- SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro) to system ujednolicający transakcje w walucie euro na terenie 36 krajów Europy.
- Przelew SEPA jest realizowany wyłącznie w euro, a jego koszt dla klienta w Polsce jest zazwyczaj zerowy, poza kosztem przewalutowania.
- Wyróżniamy dwa typy: standardowy (SEPA Credit Transfer), który dociera do odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego, oraz natychmiastowy (SEPA Instant).
- Przelew SEPA Instant pozwala na transfer do 100 000 EUR w ciągu kilku sekund, 24/7, pod warunkiem, że oba banki uczestniczą w tym systemie.
- Do wykonania przelewu niezbędny jest numer konta odbiorcy w międzynarodowym formacie IBAN (np. DE dla Niemiec, FR dla Francji).
- Dla przelewów w euro w Europie, SEPA jest zawsze szybszą, tańszą i znacznie lepszą alternatywą niż globalny system SWIFT.
Przelewy SEPA - najważniejsze informacje
Czym jest SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro)?
SEPA, czyli Jednolity Obszar Płatności w Euro (ang. Single Euro Payments Area), to inicjatywa Unii Europejskiej, której celem było stworzenie jednego, zintegrowanego rynku dla płatności w euro. W praktyce oznacza to, że wysłanie przelewu międzynarodowego w walucie euro na terenie strefy SEPA jest tak samo proste, szybkie i tanie, jak wykonanie przelewu krajowego. Obszar SEPA obejmuje obecnie 36 krajów – całą Unię Europejską oraz m.in. Wielką Brytanię, Szwajcarię, Norwegię i Islandię.
Dwa rodzaje przelewów SEPA
W ramach systemu SEPA funkcjonują dwa podstawowe rodzaje przelewów, różniące się czasem realizacji.
Przelew SEPA Credit Transfer (SCT) – standard
To podstawowy i obowiązkowy dla wszystkich banków w strefie SEPA typ przelewu. Gwarantuje on, że środki znajdą się na koncie odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego po zleceniu transferu (w praktyce często jest to kilka godzin, jeśli przelew zostanie zlecony rano).
Przelew SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) – natychmiastowy
To nowocześniejsza i coraz popularniejsza wersja przelewu SEPA. Pozwala ona na transfer środków (do 100 000 EUR) w ciągu zaledwie kilku sekund, 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, również w weekendy i święta. Działanie tej usługi jest jednak uzależnione od tego, czy zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy, przystąpiły do systemu SEPA Instant.
Jak wykonać przelew SEPA?
Zlecenie przelewu SEPA jest bardzo proste i można je wykonać w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Wystarczy wybrać opcję przelewu zagranicznego lub europejskiego. Kluczowe jest posiadanie jednej, najważniejszej informacji – numeru konta odbiorcy w formacie IBAN. Jest to międzynarodowy standard numeracji rachunków bankowych, który zaczyna się od dwuliterowego kodu kraju (np. PL, DE, FR, GB). W nowoczesnych systemach bankowych podanie samego numeru IBAN jest wystarczające do poprawnego zaadresowania przelewu.
Koszty i czas realizacji – największe zalety SEPA
Główną zaletą przelewów SEPA jest ich niski koszt i szybkość. Zgodnie z unijnymi regulacjami, opłata za przelew SEPA nie może być wyższa niż za odpowiadający mu przelew krajowy. Ponieważ w Polsce standardowe przelewy bankowe są dla klientów indywidualnych darmowe, przelewy SEPA również są zazwyczaj bezpłatne. Jedynym kosztem, jaki ponosi osoba wysyłająca pieniądze z konta w PLN, jest koszt przewalutowania środków na euro, wynikający z kursu wymiany stosowanego przez bank. Czas realizacji, jak wspomniano, to maksymalnie jeden dzień roboczy dla przelewu standardowego i kilka sekund dla przelewu natychmiastowego.
SEPA a SWIFT – kiedy którą opcję wybrać?
Wybór między systemem SEPA a globalnym systemem SWIFT jest prosty i zależy od dwóch czynników: waluty i kraju odbiorcy. Poniższe zestawienie jasno pokazuje, dlaczego SEPA jest preferowanym wyborem w Europie.
| Cecha | Przelew SEPA | Przelew SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Wyłącznie EURO | Dowolna waluta |
| Zasięg | 36 krajów Europy | Ponad 200 krajów na świecie |
| Koszt | Zazwyczaj darmowy (poza kosztem przewalutowania) | Drogi (opłaty banku nadawcy, pośredników i odbiorcy) |
| Czas realizacji | Kilka sekund (Instant) do 1 dnia roboczego | Od 1 do 3 dni roboczych (lub dłużej) |
Wniosek jest prosty: jeśli wysyłasz przelew w walucie EURO do jednego z 36 krajów strefy SEPA, zawsze wybieraj przelew SEPA.
