Portfel elektroniczny - zalety i najważniejsze informacje

Czym jest portfel elektroniczny?

Portfel elektroniczny, znany również jako e-portfel, to cyfrowa wersja tradycyjnego portfela, która umożliwia przechowywanie środków pieniężnych oraz danych płatniczych w formie cyfrowej. Użytkownicy mogą za jego pomocą dokonywać płatności online, transferować środki finansowe oraz przechowywać informacje o kartach kredytowych, debetowych czy kartach lojalnościowych. Portfele elektroniczne często wykorzystywane są w transakcjach mobilnych i internetowych, zapewniając szybkie i bezpieczne płatności. Dostęp do e-portfela jest możliwy za pośrednictwem aplikacji na smartfony lub przez strony internetowe, co znacznie ułatwia zarządzanie finansami i dokonywanie transakcji w cyfrowym świecie.

Niektóre z e-portfele służą tylko do płatności online - są to aplikacje, które bezpiecznie przechowują dane kart płatniczych, dzięki czemu nie trzeba wpisywać numeru karty, daty ważności i kod CVV przy każdej płatności. Wystarczy proste potwierdzenie. Inne aplikacje portfela onlinie są uniwersalne: pozwalają wygodnie  płacić kartą w Internecie, jednak są dedykowane płatnościom zbliżeniowym. Do wyboru jest wiele różnych aplikacji różniące się od siebie funkcjami, przykładowo Google Pay umożliwia przechowywanie kart lojalnościowych a Apple Pay zapłacisz weryfikując się Face ID. Przedstawiamy najpopularniejsze e-porfele dostępne w Polsce - sprawdź co możesz zrobić z ich pomocą!

Jak działają portfele cyfrowe?

Portfele cyfrowe działają poprzez przechowywanie danych płatniczych i innych informacji finansowych użytkownika w bezpiecznym, cyfrowym formacie. Po zarejestrowaniu się i dodaniu swoich danych, takich jak numery kart kredytowych, debetowych, informacje o kontach bankowych czy nawet dane do płatności mobilnych, użytkownik może używać portfela elektronicznego do dokonywania transakcji online oraz w sklepach stacjonarnych.

Portfel elektroniczny to aplikacja do płatności mobilnych, która wykorzystuje moduł NFC w telefonach oraz zegarkach, a także wirtualna karta do płatności w Internecie. Na czym polegają te dwie funkcje?

• NFC - jest to moduł komunikacji między urządzeniami, w przypadku płatności portfelem wirtualnym między telefonem a terminalem płatniczym; smartfon z NFC generuje taki sam sygnał jak chip karty płatniczej, którą dodaliśmy do portela wirtualnego - szybkie zbliżenie telefonu do czytnika co zastępuje użycie karty.
• Wirtualna karta - portfele wirtualne jak PayPal czy Masterpass służące do szybkich płatności w sklepach online, bez konieczności wpisywania danych z karty - aby zapłacić jedną ze swoich kart wystarczy zalogować się do portfela; jest to rozwiązanie dla osób które często robią zakupy przez Internet i płacą kartą debetową lub kredytową - aplikacja gwarantuje szczególne bezpieczeństwo transakcji.

Jak korzystać z e-portfela?

Aby zacząć korzystać z e-portfela potrzebne są:

• smartfon, tablet, zegarek lub komputer z dostępem do Internetu - zakres funkcji jest różny zależnie od aplikacji;
• adres e-mail
• aktywny numer telefonu,
• kartę debetową do konta bankowego lub kartę kredytową.

Jeśli spełniamy wszystkie wymagania wystarczy pobrać aplikację portfela lub wejść na stronę internetowej usługi. Kolejny etapem jest rejestracja konta i dodanie karty. Kartę można dodać na dwa sposoby:

• robiąc jej zdjęcie, tak aby aplikacja mogła zeskanować niezbędne dane,
• ręcznie wpisując numer karty, datę ważności oraz kod CVV.

Następnie wystarczy prosta aktywacja przez aplikację bankowości mobilnej lub kod SMS, i gotowe. Aktywowaną kartą można dokonywać płatności praktycznie od razu.

Portfel wirtualny zapewnia wygodę płatności telefonem, bez fizycznej karty i portfela. W przypadku transakcji w sklepach stacjonarnych zapłacisz zbliżeniem telefonu. Za zakupy online zapłacisz bez wpisywania numerów karty - wystarczy zalogować się na portfel wirtualny i potwierdzić płatność wybraną kartą.

