- Ugoda z wierzycielem to porozumienie mające na celu polubowne rozwiązanie sporu i ustalenie nowych, realnych warunków spłaty długu.
- Można ją zawrzeć na każdym etapie dochodzenia roszczeń: przedsądowym, w trakcie procesu w sądzie, a nawet po wszczęciu egzekucji komorniczej.
- Umowa ugody, aby była skuteczna, powinna mieć formę pisemną i precyzyjnie określać m.in. strony, wysokość długu oraz nowy harmonogram spłat.
- Główną korzyścią dla dłużnika jest uniknięcie kosztów sądowych i komorniczych, a dla wierzyciela – szybsze i pewniejsze odzyskanie należności.
- Zawarcie ugody z wierzycielem w trakcie egzekucji może doprowadzić do złożenia przez niego wniosku o umorzenie lub zawieszenie postępowania komorniczego.
- Należy pamiętać, że ugoda jest zawierana z wierzycielem, a nie z komornikiem, który jest jedynie wykonawcą jego woli.
- Ugoda jest niemal zawsze najkorzystniejszym rozwiązaniem dla obu stron, pozwalającym na zaoszczędzenie czasu, pieniędzy i stresu związanego ze sporem sądowym.
Ugoda z wierzycielem - Czy warto ją zawrzeć?
Czym jest ugoda z wierzycielem i kiedy można ją zawrzeć?
Ugoda, w rozumieniu art. 917 Kodeksu cywilnego, to dobrowolne porozumienie, w którym strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w celu uniknięcia przyszłego lub zakończenia toczącego się sporu. W kontekście zadłużenia, jest to umowa, w której wierzyciel godzi się na ustępstwa (np. rozłożenie długu na raty, umorzenie części odsetek), a dłużnik w zamian potwierdza istnienie długu i zobowiązuje się go spłacić na nowych, uzgodnionych warunkach. Ugodę można zawrzeć na każdym etapie: w trakcie polubownej windykacji, w toku postępowania sądowego, a nawet po wszczęciu egzekucji przez komornika.
Co powinna zawierać umowa ugody?
Chociaż prawo dopuszcza formę ustną, dla bezpieczeństwa obu stron forma pisemna jest kluczowa dla celów dowodowych. Taka umowa stanowi uznanie długu i powinna precyzyjnie określać wszystkie ustalenia, aby uniknąć nieporozumień. Niezbędne elementy to:
- Data i miejsce zawarcia umowy.
- Dokładne dane stron: wierzyciela i dłużnika.
- Szczegółowy opis i podstawa prawna długu (np. numer umowy, faktury).
- Jednoznaczne oświadczenie dłużnika o uznaniu długu co do zasady i wysokości.
- Precyzyjne określenie ustępstw wierzyciela (np. "wierzyciel umarza odsetki w kwocie X zł").
- Nowy, szczegółowy harmonogram spłaty (liczba rat, ich wysokość i terminy płatności).
- Postanowienia dotyczące skutków niedotrzymania ugody (np. natychmiastowa wymagalność całej kwoty).
- Czytelne podpisy obu stron.
Korzyści z zawarcia ugody dla obu stron
Ugoda jest zazwyczaj rozwiązaniem korzystniejszym niż spór sądowy i egzekucja. To jedna z podstawowych metod jak wyjść z długów, ponieważ pozwala na konstruktywne wyjście z trudnej sytuacji.
- Korzyści dla dłużnika: Uniknięcie wysokich kosztów procesu sądowego i egzekucji komorniczej, zatrzymanie naliczania odsetek karnych, możliwość spłaty długu w realnych do udźwignięcia ratach i ochrona przed stresem związanym z formalnymi postępowaniami.
- Korzyści dla wierzyciela: Znacznie szybsze odzyskanie pieniędzy, pewność spłaty (dzięki uznaniu długu), oszczędność na kosztach sądowych i egzekucyjnych oraz szansa na utrzymanie pozytywnej relacji z klientem.
Ugoda z wierzycielem a postępowanie komornicze
Wielu dłużników błędnie sądzi, że w trakcie egzekucji należy negocjować z komornikiem. To nieprawda. Ugodę zawiera się z wierzycielem, a nie z komornikiem. Komornik jest jedynie organem egzekucyjnym, który wykonuje polecenia wierzyciela. To wierzyciel jest dysponentem postępowania egzekucyjnego i tylko on może złożyć wniosek o jego zawieszenie lub umorzenie. Jeśli dłużnik zawrze ugodę z wierzycielem i zacznie ją realizować, wierzyciel powinien złożyć u komornika stosowny wniosek, który wstrzyma dalsze czynności egzekucyjne.
Koszty komornicze po zawarciu ugody
Należy pamiętać, że nawet jeśli wierzyciel na skutek ugody umorzy postępowanie egzekucyjne, dłużnik co do zasady i tak zostanie obciążony kosztami dotychczas podjętych przez komornika działań. Wysokość tych kosztów (zazwyczaj 5% wartości długu) jest uregulowana w ustawie o kosztach komorniczych.
Często zadawane pytania
Czy zawarcie ugody i spłata długu usunie negatywny wpis z BIK lub KRD?
Po całkowitej spłacie zobowiązania zgodnie z warunkami ugody, wierzyciel ma obowiązek zaktualizować informacje w Biurach Informacji Gospodarczej (np. KRD), co powinno prowadzić do usunięcia wpisu. W przypadku BIK, informacja o spłaconym zobowiązaniu będzie przetwarzana nadal (bez zgody dłużnika) tylko wtedy, gdy występowały opóźnienia w spłacie przekraczające 60 dni i upłynęło 30 dni od poinformowania o zamiarze przetwarzania tych danych. W innych przypadkach, po spłacie, dane powinny stać się niewidoczne dla innych instytucji.
Co się stanie, jeśli po zawarciu ugody przestanę spłacać raty?
Niedotrzymanie warunków ugody jest bardzo niekorzystne dla dłużnika. Wierzyciel ma prawo natychmiastowo wypowiedzieć ugodę i wrócić do dochodzenia roszczeń na pierwotnych, mniej korzystnych warunkach. Co więcej, ugoda zawierająca uznanie długu jest dla wierzyciela bardzo silnym dokumentem w sądzie – może on na jej podstawie uzyskać sądowy nakaz zapłaty w szybkim i uproszczonym postępowaniu.
Czy wierzyciel może doliczyć do ugody dodatkowe koszty?
Treść ugody jest wynikiem negocjacji. Wierzyciel może zaproponować doliczenie do kwoty długu np. kosztów windykacji polubownej. Dłużnik nie musi się na to zgadzać i może negocjować warunki. Ważne jest, aby w finalnej wersji umowy precyzyjnie określono całkowitą kwotę do spłaty, tak aby nie było wątpliwości, że nie zostaną doliczone żadne dodatkowe, nieustalone opłaty.
Czy ustna ugoda z windykatorem przez telefon jest wiążąca?
Teoretycznie tak, ponieważ ugoda może być zawarta w dowolnej formie. W praktyce jednak udowodnienie przed sądem dokładnych warunków takiej ustnej ugody jest niezwykle trudne, a czasem niemożliwe. Dlatego dla własnego bezpieczeństwa należy zawsze dążyć do tego, aby wszystkie ustalenia zostały potwierdzone na piśmie lub w wiadomości e-mail.
Dodaj komentarz
Komentarze
mirko
Czy opinia była przydatna?