- Pożyczki dla zadłużonych są skierowane do osób z negatywną historią kredytową lub wpisami w rejestrach dłużników.
- Oferowane są głównie przez instytucje pozabankowe, z uproszczonymi procedurami i dostępnością online, telefonicznie lub w placówkach.
- Podstawowe wymagania obejmują dowód osobisty, posiadanie dochodu z dowolnego legalnego źródła oraz aktywny numer telefonu i e-mail.
- Proces wnioskowania online jest szybki i najczęściej obejmuje formularz rejestracyjny, podanie źródeł dochodów oraz weryfikację tożsamości.
- Pożyczki te są zazwyczaj znacznie droższe od standardowych ofert z powodu wyższego ryzyka, jakie ponosi firma pożyczkowa.
- Terminowa spłata pożyczki jest kluczowa, aby zapobiec dalszemu pogarszaniu sytuacji finansowej i dodatkowemu zadłużeniu.
- Zaciąganie kolejnych pożyczek bez solidnego planu spłaty może prowadzić do działań windykacyjnych i wpaść w spiralę zadłużenia.
- W przypadku istniejących trudności finansowych, przed zaciągnięciem kolejnego zobowiązania warto rozważyć inne opcje, np. konsolidację.
Pożyczki dla zadłużonych - najlepsze oferty
Czym są pożyczki dla zadłużonych?
Pożyczki dla zadłużonych to produkty finansowe przeznaczone dla osób, które z powodu istniejącego zadłużenia lub negatywnej historii kredytowej nie mają szans na uzyskanie finansowania w banku. Firmy pozabankowe, które specjalizują się w takich ofertach, stosują uproszczone metody oceny zdolności kredytowej. Akceptują one wyższe ryzyko, co otwiera możliwość pożyczenia pieniędzy osobom z wpisami w rejestrach takich jak bazy dłużników (np. BIK, KRD czy ERIF).
Gdzie można uzyskać pożyczkę dla zadłużonych?
Tego typu finansowanie dostępne jest niemal wyłącznie w sektorze pozabankowym. Firmy pożyczkowe oferują swoje produkty przez internet, telefon lub w placówkach stacjonarnych. Należy jednak podchodzić do ofert z dużą ostrożnością i wybierać wyłącznie sprawdzonych, renomowanych pożyczkodawców, aby nie narazić się na nieuczciwe praktyki i ukryte koszty.
| Pożyczkodawca | Kwota pożyczki | Okres spłaty | Weryfikacja BIK | Dodatkowe warunki | Wniosek |
|---|---|---|---|---|---|
| Wonga | 100 – 3000 zł | do 60 dni | Nie | Dla nowych klientów – pierwsza pożyczka za 0 zł | Złóż wniosek |
| Pożyczka Plus | 200 – 15 000 zł | do 36 miesięcy | Tak (elastyczne podejście) | Dla zadłużonych z dochodem | Złóż wniosek |
| NetCredit | 100 – 10 000 zł | do 30 dni | Nie | Pożyczka na dowód, szybka decyzja | Złóż wniosek |
| Smart Pożyczka | 200 – 15 000 zł | do 30 dni | Częściowo | Możliwa wypłata gotówki przez GIRO | Złóż wniosek |
| Lendon | 300 – 6000 zł | do 45 dni | Nie | Szybka wypłata, bez zaświadczeń | Złóż wniosek |
Wymagania dla pożyczkobiorców zadłużonych
Firmy pożyczkowe stosują liberalne podejście do oceny klientów, jednak pewne podstawowe warunki muszą zostać spełnione. Do najczęstszych wymagań należą:
- ukończony 18. rok życia i pełna zdolność do czynności prawnych,
- ważny dowód osobisty,
- stałe, udokumentowane źródło dochodu (nie musi to być umowa o pracę; akceptowane są też umowy cywilnoprawne, emerytury, renty czy świadczenia socjalne),
- aktywny numer telefonu komórkowego oraz adres e-mail,
- osobisty rachunek bankowy do weryfikacji tożsamości i wypłaty środków.
