- Lokata progresywna to depozyt bankowy, którego oprocentowanie rośnie w każdym kolejnym miesiącu trwania umowy.
- Jej kluczową zaletą jest możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie z zachowaniem odsetek naliczonych za zakończone miesiące.
- Kapitalizacja odsetek odbywa się najczęściej co miesiąc, co pozwala na działanie mechanizmu procentu składanego.
- Jest to bezpieczna forma oszczędzania, objęta gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro.
- To idealne rozwiązanie dla osób, które nie są pewne, na jak długo mogą "zamrozić" swoje oszczędności.
- Oprocentowanie początkowe jest niskie – najwyższy efektywny zysk osiąga się, utrzymując lokatę przez cały okres umowy.
Lokata progresywna 2025 - wszystko co musisz wiedzieć
1
Lokata w Inbank
729wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
5.25%
Okres
od 1 do 60 miesięcy
Kwota
od 5000 do 50 000 zł
2
Lokata w Credit Agricole
304wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
7 %
Okres
90, 180, 270 dni lub 3 lata
Kwota
do 75 000 zł
5
Lokata w Alior Bank
738wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
3,5 %
Okres
3, 4, 6 lub 12 miesięcy
Kwota
od 1000 do 50 000 zł
7
Lokata w BNP Paribas
354wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
1-1,5 %
Okres
1, 3, 6, 9, lub 12 miesięcy
Kwota
brak ograniczeń
8
Lokata w VeloBanku
784wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
2.75 %
Okres
3, 6, 12, lub 18 miesięcy
Kwota
od 5000 zł
Czym jest lokata progresywna i jak działa?
Lokata progresywna to jeden z elastycznych wariantów lokat bankowych. Jej oprocentowanie nie jest stałe przez cały okres, lecz rośnie schodkowo, najczęściej co miesiąc. Bank przedstawia precyzyjny harmonogram, pokazujący, jak będzie wzrastać oprocentowanie w kolejnych miesiącach trwania depozytu. Najważniejszą cechą, która odróżnia ją od standardowej lokaty terminowej, jest elastyczność. W przypadku konieczności wcześniejszego wycofania środków, klient nie traci całego zysku, a jedynie odsetki za bieżący, niezakończony miesiąc. Zachowuje cały zysk wypracowany w poprzednich, pełnych miesiącach.
Oprocentowanie i procent składany
Schemat oprocentowania jest prosty: im dłużej utrzymujesz lokatę, tym wyższe oprocentowanie obowiązuje w danym miesiącu. Chociaż stawki w początkowych miesiącach są symboliczne, w ostatnich mogą być bardzo atrakcyjne. Co więcej, lokaty progresywne często oferują kapitalizację miesięczną. Oznacza to, że odsetki zarobione w jednym miesiącu są doliczane do kapitału i w kolejnym miesiącu pracują już na większy zysk. Jest to mechanizm tzw. procentu składanego, który zwiększa efektywną stopę zwrotu.
Dla kogo jest to dobre rozwiązanie?
Lokata progresywna jest idealnym produktem dla osób, które:
- Cenią sobie elastyczność i nie chcą ryzykować utraty całego zysku przy wcześniejszej wypłacie.
- Nie są w stanie precyzyjnie określić, na jak długo mogą zamrozić swoje oszczędności.
- Chcą skorzystać z mechanizmu procentu składanego przy comiesięcznej kapitalizacji.
- Szukają bezpiecznego produktu na start, który jest bardziej elastyczny niż tradycyjna lokata.
Na co zwrócić uwagę i jak założyć lokatę?
Przed wyborem oferty warto dokładnie przeanalizować harmonogram wzrostu oprocentowania i obliczyć średnią stopę zwrotu dla całego okresu, aby móc porównać ją z innymi produktami. Kluczowe są również minimalna kwota depozytu oraz częstotliwość kapitalizacji. Najlepsze i aktualne oferty najłatwiej jest porównać, korzystając z profesjonalnych narzędzi. Szczegółowe zestawienia znajdziesz w rankingu lokat bankowych. Samo założenie lokaty jest proste i zazwyczaj można je zrealizować w pełni online przez bankowość elektroniczną, wybierając kwotę i okres depozytu.
Zalety i wady lokaty progresywnej
Lokata progresywna nie jest produktem dla każdego – ma swoje określone zalety i wady. Znajomość ich pozwala wybrać produkt odpowiadający naszym preferencjom.
Zalety
- Elastyczność: Możliwość wcześniejszej wypłaty bez utraty wszystkich naliczonych odsetek.
- Procent składany: Comiesięczna kapitalizacja zwiększa efektywny zysk.
- Bezpieczeństwo: Środki są w pełni chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
- Motywacja do oszczędzania: Rosnące oprocentowanie zachęca do utrzymywania lokaty jak najdłużej.
Wady
- Niższe średnie oprocentowanie: Zazwyczaj jest ono niższe niż w przypadku standardowych lokat terminowych o tym samym okresie.
- Niskie zyski na początku: W pierwszych miesiącach oprocentowanie jest bardzo niskie.
- Utrata odsetek za bieżący miesiąc: Przy zerwaniu tracisz zysk za niepełny okres rozliczeniowy.
Często zadawane pytania
Jaka jest główna różnica między lokatą progresywną a kontem oszczędnościowym?
Oba produkty są elastyczne, ale różnią się schematem oprocentowania. Na koncie oszczędnościowym oprocentowanie jest zazwyczaj stałe (choć zmienne w czasie), a wypłata środków jest możliwa w każdej chwili. Lokata progresywna ma z góry ustalony, rosnący harmonogram oprocentowania i choć pozwala na wypłatę, jest skonstruowana z myślą o dotrzymaniu jej do końca okresu.
Czy naprawdę nie tracę żadnych odsetek, zrywając lokatę progresywną?
Zachowujesz wszystkie odsetki naliczone za pełne, zakończone miesiące. Tracisz jedynie odsetki za bieżący, nieukończony miesiąc, w którym dokonujesz wypłaty. To znacznie korzystniejsze warunki niż w przypadku większości lokat terminowych.
Jak obliczyć średnie oprocentowanie lokaty progresywnej?
Aby realnie porównać lokatę progresywną z innymi, należy obliczyć jej średnie oprocentowanie w skali roku. Trzeba zsumować oprocentowanie z każdego miesiąca i podzielić przez liczbę miesięcy (np. 12). Banki często podają taką uśrednioną wartość w swoich materiałach.
Czy oprocentowanie na lokacie progresywnej może spaść?
Nie. Harmonogram wzrostu oprocentowania jest stały i gwarantowany w umowie. Oprocentowanie w kolejnych miesiącach może tylko rosnąć zgodnie z przedstawionym schematem. Jest to co innego niż lokata dynamiczna, której oprocentowanie zależy od zmiennych stóp rynkowych.
Czy lokata progresywna odnawia się automatycznie?
To zależy od oferty banku. Większość lokat progresywnych jest nieodnawialna, co oznacza, że po zakończeniu okresu umownego kapitał wraz z odsetkami wraca na powiązane konto. Zawsze należy sprawdzić tę informację w warunkach produktu.
Dodaj komentarz
Komentarze