Pożyczki dla zadłużonych - najlepsze oferty

• Pożyczki dla zadłużonych są skierowane do osób z negatywną historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników.
• Oferowane są głównie przez instytucje pozabankowe, z uproszczonymi procedurami i dostępnością online, telefonicznie lub w placówkach.
• Wymagania obejmują m.in. dowód osobisty, dochód z dowolnego źródła oraz aktywny numer telefonu i e-mail.
• Proces wnioskowania online jest szybki i obejmuje formularz rejestracyjny, podanie dochodów oraz weryfikację tożsamości.
• Pożyczki te są zazwyczaj droższe z powodu wyższego ryzyka – zawierają wyższe oprocentowanie i dodatkowe opłaty.
• Regularna spłata pożyczki zapobiega pogorszeniu sytuacji finansowej i dodatkowemu zadłużeniu.
• Zaciąganie pożyczek bez planu spłaty może prowadzić do windykacji, egzekucji komorniczej i spirali zadłużenia.
• W razie trudności warto skonsultować się z doradcą finansowym lub rozważyć konsolidację zadłużenia.

Czym są pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych to produkty finansowe skierowane do osób posiadających zaległości w spłacie zobowiązań lub negatywne wpisy w rejestrach dłużników, takich jak BIK, KRD czy ERIF. Firmy pozabankowe, oferujące takie pożyczki, stosują mniej restrykcyjne kryteria oceny zdolności kredytowej niż banki, co zwiększa szanse na uzyskanie finansowania przez osoby zadłużone.

Rodzaje pożyczek dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych występują w trzech rodzajach:

• Pożyczek ‘bez baz dłużników’
• Pożyczek pod zastaw
• Pożyczek z pośrednikiem

Każdy z tych rodzajów pożyczek dla zadłużonych stara się w inny sposób zaadresować trudności zadłużonego klienta w spłacie zobowiązania.

Pożyczki bez baz nie pomijają wszystkich rejestrów

Pożyczki bez baz dłużników oferują pożyczenie pieniędzy osobie zadłużonej, ponieważ nie sprawdzają jej statusu w bazach dłużników. Innymi słowy, pożyczkodawca sugeruje, że nawet nie sprawdzi, czy jego klient ma długi. W rzeczywistości tego typu oferty dalej sprawdzają twój stan w bazach dłużników. Mogą po prostu nie sprawdzić twojej sytuacji w kilku konkretnych (np. bez pożyczka BIK). Najczęściej jednak oferty tego rodzaju obiecują podjąć decyzję na podstawie twojego dochodu, a nie stanu zadłużenia.

Aby ocenić czy będziesz w stanie spłacić nowe zobowiązanie, pożyczkodawcy wciąż sprawdzą cię w bazach, żeby oszacować twoje miesięczne wydatki. Zostaną one porównane z twoim miesięcznym dochodem i jeśli zostaje ci dość pieniędzy w miesiącu na spłatę nowych rat, możesz otrzymać pożyczkę pomimo złego statusu w BIK lub innych bazach gospodarczych.

Pożyczka pod zastaw

Pożyczki pod zastaw są oferowane w ramach umowy, w której zobowiązujesz się do oddania praw do przedmiotu zastawu na wypadek niezdolności spłaty pożyczki. Rozwiązanie to zapewnia pożyczkodawcę, że odzyska on pieniądze, niezależnie od tego jak potoczy się sytuacja. Decydując się na pożyczkę pod zastaw musimy pamiętać że wciąż możemy się w związku z nią zadłużyć, co przyczyni się do dodatkowych kosztów za opóźnienia w spłacie. Tak więc nawet z zastawem, pożyczka tego rodzaju niesie pewne ryzyko

Pożyczka z poręczycielem

Pożyczki z poręczycielem oznaczają podpisanie umowy pożyczki wraz z drugą osobą. Jeśli nie spłacimy pożyczki w czasie, wierzyciel może zarządać, aby to poręczyciel dokonał jej spłaty. Jeżeli do tego dojdzie, dług pożyczkobiorcy jest względem poręczyciela. To jego będziemy musieli spłacić i to on może dochodzić swoich należności. Pożyczkodawca może udzielić takiej pożyczki osobie zadłużonej, ponieważ wie, że ktoś ze stabilną zdolnością kredytową przejmie obowiązek spłaty na wypadek trudnej sytuacji.

Kto może skorzystać z pożyczek dla zadłużonych?

