Monit, czyli powiadomienie o zadłużeniu

Czym jest monit i jaka jest jego rola w procesie windykacji?

Monit to formalne wezwanie do zapłaty wysyłane przez wierzyciela do dłużnika, który nie uregulował swojego zobowiązania w wyznaczonym terminie. Jest to fundamentalne narzędzie i zazwyczaj pierwszy krok w procesie, jakim jest windykacja polubowna. Jego głównym celem jest przypomnienie o zaległości i zmotywowanie do jej spłaty, zanim wierzyciel zdecyduje się na bardziej radykalne kroki. Monit stanowi również dowód dla wierzyciela, że podjął on próbę polubownego rozwiązania sporu, co może mieć znaczenie na późniejszym etapie sądowym.

Formy i treść monitu

Wierzyciele stosują różne formy monitów, często stopniując ich formalność w zależności od długości opóźnienia. Początkowo mogą to być mniej formalne przypomnienia, które z czasem przybierają formę oficjalnych pism.

• Formy monitu: wiadomość SMS, e-mail, telefon od pracownika działu windykacji, a wreszcie – list polecony, który ma największą wagę dowodową.

Chociaż treść prostego przypomnienia może być dowolna, formalny monit, zwłaszcza ten w formie listu, powinien zawierać kluczowe elementy, aby był w pełni skuteczny:

• Datę i miejsce sporządzenia.
• Dokładne dane wierzyciela i dłużnika.
• Podstawę prawną roszczenia (np. numer umowy pożyczki, faktury).
• Precyzyjną kwotę zaległości (kapitał plus ewentualne naliczone odsetki).
• Nowy, ostateczny termin zapłaty.
• Numer rachunku bankowego do wpłaty.
• Informację o dalszych krokach w przypadku braku płatności (np. o zamiarze wpisania do BIG lub skierowania sprawy do sądu).

Kiedy wierzyciel wysyła monit i ile to kosztuje?

Nie ma ścisłych regulacji prawnych określających, kiedy wierzyciel może wysłać pierwszy monit. Zazwyczaj dzieje się to po upływie od kilku do kilkunastu dni od terminu płatności. Zgodnie z umową lub regulaminem świadczenia usług, kosztami wysłania monitu najczęściej obciążany jest dłużnik. Opłaty te są zróżnicowane:

• Monit SMS lub e-mail: zazwyczaj od 2 do 10 zł.
• Monit telefoniczny: od 15 do 50 zł.
• Monit listowny: od 20 do nawet 50 zł.
• Wizyta windykatora terenowego (forma monitu bezpośredniego): koszt może sięgać 150-200 zł.

Jak reagować po otrzymaniu monitu? Praktyczny poradnik

Otrzymanie monitu to sygnał alarmowy, którego nigdy nie należy ignorować. Szybka reakcja może zapobiec eskalacji problemu i znacznie większym kosztom. Sposób działania zależy od Twojej sytuacji.

Sytuacja 1: Dług jest bezsporny

Jeśli zaległość faktycznie istnieje i wynika z przeoczenia lub chwilowych problemów, należy jak najszybciej uregulować płatność zgodnie z instrukcją w monicie. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić całości od razu, niezwłocznie skontaktuj się z wierzycielem. Wyjaśnij sytuację i spróbuj wynegocjować nowe warunki, np. rozłożenie długu na raty. Taka proaktywna postawa często prowadzi do zawarcia korzystnej ugody z wierzycielem.

Sytuacja 2: Monit został wysłany omyłkowo

Jeśli jesteś pewien, że uregulowałeś zobowiązanie, monit mógł zostać wysłany przez pomyłkę. W takiej sytuacji skontaktuj się z biurem obsługi klienta wierzyciela, wyjaśnij sprawę i przedstaw dowód zapłaty (np. potwierdzenie przelewu). Szybka interwencja pozwoli uniknąć nieporozumień i ewentualnego, błędnego wpisu do baz dłużników.

Konsekwencje zignorowania monitu

Brak reakcji na monit jest najgorszą możliwą strategią, która prowadzi do eskalacji działań windykacyjnych i wzrostu zadłużenia. Ignorowanie wezwań do zapłaty skutkuje:

• Wysyłaniem kolejnych, coraz droższych monitów.
• Naliczeniem ustawowych lub umownych odsetek karnych za każdy dzień opóźnienia.
• Wpisaniem danych dłużnika do baz dłużników, co niszczy historię kredytową.
• Wypowiedzeniem umowy przez wierzyciela i postawieniem całego długu w stan natychmiastowej wymagalności.
• Skierowaniem sprawy na drogę sądową, co generuje dodatkowe, wysokie koszty i prowadzi do egzekucji komorniczej.