Ugoda z wierzycielem - Czy warto ją zawrzeć?

Czym jest ugoda z wierzycielem i kiedy można ją zawrzeć?

Ugoda to umowa cywilnoprawna, w której strony czynią sobie wzajemne ustępstwa w celu uchylenia niepewności co do roszczeń lub uniknięcia sporu sądowego. W kontekście zadłużenia, jest to dobrowolne porozumienie, w którym wierzyciel godzi się np. na rozłożenie długu na raty lub umorzenie części odsetek, a dłużnik zobowiązuje się do terminowej spłaty na nowych zasadach. Ugodę można zawrzeć na każdym etapie dochodzenia roszczeń: w ramach polubownej windykacji, w trakcie trwania procesu sądowego, a nawet wtedy, gdy sprawą zajął się już komornik.

Co powinna zawierać umowa ugody?

Chociaż ugodę można zawrzeć ustnie, forma pisemna jest kluczowa dla celów dowodowych i bezpieczeństwa obu stron. Prawidłowo skonstruowana umowa powinna precyzyjnie określać warunki porozumienia, aby uniknąć przyszłych nieporozumień. Niezbędne elementy to:

• Data i miejsce zawarcia umowy.
• Dokładne dane stron: wierzyciela i dłużnika.
• Szczegółowy opis wierzytelności: kwota kapitału, odsetki, tytuł prawny (np. numer umowy pożyczki, faktury).
• Uznanie długu przez dłużnika co do zasady i wysokości.
• Nowy, precyzyjny harmonogram spłaty (liczba, wysokość i terminy płatności rat).
• Ustalenia dotyczące ustępstw wierzyciela (np. umorzenie części odsetek, rezygnacja z dalszych kar).
• Czytelne podpisy obu stron.

Korzyści z zawarcia ugody dla obu stron

Zawarcie ugody jest zazwyczaj rozwiązaniem typu "win-win", które przynosi korzyści zarówno dłużnikowi, jak i wierzycielowi. Jest to jedna z podstawowych metod opisanych w poradniku jak wyjść z długów, ponieważ pozwala na konstruktywne rozwiązanie problemu.

• Korzyści dla dłużnika: uniknięcie stresu i kosztów procesu sądowego, zatrzymanie naliczania wysokich odsetek karnych, możliwość spłaty długu w niższych, dostosowanych do jego możliwości ratach oraz uniknięcie egzekucji komorniczej.
• Korzyści dla wierzyciela: znacznie szybsze odzyskanie pieniędzy niż w drodze wielomiesięcznej egzekucji, uniknięcie kosztów sądowych, pewność spłaty (dzięki uznaniu długu przez dłużnika) i utrzymanie relacji z klientem.

Ugoda z wierzycielem a postępowanie komornicze

Wielu dłużników błędnie sądzi, że w trakcie egzekucji komorniczej należy negocjować z komornikiem. To nieprawda. Ugodę zawiera się z wierzycielem, a nie z komornikiem, ponieważ to wierzyciel jest dysponentem postępowania egzekucyjnego. Komornik jest jedynie organem wykonawczym, który działa na wniosek i zlecenie wierzyciela. Jeśli dłużnik dojdzie do porozumienia z wierzycielem i zacnie spłacać dług zgodnie z nowym harmonogramem, wierzyciel może (i powinien) złożyć do komornika wniosek o umorzenie lub zawieszenie postępowania egzekucyjnego. Bez takiego wniosku komornik ma obowiązek kontynuować swoje czynności.

Koszty komornicze po zawarciu ugody

Należy pamiętać, że nawet jeśli wierzyciel umorzy postępowanie egzekucyjne, dłużnik co do zasady zostanie obciążony kosztami dotychczas podjętych przez komornika działań. Wysokość tych kosztów jest uregulowana w ustawie. Jeśli dłużnik uważa, że naliczone koszty są rażąco zawyżone, ma prawo złożyć skargę na czynności komornika do sądu rejonowego.