Najlepiej oceniane i najczęściej używane e-portfele w Polsce

Pod względem najlepiej ocenianych i najczęściej używanych e-portfeli w Polsce należy wspomnieć o:

• Masterpass od Mastercard - bezpieczne płatności online kartami płatniczymi jednym kliknięciem,
• PayPal - połączenie konta i portfela z możliwością obsługi 25 walut i darmowych płatności w PLN i EUR,
• Samsung Wallet - aplikacja płatności mobilnych dedykowana użytkownikom urządzeń Samsung; do portfela możesz dodać karty płatnicze, lojalnościowe, dokumenty, bilety a nawet wirtualny klucz do auta,
• ecoPayz - usługi płatności w ramach konta walutowego z kartą płatniczą na atrakcyjnych warunkach - szczególnie opłacalna jest ofert przelewów EUR,
• LeoPay - jeden z pierwszych portfeli wirtualnych, który zyskał olbrzymią popularność, oferując konkurencyjne stawki wymiany walut,
• Revolut - portfel elektroniczny z dostępem do 29 walut,
• ZEN - polski portfel elektroniczny: 30 walut, darmowe przelewy SEPA, cashback, dodatkowa ochrona zakupów również w planie ZEN Free - dostępne także pakiety Gold i Platinum,
• Paysafecard - portfel elektroniczny o dużej anonimowości, dzięki wykorzystaniu funkcji kart przedpłaconych,
• Neteller -  portfel elektroniczny do przechowywania środków i wykonywanie płatności internetowych oraz zakup i sprzedaż kryptowalut,
• Skrill - portfel elektroniczny, który umożliwia płatności saldem za pomocą adresu e-mail,
• Visa Click Pay - portfel elektroniczny pozwalający na szybkie, łatwe i bezpieczne płatności bez wpisywania haseł, numeru karty i wypełniania długich formularzy,
• Amazon Pay - portfel elektroniczny, który umożliwia płacenie za zakupy w Internecie klientom firmy Amazon,
• Xiaomi Pay - portfel elektroniczny oferowany przez firmę Xiaomi.

Na rynku można znaleźć kilka godnych zaufania i sprawdzony aplikacji portfeli wirtualnych.

Na urządzeniach mobilny dominują dwie aplikacje:

• Apple Pay na urządzeniach z oprogramowaniem iSO - marki Apple,
• Google Pay na urządzeniach mobilnych z Androidem.

Dostępnych jest znacznie więcej aplikacji portfeli elektronicznych innych operatorów, o nieco innym przeznaczeniu lub zakresie funkcji. Niektóre z nich służą tylko do obsługi limitu kredytowego udostępnianego w ramach karty wirtualnej.

Funkcje i możliwości portfeli elektronicznych

Portfele elektroniczne oferują szeroki zakres funkcji i możliwości, które znacznie ułatwiają zarządzanie finansami osobistymi. Umożliwiają one przechowywanie danych kart płatniczych, takich jak karty kredytowe i debetowe, w bezpieczny i wygodny sposób. Użytkownicy mogą dokonywać płatności online i w sklepach stacjonarnych bez potrzeby posiadania fizycznych kart. Dzięki integracji z technologiami płatności zbliżeniowych, e-portfele pozwalają na szybkie i bezpieczne transakcje za pomocą urządzeń mobilnych, takich jak smartfony czy smartwatche.

Dodatkowo, portfele elektroniczne często umożliwiają przesyłanie pieniędzy między użytkownikami, co jest szczególnie przydatne w sytuacjach, gdy potrzebna jest natychmiastowa płatność lub transfer środków. Niektóre portfele oferują również możliwość śledzenia wydatków i zarządzania budżetem, co pomaga użytkownikom w monitorowaniu ich finansów. Portfele te często współpracują również z programami lojalnościowymi i ofertami cashback, zapewniając dodatkowe korzyści finansowe.

Wiele portfeli elektronicznych obsługuje również płatności międzynarodowe i walutowe, co jest przydatne dla osób podróżujących lub dokonujących zakupów w sklepach zagranicznych. Dodatkowe funkcje mogą obejmować możliwość płatności rachunków, doładowania telefonów komórkowych oraz dostęp do usług finansowych, takich jak kredyty krótkoterminowe czy inwestycje. W sumie, portfele cyfrowe stanowią wszechstronne narzędzie do zarządzania finansami, oferując bezpieczeństwo, wygodę i szeroką gamę funkcji, które odpowiadają na różnorodne potrzeby użytkowników.

Niektóre aplikacje oferują znacznie więcej niż gromadzenie kart płatniczych i wygodne płatności. W tej kwestii na szczególną uwagę zasługuje Google Pay, aplikacja która daje najwięcej funkcji dodatkowych. Portfel elektroniczny Google pozwala:

• dodawać i korzystać z kart lojalnościowych do sklepów,
• kupić i zarządzać biletem lotniczym - bez drukowania karty pokładowej,
• dodawać bilety na wydarzenia kulturalne i śledzić najważniejsze informacje,
• korzystać z wirtualnego kluczyka do auta - na razie tylko BMW.
• Można się spodziewać, że coraz więcej aplikacji pójdzie tropem Google i rozszerzy zakres możliwości portfeli elektronicznych.

