- Limit przelewu to maksymalna kwota transakcji, jaką można zrealizować w określonym czasie, ustalana przez bank w celu ochrony środków klienta przed oszustwem.
- Każdy klient może samodzielnie zarządzać swoimi limitami – obniżać je lub podwyższać w ramach maksymalnych progów określonych przez dany bank.
- Limity są zróżnicowane i obowiązują oddzielnie dla różnych kanałów, takich jak bankowość internetowa, aplikacja mobilna, płatności kartą czy BLIK.
- Limity w aplikacjach mobilnych są domyślnie ustawione na znacznie niższym poziomie niż w bankowości internetowej, aby zwiększyć bezpieczeństwo w razie kradzieży telefonu.
- Zmiany limitów najszybciej i najłatwiej można dokonać samodzielnie po zalogowaniu do serwisu transakcyjnego banku w przeglądarce internetowej.
- Transakcje na kwoty przekraczające maksymalne dostępne limity można zrealizować, składając dyspozycję osobiście w oddziale banku.
Limity przelewów bankowych
Czym jest limit przelewów?
Maksymalna kwota pojedynczego transferu pieniędzy jest ograniczana przez banki. Ma to na celu zwiększenie bezpieczeństwa klientów w przypadku włamania na bank. Jednocześnie, ograniczając kwoty przelewów bankowych, bank może łatwiej współpracować z urzędem skarbowym w działaniach przeciw przestępczości. Ograniczenia kwot w transferach są ustalane przez banki prywatnie, bez regulacji prawnej. Przepisy określają wyłącznie kwoty, o jakich transferze ma być informowany Urząd Skarbowy. Jest to zagadnienie oddzielne od samych limitów.
Banki często posiadają oddzielne limity względem różnych metod płatności jak BLIK czy limit karty debetowej. Użytkownicy mogą konfigurować wartości limitów, zmniejszając lub zwiększając je. Osobiste zabezpieczenia stosowane są aby kontrolować własne tendencje do nadużywania środków, zabezpieczyć kartę przed kradzieżą, czy też ustalane są przez rodziców aby określić kieszonkowe dziecka.
Rodzaje limitów przelewów
Limity mogą być wymierzone w kwoty transferów i wypłat albo na sumę wartości pieniędzy transferowanych w danym okresie. Mogą dotyczyć przelewów internetowych albo płatności kartą czy BLIKiem. Zawsze można je konfigurować do swoich preferencji, choć i na to mogą być nałożone ograniczenia. Jeżeli planujemy transakcję na naprawdę ogromną kwotę, zawsze można jej dokonać, zlecając działania w oddziale banku.
Z uwagi na ich charakter wyróżniamy limity dzienne, miesięczne, kwotowe, oraz ilościowe. Mogą one dotyczyć między innymi:
- Kwot lub ilości przelewów.
- Płatności kartą.
- Przelewów w aplikacji mobilnej.
- Płatności BLIK.
Limity przelewów w bankach w Polsce
Polskie banki zwykle zezwalają na transakcje od kilkuset tysięcy złotych. Limity ustalane są na dzień lub miesiąc, sumując wartość wszystkich przelewów w tym okresie. Ponieważ ograniczenia te nie są konieczne, mBank oraz PKO BP postanowiły z nich zrezygnować.
| Bank | Limit kwotowy |
| Alior | 1 000 000 zł dziennie |
| BNP Paribas | 1 000 000 zł w miesiącu |
| Citi Handlowy | 50 000 zł dziennie |
| Getin Bank | 200 000 zł dziennie |
| ING Bank Śląski | 400 000 zł dziennie |
| mBank | Brak |
| Millennium | 50 000 zł dziennie |
| Nest Bank | 250 000 zł miesięcznie |
| Pekao SA | Brak |
| PKO BP | 300 000 zł pojedynczej kwoty |
| Santander Bank Polska | 65 000 zł dziennie |
Limit przelewów w aplikacji mobilnej
Limit kwotowy w aplikacjach mobilnych jest zawsze dużo niższy. Mimo że są one bezpieczne, ludzie często mają ograniczone zaufanie do technologii mobilnej. Główną rolą ich ograniczenia jest zabezpieczenie przed skutkami kradzieży telefonu, zakładając, że złodziej byłby zdolny do aktywacji telefonu oraz zalogowania się do aplikacji. Również z tego powodu, w większości przypadków nie da się zmienić ustawień tych limitów za pomocą bankowej aplikacji mobilnej. Zamiast tego należy wykorzystać bankowość internetową w przeglądarce.
