Wyłudzenie kredytu - Czym jest?
Wyłudzenie kredytu to przestępstwo finansowe, które ma na celu uzyskanie danego produktu finansowego, np. kredytu, pożyczki poprzez posłużenie się fałszywymi informacjami świadczącymi o pozytywnej sytuacji finansowej oszusta, czy okazanie skradzionych danych osobowych.Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem określonym w art. 297 Kodeksu karnego. Zgodnie z tym przepisem:
Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
Kiedy możemy mówić o przestępstwie wyłudzenia kredytu?
O przestępstwie wyłudzenia kredytu możemy mówić, gdy:
- Osoba, która dopuszcza się wyłudzenia, jest w pełni świadoma swoich działań oraz konsekwencji, do jakich może zostać pociągnięta.
- Osoba, która dopuszcza się wyłudzenia, podejmuje działania mające na celu osiągnięcie korzyści materialnej.
- Osoba dopuszcza się wyłudzenia z pełną premedytacją w celu popełnienia przestępstwa.
- W wyniku działań oszusta ofiara ponosi realne konsekwencje, np. jej sytuacja majątkowa ulega pogorszeniu.
Oszuści finansowi - Jak działają?
Oszuści finansowi, dopuszczający się wyłudzeń kredytów czy pożyczek swoje działania w pierwszej kolejności skupiają na pozyskaniu danych osobowych swoich ofiar. Przestępcy specjalizujący się w wyłudzaniu pożyczek dokładnie znają warunki ubiegania się o finansowanie w firmach pożyczkowych. Wykorzystując tę wiedzę po przechwyceniu danych osobowych, zakładają rachunki bankowe na skradzioną tożsamość, dzięki czemu mogą zaciągnąć pożyczkę przez internet, obchodząc weryfikację tożsamości przelewem z konta osobistego. Ofiara, której dane zostały skradzione, najczęściej przez dłuższy czas jest nieświadoma posiadanego zadłużenia i dowiaduje się o nim dopiero w momencie otrzymania monitu. Niestety jest to równocześnie moment, w którym zaległe zobowiązanie jest już na tyle duże, że jego spłata będzie ciężka i może nawet doprowadzić do konieczności ogłoszenia upadłości konsumenckiej.
Warto pamiętać, że do wyłudzenia kredytu nie musi wcale dość ze strony oszusta, który posługuje się danymi osobowymi innej osoby. Bardzo często do próby wyłudzenia kredytu dochodzi ze strony osób, które we wniosku kredytowym składają fałszywe oświadczenie np. na temat swojej sytuacji finansowej w celu uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej. Udzielenie fałszywych informacji odnośnie uzyskiwanych zarobków możliwe jest, gdy instytucja finansowania do udzielenia pożyczki, wymaga jedynie złożenia oświadczenia o dochodzie, a nie dostarczenia dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanego dochodu.
Czy wyłudzenie danych zawsze umożliwia zaciągnięcie pożyczki?
Wyłudzenie danych samo w sobie nie umożliwi oszustowi zaciągnięcie pożyczki na inną osobę. Najczęściej stanowi podstawową strategię działania, w ramach której oszust przechodzi do dalszych kroków, mających na celu pomyślne wyłudzenie korzyści finansowej.
Jak instytucje finansowe chronią przed wyłudzeniami kredytów?
Rosnące zagrożenie ze strony przestępców kredytowych nie umknęło instytucjom finansowym, które stosują specjalne procedury weryfikacyjne we wczesnym etapie udzielania kredytu w celu wykrycia ewentualnych prób naruszeń w jak najszybszym momencie. Podstawową ochroną przed wyłudzeniami kredytów stosowaną przez instytucje finansowe, jest oczywiście weryfikacja tożsamości klienta ubiegającego się o pożyczkę. W zależności od instytucji weryfikacja może przebiegać różnie. W przypadku pozabankowych firm pożyczkowych może odbyć się poprzez wykonanie przelewu na symboliczną kwotę z własnego konta bankowego, specjalną aplikację Kontomatik pobierającą informacje z konta bankowego czy przez osobiste przekazanie dokumentów umowy kurierowi, który weryfikuje tożsamość osoby ubiegającej się o pożyczkę. Z kolei w przypadku banków poza potwierdzeniem swoich danych dokumentem tożsamości, konieczne będzie złożenie oświadczenia o dochodzie, uzyskanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej oraz w przypadku wnioskowania o wyższą kwotę pożyczki, dostarczenie dodatkowych dokumentów.
Konsekwencje wyłudzenia kredytu
Konsekwencje wyłudzenia kredytu nie będą różnić się w zależności od tego, czy doszło do wyłudzenia kredytu na skradzione dane osobowe, czy poprzez złożenie fałszywego oświadczenia odnośnie sytuacji finansowej w celu zwiększenia swojej zdolności kredytowej i zamiaru regularnej spłaty zobowiązania. Konsekwencje wyłudzenia kredytu na skradzione dane w obu wyżej wymienionych przypadkach, będą takie same i będzie za nie grozić kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.
Jak uchronić się przed wyłudzeniem kredytu?
