Pożyczka hipoteczna, czyli kredyt pod zastaw mieszkania
akredo.plKredytyPożyczka hipoteczna, czyli kredyt pod zastaw mieszkania

Pożyczka hipoteczna, czyli kredyt pod zastaw mieszkania

Pożyczka hipoteczna to szansa na wysoki kredyt dzięki zabezpieczeniu spłaty prawem własności do nieruchomości. Sprawdź na czym dokładnie polega kredyt pod zastaw mieszkania lub domu i jakie warunki trzeba spełnić, aby go uzyskać!

Sylwia Przyboś
Sylwia Przyboś, 25.11.2022 r

Czym jest kredyt pod zastaw mieszkania?

Kredyt pod zastaw to popularny kredyt bankowy na dowolny cel, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka na nieruchomości. Kredyt ten w ofercie bankowej znajdziemy najczęściej pod nazwą pożyczka hipoteczna.

Pożyczka hipoteczna jest udzielana na kwotę max. 80% wartości nieruchomości, a jej spłatę można rozłożyć nawet na 25 lat. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel, niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredyt pod zastaw to szansa na wyższą kwotę kredytu oraz lepsze warunki finansowania, niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego.

Jakie nieruchomości mogą stanowić zastaw pożyczki hipotecznej?

Nieruchomości, które mogą stanowić zastaw pożyczki hipotecznej to:

  • mieszkanie: jako własność, w ramach prawa użytkowania wieczystego czy spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,
  • dom jednorodzinny,
  • garaże wolnostojące,
  • lokal użytkowy,
  • działka pod budowę domu,
  • grunty różnego przeznaczenia.

Zabezpieczenie pożyczki hipotecznej może stanowić dowolny niezadłużony lokal lub grunt, który jest własnością wnioskodawcy. Wysokość kredytu jest zależna od wartości nieruchomości, która podlega indywidualnej wycenie przeprowadzanej przez eksperta banku.

Co ciekawe, można uzyskać kredyt pod zastaw nieruchomości osoby trzeciej. Warunkiem otrzymania kredytu jest zgoda właściciela nieruchomości, a większości przypadków wspólne ubieganie się o pożyczkę hipoteczną.

Warunki otrzymania kredytu pod zastaw mieszkania

Do otrzymania pożyczki hipotecznej konieczne jest spełnienie podstawowych wymagań banku:

  • ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych,
  • aktualny dowód osobisty,
  • udokumentowane prawo własności nieruchomości,
  • odpowiednia zdolność kredytowa do otrzymania kredytu,
  • konto osobiste w banku.
  • Pożyczka pod zastaw nieruchomości - wymagane dokumenty

Do otrzymania pożyczki hipotecznej potrzebne są trzy rodzaje dokumentów:

  • dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport,
  • dokumenty finansowe do oceny zdolności kredytowej: zaświadczenie od pracodawcy, umowa zatrudnienia, wyciąg historii transakcji z konta,
  • dokument potwierdzający prawo własności nieruchomości: akt notarialny, umowa darowizny,
  • dokumenty dotyczące nieruchomości: odpis z księgi wieczystej lub numer księgi wieczystej.

Dokładne informacje o tym jakie dokumenty będą Ci potrzebne do zaciągnięcia kredytu pod zastaw mieszkania otrzymasz od eksperta banku. Złóż wstępny wniosek online, umów się na rozmowę ze specjalistą banku i ustal szczegóły uzyskania kredytu.

Pożyczka hipoteczna a zdolność kredytowa

Mimo tego, że kredyt pod zastaw jest zabezpieczony prawem własności do nieruchomości do jego otrzymania niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa! Samo zabezpieczenie pozwoli na podjęcie wyższej kwoty, na lepszych warunkach spłaty, jednak wnioskodawca musi wykazać możliwość spłaty rat!

Banki są zobowiązane do dokonania szczegółowej analizy kredytowej. Pozytywną decyzję kredytową dostanie tylko ta osoba, której sytuacja finansowa pozwala na bezpieczną spłatę miesięcznych rat.