“Chociaż portfele wirtualne aktualnie, jeszcze nie mogą całkowicie zastąpić tradycyjnych portfeli, to na pewno mogą zmniejszyć ich grubość lub czasami pozwolić o nich zapomnieć. Z pewnością - płatności e-portfelem pozwalają na szybszą transakcję i zapewniają wysoką ochronę danych. Z drugiej strony, fizyczne dokumenty są cały czas niezbędne w codziennych sytuacjach.”

Rafał Tomaszewski Redaktor naczelny Fintek.pl

Ile kosztuje korzystanie z e-wallet?

Korzystanie z portfeli elektronicznych jest prawie zawsze darmowe. Aplikację portfela można pobrać ze sklepu z aplikacjami lub założyć ją na stronie internetowej. Płatności z pomocą portfela nie generują, żadnych opłat dodatkowych.

Jedyna opłata o jakiej należy wspomnieć to koszt wymiany walut np. w przypadku płatności PayPal - każda płatność w innej walucie niż PLN lub EUR, spowoduje naliczenie kosztów dodatkowych. O ewentualnych kosztach zostaniemy poinformowani przed zrealizowaniem transakcji.

Bezpieczeństwo portfeli cyfrowych

Bezpieczeństwo portfeli cyfrowych jest jednym z ich kluczowych aspektów, ponieważ przechowują one wrażliwe dane finansowe użytkowników. Aby zapewnić wysoki poziom ochrony, stosuje się różnorodne środki bezpieczeństwa:

• Szyfrowanie danych. Wszystkie informacje przechowywane w portfelu cyfrowym są zaszyfrowane, co oznacza, że nawet w przypadku włamania haker nie będzie w stanie odczytać danych bez odpowiedniego klucza szyfrowania.
• Uwierzytelnianie wieloskładnikowe. Dostęp do portfela często wymaga potwierdzenia tożsamości przez kilka metod, takich jak hasło, odcisk palca, rozpoznawanie twarzy czy kod wysyłany SMS-em.
• Tokenizacja. W celu ochrony numerów kart, portfele cyfrowe często korzystają z tokenizacji, która zamienia te numery na unikalne identyfikatory, używane jedynie do określonych transakcji, co znacząco zmniejsza ryzyko kradzieży danych kart.
• Urządzenie, na którym korzystamy z portfela nie zapisuje danych z karty.
• Ochrona przed nieautoryzowanym dostępem. Wiele portfeli cyfrowych posiada wbudowane mechanizmy wykrywające i blokujące podejrzane działania, takie jak nieautoryzowane logowania czy transakcje.
• Regularne aktualizacje oprogramowania. Dostawcy portfeli cyfrowych regularnie aktualizują swoje aplikacje, aby zapewnić ochronę przed nowymi zagrożeniami i lukami w bezpieczeństwie.
• Dostawcy portfeli cyfrowych często prowadzą działania edukacyjne, ucząc użytkowników, jak rozpoznawać i unikać prób phishingu oraz innych oszustw cyfrowych. 

Dzięki tym środkom, portfele cyfrowe są uważane za stosunkowo bezpieczne narzędzia do zarządzania finansami, choć użytkownicy powinni być świadomi potencjalnych ryzyk i stosować dobre praktyki bezpieczeństwa cyfrowego. 

Wady i zalety portfeli elektronicznych

Wady portfeli elektronicznych:

• Nie każdą kartę można dodać do portfela elektronicznego.
• Portfele elektroniczne nie są akceptowane we wszystkich sklepach - szczególnie w przypadku płatności online.

Zalety portfeli elektronicznych:

• Dyskrecja i bezpieczeństwo korzystania - nie musisz logować się do banku, ani wyciągać karty z portfela.
• Szybkie płatności zbliżeniowe i internetowe.
• Lżejszy portfel i wolne kieszenie.
• Brak opłat za korzystanie z portfela wirtualnego.

e-portfele - podsumowanie

Portfele wirtualne stanowią ciekawą alternatywę płatności dla tradycyjnych kart płatniczych. Aplikację portfeli elektronicznych posiadają coraz większy zakres funkcji, zapewniają większe bezpieczeństwo i są akceptowane w większej liczbie sklepów.

Portfel elektroniczny może z powodzeniem zastąpić tradycyjny portfel, jednak należy pamiętać o ograniczeniach związanych z czasem pracy baterii w telefonie. Warto zacząć korzystać z aplikacji płatności mobilnych choćby z ciekawości - z pewnością docenisz szybkość i wygodę transakcji w sklepach stacjonarnych i internetowych.