Czym jest linia kredytowa?
Linia kredytowa jest usługą dającą kredytobiorcy dostęp do dodatkowych środków, do wysokości ustalonej linii kredytowej. System ten działa z grubsza jak karta kredytowa, pozwalając klientowi banku na płacenie pieniędzmi banku za dowolne zakupy, bez potrzeby każdorazowego wnioskowania o pożyczkę. Główna różnica polega na tym, że klient nie otrzymuje specjalnej karty kredytowej związanej z oddzielnym rachunkiem bankowym. Linia kredytowa udzielana jest na potrzeby konta bankowego klienta, a jej spłata następuje przy jego zasilaniu.
Jak działa linia kredytowa?
Kredytobiorca wnioskuje o przydzielenie limitu kredytowego do banku, który ustala jego wysokość na podstawie przychodów kredytobiorcy. Od tego momentu, klient banku może dokonywać zakupów, nawet gdy nie ma wystarczających środków na koncie. Jeżeli na koncie nie starczy środków do dokonania płatności, środki zostaną pobrane z limitu linii kredytowej.
W przyszłości, gdy kredytobiorca otrzyma środki wpłacone na jego konto bankowe, np. z wypłaty, bank automatycznie wykorzysta je do spłaty wykorzystanego limitu kredytowego, łącznie z odsetkami. Z linii kredytowej można korzystać przy dowolnej formie płatności: przelewem, BLIKiem, czy kartą debetową do konta. Tak, jak gdybyśmy mieli pieniądze z linii kredytowej zawsze na koncie.
Umowa linii kredytowej zawsze podpisywana jest na określony czas, np. rok. Klient płaci tylko za wykorzystane środki, poprzez spłatę odsetek, gdy zwraca należność. Gdy minie czas trwania umowy często jest ona przedłużana automatycznie, choć dostępny limit może ulec zmianie zależnie od sytuacji finansowej klienta.
Ile kosztuje linia kredytowa?
Koszt linii kredytowej sprowadza się przede wszystkim do odsetek za wykorzystaną kwotę. Tak jak w przypadku zwykłej pożyczki należy zwrócić pieniądze z nadwyżką, która stanowi zysk banku. Ponadto często pobierana jest prowizja za udzielenie limitu kredytu oraz jego odnowienie przy przedłużeniu umowy.
Dla kogo linia kredytowa?
Linia kredytowa jest dosłownie dla każdego. Na rynku znajdziemy oferty dedykowane zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorstwom. W obu przypadkach jej celem jest zapewnienie płynności finansowej klientowi. Posiadanie dostępu do linii kredytowej zmniejsza nasze obawy o możliwość uregulowania wszystkich opłat oraz dokonania niezbędnych zakupów w terminie.
Linia kredytowa — oferta w bankach
Banki w Polsce udostępniają linie kredytowe pod wieloma nazwami. Kredyt odnawialny czy limit w koncie mogą brzmieć jak coś zgoła innego, operują jednak na tych samych mechanizmach.
| Bank | Wypełnij wniosek | Maksymalna kwota | RRSO |
|---|---|---|---|
| Alior | Wypełnij wniosek | nieokreślona | 27,13% |
| BPS | Wypełnij wniosek | do 80 000 zł | 11,34% |
| BNP | Wypełnij wniosek | do 100 000 zł | 22,60% |
| Citi Handlowy | Wypełnij wniosek | do 8000 zł | 21,04% |
| Velobank | Wypełnij wniosek | do 50 000 zł | 17,50% |
| ING | Wypełnij wniosek | do 50 000 zł | 18,26% |
| Kasa Stefczyka | Wypełnij wniosek | do 25 000 zł | 16,32% |
| mBank | Wypełnij wniosek | nieokreślona | 24,87% |
| Millennium | Wypełnij wniosek | do 150 000 zł | 22,54% |
| Pekao | Wypełnij wniosek | do 5 000 zł | 24,62% |
Wnioskowanie o linie kredytową
Aby złożyć wniosek o linię kredytową wystarczy udać się na stronę banku i złożyć wniosek o przyznanie kredytu. Następnie skontaktuje się z nami doradca banku, który wyjaśni, jakie warunki bank może nam zaproponować oraz jak możemy dopełnić pozostałych formalności. Założenie linii kredytowej możliwe jest tylko w przypadku posiadania lub otwarcia konta w danym banku. Podczas wnioskowania możemy być poproszeni o udzielenie dokumentów, w tym zaświadczenia o dochodach lub w przypadku firmy, potwierdzenie działalności. Minimalny czas funkcjonowania przedsiębiorstw to ubiegających się o linię kredytową to zazwyczaj 6 lub 12 miesięcy.
Spłata linii kredytowej
Linia kredytowa podlega automatycznej spłacie z każdego przychodu jaki wpłynie na nasze konto. Zgodnie z warunkami umowy, gdy trafią do nas pieniądze, bank pobierze z nich swoją należność przed udostępnieniem ich posiadaczowi konta, łącznie z należnymi odsetkami. Jeżeli spłata linii kredytowej się przedłuży, a konto pozostanie w długu przez dłuższy okres, możemy liczyć na wyższe i coraz kosztowniejsze odsetki. Tak jak z każdą formą kredytu, z pożyczonych pieniędzy należy korzystać z rozwagą.
Wady i zalety linii kredytowej
Linia kredytowa cechuje się elastycznością dostępu do środków oraz nie tak trudnym sposobem uzyskania. Niestety, w zamian za to musimy borykać się ze sztywnymi zasadami spłaty. Bank pobiera należność z wszystkich wpływów na nasze konto, jeżeli więc zamierzamy odroczyć spłatę limitu, musimy dopilnować aby dana kwota trafiła na konto niezwiązane z umową linii kredytowej.
Zalety:
- Wysokie dostępne kwoty.
- Łatwy w uzyskaniu produkt kredytowy.
- Dostępny dla klientów indywidualnych oraz przedsiębiorstw.
- Płacisz odsetki tylko za te pieniądze, które wydasz.
Wady:
- Za każdorazowe odnowienie umowy bank pobiera prowizję.
- Zobowiązanie spłaca się automatycznie z otrzymanych środków.
Linia kredytowa - podsumowanie
Linia kredytowa to wygodna alternatywa dla kart kredytowych. Jej mechanizm jest w większości identyczny, jednak wielu klientów preferuje dostęp do środków prosto z konta osobistego. Produkt ten stanowi sposób na załatanie dziury w domowym budżecie, jak i dodatkowe zabezpieczenie płynności finansowej przedsiębiorstw.
Komentarze