- Zlecenie stałe to usługa bankowa do automatycznego wysyłania przelewów o tej samej, stałej kwocie w regularnych, ustalonych przez klienta odstępach czasu.
- Jest to idealne rozwiązanie do regulowania cyklicznych opłat o niezmiennej wartości, takich jak czynsz, rata kredytu, abonamenty czy alimenty.
- Główną wadą usługi jest brak elastyczności – nie nadaje się ona do płatności o zmiennej kwocie, jak większość rachunków za media czy składki ZUS.
- Ustanowienie i prowadzenie zlecenia stałego przez bankowość internetową lub aplikację jest darmowe; opłaty mogą pojawić się przy zlecaniu usługi w oddziale banku lub przez infolinię.
- Kluczowym warunkiem wykonania przelewu jest zapewnienie odpowiednich środków na koncie w dniu jego realizacji – w przeciwnym razie transakcja się nie powiedzie.
- Dla płatności o zmiennych kwotach lepszym rozwiązaniem jest polecenie zapłaty (direct debit), gdzie to odbiorca inicjuje pobranie należnej w danym miesiącu sumy.
Zlecenie stałe - automatyczny przelew za opłaty
Czym jest zlecenie stałe?
Jest to przydatna usługa bankowa, która umożliwia ustawienie regularnego i automatycznego przelewu na wybrany rachunek, na konkretną kwotę we wskazanym terminie. Serię powtarzanych przelewów ze swojego rachunku można aktywować na określony czas np. przez 12 najbliższych miesięcy, każdego dnia miesiąca lub do odwołania.
Funkcję automatycznego przelewu można wykorzystać w różnych celach:
- wypłata kieszonkowego dla dzieci,
- opłata za wynajem mieszkania,
- spłata kredytu lub pożyczki - nawet w przypadku zmiennych kwot rat można ustalić ich wysokość poszczególnych przelewów bankowych, aby spłata następowała zgodnie z harmonogramem,
- płatności z abonamentów: Internet, telefon, Netflix, Spotify itp..
Ile kosztuje zlecenie stałe?
Usługa jest dostępna w każdym banku za darmo. Niektóre banki naliczają jednorazową opłatę za ustanowienie zlecenia stałego w okienku płatniczym w placówce banku lub przez infolinię: 2 zł w Alior Bank, 2,99 w PKO BP, 10 zł w Credit Agricole oraz 20 zł w Citi Banku (opłata obowiązuje za utworzenie, modyfikację i zamknięcie zlecenia).
Zlecenie będzie zawsze darmowe, jeśli ustanowisz je samodzielnie w aplikacji bankowości lub serwisie internetowym. Jest to bardzo proste i każdy kto wykonywał przelew przez Internet bez problemu poradzi sobie z tym zadaniem.
Zlecenie stałe a brak środków na koncie
Uwaga! W przypadku braku środków na koncie przelew nie zostanie zrealizowany! O niepowodzeniu przelewu zostaniesz poinformowany SMS lub powiadomieniem PUSH w aplikacji, warto zadbać, aby taka usługa była aktywna - jest darmowa. Ponadto możesz aktywować usługę automatycznego ponowienia przelewu w przypadku jego niepowodzenia, przez kilka dni lub do skutku.
Na wszelki wypadek lepiej jest ustawić zlecenie zapłaty kilka dni przed jej ostatecznym terminem, sprawdzać czy proces odbywa się bez problemów oraz reagować na powiadomienia.
Jak działa zlecenie stałe?
Zasada działania jest bardzo prosta! Wybraną metodą dajesz bankowi dyspozycję serii przelewów. Kwota przelewu jest zawsze taka sama i jest realizowana w wybranym dniu. Bank automatycznie wykona przelew i poinformuje Cię o jego skutecznej realizacji lub problemach z wykonaniem. Do aktywacji zlecenia stałego potrzebna jest tylko jedna autoryzacja - potwierdzenie przelewu przy jego dyspozycji. Dalsze procedury odbywają się automatycznie - dlatego też czasami warto zweryfikować czy wszystko odbywa się zgodnie z oczekiwaniami.
Na życzenie klienta, bank może informować o zrealizowaniu płatności zlecenia stałego w wiadomości SMS. Dodatkową pewność realizacji przelewu na czas gwarantuje funkcja wykonania przelewu przed dniem wolnym oraz funkcja powtarzania przelewu przez kilka dni w przypadku niepowodzenia przy pierwszej próbie - świetne zabezpieczenie w przypadku braku środków na koncie, w dniu płatności zlecenia stałego.
Jak ustawić zlecenie stałe?
Zlecenie stałe można można ustawić w bankowości elektronicznej: przez aplikację banku lub serwis internetowy, przez telefon dzwoniąc na infolinię banku lub osobiście w placówce bankowej. Jest to bardzo proste - tłumaczymy jak to zrobić!
