Misselling - co to jest i jak się przed tym bronić?

Co to jest misselling? Jak działa?

Misselling to praktyka sprzedaży produktów lub usług klientom w sposób wprowadzający w błąd lub nieuczciwy. Charakteryzuje się tym, że sprzedawane produkty nie są dopasowane do potrzeb lub sytuacji finansowej klienta, a często sprzedawcy używają mylących informacji lub manipulacji, aby przekonać klientów do zakupu. Oto jak działa misselling: 

1. Produkty lub usługi są sprzedawane klientom, mimo że nie odpowiadają ich rzeczywistym potrzebom, sytuacji finansowej lub celom inwestycyjnym.
2. Klienci otrzymują mylące lub niepełne informacje o produkcie, które nie odzwierciedlają rzeczywistych ryzyk, kosztów czy oczekiwanych korzyści.
3. Sprzedawcy mogą wywierać nacisk, używać agresywnych technik sprzedaży lub manipulować fakty, aby skłonić klientów do zakupu.
4. Często ukryte są dodatkowe opłaty, koszty czy ryzyka związane z produktem.

Zjawisko Missellingu pierwszy raz pojawiło się w Wielkiej Brytanii w latach ’90, a znaczyło tyle co “chybioną” sprzedaż. Polegało to przede wszystkim na sprzedaży kredytów wraz z ubezpieczeniem. Wydaje się być to w porządku, ale ubezpieczenia do zobowiązań były bardzo kosztowne i nie dawały praktycznie żadnego zabezpieczenia klientowi. Stąd nazwa zjawiska, a także wpisanie go na listę nieuczciwych praktyk.

Dziś Misselling tyczy się dalej nietrafionej sprzedaży, jednak nie tylko kredytów z ubezpieczeniem, pod Misselling podchodzi także zatajenie pewnych informacji związanych ze sprzedażą produktów finansowych, czy wprowadzenie do umowy zapisów, które w jakikolwiek sposób szkodzą klientowi. Tego typu zapisy zwane są również klauzulami abuzywnymi. W ten sposób praktycznie wszystkie nieuczciwe praktyki związane z “wciskaniem” produktów finansowych, traktowane są jako misselling.

Jak się chronić przed missellingiem?

Aby chronić się przed missellingiem należy przestrzegać kilku zasad:

• Podjęcie decyzji o podpisaniu umowy na jakikolwiek produkt finansowy, powinno być przemyślane i nie powinno bazować jedynie na rozmowie ze sprzedającym,
• Jeśli coś wydaje Ci się niejasne - pytaj - od tego m.in. jest pracownik instytucji finansowej, aby udzielać odpowiedzi,
• Sprawdź wszystkie oferty na rynku dotyczące danego produktu. Być może konkurencja ma korzystniejsze, a przede wszystkim, bardziej klarowne warunki,
• Należy dokładnie przestudiować przedłożoną do podpisu umowę i dopytać o wszystkie niejasne kwestie. Nie podpisywać umowy, gdy pracownik nie chce lub nie umie czegoś wyjaśnić,
• W razie dalszych obaw wynikających z jakichś niejasności w umowie, klient zawsze ma prawo odstąpić od umowy kupna/sprzedaży w ciągu 14 dni od zawarcie umowy, bez podawania powodu. Kredytów, pożyczek i innych produktów finansowych również to dotyczy.

Co zrobić kiedy padliśmy ofiarą missellingu?

Jeśli padliśmy ofiarą missellingu, istnieje kilka kroków, które można podjąć w celu rozwiązania sytuacji i minimalizacji potencjalnych strat:

1. Pierwszym krokiem jest skontaktowanie się z firmą lub instytucją, która sprzedała produkt lub usługę. Wyjaśnij sytuację i poproś o rozwiązanie problemu, które może obejmować zwrot kosztów, wymianę produktu lub dostosowanie usługi do twoich potrzeb.
2. Zbierz wszelkie dowody związane z transakcją, w tym umowy, broszury reklamowe, korespondencję e-mailową i zapisy rozmów telefonicznych. Te dokumenty będą niezbędne do udowodnienia przypadku missellingu.
3. Możesz również można również udać się do wyższej instancji, czyli Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, gdzie należy złożyć skargę z dokładnym opisem zaistniałej sytuacji. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów ma obowiązek przyjrzeć się takiemu zgłoszeniu i podjąć odpowiednie kroki. 
4. Skorzystaj z wewnętrznych procedur odwoławczych firmy. Wiele firm ma procesy rozpatrywania skarg, które mogą być skutecznym sposobem na rozwiązanie problemu.
5. Upublicznienie problemu. W niektórych przypadkach, publiczne ujawnienie problemu, na przykład przez media społecznościowe lub lokalne media, może przyspieszyć reakcję firmy.

Misselling 2025 - podsumowanie

Misselling to praktyka już nie tak powszechna jak kiedyś, ale nadal się pojawia. Choć weszły nowe ustawy, które w jakiś sposób zmuszają instytucje finansowe do większej rzetelności względem klientów, to wciąż można natknąć się na nieuczciwą praktykę. Misselling jest o tyle paskudnym zjawiskiem, że to osoby, do których sami przychodzimy po pieniądze, by im zaufać, są tymi, którzy oszukują. Missellingiem nie trudnią się internetowi oszuści, ale pracownicy instytucji finansowych i nie tylko. Dlatego też, wychwycenie Missellingu skierowanego przeciwko nam jest dość trudne, gdyż idąc do banku, wierzymy, że mają nasze dobro w swoim interesie.