Czym jest kredyt pod zastaw mieszkania?
Kredyt pod zastaw mieszkania to popularna pożyczka bankowa na dowolny cel, której zabezpieczenie stanowi hipoteka na nieruchomości. Kredyt ten w ofercie bankowej znajdziemy najczęściej pod nazwą pożyczka hipoteczna.
Pożyczka hipoteczna jest udzielana na kwotę max. 80% wartości nieruchomości, a jej spłatę można rozłożyć nawet na 25 lat. Pieniądze z kredytu można przeznaczyć na dowolny cel, niezwiązany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Kredyt pod zastaw to szansa na wyższą kwotę kredytu oraz lepsze warunki finansowania, niż w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego.
Jakie nieruchomości mogą stanowić zastaw pożyczki hipotecznej?
Nieruchomości, które mogą stanowić zastaw pożyczki hipotecznej to:
- mieszkanie: jako własność, w ramach prawa użytkowania wieczystego czy spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,
- dom jednorodzinny,
- garaże wolnostojące,
- lokal użytkowy,
- działka pod budowę domu,
- grunty różnego przeznaczenia.
Zabezpieczenie pożyczki hipotecznej może stanowić dowolny niezadłużony lokal lub grunt, który jest własnością wnioskodawcy. Wysokość kredytu jest zależna od wartości nieruchomości, która podlega indywidualnej wycenie przeprowadzanej przez eksperta banku.
Co ciekawe, można uzyskać kredyt pod zastaw nieruchomości osoby trzeciej. Warunkiem otrzymania kredytu jest zgoda właściciela nieruchomości, a większości przypadków wspólne ubieganie się o pożyczkę hipoteczną.
Warunki otrzymania pożyczki hipotecznej
Warunkami do otrzymania pożyczki hipotecznej konieczne jest spełnienie podstawowych wymagań banku:
- ukończone 18 lat i pełna zdolność do czynności prawnych,
- aktualny dowód osobisty,
- udokumentowane prawo własności nieruchomości,
- odpowiednia zdolność kredytowa do otrzymania kredytu,
- konto osobiste w banku.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości - wymagane dokumenty
Do otrzymania pożyczki pod zastaw nieruchomosci wymagane są cztery rodzaje dokumentów:
- dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport,
- dokumenty finansowe do oceny zdolności kredytowej: zaświadczenie od pracodawcy, umowa zatrudnienia, wyciąg historii transakcji z konta,
- dokument potwierdzający prawo własności nieruchomości: akt notarialny, umowa darowizny,
- dokumenty dotyczące nieruchomości: odpis z księgi wieczystej lub numer księgi wieczystej.
Dokładne informacje o tym jakie dokumenty będą Ci potrzebne do zaciągnięcia kredytu pod zastaw mieszkania otrzymasz od eksperta banku. Złóż wstępny wniosek online, umów się na rozmowę ze specjalistą banku i ustal szczegóły uzyskania kredytu.
Pożyczka hipoteczna a zdolność kredytowa
Pożyczka hipoteczna może wpłynąć na zdolność kredytową kredytobiorcy, ponieważ stanowi dodatkowe zadłużenie, które musi być uwzględnione przy ocenie zdolności do spłaty nowych zobowiązań finansowych. Mimo tego, że kredyt pod zastaw jest zabezpieczony prawem własności do nieruchomości do jego otrzymania niezbędna jest odpowiednia zdolność kredytowa! Samo zabezpieczenie pozwoli na podjęcie wyższej kwoty, na lepszych warunkach spłaty, jednak wnioskodawca musi wykazać możliwość spłaty rat!
Banki są zobowiązane do dokonania szczegółowej analizy kredytowej. Pozytywną decyzję kredytową dostanie tylko ta osoba, której sytuacja finansowa pozwala na bezpieczną spłatę miesięcznych rat.
Kredyt pod zastaw nieruchomości - krok po kroku
Uzyskanie kredytu pod zastaw nieruchomosci jest proste i wymaga przejścia 6 kroków:
- Zdecyduj ile pieniędzy potrzebujesz i sprawdź ofertę pożyczek pod zastaw w popularnych bankach.
- Umów się na rozmowę z ekspertem banku i ustal szczegóły zaciągnięcia kredytu.
- Przygotuj dowód osobisty, dokumenty finansowe oraz dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości. Poczekaj na wynik oceny wartości nieruchomości
- Wypełnij wniosek i poczekaj na ocenę zdolności kredytowej.
- Podpisz umowę o pożyczkę hipoteczną w oddziale banku.
- Pieniądze otrzymasz na konto po zawarciu umowy.
Koszt pożyczki hipotecznej
Główny koszt pożyczki hipotecznej stanowią odsetki, zależne od wysokości oprocentowania kredytu. Kredyt pod zastaw mieszkania lub domu można otrzymać na warunkach oprocentowania zmiennego lub okresowo stałego. Warto pamiętać, że im dłuższy czas spłaty, tym wyższy całkowity koszt kredytowania.
Drugim ważnym kosztem jest prowizja za udzielenie kredytu. Niektóre banki umożliwiają zniesienie prowizji, w ramach ofert specjalnych czy przez skorzystanie z innych produktów banku w ramach cross-selling.
Dodatkowym kosztem pożyczki pod zastaw jest jednorazowa opłata za wycenę nieruchomości, która będzie stanowiła zabezpieczenie. Koszt ten jest różny zależnie od rodzaju/typu nieruchomości.
Pożyczka hipoteczna - podsumowanie
Pożyczka hipoteczna lub inaczej kredyt pod zastaw mieszkania to alternatywa dla tradycyjnego kredytu gotówkowego. W ramach tej oferty można uzyskać znacznie lepsze warunki kredytowania: niższe oprocentowanie i prowizja. Pożyczka hipoteczna to szansa na otrzymanie kredytu do kwoty 80% wartości wybranej nieruchomości, ze spłatą rozłożoną na nawet 25 lat. Gotówkę można przeznaczyć na dowolny cel.
Komentarze