- Wybierz odbiorcę z listy odbiorców lub podaj jego dane: nazwę oraz numer konta, na którego rachunek chcesz ustawić zlecenie stałe.
- Wpisz tytuł przelewu.
- Wskaż jak często ma być powtarzany dane zlecenie - co ile dni, tygodni, miesięcy czy lat.
- Wybierz do kiedy ma być realizowany przelew. podaj datę ostatniego przelewu lub ustaw zlecenie do odwołania.
- Podaj kwotę przelewu.
- Dodatkowo możesz zatytułować zlecenie stałe, włączyć funkcję powtarzania prób przelewu przez kilka dni na wypadek braku środków, funkcję powiadamiania SMS oraz wykonywanie przelewu przed lub po dniu wolnym.
- Dokonaj autoryzacji zlecenia stałego - potwierdź dyspozycję podając kod aplikacji lub przykładając kciuk.
- Gotowe! Przelew możesz anulować w dowolnym momencie, w ramach nadchodzących płatności.
Zlecenie stałe a zmienna kwota zapłaty
Zasadniczo, zlecenie stałe ma największy sens przy opłatach na stałą kwotę, powtarzalną w konkretnym terminie. Jeśli kwota wymagana do zapłaty ulegnie zmianie, konieczne będzie ręczna zmiana kwoty lub anulowanie aktualnego zlecenia i ustanowienie nowej dyspozycji.
Jeśli chcesz ustawić zlecenie stałe na zmienną kwotę, sprawdź polecenie zapłaty. W ramach tej usługi możesz wyrazić zgodę na pobieranie kwoty do określonego limitu przez dokładnie wyznaczonego odbiorcę! Wymagana jest zgoda do banku oraz do odbiorcy, najczęściej można ją złożyć w ramach gotowego formularza.
Druga znacząca różnica między poleceniem zapłaty a zleceniem stałym, jest fakt, że to odbiorca przelewu jest jego inicjatorem, wystawiając rachunek może ubiegać się o płatność. Jest to świetne rozwiązanie do regulowania płatności za media czy rachunki.
Jak odwołać zlecenie stałe?
Jest to równie proste jak jego aktywacja. Można to zrobić w serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej Twojego banku. Wystarczy znaleźć zlecenie płatności w zakładce “Płatności” → “Nadchodzące płatności”/”Zlecenia stałe”, wybrać szukaną dyspozycję i anulować: kliknij ikonę kosza na śmieci lub przycisk “Anuluj”.
Jeśli masz z tym problem skontaktuj się z bankiem i zleć anulację przez telefon lub osobiście. Pamiętaj o możliwości wystąpienia jednorazowej opłaty!
Zlecenie stałe do ZUS i US
W przypadku przelewów na rachunek Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub Urzędu Skarbowego zlecenie stałe nie ma większego sensu w przypadku działalności gospodarczych, gdyż kwota składek jest zmienna. W przypadku przedsiębiorców, którzy rozliczają się na podstawie ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych lub płacących kartę podatkową.
Co więcej, niektóre banki w ogóle nie dają możliwości zlecenia stałego na rzecz ZUS czy US. W tej kwestii, lepiej samodzielnie pilnować płatności składek lub podatków albo skorzystać z usług wykwalifikowanych księgowych.
Bezpieczeństwo zlecenia stałego
Zlecenie stałe jest bardzo bezpieczne - jak każdy inny przelew. Dodatkowo w ramach tej usługi, banki bardzo często oferują dodatkowe zabezpieczenia na wypadek braku środków na koncie czy informacji o pomyślności realizacji transakcji.
Najważniejsze to podać odpowiedni numer konta, kwotę oraz czas obowiązywania zlecenia stałego. Co jakiś czas warto upewnić się, że zlecenie cały czas obowiązuje i nie popełniliśmy, żadnego błędu przy dyspozycji serii przelewów.
Zalety i wady zlecenia stałego
Zlecenie stałe to usługa automatycznego przelewu, która oszczędza Twój czas i pozwala zapomnieć o miesięcznych płatnościach. Warto jednak pamiętać, że zmiana kwoty żądanej przez usługodawcę wymaga ręcznej aktualizacji kwoty przelewu.
Zalety zlecenia stałego:
- darmowe zlecenie, modyfikacja i zamknięcie przez Internet w każdym banku,
- gwarancja terminowej płatności,
- zabezpieczenia i powiadomienia na wypadek niepowodzenia przelewu,
- zmniejsza ryzyko popełnienia błędu przy wielokrotnym zlecaniu płatności,
- duża oszczędność czasu.
