- Przelewy BlueCash to system płatności natychmiastowych w Polsce, obsługiwany przez firmę Blue Media i nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
- Działanie systemu opiera się na unikalnym modelu pośrednictwa – BlueCash wykorzystuje swoje konta w różnych bankach, aby zamienić jeden standardowy przelew międzybankowy w dwa błyskawiczne przelewy wewnętrzne.
- Dzięki tej metodzie środki trafiają na konto odbiorcy w ciągu kilkunastu sekund, również w weekendy i święta, z pominięciem tradycyjnych sesji rozliczeniowych ELIXIR.
- Koszt przelewu BlueCash wynosi zazwyczaj kilka złotych (ok. 5 zł), chociaż niektóre banki oferują klientom pakiety darmowych transakcji natychmiastowych.
- Dostępność usługi bywa ograniczona – w przeciwieństwie do konkurencyjnego systemu Express Elixir, niektóre banki udostępniają BlueCash tylko w określonych godzinach.
- Aby wykonać przelew, wystarczy wybrać opcję "przelew natychmiastowy" lub "BlueCash" w bankowości internetowej – proces nie wymaga żadnych dodatkowych danych.
- Dla darmowych, błyskawicznych rozliczeń między osobami fizycznymi, najpopularniejszą alternatywą w Polsce pozostaje przelew na numer telefonu BLIK.
Przelewy BlueCash - najważniejsze informacje
Czym są przelewy BlueCash?
Przelewy BlueCash to forma natychmiastowego przelewu bankowego udostępniana dzięki firmie Blue Media. Wykorzystuje ona mechanizmy bankowe aby obejść konieczność księgowania przelewów przez Krajową Izbę Rozliczeniową, tym samym skracając czas transferu środków do kilku sekund. Przelew BlueCash odbywa się za pośrednictwem dwóch przelewów wewnątrzbankowych, automatycznie wykonywanych przez system płatniczy. Rozwiązanie to pozwala na płatności również w weekendy i święta.
Jak działa system BlueCash
System BlueCash wykorzystuje fakt, że przelewy wewnątrzbankowe są natychmiastowe, ponieważ nie wymagają one księgowania. Wobec tego, gdybyś posiadał konto w każdym banku, mógłbyś przekazywać ludziom środki błyskawicznie. To właśnie robi BlueCash, posiadając konta w wielu bankach.
Wykonując przelew BlueCash, nadawca wpłaca kwotę na konto organizacji w swoim banku. Następnie, BlueCash wykorzystuje konto osobiste w banku odbiorcy, aby przekazać mu tę kwotę.
W ten sposób nie musisz oczekiwać na księgowanie przelewu międzybankowego, a transfer może odbyć się nawet w weekend lub święto.
Jak wykonać przelew BlueCash?
Zlecając przelew w bankowości elektronicznej lub mobilnej, masz do wyboru wiele form transferu środków, takich jak przelew standardowy, ekspresowy, czy właśnie BlueCash. Wystarczy, że wybierzesz opcję tego transferu, aby twoje środki błyskawicznie trafiły do adresata. Z twojej perspektywy nie są wymagane żadne dodatkowe działania. System BlueCash automatycznie odbierze i przekaże środki za pomocą kont we właściwych bankach.
Czas i koszt realizacji przelewów BlueCash w polskich bankach
W większości przypadków przelew BlueCash zostanie zrealizowany w mniej niż minutę. Nie jest to niestety regułą, wszystko zależy od tego jaką formę współpracy instytucja przyjęła z danym bankiem. W niektórych przypadkach, przelewy w tej formie mogą być ograniczone do pewnych ram czasowych.
| Lista banków do których można zaadresować przelew BlueCash | |||
| Bank | Dni powszednie | Sobota | Niedziela |
| Alior Bank | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| BNP Paribas | 07:00 - 20:00 | Niedostępne | Niedostępne |
| Credit Agricole | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| ING Bank Śląski | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| mBank | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| Millenium | 08:00 - 17:30 | Niedostępne | Niedostępne |
| Nest Bank | 00:00 - 21:00 | 0:00 - 21:00 | 0:00 - 21:00 |
| Bank Ochrony Środowiska | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| Pekao SA | 04:00 - 23:59 | 04:00 - 23:59 | 04:00 - 23:59 |
| PKO BP | 06:00 - 22:30 | 06:00 - 22:30 | 06:00 - 22:30 |
| Pocztowy | 06:00 - 21:30 | 06:00 - 20:30 | Niedostępne |
| Santander | Całodobowe | Całodobowe | Całodobowe |
| Velobank | 08:00 - 20:30 | Niedostępne | Niedostępne |
Koszt przelewu BlueCash również zależy od banku. Dla większości instytucji jest to około 5 zł, choć niektóre banki udostępniają również darmowe przelewy natychmiastowe, czy to w pakiecie kont, czy jako uniwersalna funkcja ograniczona do ilości przelewów.
Bezpieczeństwo systemu Blue Cash
Mimo bycia zarządzanym przez firmę trzecią, system BlueCash jest bezpieczny do wykorzystania. Blue Media implementuje swoją formę płatniczą we współpracy z bankami, a więc i pod ich nadzorem. Rozwiązanie to istnieje na rynku już od 2018 roku i cieszy się rosnącą popularnością oraz zaufaniem klientów.
