Biuro Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej - co to jest?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to najbardziej znana baza dłużników w Polsce, gromadząca i udostępniająca dane o historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. BIK został powołany na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o prawie bankowym. Celem BIK jest umożliwienie pożyczkodawcom szybkiej weryfikacji historii i zdolności kredytowej pożyczkobiorców, co znacznie zmniejsza formalności przy wnioskowaniu o pożyczkę i skraca czas przetwarzania danych.

Konsumenci również mogą korzystać z BIK, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową przed składaniem wniosków do banków. BIK umożliwia także monitorowanie, kto sprawdzał zdolność kredytową konsumenta i czy próbowano zaciągnąć pożyczkę na jego dane. Dzięki temu klienci mogą być na bieżąco informowani o potencjalnych próbach wyłudzenia kredytu.

Co gromadzi Biuro Informacji Kredytowej?

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi dane przekazane przez instytucje finansowe, w tym banki i BIG InfoMonitor, które są częścią Grupy BIK. Profil konsumenta lub przedsiębiorstwa w BIK zostaje utworzony w momencie zawarcia pierwszego zobowiązania finansowego, takiego jak pożyczka, zakup na raty lub karta kredytowa. Przechowywane informacje obejmują:

• Danych identyfikacyjnych pożyczkobiorcy, takich jak numer PESEL
• Zapytań na temat danej osoby dokonanych w odpowiedzi na złożone wnioski.
• Kwoty zobowiązania
• Okresu spłaty
• Terminowego dokonania spłaty rat.
• Powstałego opóźnienia w spłacie dłuższego niż 60 dni.

Informacje te służą do wyliczenia scoringu kredytowego konsumenta, co pomaga w ocenie ryzyka kredytowego przy udzielaniu zobowiązań.

Informacji w BIK - jak można podzielić?

Informacje w BIK można podzielić na zapytania i wpisy dotyczące przebiegu spłaty. Zarówno zapytanie, jak i wpis mogą mieć charakter negatywny lub pozytywny.

• Zapytania: Informacje o złożeniu wniosku o produkt finansowy. Negatywne, jeśli wniosek zostanie odrzucony. Wiele odrzuconych wniosków w krótkim czasie może wskazywać na niewiarygodność klienta. Zapytania przechowywane są przez rok.
• Wpisy: Informacje o przebiegu spłaty, dostarczane przez pożyczkodawcę. Najważniejsza jest terminowość spłaty. Terminowe płatności budują dobrą historię kredytową, podczas gdy opóźnienia mogą skutkować odmową udzielenia nowego kredytu.

Wpisy o zadłużeniu mogą skutkować odmową nawet pożyczek konsolidacyjnych lub restrukturyzacyjnych, dlatego ważne jest, aby reagować na problemy ze spłatą.

Warunki wpisania do BIK

Warunki wpisania do BIK są podobne do tych obowiązujących w biurach informacji gospodarczej. Dane mogą trafić do rejestru, gdy spełnione są następujące warunki:

• Podstawowa należność wynosi minimum 200 zł dla konsumentów lub 500 zł dla przedsiębiorców.
• Termin płatności minął co najmniej 30 dni wcześniej.
• Upłynęło co najmniej 30 dni od wysłania przez wierzyciela wezwania do zapłaty, które zawiera ostrzeżenie o zamiarze przekazania danych do biura informacji gospodarczej, wraz z podaniem nazwy i adresu tego biura.

Te warunki muszą zostać spełnione, aby dane dłużnika mogły zostać wpisane do BIK. Warto dbać o terminowe regulowanie zobowiązań, aby uniknąć negatywnego wpisu, który może wpłynąć na zdolność kredytową.

Jak sprawdzić siebie w BIK?

Aby sprawdzić swój status w BIK, należy założyć konto w serwisie i pobrać raport BIK lub złożyć wniosek o sprawdzenie statusu. Rejestracja online jest szybkim i wygodnym rozwiązaniem, pozwalającym na sprawdzenie statusu bez wychodzenia z domu.

Jak usunąć wpis z BIK?

Nie można usunąć wpisów z BIK, z wyjątkiem wpisów błędnych powstałych w wyniku pomyłki. W takim przypadku należy zawiadomić BIK o błędzie. W pozostałych przypadkach wpis pozostaje w bazie do momentu spłaty zobowiązania lub do przeterminowania wpisu (od 6 do 10 lat). Po spłacie zobowiązania wierzyciel ma 14 dni na poinformowanie BIK o konieczności usunięcia wpisu.

Niektóre umowy pożyczkowe pozwalają na przechowywanie pozytywnych wpisów po okresie kredytowania, co poprawia zdolność kredytową klienta. Można zrezygnować z takiej zgody, prosząc o usunięcie pozytywnego wpisu.

Biuro Informacji Kredytowej — podsumowanie

Biuro Informacji Kredytowej to jedna z najbardziej zaufanych baz dłużników, gromadząca zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o zobowiązaniach. Umożliwia szybką ocenę zdolności kredytowej klientów, zarówno dla instytucji finansowych, jak i konsumentów. BIK współpracuje z BIG InfoMonitor, a specjalne raporty umożliwiają szybkie reagowanie na próby wyłudzeń, chroniąc dane osobowe klientów.