Przelewy SORBNET - najważniejsze informacje
akredo.plPłatnościPrzelewyPrzelewy SORBNET - najważniejsze informacje

Przelewy SORBNET - najważniejsze informacje

  • Przelew SORBNET to system rozrachunkowy Narodowego Banku Polskiego (NBP) przeznaczony do realizacji pilnych i wysokokwotowych transakcji międzybankowych.
  • Transakcje są przetwarzane w czasie rzeczywistym (RTGS), co oznacza, że środki docierają do odbiorcy zazwyczaj w ciągu kilku minut do maksymalnie jednej godziny.
  • System jest aktywny w dni robocze, a zlecenia można składać w godzinach od 7:30 do 18:00, przy czym banki ustalają własne godziny graniczne.
  • Koszt przelewu SORBNET waha się od 20 do 45 zł i jest zależny od cennika danego banku; dla kwot powyżej 1 miliona złotych bywa darmowy.
  • System nie narzuca minimalnej ani maksymalnej kwoty przelewu, co pozwala na transfer bardzo dużych sum pieniędzy.
  • Przelewy SORBNET są nieodwołalne – po zleceniu transakcji nie można jej anulować, ponieważ jest natychmiast kierowana do realizacji.
  • W odróżnieniu od systemu ELIXIR, który jest dedykowany dla PLN, SORBNET umożliwia realizację przelewów w różnych walutach.
Patrycja Kowalczyk
Patrycja Kowalczyk, 08.03.2023 r

Czym są przelewy SORBNET?

Przelewy SORBNET, a właściwie SORBNET2 stanowią system rozrachunkowy Narodowego Banku Polskiego stworzony w celu przetwarzania międzybankowych rozrachunków wysokokwotowych. Należy on do klasy systemów RTGS: rozrachunków czasu rzeczywistego na bazie kwoty brutto, które są przeprowadzane pojedynczo.

SORBNET został pierwszy raz wprowadzony w 1996 roku. W 2013 roku przeszedł on modernizację technologiczną. Za jej sprawą wprowadzono nowe standardy i technologie informatyczne, jednak metodologia systemu nie ulegała poważnym zmianom. Modernizacja tę ochrzczono nazwą SORBNET2, którą używa się zamiennie z wersją bez numeryzacji.

Jak działa przelew SORBNET

Główną różnicą między standardowym przelewem ELIXIR a SORBNET są godziny realizacji. System SORBNET obsługiwany jest w godzinach od 7:30 do 18:00. W tym przedziale czasowym wszelkie zlecenia przelewów trafiają do NBP, które realizuje je możliwie szybko. Czas oczekiwania to często kilka minut, z przewidywanym czasem realizacji do maksymalnie jednej godziny.

Dla porównania, system SWIFT operowany przez Krajową Liczbę Rozliczeniową, kolekcjonuje polecenia przelewów bankowych, które następnie realizuje w godzinach ich księgowania. Z tego powodu przelewy SWIFT są w rzeczywistości realizowane tylko trzy razy dziennie. Choć rozwiązanie to jest wolniejsze, pozwala ono również na odwołanie niezrealizowanego przelewu przed sesją rozliczeniową. Przelewy SORBNET nie mogą zostać przerwane, ponieważ natychmiastowo przechodzą do realizacji.

System SORBNET powstał z myślą o operacjach wysokokwotowych. Nie ma jednak regulaminowo określonej minimalnej kwoty przelewu. Tak długo, jak bank nie ogranicza opcji przelewów, możemy realizować je na dowolne kwoty. Ponadto transfer SORBNET może odbyć się w dowolnej walucie obsługiwanej przez nasze konto bankowe, w chwili, gdy system ELIXIR został zaprojektowany z myślą wyłącznie o transakcjach złotówkowych.

Jak wykonać przelew SORBNET?

Wykonanie przelewu SORBNET przebiega tak samo, jak każdego innego. Wystarczy zalogować się do bankowości internetowej lub mobilnej, wybrać opcję zlecenia przelewu, oraz zaznaczyć opcję SORBNET w formularzu.

Ten rodzaj przelewów może być wykorzystywany również do zlecenia stałego. W tym wypadku również wybierzesz tę opcję, decydując o formie przelewu.

Czas i koszt realizacji przelewów SORBNET w polskich bankach

Wszystkie przelewy SORBNET realizowane są od godziny 7:30 do 18:00, jednak banki osobiście ustalają godzinę graniczną, do której można tworzyć nowe zlecenie. Jeżeli wykonasz polecenie przelewu przed godziną graniczną banku, zostanie ono zrealizowane tego samego dnia do godziny 18:00. W innym przypadku, zostanie on zaksięgowany następnego dnia o godzinie 7:30.