Wady zlecenia stałego:
- niektóre banki naliczają wysokie opłaty za obsługę zleceń stałych przez telefon lub w placówce.
Zlecenie stałe - podsumowanie
Usługa stałego zlecenia jest bardzo wygodną funkcją automatycznej płatności stałych opłat. Nie musisz pamiętać i powtarzać przelewu samodzielnie. Wystarczy ustalić zakres czasu i regularność przelewu, dokonać jednorazowej autoryzacji, aby móc zapomnieć o przykrym obowiązku płatności. Warto korzystać z funkcji dodatkowych: powiadomień push, ponownych prób spłaty, gdyż jest to dodatkowa gwarancja terminowej opłaty.
Często zadawane pytania
Czym w praktyce różni się ustawienie zlecenia stałego od polecenia zapłaty?
Różnica leży w tym, kto inicjuje i kontroluje płatność.
- Zlecenie stałe – Ty jako płatnik masz pełną kontrolę. Samodzielnie w swoim banku definiujesz odbiorcę, stałą kwotę i harmonogram. Jesteś inicjatorem płatności.
- Polecenie zapłaty – Ty jako płatnik udzielasz odbiorcy (np. firmie telekomunikacyjnej) zgody na obciążanie Twojego konta. To odbiorca co miesiąc wysyła do Twojego banku żądanie zapłaty na zmienną kwotę zgodną z fakturą. Inicjatorem jest odbiorca.
Co w praktyce oznacza opcja "wykonywania przelewu przed dniem wolnym" i kiedy warto ją włączyć?
Oznacza to, że jeśli termin płatności wypada w sobotę, niedzielę lub święto, bank zrealizuje przelew w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym ten termin. Warto ją włączyć zawsze przy regulowaniu zobowiązań, gdzie liczy się data zaksięgowania środków u odbiorcy, np. przy spłacie raty kredytu lub pożyczki. Zapewnia to uniknięcie opóźnień i ewentualnych odsetek.
Wynajmuję mieszkanie. Co się stanie, jeśli właściciel zmieni numer konta, a ja zapomnę zaktualizować zlecenie stałe?
Zlecenie stałe będzie kontynuowało wysyłanie pieniędzy na stary, nieaktualny numer konta. Obowiązek aktualizacji danych leży po Twojej stronie. Jeśli stary rachunek został zamknięty, przelew po prostu nie dojdzie i wróci na Twoje konto. Jeśli jednak jest wciąż aktywny, środki trafią do niewłaściwej osoby, a Ty będziesz musiał dochodzić ich zwrotu, jednocześnie mając zaległość w czynszu.
Czy funkcja automatycznego ponawiania przelewu w przypadku braku środków jest standardem w każdym banku?
Nie, nie jest to standardowa funkcja dostępna w każdym banku. Jest to dodatkowe udogodnienie oferowane przez niektóre instytucje. Zawsze należy sprawdzić w tabeli opłat i prowizji lub w ustawieniach bankowości internetowej swojego banku, czy taka opcja jest dostępna i czy ewentualnie jest dodatkowo płatna.
Co się stanie z moimi aktywnymi zleceniami stałymi, jeśli zdecyduję się zamknąć konto bankowe?
Wszystkie aktywne zlecenia stałe zostaną automatycznie i trwale anulowane w momencie zamknięcia rachunku bankowego. Bank w ramach procedury zamykania konta wymaga wycofania wszystkich aktywnych dyspozycji cyklicznych. Zlecenia te nie zostaną przeniesione na inne konto – należy je ustanowić na nowo w nowym banku.
Chcę ustawić zlecenie stałe na moje konto oszczędnościowe w tym samym banku. Czy taki przelew działa inaczej?
Proces ustawiania takiego zlecenia jest identyczny, ale jego realizacja jest inna – zazwyczaj szybsza. Przelewy między własnymi rachunkami w tym samym banku są księgowane jako transakcje wewnętrzne, natychmiastowo i 24/7, również w weekendy i święta. Nie przechodzą one przez międzybankowy system ELIXIR, więc nie trzeba czekać na sesje rozliczeniowe.
Jestem wynajmującym. Czy mogę w umowie najmu zobowiązać najemcę do ustanowienia zlecenia stałego na moją rzecz?
Możesz zawrzeć w umowie zapis sugerujący lub rekomendujący taką formę płatności jako preferowaną w celu zapewnienia terminowości. Nie możesz jednak prawnie zmusić najemcy do skorzystania z konkretnej usługi bankowej. Obowiązkiem najemcy jest terminowe uiszczanie opłat, a metoda (przelew manualny, zlecenie stałe) jest jego wyborem, o ile jest skuteczna.
Dodaj komentarz
Komentarze
Leszek
Czy opinia była przydatna?