Proces wnioskowania o pożyczkę dla zadłużonych
Proces aplikacji o pożyczkę online jest zoptymalizowany pod kątem szybkości i wygody klienta. Zazwyczaj przebiega on w następujących krokach:
- Wybór kwoty i okresu spłaty pożyczki na stronie pożyczkodawcy.
- Wypełnienie formularza rejestracyjnego z danymi osobowymi i kontaktowymi.
- Podanie informacji o wysokości i źródle miesięcznych dochodów oraz o wydatkach.
- Akceptacja regulaminu i zgód marketingowych oraz na weryfikację w bazach danych.
- Potwierdzenie tożsamości za pomocą szybkiej weryfikacji online (np. Kontomatik, Aplikacja Instantor) lub tradycyjnego przelewu na kwotę 1 grosza lub 1 zł.
- Oczekiwanie na decyzję kredytową, która często wydawana jest w ciągu kilkunastu minut.
Koszty pożyczek dla zadłużonych
Pożyczki dla zadłużonych są z zasady droższe od standardowych produktów finansowych. Wyższe ryzyko niewypłacalności klienta firmy pozabankowe rekompensują sobie wyższymi kosztami, na które mogą składać się:
- wyższe oprocentowanie nominalne,
- wysoka prowizja za udzielenie finansowania,
- opłaty administracyjne lub przygotowawcze,
- koszty ewentualnego przedłużenia terminu spłaty (refinansowania pożyczki).
Przed podpisaniem umowy należy bezwzględnie przeanalizować formularz informacyjny oraz całkowity koszt pożyczki (RRSO), aby upewnić się, że zobowiązanie jest w zasięgu naszych możliwości finansowych.
Ryzyka związane z pożyczkami dla zadłużonych
Sięganie po kolejne zobowiązanie w sytuacji, gdy już posiada się długi, jest zawsze obarczone dużym ryzykiem. Największym zagrożeniem jest wpadnięcie w spiralę zadłużenia, czyli mechanizm zaciągania nowych pożyczek na spłatę poprzednich. Taka strategia prowadzi bezpośrednio do lawinowego wzrostu długu i utraty kontroli nad finansami. Niespłacenie pożyczki w terminie skutkuje wszczęciem działań windykacyjnych, a w ostateczności może doprowadzić do egzekucji komorniczej.
Często zadawane pytania
Czy terminowa spłata pożyczki dla zadłużonych poprawi moją historię w BIK?
Tak, ale tylko jeśli firma pożyczkowa, z której usług korzystasz, regularnie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i przekazuje tam zarówno dane negatywne, jak i pozytywne. Terminowa spłata zobowiązania zostanie odnotowana i z czasem może pomóc w odbudowie wiarygodności kredytowej.
Czy istnieją pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania dochodów?
Nie. Każdy legalnie działający pożyczkodawca w Polsce ma prawny obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klienta, co obejmuje sprawdzenie jego dochodów. Firmy oferujące pożyczki bez żadnej weryfikacji dochodów działają niezgodnie z prawem i należy ich unikać. Akceptowane mogą być jednak różne źródła dochodu, nie tylko umowa o pracę.
Czym różni się pożyczka dla zadłużonych od kredytu oddłużeniowego?
Pożyczka dla zadłużonych to zazwyczaj krótkoterminowa pożyczka gotówkowa na dowolny cel, udzielana przez firmę pozabankową. Z kolei kredyt oddłużeniowy to produkt bankowy, najczęściej długoterminowy i zabezpieczony hipoteką, którego celem jest spłata wszystkich istniejących zobowiązań i połączenie ich w jedną, niższą ratę. Uzyskanie go jest znacznie trudniejsze i wymaga posiadania nieruchomości.
Dodaj komentarz
Komentarze