Kredyt pod zastaw nieruchomości - krok po kroku

Uzyskanie pożyczki hipotecznej jest proste i nie wymaga tylu formalności co kredyt hipoteczny. Przedstawiamy jak uzyskać kredyt pod zastaw!

  1. Zdecyduj ile pieniędzy potrzebujesz i sprawdź ofertę pożyczek pod zastaw w popularnych bankach.
  2. Umów się na rozmowę z ekspertem banku i ustal szczegóły zaciągnięcia kredytu. 
  3. Przygotuj dowód osobisty, dokumenty finansowe oraz dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości. Poczekaj na wynik oceny wartości nieruchomości 
  4. Wypełnij wniosek i poczekaj na ocenę zdolności kredytowej. 
  5. Podpisz umowę o pożyczkę hipoteczną w oddziale banku.
  6. Pieniądze otrzymasz na konto po zawarciu umowy.

Koszt pożyczki hipotecznej

Główny koszt pożyczki hipotecznej stanowią odsetki, zależne od wysokości oprocentowania kredytu. Kredyt pod zastaw mieszkania lub domu można otrzymać na warunkach oprocentowania zmiennego lub okresowo stałego. Warto pamiętać, że im dłuższy czas spłaty, tym wyższy całkowity koszt kredytowania.

Drugim ważnym kosztem jest prowizja za udzielenie kredytu. Niektóre banki umożliwiają zniesienie prowizji, w ramach ofert specjalnych czy przez skorzystanie z innych produktów banku w ramach cross-selling.

Dodatkowym kosztem pożyczki pod zastaw jest jednorazowa opłata za wycenę nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie. Koszt ten jest różny zależnie od rodzaju/typu nieruchomości.

Pożyczka hipoteczna - podsumowanie

Pożyczka hipoteczna lub inaczej kredyt pod zastaw mieszkania to alternatywa dla tradycyjnego kredytu gotówkowego. W ramach tej oferty można uzyskać znacznie lepsze warunki kredytowania: niższe oprocentowanie i prowizja. Pożyczka hipoteczna to szansa na otrzymanie kredytu do kwoty 80% wartości wybranej nieruchomości, ze spłatą rozłożoną na nawet 25 lat. Gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel.

 

Często zadawane pytania

Na jaki cel można przeznaczyć pożyczkę hipoteczną?
Na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą np. remont mieszkania, zakup innej nieruchomości, zakup auta, wyjazd na wakacje, leczenie itd.
Jaki jest maksymalny okres kredytowania pożyczki hipotecznej?
Maksymalny okres spłaty w przypadku kredytu pod zastaw nieruchomości to aż 25 lat!
Konsekwencje braku spłaty pożyczki hipotecznej
W pierwszej kolejności należy spodziewać się odsetek karnych za opóźnienie w spłacie mieszkania. Kolejnym krokiem jest rozbudowany proces windykacji przez negocjację warunków spłaty. Ostatecznym rozwiązaniem jest egzekucja komornicza należności, przez szybkie zajęcie i sprzedaż nieruchomości podanej jako zabezpieczenie spłaty.
Ile się czeka na decyzję kredytową przy pożyczce hipotecznej?
Decyzja w sprawie przyznania kredytu pod zastaw nieruchomości zajmuje do kilku dni roboczych.
Jak wypłacane są pieniądze z pożyczki hipotecznej?
Pieniądze z kredytu są przelewane na konto podane we wniosku kredytowym.
Po jakim czasie otrzymam pieniądze z pożyczki hipotecznej?
Pieniądze z pożyczki wpłyną na konto klienta natychmiast po zawarciu umowy.

Komentarze

Empty comments
Zostaw swój komentarz!
Nie znaleźliśmy żadnej opinii o tym produkcie. Pomóż innym klientom. Podziel się swoją opinią jako pierwszy.
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5
Zadaj pytanie