| Bank | Limit kwotowy |
|---|---|
| Alior | 50 000 zł |
| BNP Paribas | 10 000 zł dziennie |
| Citi Handlowy | 50 000 zł dziennie |
| Credit Agricole | 10 000 zł dziennie |
| Getin Bank | 50 000 zł dziennie |
| ING Bank Śląski | 100 000 zł dziennie |
| mBank | 1 000 zł, 5 operacji dziennie |
| Millennium | 200 000 zł dziennie |
| Nest Bank | 15 000 zł dziennie |
| Pekao SA | 10 000 zł dziennie |
| PKO BP | 10 000 zł |
Limit przelewów BLIK
Transfery BLIK są bardzo wygodne i proste do przeprowadzenia. Wystarczy wygenerować kod z aplikacji, po czym potwierdzić jego użycie. Właśnie ta prostota sprawia, że nietrudno popełnić błąd przy transakcji. W przeszłości pojawiały się również nieprzyjemne historie wykorzystywania BLIK do wypłat gotówki z bankomatów przez złodziei telefonów. Tego typu działania pozostawiały za sobą bardzo mało śladów, utrudniając złapanie przestępcy.
Z uwagi na tego typu historie zaleca się pozostawienie niskich limitów BLIK. Chcąc dokonać w ten sposób większej płatności, możemy w każdej chwili limit zwiększyć, a następnie przywrócić go po dokonaniu transakcji.
Większość banków nie prezentuje swoich domyślnych ustawień dla transakcji BLIK. Zazwyczaj są to ograniczenia na łączną kwotę około 5 000 zł na cały dzień. Pojedyncze transakcje mogą być ograniczone nawet do tysiąca złotych, często z jeszcze ostrzejszym ograniczeniem dla przelewów na numer telefonu. Większość banków umożliwia przelewy BLIK na kwotę nie większą niż kilkadziesiąt tysięcy złotych dziennie.
Jak sprawdzić ustawienia limitów przelewów?
Limit widoczny jest zarówno w aplikacji mobilnej banku, jak i bankowości elektronicznej przez przeglądarkę. Wystarczy wejść w zakładkę ustawień lub bezpieczeństwa i znaleźć stronę limitów. Niektóre banki wyświetlają tę informację również w podglądzie rachunku.
Jak zmienić limit przelewów?
Ustawienia limitów można w znacznym stopniu konfigurować. Najprostszym rozwiązaniem jest zmiana ustawień w bankowości internetowej lub mobilnej. Proces ten można wykonać samodzielnie i jest on natychmiastowy. Jedynym wymaganiem jest wpisanie kodu czy innego potwierdzenia z systemów bezpieczeństwa bankowego.
Wyjątek stanowią ustawienia płatności mobilnych jak BLIK. Te w większości banków można konfigurować tylko w bankowości internetowej ale nie za pomocą ustawień w aplikacji mobilnej. Ma to przestrzec przed sytuacją, w której złodziej zdjąłby limity transakcji z aplikacji, za nim właściciel konta będzie w stanie zareagować.
W sytuacji, gdy nie mamy dostępu do internetu, o zmianę limitu można poprosić również w banku: osobiście podczas wizyty, lub telefonicznie.
Limit przelewów bankowych — podsumowanie
Limity bankowe zostały ustalone przez banki — nie są wymysłem rządowym czy regulacyjnym. Ich celem jest przede wszystkim chronienie klientów przed wyłudzeniami, choć czasami mogą nam przeszkadzać. Szczęśliwie zmiana ustawień jest bardzo prosta, wystarczy wejść do bankowości internetowej lub zadzwonić do banku. Jeżeli maksymalna dostępna w naszym banku konfiguracja jest wciąż zbyt niska, polecenie przelewu lub wypłaty należy złożyć w oddziale.
