Qlips - darmowy asystent płatności za faktury i rachunki

Czym jest Qlips?

Qlips, często nazywany w bankach "Twoje rachunki" lub "Asystent Płatności", to bezpłatna usługa ułatwiająca zarządzanie płatnościami za cykliczne faktury i rachunki bezpośrednio z poziomu bankowości elektronicznej. Zamiast otrzymywać faktury e-mailem lub pocztą i ręcznie wprowadzać dane do przelewu, Qlips dostarcza je w formie gotowego do opłacenia zlecenia. Pozwala to uregulować należność jednym kliknięciem, eliminując ryzyko pomyłek.

Projekt powstał z inicjatywy Związku Banków Polskich we współpracy z Krajową Izbą Rozliczeniową (KIR) i jest skierowany zarówno do konsumentów, jak i masowych wystawców faktur. Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie banki oferują tę usługę. Aktualnie mogą z niej korzystać klienci mBanku, Millennium, Pekao oraz PKO BP.

Jak działa usługa Qlips?

Usługa Qlips integruje systemy fakturujące dostawców usług (np. operatorów telekomunikacyjnych) z systemem bankowym klienta za pośrednictwem KIR. Po aktywacji usługi, wystawca faktury zamiast wysyłać ją tradycyjnymi kanałami, przesyła dane o płatności do KIR, skąd trafiają one w formie propozycji przelewu bezpośrednio na Twoje konto w banku.

Usługę można aktywować wyłącznie przez serwis transakcyjny banku – z wyjątkiem Banku Millennium, w którym jest to możliwe również w aplikacji mobilnej. Po aktywacji będziesz otrzymywać powiadomienia o nowych rachunkach, które możesz opłacić ręcznie lub skonfigurować w trybie automatycznym. Przelewy zlecane przez Qlips są realizowane jako standardowe przelewy ELIXIR.

Przebieg działania w usłudze Qlips

1. Dostawca usługi (np. firma telekomunikacyjna) wysyła dane o fakturze do systemu Qlips zamiast do Ciebie.
2. KIR (Krajowa Izba Rozliczeniowa), jako operator usługi, przetwarza dane i udostępnia je Twojemu bankowi.
3. W bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej otrzymujesz powiadomienie o nowej fakturze do zapłaty.
4. Logujesz się na konto, sprawdzasz dane płatności (kwotę, termin, odbiorcę) i akceptujesz ją jednym kliknięciem.
5. Bank zleca standardowy przelew bankowy z Twojego konta na rachunek dostawcy usługi.
6. Informacja o zrealizowaniu (lub odrzuceniu) płatności jest przekazywana zwrotnie do KIR, a następnie do wystawcy faktury.
7. Jeśli odrzucisz płatność, dostawca usługi zostanie o tym poinformowany i prawdopodobnie skontaktuje się z Tobą w sprawie alternatywnego uregulowania należności.

W których bankach dostępny jest Qlips?

Usługa Qlips jest stopniowo wdrażana w polskim sektorze bankowym. Obecnie jest dostępna dla płatników (klientów indywidualnych) w czterech bankach: mBank, PKO BP, Pekao S.A. oraz Bank Millennium. Lista ta nie jest zamknięta i w przyszłości mogą dołączyć do niej kolejne instytucje. Jeśli chcesz zacząć korzystać z Qlips, musisz posiadać konto w jednym z wymienionych banków.

Jak skonfigurować Qlips?

Aktywacja usługi jest prosta i wykonuje się ją jednorazowo w serwisie transakcyjnym banku. Procedura może nieznacznie różnić się w zależności od instytucji. Większość banków pozwala również od razu zdecydować, czy rachunki od danego dostawcy mają być opłacane automatycznie, czy każdy z nich ma czekać na ręczną akceptację.

Aktywacja Qlips w mBank

1. Zaloguj się do serwisu transakcyjnego mBanku.
2. Przejdź do sekcji “Ustawienia”, a następnie wybierz “Asystent Płatności”.
3. Zaznacz opcję “Propozycje płatności przygotowane na podstawie faktur od wybranych dostawców”.
4. Wybierz z listy dostawców, od których chcesz otrzymywać faktury przez Qlips.
5. Przeczytaj i zaakceptuj wymagany regulamin.
6. Gotowe! Będziesz otrzymywać powiadomienia o nowych fakturach w aplikacji mobilnej i serwisie transakcyjnym.