Z pożyczki dla zadłużonych mogą skorzystać wszyscy, lecz są one skierowane przede wszystkim do osób, które:

• Mają złą historię w BIK
• Są obecnie pod egzekucją komorniczą
• Mają ograniczone dochody

Naturalnie, chcąc otrzymać pożyczkę dla zadłużonych wciąż musimy zarabiać dość aby móc pokryć raty. Jeżeli jednak mamy wsparcie pośrednika, to łatwiej będzie przekonać pożyczkodawcę, że nasze dochody są wystarczające.

Pamiętajmy również, że BIK nie jest jedyną bazą gospodarczą i zły status w innych bazach również przyczyni zmusi nas do korzystania z ofert dla zadłużonych.

Z czego wynika zły BIK?

Zły status w Biurze Informacji Kredytowej zwykle wynika z nie płacenia rat zobowiązań w czasie. Nawet gdy nadgonimy zaległości, jeśli te pojawiają się regularnie lub trwały przez dłuższy czas, będziemy musieli poczekać pewien czas, zanim nasz status w BIK się poprawi. Zły BIK może być spowodowany również przez zaległości w spłacie mediów, usług, lub nieopłaconych mandatów, nawet za bilety autobusowe. Bazy gospodarcze zbierają informacje na nasz temat nie tylko w sprawach kredytów i pożyczek, co wpływa na naszą zdolność kredytową.

Skąd pożyczkodawcy wiedzą, że jesteś zadłużony?

Pożyczkodawcy odkrywają twoje zadłużenia, sprawdzając twój status w rejestrach gospodarczych, najczęściej BIK. Prawie każda umowa pożyczkowa którą podpiszesz będzie zawierała przypisy pozwalające na udzielenie informacji na temat przebiegu twojej spłaty bazom gospodarczym. Pożyczkodawcy wysyłają zapytanie w twojej sprawie, gdy wnosisz wniosek, aby ocenić, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie. Dowiedz się więcej w naszym artykule na temat baz dłużników

Kiedy należy korzystać z pożyczek dla zadłużonych?

Z pożyczek dla zadłużonych powinniśmy korzystać wyłącznie, gdy posiadamy znaczną potrzebę, a nie mamy innych opcji. Z zasady powinniśmy unikać pożyczania, gdy już jesteśmy zadłużeni lub nie mamy odpowiednich dochodów na otrzymanie standardowej pożyczki. Życia stawia jednak przed nami różne wyzwania, więc sektor pożyczkowy oferuje rozwiązania które są dostępne nawet w przypadku trudnej sytuacji finansowej.

Czy pożyczki dla zadłużonych pomijają weryfikację w BIK?

Wszystkie pożyczki na rynku weryfikują twój status w BIK. Znajdziesz jednak oferty w których twoja historia w BIK nie będzie decyzyjna. Pożyczkodawca musi znać wysokość twoich regularnych miesięcznych wydatków aby oszacować, jak wysokie raty jesteś w stanie pokryć. Wiele serwisów rozmawia o pożyczkach bez BIK, ale jest to w dużej mierze hasło marketingowe. Nie ukryjesz swojego zadłużenia przed pożyczkodawcami, możesz jednak szukać produktów w których twoja historia spłaty nie będzie aż tak istotna, jak obecny dochód lub oferowane zabezpieczenie.

Gdzie można uzyskać pożyczkę dla zadłużonych?

Pożyczki dla zadłużonych dostępne są głównie w instytucjach pozabankowych, które oferują swoje usługi online, telefonicznie oraz w placówkach stacjonarnych. Niektóre z nich umożliwiają również odbiór gotówki w domu klienta lub na poczcie. Warto jednak zachować ostrożność i wybierać renomowane firmy, aby uniknąć nieuczciwych praktyk. Na samej górze strony znajdziesz nasz ranking najlepszych ofert pożyczek dla zadłużonych. Zawnioskuj w nich, a w większości sytuacji otrzymasz odezw z propozycją umowy.

Wymagania dla pożyczkobiorców zadłużonych

Choć wymagania mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, najczęściej spotykane kryteria to:

• ukończone 18 lat,
• ważny dowód osobisty,
• stały dochód z dowolnego źródła (umowa o pracę, zlecenie, emerytura, renta, świadczenia socjalne),
• aktywny numer telefonu komórkowego i adres e-mail,
• konto bankowe (w przypadku pożyczek online).

Niektóre firmy oferują również pożyczki z obsługą domową lub wypłatą gotówki na poczcie, co eliminuje konieczność posiadania konta bankowego.