Alternatywy dla przelewów BlueCash
BlueCash nie jest jedyną formą przelewu natychmiastowego. Przed nim wielu klientów korzystało z usług Express Elixir i SORBNET. Rozwiązania te są równie dynamiczne. O tym, którą z nich zastosować zadecydujesz na podstawie ich dostępności. Zarówno BlueCash, jak i Express Elixir nie są dostępne w niektórych bankach.
Zalety i wady przelewów BlueCash
BlueCash to prosty i tani sposób na wykonanie natychmiastowego przelewu. Niestety, technologia jest dość młoda, więc jej dostępność jest wciąż ograniczona. Przelew BlueCash przyjmiesz w większości banków, nie zawsze będziesz jednak miał dostęp do jego sporządzenia.
Przelewy BlueCash - podsumowanie
System BlueCash jest tak prosty w swojej naturze, że budzi pytanie “dlaczego nikt na to nie wpadł wcześniej”? W praktyce kryją one za sobą wiele wymagań technologicznych. Przekazywanie środków z dwóch różnych kont w dwóch różnych bankach w sposób zautomatyzowany wymaga skomplikowanej infrastruktury. Teraz gdy taka funkcja została nam już udostępniona, ciężko nie skusić się na korzystanie z niej. Dla wielu BlueCash stanowi podstawową formę płatności natychmiastowej, gdy czas ma szczególne znaczenie.
Często zadawane pytania
BlueCash czy Express Elixir – który system przelewów natychmiastowych jest lepszy i czym się realnie różnią?
Oba systemy dostarczają pieniądze w kilka sekund, ale różnią się technologią i operatorem.
- Express Elixir – To system Krajowej Izby Rozliczeniowej (operatora m.in. standardowego ELIXIR), działający jako oficjalne, bezpośrednie rozliczenie międzybankowe. Uważany jest za podstawowy system płatności natychmiastowych w polskim sektorze bankowym.
- BlueCash – To usługa prywatnej firmy Blue Media, działająca w oparciu o model pośrednictwa z wykorzystaniem własnych kont w bankach.
Kiedy powinienem użyć przelewu BlueCash, a kiedy wystarczy darmowy przelew na telefon BLIK?
To zależy od celu płatności.
- Przelew na telefon BLIK – Jest idealny do szybkich, nieformalnych rozliczeń ze znajomymi. Jest darmowy, wymaga jedynie numeru telefonu odbiorcy i jest powszechnie stosowany do rozliczeń między osobami fizycznymi.
- Przelew BlueCash – Jest to standardowy przelew bankowy, który wymaga podania numeru konta. Użyj go, gdy musisz natychmiast zapłacić oficjalną fakturę, uregulować płatność wobec firmy lub instytucji (które nie obsługują BLIKA P2P) lub wysłać pieniądze osobie, która nie korzysta z BLIKA – zwłaszcza w weekend lub poza godzinami pracy banków.
Dlaczego w moim banku przelew BlueCash jest dostępny tylko do 20:00, skoro ma działać 24/7?
Ograniczenia czasowe nie wynikają z działania samego systemu BlueCash, ale z wewnętrznych regulacji i harmonogramów przetwarzania danych w niektórych bankach. Bank może na przykład przeprowadzać w nocy prace konserwacyjne lub zamykać pewne "okna" dla transakcji zewnętrznych firm. W takiej sytuacji bank wstrzymuje na ten czas współpracę z systemem BlueCash, udostępniając ją ponownie rano.
Co się stanie, jeśli system Blue Media będzie miał awarię w trakcie realizacji mojego przelewu? Czy stracę pieniądze?
Nie, Twoje pieniądze są bezpieczne. Blue Media jest licencjonowaną Krajową Instytucją Płatniczą pod nadzorem KNF i musi stosować rygorystyczne procedury bezpieczeństwa. Transakcja jest przetwarzana w sposób "atomowy", co oznacza, że albo zostanie w całości zrealizowana, albo w razie błędu zostanie całkowicie cofnięta, a środki wrócą na Twoje konto. Pieniądze nie mogą "zniknąć" w trakcie procesu.
Czy mogę wysłać przelew BlueCash na dowolną kwotę? Jakie są limity?
Nie, istnieją limity kwotowe. System BlueCash posiada ogólny limit dla pojedynczej transakcji, który wynosi 20 000 zł. Należy jednak pamiętać, że poszczególne banki bardzo często wprowadzają własne, niższe limity, na przykład 5 000 zł lub 10 000 zł na pojedynczy przelew. Dokładne limity obowiązujące dla Twojego konta znajdziesz w regulaminie lub ustawieniach bankowości internetowej swojego banku.
Czy mogę wysłać przelew BlueCash za granicę?
Nie, system BlueCash jest rozwiązaniem krajowym, działającym w oparciu o konta w polskich bankach i obsługującym płatności wyłącznie w polskiej walucie (PLN). Nie można za jego pomocą realizować przelewów międzynarodowych. Do tego celu służą systemy SEPA (dla płatności w euro) oraz SWIFT (dla płatności globalnych w innych walutach).
Dodaj komentarz
Komentarze