- iCard to portfel elektroniczny (następca LeoPay) oferujący darmowe, wielowalutowe konta z osobistymi numerami IBAN, zarządzane w pełni przez aplikację mobilną.
- Umożliwia otrzymywanie i wysyłanie przelewów SEPA i SWIFT, darmowe transfery między użytkownikami iCard oraz oferuje bezpłatną fizyczną i wirtualne karty płatnicze.
- Należy zwrócić uwagę na wysokie koszty przelewów w złotówkach – opłata za transfer krajowy w PLN wynosi 15 EUR, podczas gdy przelew SEPA w euro kosztuje 1 EUR.
- Zasilenie konta przelewem bankowym jest darmowe, jednak pobierana jest miesięczna opłata za przechowywanie na koncie salda powyżej 50 000 EUR.
- Usługa działa na podstawie licencji wydanej w Bułgarii i nie podlega ochronie polskiego Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
iCard - płatności urządzeniami mobilnymi
Czym jest iCard Digital Wallet?
Firma technologii finansowej iCard powstała w 2007 roku z misją zapewnienia klientom usprawnionego procesu na codzienne finanse. W tym celu powstał bezpłatny portfel elektroniczny iCard, obsługujący siedem walut, karty płatnicze oraz wirtualne. Obecnie iCard posiada ponad 1,4 miliona zarejestrowanych użytkowników w 30 krajach, wydał ponad 3,5 miliona kart płatniczych i obsługuje ponad 60 milionów transakcji rocznie.
Jak działa iCard?
Portfel elektroniczny iCard działa za pośrednictwem specjalnej aplikacji mobilnej. Użytkownicy mogą pobrać ją z internetu i za jej pomocą stworzyć bezpłatne konto iCard. Każdy rachunek portfela przypisany jest do jednej z siedmiu walut, posiada swój numer IBAN oraz jest bezpłaty. Również bez dodatkowej opłaty można zamówić kartę płatniczą do konta lub wyrobić kartę wirtualną. Posiadając wszystkie narzędzia konta, użytkownicy mogą robić i odbierać przelewy, w tym transakcje międzynarodowe SEPA i SWIFT, oraz płacić w sklepach i wypłacać środki z bankomatów.
Jak korzystać z iCard?
Aplikację iCard można pobrać na telefony Android 5.0 lub nowsze z Google Play Store oraz na telefony iPhone z systemem operacyjnym iOS 13.0 lub nowszym z App Store. Korzystając z aplikacji, możesz założyć konto, podając wyłącznie dane logowania oraz informacje kontaktowe.
Uzyskany w ten sposób rachunek ma charakter standard, z ograniczoną funkcjonalnością i limitami kwotowymi. Aby zdjąć limity i móc bezproblemowo wykonywać przelewy, konto musisz również zweryfikować:
- Zaloguj się na konto i wybierz opcję “Verify your identity”
- Udostępnij swoją kamerę aplikacji.
- Wybierz dokument tożsamości który spełnia warunki instrukcji i pokaż go komórce z dwóch stron.
- Pokaż swoją twarz do kamery.
- Gotowe! Możesz teraz korzystać z wszystkich funkcji iCard bez dodatkowych opłat!
Funkcje i możliwości iCard?
Portfel pozwala nam na założenie rachunków w siedmiu walutach, w tym PLN, EUR, GBP oraz USD. Ponieważ każde z tych kont otrzymuje swój numer IBAN, możliwe jest przeprowadzanie międzynarodowych przelewów bankowych za ich pośrednictwem.
Z punktu widzenia klienta, iCard to:
- Darmowy system mobilnego zarządzania finansami.
- Bezpłatne konto i karta płatnicza.
- Karty wirtualne Visa oraz Mastercard.
- Możliwość przeprowadzania przelewów krajowych i zagranicznych między rachunkami bankowymi oraz P2P między kontami iCard.
Ile kosztuje korzystanie z iCard?
Założenie i prowadzenie konta iCard jest darmowe, dopóki znajdująca się na nim kwota nie przekracza równowartości 50 000 euro. Po jej przekroczeniu obowiązująca miesięczna opłata to 1% kwoty ponad ten limit.
Ponadto, użytkownicy iCard ponoszą opłaty, dokonując wpłat na konto oraz przeprowadzając operacje na koncie. Należy wziąć pod uwagę, że wartości te zmieniają się zależnie od waluty, w jakiej zlecony jest przelew:
| Opłaty za wpłaty na konto iCard | |
| Przelew bankowy | Bezpłatne |
| Trustly | 1.5%, min. 1,50 EUR |
| Karta płatnicza MasterCard lub VISA | 0,5%, min. 0,75 EUR |
| Google Pay | 0,5%, min. 0,10 EUR |
| Opłata za przelewy | |
| Na inne konto iCard | Bezpłatne |
| SEPA Transfer | 1,00 EUR |
| SEPA Instant Transfer | 2,00 EUR |
| Transfer złotówkowy | 15,00 EUR |
| Wycofanie oczekującej płatności | 10,00 EUR |
Banki współpracujące z iCard
Ponieważ iCard zapewnia swoim użytkownikom numery IBAN, możliwe jest przeprowadzanie transakcji z dowolnym bankiem na świecie, w tym poprzez przelewy SWIFT i SEPA.
Bezpieczeństwo iCard
Portfel elektroniczny iCard funkcjonuje na podstawie licencji wydanej przez narodowy bank Bułgarii, przestrzegając zasad wyznaczonych przez Payment Services Directive Unii Europejskiej. Firma pracuje w zgodzie z regulacjami oraz posiada zaufanie milionów użytkowników, świadcząc o jej bezpieczeństwie. Należy jednak mieć na uwadze, że iCard nie jest bankiem, a więc nie podlega ochronie bankowego funduszu gwarancyjnego.