Czy dostaniesz pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem?

Możesz dostać pożyczkę dla zadłużonych z komornikiem, zwłaszcza korzystając z ofert pożyczek pod zastaw lub z poręczycielem. Upewnij się jednak co do szczegółów swojej sytuacji. Sprawdź, co możesz faktycznie wykorzystać jako zabezpieczenie umowy, oraz czy pozyskane pieniądze nie zostaną odebrane przez komornika na spłatę zobowiązań. Jeżeli komornik zajął nasze konto, jest wysokie prawdopodobieństwo że nie będziemy mogli sami zdecydować, jak wykorzystać pozyskane pieniądze.

Jak dostać pożyczkę dla zadłużonych krok po kroku

Aby otrzymać pożyczkę dla zadłużonych:

1. Wybierz ofertę pożyczki odpowiadającą twoim możliwościom.
2. Wypełnij formularz rejestracyjny, podając podstawowe dane osobowe i kontaktowe.
3. Uzupełnij wniosek o pożyczkę, podając informacje o dochodach, wydatkach i innych zobowiązaniach.
4. Zaakceptuj wymagane zgody, w tym na przetwarzanie danych osobowych i weryfikację w bazach dłużników.
5. Przejdź proces weryfikacji tożsamości, np. poprzez przelew weryfikacyjny lub systemy takie jak Kontomatik.
6. Oczekuj na decyzję pożyczkową i, w przypadku pozytywnej odpowiedzi, otrzymaj środki na konto lub w inny wybrany sposób.

Cena pożyczki dla zadłużonych

Pożyczki dla zadłużonych bez zabezpieczenia wiążą się z wyższymi kosztami niż standardowe produkty finansowe. To my jako klient ponosimy koszt podwyższonego ryzyka, jakie stanowi nasza zła historia kredytowa. Zawyżone koszty będą dotyczyły:

• podwyższonego oprocentowania,
• prowizji za udzielenie pożyczki,
• opłat przygotowawczych,
• ewentualne opłat za przedłużenie terminu spłaty.

Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej warunkami i upewnić się, że jesteśmy w stanie terminowo spłacić zobowiązanie.

Porady w spłacie pożyczki dla zadłużonych

Regularna i terminowa spłata pożyczki jest kluczowa dla uniknięcia dodatkowych kosztów i pogorszenia sytuacji finansowej. W przypadku trudności ze spłatą warto:

• skontaktować się z pożyczkodawcą w celu renegocjacji warunków,
• rozważyć konsolidację zadłużenia,
• skorzystać z pomocy doradcy finansowego.

Stworzyliśmy poradnik ja k wyjść z długów i kto może w tym pomóc? Dowiesz się z niego więcej.

Ryzyka związane z pożyczkami dla zadłużonych

Zaciąganie kolejnych zobowiązań w sytuacji istniejącego zadłużenia niesie ze sobą ryzyko pogłębienia problemów finansowych. Należy unikać zaciągania pożyczek w celu spłaty innych zobowiązań bez planu poprawy sytuacji finansowej, jak i ignorowania terminów spłat, co może prowadzić do windykacji lub egzekucji komorniczej. Pożyczki dla zadłużonych są droższe niż standardowe oferty, a często wymagają zabezpieczenia, które możemy stracić w przypadku windykacji. Opisaliśmy ryzyka zadłużeń dokładniej w artykule na temat spirali finansowej.

Czy pożyczki dla zadłużonych są legalne?

Pożyczki dla zadłużonych są legalne. Choć istnieją w Polsce przepisy, które ograniczają koszta kredytów i dozwolone formy umowy, nic nie zakazuje pożyczkodawcom udzielania umów osobom zadłużonym. Dotyczy to również pożyczek z poręczycielem lub pod zastaw, za wyjątkiem pożyczek pod zastaw nieruchomości, które są w Polsce niedozwolone. Pod zastaw domu możemy uzyskać wyłącznie kredyt udzielany przez banki w formie pożyczki hipotecznej.

Podsumowanie — pożyczki dla zadłużonych 2025

Pożyczki dla zadłużonych mogą stanowić tymczasowe rozwiązanie w trudnej sytuacji finansowej. Jednak przed ich zaciągnięciem należy dokładnie przeanalizować swoją zdolność do spłaty oraz zapoznać się z warunkami umowy. W przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą finansowym lub poszukać alternatywnych rozwiązań, takich jak konsolidacja zadłużenia.