- Zajęcie komornicze konta to czynność egzekucyjna, w ramach której komornik blokuje środki na rachunku dłużnika w celu spłaty długu.
- Podstawą do zajęcia jest tytuł wykonawczy (np. wyrok sądu z klauzulą wykonalności) oraz wniosek wierzyciela.
- Zajęciu podlegają niemal wszystkie rodzaje rachunków bankowych dłużnika, w tym oszczędnościowe, walutowe i lokaty terminowe.
- Prawo gwarantuje dłużnikowi kwotę wolną od zajęcia na koncie, która jest równa 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę i odnawia się co miesiąc.
- W 2025 roku kwota wolna od zajęcia na rachunku wynosi 3225 zł (przy płacy minimalnej 4300 zł brutto).
- Komornik dzięki systemowi OGNIVO jest w stanie zlokalizować wszystkie rachunki dłużnika, w tym te nowo otwarte.
- Całkowitemu zwolnieniu spod egzekucji na koncie podlegają m.in. świadczenia alimentacyjne, rodzinne i socjalne (np. 800+).
- Blokada środków na koncie trwa aż do całkowitej spłaty długu wraz z kosztami egzekucyjnymi.
Zajęcie komornicze konta bankowego
Czym jest zajęcie komornicze konta i na jakiej podstawie się odbywa?
Zajęcie komornicze konta bankowego to jeden z najczęstszych sposobów egzekucji świadczeń pieniężnych. Polega on na zablokowaniu przez bank środków na rachunku dłużnika na polecenie komornika sądowego. Podstawą prawną do takiego działania jest tytuł wykonawczy (np. prawomocny wyrok sądu zaopatrzony w klauzulę wykonalności), na podstawie którego wierzyciel złożył wniosek o wszczęcie egzekucji. W momencie otrzymania zawiadomienia od komornika, bank ma obowiązek zablokować środki na koncie do wysokości egzekwowanego zadłużenia i przekazywać je organowi egzekucyjnemu, z poszanowaniem ustawowych limitów.
Jak przebiega proces zajęcia rachunku bankowego?
Proces zajęcia konta jest w dużej mierze zautomatyzowany i przebiega bardzo sprawnie dzięki systemowi OGNIVO, który umożliwia elektroniczną komunikację między komornikami a bankami.
- Wierzyciel, posiadając tytuł wykonawczy, składa do komornika wniosek o wszczęcie egzekucji z rachunku bankowego.
- Komornik wysyła elektroniczne zapytanie do systemu OGNIVO, aby ustalić, w których bankach dłużnik posiada rachunki.
- Komornik wysyła do każdego z banków elektroniczne zawiadomienie o zajęciu wierzytelności pieniężnej dłużnika.
- Bank natychmiast po otrzymaniu zawiadomienia blokuje środki na koncie do wysokości wskazanej w zawiadomieniu, informując o tym dłużnika.
- Po 7 dniach od zawiadomienia, bank przekazuje środki (powyżej kwoty wolnej) na konto komornika. Okres ten daje dłużnikowi czas na ewentualne podjęcie środków obrony.
- Proces jest kontynuowany – bank przekazuje również przyszłe wpływy na konto – aż do pełnego zaspokojenia wierzyciela.
Kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym w 2025 roku
Prawo chroni dłużnika, gwarantując mu dostęp do minimalnych środków na utrzymanie. Kwota wolna od zajęcia na koncie bankowym jest inna niż kwota wolna od potrąceň z wynagrodzenia za pracę. Zgodnie z Prawem bankowym, wolne od zajęcia są środki na rachunku bankowym w każdym miesiącu kalendarzowym do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę brutto. Przyjmując, że płaca minimalna w drugiej połowie 2025 roku wyniesie 4300 zł brutto, kwota wolna od zajęcia na koncie będzie wynosić 3225 zł. Limit ten odnawia się co miesiąc i jest niezależny od liczby posiadanych kont – przysługuje jeden na wszystkie rachunki łącznie.
Jakie środki i rachunki podlegają zajęciu?
Zajęciu komorniczemu podlegają niemal wszystkie rodzaje rachunków bankowych prowadzonych dla osób fizycznych, w tym rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR), konta oszczędnościowe, walutowe oraz lokaty terminowe. Dzięki systemowi OGNIVO, założenie nowego konta w innym banku nie uchroni przed egzekucją – komornik zostanie o nim szybko poinformowany.
Istnieje jednak katalog świadczeń, które są w całości wyłączone spod egzekucji. Jeśli na konto wpływają środki z tytułu:
- świadczeń alimentacyjnych,
- świadczeń z pomocy społecznej (np. zasiłki stałe, celowe),
- świadczeń rodzinnych (np. zasiłek rodzinny, pielęgnacyjny),
- świadczenia wychowawczego (program "Rodzina 800+"),
...to środki te podlegają zwolnieniu spod egzekucji komorniczej.
Często zadawane pytania
Mam kilka kont w różnych bankach. Czy komornik zajmie wszystkie?
Tak. Dzięki systemowi OGNIVO komornik wysyła jedno zapytanie i otrzymuje informację zwrotną ze wszystkich banków i SKOK-ów, w których dłużnik posiada rachunki. Następnie wysyła zawiadomienie o zajęciu do każdej z tych instytucji. Należy pamiętać, że kwota wolna od zajęcia (75% płacy minimalnej) jest jedna i dotyczy łącznie wszystkich posiadanych rachunków.
Komornik zajął mi więcej niż kwota wolna od zajęcia. Czy to legalne?
Kwota wolna od zajęcia chroni środki do określonego limitu w danym miesiącu kalendarzowym. Wszystkie środki przewyższające ten limit podlegają egzekucji. Jeśli np. na koncie było 5000 zł, a kwota wolna wynosi 3225 zł, bank ma obowiązek przekazać komornikowi 1775 zł. Jeśli uważasz, że bank błędnie obliczył kwotę wolną lub zajął środki ustawowo zwolnione (np. alimenty), należy złożyć reklamację w banku, a w razie potrzeby skargę na czynności komornika.
Czy mogę wypłacić kwotę wolną od zajęcia w oddziale banku, jeśli karta jest zablokowana?
Tak. Zajęcie komornicze często powoduje zablokowanie bankowości elektronicznej i kart płatniczych. Dłużnik zachowuje jednak prawo do dysponowania kwotą wolną od zajęcia. W takiej sytuacji należy udać się do oddziału banku i złożyć dyspozycję wypłaty gotówkowej w kasie. Bank ma obowiązek zrealizować taką dyspozycję do wysokości dostępnego limitu kwoty wolnej w danym miesiącu.
Czy zajęcie konta dotyczy również rachunków firmowych?
Tak, ale na innych zasadach. W przypadku rachunku firmowego osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą, nie stosuje się kwoty wolnej od zajęcia w wysokości 75% płacy minimalnej. Dłużnik-przedsiębiorca może jednak złożyć u komornika wniosek o zwolnienie spod egzekucji kwot niezbędnych do wypłaty bieżących wynagrodzeń dla pracowników wraz z podatkami i składkami ZUS.
Dodaj komentarz
Komentarze