Przed wyłudzeniem kredytu możesz uchronić się, stosując się do tych 9 zasad:
- Nie wchodź w linki rzekomo przekierowujące do strony internetowej instytucji, otrzymane w wiadomości e-mail czy SMS.
- Nie podawaj nikomu poufnych danych umożliwiających zalogowanie się na twoje konto bankowe.
- Nie wysyłaj nikomu skanu swojego dowodu osobistego.
- W razie chęci ubiegania się o pożyczkę online korzystaj z dostępnych w naszym serwisie rankingów pożyczek — zyskasz gwarancję wyboru najlepszej oferty pożyczki od zweryfikowanego i zaufanego pożyczkodawcy.
- Unikaj wypełniania formularzy rejestracyjnych na różnych serwisach internetowych.
- Korzystaj wyłącznie z legalnych i sprawdzonych programów antywirusowych.
- Nie loguj się do swojej bankowości internetowej z publicznych, niezabezpieczonych sieci WI-FI.
- Nie odpowiadaj na wiadomości, w których ktoś prosi cię o podanie poufnych danych, np. loginu i hasła.
- Nie posługuj się tymi samymi danymi do logowania w bankowości internetowej, które służą ci do logowania w innych serwisach i mediach społecznościowych.
Są to jedynie poszczególne zasady, które możesz wprowadzić w swoim codziennym życiu, a jakie znacznie zwiększą twoją ochronę przed próbą wyłudzenia kredytu na twoje dane. Pamiętaj, że istnieją też dedykowane usługi, których celem jest ochrona danych osobowych. Dwoma najpopularniejszymi usługami w tym zakresie, są Chroń PESEL oraz Alerty BIK. Występują one w płatnych pakietach — im wyższy pakiet, tym większy zakres ochrony. Sam jednak pakiet podstawowy daje już ochronę w postaci powiadomień o posłużeniu się naszym numerem PESEL. Jednymi z większych zalet tych usług jest nie tylko możliwość zwiększenia bezpieczeństwa naszych danych w sieci, zminimalizowania ryzyka wyłudzenia środków na nasze skradzione dane, ale przede wszystkim możliwość szybkiego działania w czasie rzeczywistym, jeśli dojdzie do próby wyłudzenia kredytu na nasze skradzione dane.
Gdzie zgłosić przestępstwo wyłudzenia kredytu?
Przestępstwo wyłudzenia kredytu powinieneś zgłosić w pierwszej kolejności w instytucji finansowej, w jakiej zostało ono zaciągnięte. Konieczne będzie złożenie odpowiedniej reklamacji wraz z dowodami, które potwierdzą twój brak świadomości o zaciągniętym zobowiązaniu. Przestępstwo wyłudzenia kredytu koniecznie trzeba będzie też zgłosić organom ścigania wraz z przedstawieniem okoliczności zaistniałej sytuacji oraz dostarczeniem posiadanych dowodów.
Jeśli jeszcze do tego czasu nie zastrzegłeś swoich dokumentów tożsamości, zrób to, aby nie doszło do dalszego posługiwania się twoimi danymi przez oszustów finansowych. Pamiętaj też, że w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) czy Krajowym Rejestrze Długów (KRD) możesz sprawdzić swoją historię kredytową, a tym samym zweryfikować czy posiadasz zobowiązania finansowe, o których istnieniu nie miałeś dotychczas świadomości. Dodatkowym wsparciem w procesie udowadniania twoich racji np. na drodze sądowej, będzie też na pewno skorzystanie z pomocy prawnika, który odpowiednio zajmie się zabezpieczeniem twoich interesów.
Wyłudzenie kredytu - podsumowanie
Wyłudzenie kredytu to zagrożenie, na które narażeni jesteśmy wszyscy, szczególnie jeśli nierozważnie zostawiamy po sobie ślad w internecie. Cyfrowa rewolucja i odchodzenie od tradycyjnych “plastikowych” dokumentów na te wprowadzone w formie cyfrowej, nie umknęły uwadze instytucjom finansowym, które zdając sobie sprawę z rosnącego tym samym zagrożenia ze strony przestępców kredytowych, stosują specjalne procedury weryfikacyjne we wczesnym etapie udzielania kredytu w celu wykrycia ewentualnych prób naruszeń. Doskonałym tego przykładem są poszczególne banki, które nadal odmawiają możliwości podpisania umowy kredytu na podstawie mDowodu i wymagają okazania plastikowego dowodu osobistego do zeskanowania.
Dochodzenie swoich praw na wypadek padnięcia ofiarą przestępstwa wyłudzenia kredytu niestety może trwać długo i to bez pewnej gwarancji rozpatrzenia sprawy na naszą korzyść. Aby więc uniknąć poważnych konsekwencji wyłudzenia kredytu na twoje skradzione dane, pamiętaj, aby wcielić w życie podstawowe zasady bezpiecznego poruszania się w przestrzeni internetowej oraz korzystać z dodatkowych usług, dzięki którym będziesz mógł w porę zareagować, jeśli dojdzie do próby wyłudzenia kredytu na twoje dane.
Komentarze