Aktywacja Qlips w Millennium

1. Zaloguj się do bankowości Millenet lub aplikacji mobilnej Banku Millennium.
2. W Millenet przejdź do “Płatności” → “Lista faktur”. W aplikacji mobilnej wybierz “Płatności” → “Faktury i rachunki”.
3. Wybierz dostawców, których faktury chcesz opłacać za pomocą usługi.
4. Gotowe! Możesz opłacać rachunki pojedynczo lub ustawić dla nich płatności automatyczne.

Aktywacja Qlips w Pekao S.A.

1. Zaloguj się do serwisu internetowego Pekao24.
2. W menu wybierz “Płatności”, a następnie “Zarządzanie płatnościami” i “Qlips”.
3. Zapoznaj się i zaakceptuj regulamin usługi.
4. Wybierz z listy dostawców, od których chcesz otrzymywać rachunki.
5. Zdecyduj, czy chcesz opłacać faktury samodzielnie po otrzymaniu powiadomienia, czy włączyć płatności automatyczne.
6. Gotowe!

Aktywacja Qlips w PKO BP

1. Zaloguj się do serwisu internetowego iPKO.
2. Przejdź do sekcji “Płatności”, a następnie “Płatności cykliczne” i “Moje Rachunki i faktury Qlips”.
3. Przeczytaj i zaakceptuj regulamin oraz wymagane zgody.
4. Wybierz dostawcę z listy i ustaw preferowany sposób płatności: “Zawsze potwierdzaj” (będziesz zatwierdzać każdą płatność ręcznie) lub “Płać automatycznie” (płatność zrealizuje się samoczynnie).
5. Gotowe! Usługa Qlips na Twoim koncie PKO jest aktywna.

Zalety i wady usługi Qlips

Qlips jest usługą o wyraźnych korzyściach, ale posiada też istotne ograniczenia, które na ten moment hamują jej popularyzację. Przed podjęciem decyzji o aktywacji warto poznać obie strony medalu.

Zalety Qlips

• Oszczędność czasu: Eliminacja potrzeby ręcznego wprowadzania danych do przelewu.
• Wygoda: Wszystkie rachunki w jednym miejscu – w bankowości elektronicznej.
• Terminowość: Powiadomienia o nadchodzących płatnościach i możliwość pełnej automatyzacji.
• Bezpieczeństwo: Brak ryzyka pomyłki (literówki w numerze konta, zła kwota) i oszustwa (fałszywe faktury e-mail).
• Usługa jest darmowa dla klientów indywidualnych.

Wady Qlips

• Bardzo ograniczona lista dostawców: Największa bariera – obecnie z usługą zintegrowanych jest niewielu ogólnopolskich i lokalnych wystawców faktur.
• Dostępność tylko w 4 bankach: Klienci innych banków nie mogą skorzystać z usługi.
• Ograniczona konfiguracja: Aktywacja i zarządzanie usługą odbywa się głównie przez serwis internetowy, a nie aplikację mobilną.

Bezpieczeństwo usługi Qlips

Nad bezpieczeństwem transakcji czuwają aż trzy podmioty: Twój bank, Krajowa Izba Rozliczeniowa oraz wystawca faktury, co gwarantuje wiarygodność i poprawność przesyłanych danych. Ryzyko oszustwa jest znikome. Mimo to, jeśli masz aktywne płatności automatyczne, warto co jakiś czas weryfikować historię operacji. W przypadku, gdy kwota na fakturze znacząco odbiega od oczekiwań, należy wstrzymać płatność i skontaktować się bezpośrednio z dostawcą usługi w celu wyjaśnienia.

Usługa Qlips - podsumowanie

Qlips to bardzo obiecująca usługa, która ma potencjał, by zrewolucjonizować sposób, w jaki płacimy za regularne rachunki. Wygoda, bezpieczeństwo i możliwość pełnej automatyzacji to jej niekwestionowane atuty. Niestety, jej użyteczność jest obecnie mocno ograniczona przez niewielką liczbę banków i, co ważniejsze, dostawców zintegrowanych z systemem. W miarę ich przybywania, Qlips może stać się standardem w zarządzaniu domowymi finansami.