Czym jest bank uniwersalny?
Bank uniwersalny jest instytucją świadczącą usługi w zakresie większości form bankowości. Portfolio banku uniwersalnego jest zbyt różnorodne, aby zakwalifikować go jako bank wyspecjalizowany. To banki uniwersalne zwykle przychodzą nam na myśl, gdy rozmawiamy o bankowości w sposób ogólny. Ich oferty są skierowane do konsumentów, przedsiębiorców, korporacji, a często również inwestorów.
Jakie produkty i usługi oferują banki uniwersalne
W katalogu produktów i usług oferowanych przez banki uniwersalne znajdziemy:
- Konta osobiste.
- Konta oszczędnościowe.
- Lokaty.
- Kredyty.
- Konsolidacje.
- Karty kredytowe
- Konta oszczędnościowe.
- Konto maklerskie.
- Fundusze inwestycyjne.
- Kantor walutowy
- Konta dla firm.
- Ubezpieczenia.
Bank uniwersalny może świadczyć dowolne usługi, lecz przede wszystkim świadczy ich wiele rodzajów jednocześnie. Praktycznie w każdym banku uniwersalnym znajdziemy listę usług bankowości osobistej oraz idący z nimi w parze zestaw ofert dla firm. Bank uniwersalny może mieć oddzielne pakiety usług dla mikro przedsiębiorstw, średnich i dużych firm, oraz korporacji.
Największe banki uniwersalne w Polsce
Największymi bankami uniwersalnymi w Polsce są:
- PKO BP.
- Pekao.
- Santander Bank Polska.
- ING Bank Śląski.
- mBank.
- BNP Paribas.
- Bank Millennium.
Rozmiar banku określa się po ilości jego aktywów. Jest to ogół zasobów majątkowych kontrolowanych przez dany podmiot gospodarczy. Wedle tego kryterium, największym bankiem w Polsce jest obecnie PKO BP, założone w październiku 1948 roku. W pierwszym kwartale 2022 roku bank PKO BP posiadał niemal 150 miliardów aktywów więcej od banku Pekao, który zajmuje drugie miejsce w rankingu. Różnica między pozostałymi bankami w rankingu jest zwykle dużo mniejszą kwestią, od kilku do kilkudziesięciu miliardów złotych w aktywach bankowych.
Największe banki uniwersalne na świecie
Największe banki pod względem kapitalizacji rynkowej w 2024 roku to:
- JPMorgan Chase – kapitalizacja 668,92 mld USD.
- Bank of America – 338,91 mld USD.
- Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) – 306,33 mld USD.
- Agricultural Bank of China – 244,09 mld USD.
- Wells Fargo – 234,19 mld USD.
- China Construction Bank – 206,98 mld USD.
- Morgan Stanley – 198,86 mld USD.
- Bank of China – 197,48 mld USD.
- Goldman Sachs – 177,70 mld USD.
- HSBC – 173,14 mld USD.
Należy zauważyć, że banki chińskie dominują pod względem wartości posiadanych aktywów, podczas gdy banki amerykańskie, takie jak JPMorgan Chase i Bank of America, wiodą prym w kapitalizacji rynkowej.
Czy banki uniwersalne są bezpieczne?
Tak, banki uniwersalne są bezpieczne. Banki uniwersalne podlegają licznym regulacjom na całym świecie. W Polsce bezpieczeństwo banków uniwersalnych zapewnia ustawa bankowa oraz Komisja Nadzoru Finansowego. KNF nadzoruje prace banków i posiada autorytet umożliwiający komisji interwencję w przypadku niezgodności. Konsumenci mogą również zgłaszać sprawy do KNF, gdy podejrzewają nieścisłość w działaniach banku.
Zalety banków uniwersalnych:
Zalety banków uniwersalnych to:
- Liczne usługi: bankowość osobista, kredyty, oszczędności, inwestycje i więcej.
- Obsługują zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców.
- Bezpieczeństwo zapewniane przez KNF i regulacje prawne.
Główną zaletą banków uniwersalnych jest ich szeroka oferta. Instytucje te umożliwiają nam spełnienie większości potrzeb finansowych, niezależnie od tego, czy jesteśmy konsumentem, czy przedsiębiorcom. Szeroka ilość oferty może jednak oznaczać, że bank nie będzie posiadał ekspertów w konkretnych dziedzinach, jak usług inwestycyjne.
Wady banków uniwersalnych
Wady banków uniwersalnych:
- Brak specjalizacji.
- lość banków uniwersalnych potrafi przytłoczyć wyborem ofert.
- Opisy ofert są zwykle trudne do zrozumienia.
- Wybór najlepszej oferty wymaga szerokiej wiedzy.
Mimo licznych regulacji konsumenci wciąż skarżą się również na brak klarowności w warunkach usług bankowych. Dziesiątki atrakcyjnych ofert i regularne niedomówienia sprawiają, że do doboru usług bankowych możemy potrzebować wsparcia ekspertów.
Bank uniwersalny - podsumowanie
Banki uniwersalne są jednym z podstawowych organów gospodarki kraju. Pozwalają konsumentom i firmom na przechowywanie kapitału w bezpieczny sposób. Dzięki nim możemy podjąć się transferów pieniędzy, jak i skorzystać z licznych produktów finansowych i oszczędnościowych, jak kredyty czy lokaty. Nadzór państwowy z kolei sprawia, że możemy darzyć te instytucje zaufaniem.
Komentarze