Przelewy SEPA - podsumowanie
System SEPA to jedna z największych korzyści, jakie przyniosła integracja europejskiego rynku finansowego. Uczynił on transgraniczne przelewy w euro tak samo prostymi, tanimi i szybkimi jak przelewy krajowe. Dla osób i firm regularnie dokonujących transakcji w tej walucie na terenie Europy, jest to absolutnie podstawowe i niezastąpione narzędzie, które pozwala na ogromne oszczędności czasu i pieniędzy w porównaniu do tradycyjnych, powolnych i drogich przelewów SWIFT.
Często zadawane pytania
Jak mogę sprawdzić, czy mój bank oferuje przelewy natychmiastowe SEPA Instant?
Najprostszym sposobem jest sprawdzenie tej informacji bezpośrednio w systemie bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Podczas zlecania przelewu zagranicznego w euro, bank często sam informuje o możliwości wysłania go w trybie natychmiastowym. Informacje te można również znaleźć w tabeli opłat i prowizji Twojego banku. Oficjalną listę wszystkich instytucji finansowych uczestniczących w systemie SEPA Instant publikuje Europejska Rada Płatności (EPC).
Czy przelew SEPA jest zawsze lepszy niż SWIFT, jeśli wysyłam euro do Niemiec?
Tak, w tym scenariuszu przelew SEPA jest zawsze, bez wyjątku, lepszym wyborem. System SEPA został stworzony dokładnie w tym celu – do obsługi płatności w euro wewnątrz zdefiniowanego obszaru. Będzie on wielokrotnie tańszy (zazwyczaj darmowy w porównaniu do wysokich opłat SWIFT) i szybszy (1 dzień roboczy lub kilka sekund w trybie Instant, w porównaniu do kilku dni dla SWIFT). Użycie systemu SWIFT do takiego przelewu byłoby niepotrzebne i kosztowne.
Wysłałem przelew SEPA z konta w PLN, a odbiorca z kontem w funtach (GBP) w Wielkiej Brytanii otrzymał mniej pieniędzy. Dlaczego, skoro przelew jest darmowy?
Przelew SEPA jest darmowy pod względem opłaty za sam transfer, ale nie eliminuje kosztów przewalutowania. W tej sytuacji doszło do podwójnego przewalutowania. Najpierw Twój polski bank przewalutował złotówki na euro, aby wysłać przelew. Następnie brytyjski bank odbiorcy, otrzymawszy środki w euro na konto prowadzone w funtach, musiał przewalutować je z euro na funty, stosując własny kurs wymiany. Każda z tych dwóch operacji wiązała się z kosztem, co spowodowało, że finalna kwota była niższa.
Chcę wysłać 100 euro do Niemiec. Którą opcję wybrać: SEPA czy SWIFT?
Zawsze i bezwzględnie należy wybrać opcję "Przelew SEPA" (lub "Przelew europejski"). Będzie on darmowy (poza kosztem przewalutowania PLN/EUR) i dotrze do odbiorcy najpóźniej następnego dnia, a być może nawet w kilka sekund. Wybranie opcji "Przelew zagraniczny" (SWIFT) dla tej samej transakcji skutkowałoby naliczeniem wysokiej prowizji (nawet kilkadziesiąt złotych) i wydłużeniem czasu oczekiwania do kilku dni.
Dlaczego mój bank nie oferuje przelewu natychmiastowego SEPA Instant?
Przystąpienie do schematu SEPA Instant jest dla banków dobrowolne. O ile każdy bank w strefie SEPA musi obsługiwać standardowe przelewy SEPA (z czasem realizacji D+1), o tyle dołączenie do systemu przelewów natychmiastowych jest jego indywidualną decyzją biznesową. Lista banków uczestniczących w programie stale rośnie, ale nie wszyscy operatorzy w Polsce już wdrożyli tę usługę.
Polska jest w SEPA, ale mamy złotówki. Jak to działa?
Strefa SEPA obejmuje również kraje Unii Europejskiej, które nie przyjęły euro. Warunkiem przelewu SEPA jest jednak to, że musi on być zlecony i wykonany w walucie euro. Oznacza to, że wysyłając przelew SEPA ze swojego konta w PLN, Twój bank najpierw dokona przewalutowania złotówek na euro po swoim kursie, a następnie wyśle przelew w kwocie w euro. To właśnie koszt tej wymiany walut jest jedyną opłatą, jaką ponosisz.
Co jest najważniejszą informacją, której potrzebuję, aby wysłać przelew SEPA?
Absolutnie kluczowy jest pełny numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN. Składa się on z dwuliterowego kodu kraju (np. DE dla Niemiec, PL dla Polski) i następującego po nim ciągu cyfr. W nowoczesnych systemach bankowych do zlecenia przelewu SEPA nie jest już potrzebny kod BIC/SWIFT banku odbiorcy – sam numer IBAN w pełni wystarcza do poprawnej identyfikacji.
Dodaj komentarz
Komentarze