Wady i zalety iCard
Dzięki iCard możesz z łatwością prowadzić bankowość w aż siedmiu walutach. Nie tylko konto ale również karta płatnicza są udostępniane za darmo. Niestety, w zamian za to klienci ponoszą opłaty za transakcje, które mogą być wysokie dla przeciętnego konsumenta.
Zalety:
- Darmowe konto i karta.
- Dostęp do 7 walut.
- Numer IBAN do każdego konta.
Wady:
- Opłata za przelewy na konta poza systemem iCard.
- Miesięczna opłata za przechowywanie kwoty powyżej 50 000 euro na koncie.
iCard - podsumowanie
Portfel elektroniczny iCard to wygodny sposób na operowanie finansami, zwłaszcza dla osób pracujących za granicą. Dzięki aplikacji możemy wysyłać i odbierać środki z kont bankowych, również przelewem SEPA. Tymczasem darmowa karta płatnicza pozwala nam wypłacać gotówkę z bankomatów. Tym samym jednak opłaty za operacje sprawiają, że nie jest to idealne rozwiązanie dla osób dokonujących codziennych przelewów.
Często zadawane pytania
Dla kogo konto iCard jest najbardziej opłacalne?
iCard jest najbardziej opłacalny dla osób, które regularnie operują w walucie EUR. Idealny użytkownik to osoba pracująca za granicą w strefie euro, która otrzymuje wynagrodzenie przelewem SEPA (wpłata jest darmowa) i chce tanio (za 1 EUR) przesyłać pieniądze do Polski na konto walutowe w EUR. Z uwagi na bardzo wysoką opłatę za przelew w PLN (15 EUR), nie jest to dobre rozwiązanie do codziennej bankowości w złotówkach.
Opłata 15 EUR za przelew w złotówkach wydaje się bardzo wysoka. Czy jest sposób, żeby taniej przelać PLN z iCard do polskiego banku?
Bezpośredni przelew w PLN jest nieopłacalny. Istnieją dwie główne alternatywy, aby obejść tę opłatę:
- Wymiana waluty – Można w aplikacji iCard wymienić PLN na EUR (ponosząc koszt przewalutowania) i następnie wysłać tani przelew SEPA za 1 EUR na konto walutowe w polskim banku.
- Wypłata z bankomatu – Można użyć fizycznej karty iCard do wypłaty gotówki w PLN z bankomatu w Polsce. Należy jednak sprawdzić w tabeli opłat iCard, jakie są prowizje i limity dla takich wypłat, gdyż zazwyczaj nie są one darmowe.
Jak iCard wypada na tle BLIKA do szybkich przelewów w Polsce?
iCard i BLIK służą zupełnie innym celom i nie są dla siebie konkurencją na polskim rynku. BLIK to darmowy i natychmiastowy system do przelewów P2P w złotówkach między polskimi bankami. iCard jest w tym aspekcie nieporównywalnie droższy (15 EUR za przelew) i wolniejszy. Siłą iCard są tanie międzynarodowe przelewy w EUR, czego BLIK nie oferuje.
Co dokładnie oznacza opłata "1% kwoty ponad limit 50 000 EUR"?
Jest to opłata za utrzymywanie wysokiego salda na koncie. Działa ona w następujący sposób: jeśli na koniec miesiąca na Twoim koncie znajduje się kwota 52 000 EUR, opłata zostanie naliczona tylko od nadwyżki ponad limit, czyli od 2 000 EUR. Miesięczna opłata wyniesie więc 1% z 2 000 EUR, czyli 20 EUR. Jeśli saldo nie przekracza 50 000 EUR, opłata nie jest pobierana.
Artykuł wspomina o darmowej karcie fizycznej. Czy są jakieś ukryte opłaty związane z jej użytkowaniem?
Sama karta i jej wydanie są darmowe, jednak jej użytkowanie wiąże się z opłatami transakcyjnymi, których artykuł nie wyszczególnia. Należy spodziewać się standardowych opłat za wypłaty z bankomatów (zarówno w kraju, jak i za granicą), które zazwyczaj składają się z opłaty stałej lub procentowej od wypłacanej kwoty. Dokładne stawki są zawsze dostępne w aktualnej tabeli opłat w aplikacji lub na stronie iCard.
Czym iCard realnie różni się od swojego poprzednika, LeoPay?
iCard to ewolucja koncepcji zapoczątkowanej przez LeoPay. Główne podobieństwo to oferowanie konta z numerem IBAN. Kluczowe różnice to:
- Nowoczesność – iCard posiada nowocześniejszy interfejs aplikacji i szerszy wachlarz funkcji, np. wirtualne karty.
- Struktura opłat – Cennik jest inny. Wysoka opłata za przelew w PLN jest charakterystyczna dla iCard.
- Marka i zaufanie – iCard buduje nową markę, starając się odciąć od problemów wizerunkowych, które pod koniec działalności miał LeoPay.
Co w praktyce oznacza, że iCard działa na licencji bułgarskiego banku narodowego?
Oznacza to, że jest to legalnie działająca instytucja finansowa, która podlega regulacjom i nadzorowi na terenie Unii Europejskiej. Dzięki zasadzie "jednolitego paszportu", licencja wydana w jednym kraju UE (w tym przypadku w Bułgarii) pozwala na świadczenie usług w innych krajach członkowskich, w tym w Polsce. Dla użytkownika oznacza to, że firma musi przestrzegać unijnych dyrektyw dotyczących bezpieczeństwa, ale w razie sporów prawnych właściwą jurysdykcją mogą być sądy bułgarskie.
Dodaj komentarz
Komentarze