Nazwa banku Godzina graniczna dla przelewów SORBNET
Alior Bank 15:30
BNP Paribas 15:00
Citi Handlowy 15:00
Credit Agricole 14:30
ING Bank Śląski 14:30
mBank 15:00
Nest Bank 15:00
Millenium 15:00
Bank Ochrony Środowiska 15:00
Pekao SA 14:55
PKO BP 15:30
Pocztowy 15:00
Santander 15:00
Bank Spółdzielczy 14:30
Velobank 15:00

Wszystkie banki pobierają opłaty za przelewy SORBNET, zwłaszcza jeżeli przeprowadzamy je poniżej kwoty miliona złotych. Jest to zwykle opłata w przedziale od 30 do 50 zł, która może być wyższa dla firm. Tabela poniżej uwzględnia koszty zleceń wykonane w bankowości internetowej.

Nazwa banku Koszt przelewu SORBNET
Poniżej miliona złotych Przelew od miliona złotych
Alior Bank 32 zł 00 zł
BNP Paribas 25 zł 15 zł
Citi Handlowy 20 zł 20 zł
Credit Agricole 30 zł 30 zł
ING Bank Śląski 30 zł 30 zł
mBank 35 zł 35 zł
Nest Bank 30 zł 30 zł
Millenium 30 zł 30 zł
Bank Ochrony Środowiska 36 zł 18 zł
Pekao SA 35 zł 00 zł
PKO BP 45 zł 45 zł
Pocztowy 20 zł 20 zł
Santander 35 zł 35 zł
Velobank 20 zł 10 zł

Bezpieczeństwo systemu SORBNET

Bezpieczeństwo systemu SORBNET zapewnia Narodowy Bank Polski, który jest jego operatorem. Przelewy tego rodzaju są wykonywane już od ponad 27 lat. Przez ten okres nie wyszły na jaw żadne dostrzegalne luki w jego działaniu. Z tego powodu jest on godzien zaufania, a rozwiązanie po dziś dzień jest nieustannie używane do transferu środków.

Alternatywy dla przelewów SORBNET

Choć przelewy SORBNET zostały stworzone z myślą o transferze środków na pokaźne sumy, system ELIXIR obecnie również nie posiada ograniczeń kwotowych. Zależy to co prawda od banku — niektóre instytucje wyznaczają maksymalną kwotę przelewu ELIXIR. Mimo tego, w wielu przypadkach rozwiązanie to jest wartościową alternatywą.

Zalety i wady przelewów SORBNET

System SORBNET jest pełen zalet: zlecenia przyjmowane są nieustannie, zostają zrealizowane w ciągu 24 godzin, oraz mogą być przeprowadzone w dowolnej walucie. Jego wadą jest przede wszystkim koszt związany z wykorzystaniem. Biorąc pod uwagę dodatkową opłatę, często nie opłaca się wykorzystywanie tego systemu do codziennej bankowości.

Zalety przelewów SORBNET:

  • Brak ograniczenia kwoty maksymalnej.
  • Księgowany nieustannie od 7:30 do 18:00.
  • Dowolna waluta.

Wady przelewów SORBNET:

  • Przelew SORBNET jest płatny w większości banków.
  • Banki wyznaczają różne godziny księgowania, od której przestają przyjmować nowe zlecenia SORBNET na dany dzień.

Przelewy SORBNET - podsumowanie

Przelew SORBNET jest systemem Narodowego Banku Polskiego, który można traktować jako alternatywę dla przelewów SWIFT, operowanych przez Krajową Izbę Rozliczeniową. SORBNET pozwala na transfer dowolnej kwoty, który powinien zostać zrealizowany tego samego dnia. W zamian za swoje zalety jest to płatna usługa.