Często zadawane pytania
W tabeli podano, że niektóre banki nie mają limitu przelewów. Co to w praktyce oznacza?
Informacja o braku limitu oznacza, że bank nie narzuca sztywnego, globalnego ograniczenia na kwotę przelewu w serwisie internetowym. W praktyce klient sam definiuje swój limit dzienny lub pojedynczej transakcji, a jego maksymalna wartość może być bardzo wysoka (np. 9 999 999 zł). Jest to forma większej elastyczności w porównaniu do banków, które ustalają twardy, nieprzekraczalny próg, np. 1 000 000 zł dziennie.
Czy zmiana lub ustawienie wysokiego limitu przelewów jest zgłaszane do Urzędu Skarbowego?
Nie. Sam fakt zmiany ustawień limitu transakcyjnego jest wewnętrzną operacją w banku i nie jest nigdzie zgłaszany. Banki mają prawny obowiązek raportowania do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (a nie bezpośrednio do Urzędu Skarbowego) wyłącznie konkretnych transakcji, których kwota przekracza określone progi (np. równowartość 15 000 euro), niezależnie od ustawionych przez klienta limitów.
Czy limity dla kont firmowych działają tak samo jak dla klientów indywidualnych?
Zasada działania jest taka sama, ale progi są znacznie wyższe, aby sprostać potrzebom biznesu (np. wypłata pensji, opłacanie wysokich faktur). Konta firmowe często oferują też bardziej zaawansowane zarządzanie limitami, w tym możliwość ustawiania różnych uprawnień i limitów dla poszczególnych użytkowników (pracowników) oraz wymaganie wieloosobowej autoryzacji dla dużych przelewów.
Co zrobić, jeśli pilnie muszę wykonać duży przelew, a wykorzystałem już swój limit dzienny?
W takiej sytuacji masz dwa główne wyjścia. Najszybszym może być kontakt z infolinią banku – po pełnej weryfikacji tożsamości konsultant może mieć uprawnienia do jednorazowego podniesienia limitu lub autoryzacji pojedynczej transakcji. Jeśli to się nie powiedzie lub kwota jest bardzo duża, jedynym w 100% pewnym rozwiązaniem jest wizyta w oddziale banku i złożenie dyspozycji przelewu osobiście.
Ustawienie bardzo niskich limitów wydaje się bezpieczne. Jakie są tego praktyczne wady?
Główną wadą jest ryzyko operacyjne. Zbyt niski limit może uniemożliwić wykonanie ważnej i pilnej płatności, np. za niespodziewaną naprawę, okazjonalny zakup o wyższej wartości czy rezerwację wycieczki w ostatniej chwili. Może to prowadzić do utraty okazji lub konieczności pilnego logowania się do banku w celu zmiany limitu, co bywa kłopotliwe i stresujące.
Czy zmiana limitu w bankowości internetowej zawsze działa natychmiast?
Tak, w nowoczesnych systemach bankowych zmiana limitu dokonana przez internet lub w aplikacji mobilnej jest zazwyczaj natychmiastowa. Po potwierdzeniu operacji (np. kodem SMS lub w aplikacji) nowy limit obowiązuje od razu, umożliwiając wykonanie transakcji zgodnie z nowymi ustawieniami bez okresu oczekiwania.
W jaki sposób najefektywniej zarządzać limitami na koncie dziecka?
Efektywne zarządzanie polega na znalezieniu równowagi między bezpieczeństwem a edukacją.
- Ustaw niskie limity dzienne i miesięczne na transakcje kartą i BLIK.
- Włącz powiadomienia push o każdej transakcji, aby mieć kontrolę nad wydatkami.
- Naucz dziecko, że w przypadku potrzeby większego zakupu powinno poprosić o czasowe podniesienie limitu, co staje się okazją do rozmowy o budżetowaniu i wartości pieniądza.
- Regularnie przeglądaj historię transakcji razem z dzieckiem, omawiając jego wydatki.
Dodaj komentarz
Komentarze