Czym jest lokata negocjowana?
Lokata negocjowana jest formą lokaty, której warunki oprocentowania i okresu trwania są ustalane indywidualnie między klientem a bankiem. Jest to możliwe w przypadku wyjątkowo wysokich depozytów, zwykle zaczynających się od kwoty 100 000 zł. Usługa ta ma za zadanie generować pasywny przychód dla firm, jednocześnie zwiększając płynność finansową banku.
Jak działa lokata negocjowana?
Lokaty jako usługi są czymś w rodzaju pożyczki, której klient udziela bankowi. Bank wykorzystuje powierzone środki w swoich operacjach finansowych, po czym zwraca je wraz z odsetkami po upływie okresu depozytu.
Standardowe lokaty zakładane są na z góry określony czas, zakres kwotowy, oraz oprocentowanie. Standaryzowanie ofert w ten sposób ułatwia obsługę klientów. Jeżeli jednak osoba o wyjątkowo wysokich oszczędnościach chce skorzystać z lokaty, jej warunki ustalane są indywidualnie, tak, aby zarówno bank, jak i jego klient byli w pełni zadowoleni.
Warunki ustala się podczas osobistej rozmowy z doradcą bankowym. Okres trwania lokaty jest nieograniczony, choć zwykle ustala się terminy zbliżone do lokat standardowych. Oprocentowanie przewyższa podstawową ofertę banku o około punkt procentowy. Szczegóły zależą jednak od indywidualnych warunków danego depozytu.
Oferta lokat negocjowanych w bankach w Polsce
Siedem banków w Polsce oferuje usługi lokat o negocjowanych warunkach. Ich zasady wykazują obsługiwane waluty, maksymalny przewidywany okres oraz kwotę minimalną. Z natury produktu, klient może próbować przedyskutować warunki swojej indywidualnej lokaty, jednak zmiana podstawowych oczekiwań banku może stanowić wyzwanie. Na pewno nie dostaniemy lokaty na kwotę niższą, niż oczekiwane minimum, jednak warunki takie jak okres trwania umowy zwykle są w pełni elastyczne.
| Bank | Wypełnij wniosek | Okres | Obsługiwane waluty | Kwota minimalna |
|---|---|---|---|---|
| Alior | Wypełnij wniosek | Do negocjacji | PLN, EUR, USD, GBP, CHF | 100 000 zł |
| BNP Paribas | Wypełnij wniosek | Do negocjacji | EUR, USD, AUD, CAD, CHF, DKK, GBP, JPY, NOK i SEK | 100 000 zł |
| BOŚ | Wypełnij wniosek | od dnia do 2 lat | PLN, EUR, USD, GBP, SEK, CHF | 500 000 zł |
| ING | Wypełnij wniosek | 1 do 365 dni | PLN, USD | 100 000 zł |
| Pekao | Wypełnij wniosek | 1 do 365 dni | Do negocjacji | 20 000 zł |
| PKO | Wypełnij wniosek | Do negocjacji | PLN, CZK, USD | 1 000 000 zł |
| Santander | Wypełnij wniosek | Do 24 miesięcy | PLN, USD, EUR, GBP, CHF | 100 000 zł |
Na co zwrócić uwagę wybierając lokatę negocjowaną?
Przygotowując się na negocjację warunków lokaty z bankiem, należy dokładnie zapoznać się z jego standardową ofertą, oraz podobnymi ofertami konkurencyjnych banków. Interesuje nas okres kredytowania oraz dostępne oprocentowania. Oferta będzie wartościowa tylko wtedy, gdy bank zgodzi nam się zaoferować wyraźnie więcej, niż przeciętnemu klientowi. Czas trwania lokaty również można dostosować do naszych preferencji, większość ofert posiada jednak z góry ustalony maksymalny okres trwania umowy.
Zalety i wady lokat negocjowanych
Zalety lokat negocjacyjnych:
- Możliwość spersonalizowania warunków lokaty.
- Możliwość wyboru waluty.
Wady lokat negocjacyjnych:
- Wyłącznie dla przedsiębiorstw.
- Wysoka kwota minimalna.
Główną przewagą lokaty negocjowanej są jej dopasowane warunki, z góry dostosowane do naszych oczekiwań i możliwości — oraz lepsze, niż bank oferuje przeciętnemu klientowi. Niestety, na ten przywilej należy zasłużyć, oferując zamieszczenie pokaźnej kwoty na lokacie, którą być może lepiej wykorzystać aktywnie inwestując w firmę.
Lokata negocjowana - podsumowanie
Lokata negocjowana jest idealnym rozwiązaniem dla osób o wysokich dochodach, które chcą umiejscowić swoje oszczędności na lokacie. Zamiast zakładać kilka lokat o ograniczonych kwotach wpłaty, środki możemy przechowywać na jednej, z preferencyjnymi warunkami i wyższym oprocentowaniem. Aby zaczerpnąć z nich wysokie korzyści, należy dobrze przedyskutować warunki z bankiem. Warto rozważyć wynajęcie pomocy doradcy finansowego, który pomoże nam w negocjacjach.
Komentarze