Często zadawane pytania

Czym praktycznie różni się przelew SORBNET od przelewu natychmiastowego Express ELIXIR?
Główna różnica leży w ich przeznaczeniu i limitach.
  • Przeznaczenie – SORBNET jest systemem do rozliczeń międzybankowych wysokich kwot, kluczowych dla stabilności finansowej (np. spłata kredytu, zakup nieruchomości). Express ELIXIR jest przeznaczony dla płatności detalicznych, o niższej wartości.
  • Limit kwoty – SORBNET nie ma górnego limitu kwoty. Express ELIXIR ma standardowy limit pojedynczej transakcji, najczęściej wynoszący 100 000 zł (choć niektóre banki oferują wyższe).
  • Dostępność – SORBNET działa tylko w dni robocze w określonych godzinach (7:30-18:00). Express ELIXIR działa 24/7/365.
  • Operator – Operatorem SORBNET jest NBP, a Express ELIXIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR).
Kiedy powinienem wybrać przelew SWIFT zamiast SORBNET, skoro oba mogą obsługiwać waluty obce?
Wybór zależy od lokalizacji banku odbiorcy. Przelew SORBNET służy do transakcji w dowolnej walucie, ale wyłącznie pomiędzy bankami działającymi w Polsce. Jeśli chcesz wysłać środki w walucie obcej (np. EUR, USD) na konto w banku zagranicznym (np. w Niemczech czy USA), musisz użyć przelewu SWIFT.
Co zrobić, jeśli w mojej bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej nie widzę opcji przelewu SORBNET?
Brak tej opcji może wynikać z kilku przyczyn. Najczęściej jest to związane z rodzajem posiadanego konta – banki mogą udostępniać tę opcję tylko dla kont premium lub firmowych. Czasem może być również konieczna aktywacja tej funkcji poprzez kontakt z infolinią lub wizytę w oddziale. W pierwszej kolejności sprawdź cennik i regulamin swojego konta lub skontaktuj się z bankiem.
Czy przelew SORBNET to dobry i bezpieczny wybór do zapłaty za samochód lub ostatecznej spłaty kredytu hipotecznego?
Tak, jest to jeden z najlepszych i najbezpieczniejszych wyborów do tego typu transakcji. Gwarantuje on, że duża suma pieniędzy zostanie przekazana i zaksięgowana u odbiorcy (np. u dewelopera, w innym banku) jeszcze tego samego dnia roboczego. Eliminuje to ryzyko związane z oczekiwaniem na sesje ELIXIR i daje pewność zamknięcia transakcji w ustalonym terminie.
Jakie jest ryzyko, jeśli pomylę się w numerze konta przy zlecaniu przelewu SORBNET i czy mogę odzyskać środki?
Ryzyko jest bardzo wysokie, ponieważ przelewy SORBNET są nieodwołalne. Po zatwierdzeniu zlecenia pieniądze są natychmiast przekazywane do banku odbiorcy. W przypadku pomyłki jedyną drogą odzyskania środków jest skontaktowanie się ze swoim bankiem, który w Twoim imieniu wystąpi do banku odbiorcy z prośbą o zwrot. Bank odbiorcy skontaktuje się z właścicielem rachunku, na który trafiły pieniądze. Zwrot środków zależy jednak wyłącznie od dobrej woli omyłkowego odbiorcy.
Jak uzasadnić w firmie koszt przelewu SORBNET (30-45 zł), skoro standardowy przelew ELIXIR jest darmowy?
Koszt przelewu SORBNET należy traktować jako inwestycję w bezpieczeństwo i terminowość transakcji o strategicznym znaczeniu. Uzasadnieniem może być:
  • Minimalizacja ryzyka – gwarancja rozliczenia transakcji tego samego dnia, co jest kluczowe przy płatnościach podatków, ZUS, wynagrodzeń czy faktur z krótkim terminem płatności.
  • Uniknięcie kar umownych – zapobiega opóźnieniom, które mogłyby skutkować naliczeniem odsetek lub kar przez kontrahenta.
  • Wiarygodność biznesowa – terminowe regulowanie dużych zobowiązań buduje wizerunek rzetelnego partnera.
  • Płynność finansowa – pozwala precyzyjnie zarządzać przepływem dużych środków i mieć pewność, kiedy opuszczą one konto.
Czy SORBNET jest polskim odpowiednikiem europejskiego systemu TARGET2?
Tak, można tak powiedzieć. SORBNET pełni dla polskiego złotego (PLN) i rozliczeń krajowych taką samą rolę, jaką system TARGET2 pełni dla waluty euro (EUR) w strefie euro. Oba są systemami RTGS (rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym) prowadzonymi przez banki centralne i służą do obsługi kluczowych, wysokokwotowych płatności międzybankowych, zapewniając stabilność systemu finansowego.

Komentarze

M
Opinia od:
Marta

Czy opinia była przydatna?

0
Czy dalej obowiązuje przepis, że przelew od 1 miliona zł musi być wykonany przez SORBNET?2023-04-23 22:43:02
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5