.
- Usunięcie danych z systemu jest powiązane z ich aktualizacją lub usunięciem w bazowej bazie danych, czyli w KBIG.
- Głównym celem Credit Check jest wsparcie firm pożyczkowych w precyzyjnej ocenie ryzyka i ochrona rynku przed próbami wyłudzeń.
Credit Check
Czym jest system Credit Check i jak działa?
Credit Check to platforma wymiany informacji kredytowej dla sektora pozabankowego, stworzona przez międzynarodową firmę CRIF we współpracy z Krajowym Biurem Informacji Gospodarczej. Należy podkreślić, że nie jest to odrębny rejestr dłużników, lecz system analityczny działającym w oparciu o dane z KBIG, który rozszerza je o dodatkowe, szczegółowe informacje z rynku pożyczkowego. Jego celem jest stworzenie dla firm pozabankowych narzędzia do oceny ryzyka, które byłoby odpowiednikiem systemu BIK dla banków. Uczestniczące w systemie firmy pożyczkowe na zasadzie wzajemności udostępniają dane o swoich klientach, tworząc kompleksowy obraz ich wiarygodności.
Trzy filary działania Credit Check
System opiera swoje działanie na trzech zintegrowanych modułach, które razem dostarczają pożyczkodawcy pełen obraz sytuacji finansowej klienta.
Moduł danych z KBIG
Jest to fundament systemu. Credit Check ma pełen dostęp do danych zgromadzonych w Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej. Obejmuje to zarówno negatywne informacje o zadłużeniu, jak i pozytywne wpisy o terminowo regulowanych płatnościach z różnych sektorów gospodarki.
Moduł pożyczkowy (sektorowy)
To kluczowy element wyróżniający Credit Check. W tym module gromadzone są dane pochodzące bezpośrednio od firm pożyczkowych uczestniczących w platformie. Są to informacje niedostępne w innych bazach dłużników, takie jak liczba złożonych w ostatnim czasie wniosków pożyczkowych, kwoty zaciągniętych zobowiązań czy opóźnienia w spłacie krótsze niż 30 dni.
Moduł antyfraudowy
Ten moduł służy do wykrywania i zapobiegania próbom wyłudzeń. System analizuje dane z wniosków pod kątem nietypowych lub podejrzanych schematów (np. wielokrotne użycie tego samego numeru telefonu czy konta bankowego w różnych wnioskach), ostrzegając pożyczkodawcę przed potencjalnym oszustwem.
Jakie dane i na jakich zasadach trafiają do Credit Check?
Podstawowym warunkiem, aby dane o konsumencie znalazły się w systemie Credit Check, jest jego wcześniejsza obecność w bazie KBIG. Dodatkowo, w momencie składania wniosku o pożyczkę w firmie korzystającej z platformy, dane z tego wniosku są przetwarzane i udostępniane innym uczestnikom systemu. Informacje o złożonych zapytaniach i zaciągniętych zobowiązaniach w module pożyczkowym są przechowywane przez okres 3 lat, co pozwala na analizę najnowszej aktywności pożyczkowej klienta.
Credit Check z perspektywy konsumenta
Konsument nie wchodzi w bezpośrednią interakcję z platformą Credit Check – jest to narzędzie przeznaczone dla biznesu. Mimo to, jego działanie ma bezpośredni wpływ na decyzje pożyczkowe. Dlatego warto wiedzieć, jak można zarządzać swoimi danymi przetwarzanymi w tym systemie.
Ponieważ Credit Check jest nierozerwalnie związany z KBIG, wszelkie działania, takie jak wgląd w dane czy ich korekta, muszą być realizowane za pośrednictwem Krajowego Biura Informacji Gospodarczej. Aby sprawdzić, jakie informacje na nasz temat przetwarza Credit Check, należy pobrać raport z KBIG. Procedura usunięcia wpisu jest również tożsama – po spłacie długu wierzyciel ma obowiązek zaktualizować dane w KBIG, co automatycznie znajduje odzwierciedlenie w systemie Credit Check.
Często zadawane pytania
Czy Credit Check to to samo co BIK dla firm pożyczkowych?
To trafna analogia. Credit Check pełni dla sektora pozabankowego podobną funkcję co BIK dla banków – jest platformą do szybkiej i szczegółowej oceny ryzyka kredytowego na podstawie danych współdzielonych przez uczestników rynku. Kluczowa różnica polega na tym, że BIK jest jedną, centralną instytucją opartą na Prawie bankowym, podczas gdy Credit Check jest komercyjnym systemem zbudowanym na bazie jednego z kilku Biur Informacji Gospodarczej (KBIG).
Złożyłem wniosek w firmie pożyczkowej. Czy moje dane od razu trafiły do Credit Check?
Tak. Jeśli firma pożyczkowa jest uczestnikiem platformy, informacja o samym fakcie złożenia przez Ciebie wniosku (tzw. zapytanie) jest natychmiast widoczna dla innych firm korzystających z systemu. Pozwala to pożyczkodawcom ocenić, czy w krótkim czasie nie składasz zbyt wielu wniosków, co jest sygnałem podwyższonego ryzyka.
Czy banki korzystają z danych Credit Check?
Niebezpośrednio. Banki nie są uczestnikami platformy Credit Check, ale mogą korzystać z danych KBIG, które stanowią jej podstawę. Jeśli bank pobierze raport z KBIG na temat klienta, zobaczy negatywne wpisy o jego długach, które są również częścią systemu Credit Check. Nie zobaczy jednak szczegółowych danych z modułu pożyczkowego, np. o liczbie zapytań w firmach pozabankowych.
Czym jest moduł antyfraudowy i jak mnie chroni?
Moduł antyfraudowy chroni zarówno pożyczkodawców, jak i konsumentów. Dla Ciebie jako konsumenta, jego najważniejszą funkcją jest zapobieganie wyłudzeniom. Jeśli ktoś ukradnie Twoje dane i spróbuje złożyć na nie kilka wniosków pożyczkowych w różnych firmach, system wykryje ten nietypowy wzorzec i zaalarmuje pożyczkodawców. Może to skutecznie zablokować próbę wyłudzenia pożyczki dla zadłużonych na Twoje dane.
Dodaj komentarz
Komentarze
Karolina
Czy opinia była przydatna?
Katarzyna
Czy opinia była przydatna?