- LeoPay (dawniej LeuPay) to nieaktywny portfel elektroniczny, który w 2022 roku został w pełni przejęty i zastąpiony przez nową usługę o nazwie iCard.
- Jego unikalną cechą było oferowanie użytkownikom darmowego konta z osobistym numerem IBAN, co umożliwiało przyjmowanie i wysyłanie standardowych przelewów bankowych SEPA i SWIFT.
- Usługa pozwalała na prowadzenie kont w wielu walutach oraz na zamówienie do 10 kart płatniczych VISA powiązanych z tymi kontami.
- Główną wadą LeoPay był skomplikowany i wieloetapowy proces rejestracji, który wymagał zarówno strony internetowej, jak i aplikacji mobilnej do weryfikacji tożsamości.
- LeoPay działał jako instytucja pieniądza elektronicznego, w związku z czym środki klientów nie były objęte systemem gwarancji depozytów bankowych.
LeoPay - płatności urządzeniami mobilnymi
Czym jest LeoPay?
LeoPay to portfel elektroniczny powstały w 2014 roku, z siedzibą w Londynie. Pierwotnie funkcjonował on podn nazwą LeuPay. Tę zmieniono po latach na LeoPay, aż do 2022 roku, gdy projekt został przejęty przez firmę iCard.
Jak działa LeoPay?
LeoPay pozwalał użytkownikom na przechowywanie i transfer środków pieniężnych z darmowego konta, w sposób podobny do rachunku osobistego w banku. W odróżnieniu od innych, podobnych usług, LeoPay zapewniał użytkownikom numer IBAN, dzięki czemu mogli wykonywać również międzynarodowe przelewy bankowe SEPA oraz SWIFT.
Jak korzystać z LeoPay?
Rejestracja na LeoPay miała charakter dwuetapowy. Najpierw należało zarejestrować się na stronie serwisu, podając swoje dane osobowe i kontaktowe. Następnie konieczne było pobranie aplikacji mobilnej. Za jej pomocą przechodziło się weryfikację selfie, pokazując kamerze telefonu aktualny dokument osobisty, a następnie swoją twarz. Na końcu sesji weryfikacyjnej dodatkowo należało podać kod SMS, aby potwierdzić swój numer.
Mimo, że proces ten był czasochłonny, pozwalał on na weryfikację konta bez przelewów bankowych. Po przejściu całego procesu użytkownik otrzymywał swój numer IBAN, pozwalając mu na wykonywanie i przyjmowanie przelewów. Do konta można było również wyrobić karty płatnicze Visa.
Funkcje i możliwości LeoPay?
LeoPay obsługiwał klientów indywidualnych oraz biznesowych, oferując im:
- Darmowe konto z numerem IBAN
- Możliwość wykonywania przelewów.
- Opcję wyrobienia do 10 kart VISA na różne waluty.
- Obsługę różnych walut, w tym EUR, USD, GBP, BNG, CHF, JPY, HRK.
- Możliwość wypłaty środków z bankomatów za pomocą karty.
Ile kosztuje korzystanie z LeoPay?
Założenie i prowadzenie konta LeoPay było darmowe. Użytkownicy mogli spotkać się z opłatami za przelewy, wypłaty z bankomatów oraz wyrobienie karty płatniczej.
Banki współpracujące z LeoPay
Ponieważ LeoPay udostępniał numer IBAN swoim użytkownikom, możliwe było wykonywanie i przyjmowanie przelewów od dowolnego banku na świecie. Dotyczyło to również przelewów międzynarodowych.
Bezpieczeństwo LeoPay
LeoPay podlegało nadzorowi Maltańskiemu Urzędowi Nadzoru finansowego MFSA. Nie była to jednak instytucja bankowa, przez co nie podlegała ochronie gwarancji bankowej. Mimo braku tego zabezpieczenia, gdy w 2018 roku LeoPay wycofał swoją ofertę z krajów poza Unią Europejską, zobowiązał się on do wypłaty środków byłym klientom w ciągu dwóch miesięcy.
Wady i zalety LeoPay
LeoPay nie odbiegało w żaden znaczny sposób od oferty konta bankowego. Dzięki temu ten portfel elektroniczny był bardzo praktyczny dla codziennych finansów, jak i pracy przedsiębiorców. Jego główną wadą był wymagający i czasochłonny proces rejestracji, który dla wielu okazywał się dużo bardziej kłopotliwy, niż obiecał to serwis.
Zalety
- Portfel elektroniczny z numerem IBAN
- Dostęp do nawet 10 walut
- Możliwość wyrobienia karty płatniczej
- Wypłata gotówki z bankomatów
Wady
- Wieloetapowa rejestracja
- Konieczność pobrania aplikacji mobilnej już w celu samej rejestracji
Portfel elektroniczny LeoPay - podsumowanie
LeoPay to już nieaktywna ale w swoim czasie popularna platforma finansowa. Usługa ta posiadała mieszaną opinię a internecie, w dużym stopniu z uwagi na kontrowersję związaną z wycofaniem się z globalnego rynku i ograniczeniu działalności do użytkowników z UE. Było to jednak wygodne rozwiązanie, zwłaszcza dla osób, którym zależało na szybkiej wypłacie środków z bankomatów.
Często zadawane pytania
Szukam portfela z własnym numerem IBAN, tak jak miał LeoPay. Jakie są obecnie dostępne alternatywy w Polsce?
Tak, na rynku istnieje kilka popularnych usług, które oferują konta wielowalutowe z dedykowanymi numerami IBAN. Do najpopularniejszych alternatyw dla dawnego LeoPay należą:
- iCard – bezpośredni następca LeoPay, oferujący podobną funkcjonalność.
- Revolut – oferuje konta z numerem IBAN, karty i szerokie możliwości zarządzania finansami.
- Wise (dawniej TransferWise) – specjalizuje się w tanich przelewach międzynarodowych i udostępnia dane bankowe dla wielu walut, w tym IBAN dla EUR.
W artykule wspomniano o kontrowersji z 2018 roku. O co dokładnie chodziło?
Kontrowersja dotyczyła nagłej decyzji firmy o wycofaniu swoich usług dla wszystkich klientów spoza Unii Europejskiej. Spowodowało to zamieszanie i niepewność wśród dużej grupy międzynarodowych użytkowników, którzy musieli w krótkim czasie zamknąć swoje konta i wypłacić środki. Mimo że firma zobowiązała się do zwrotu pieniędzy, sposób zakomunikowania i przeprowadzenia tej zmiany nadszarpnął jej wizerunek.
Czym obecna usługa iCard różni się od dawnego LeoPay?
iCard to w dużej mierze ewolucja i unowocześniona wersja tego, co oferowało LeoPay. Podstawowa koncepcja jest taka sama – konto z numerem IBAN, karty płatnicze (fizyczne i wirtualne) oraz obsługa wielu walut. iCard rozszerzył jednak ofertę m.in. o programy cashback, plany taryfowe z różnymi benefitami oraz nowocześniejszy interfejs aplikacji, odpowiadając na aktualne standardy rynku fintech.
Co w praktyce oznaczał dla użytkowników brak "ochrony gwarancji bankowej"?
Oznaczało to podwyższone ryzyko w porównaniu do trzymania pieniędzy w tradycyjnym banku. Gdyby firma LeoPay ogłosiła upadłość, środki klientów nie podlegałyby zwrotowi z państwowego funduszu gwarancyjnego (jak BFG w Polsce). Użytkownicy w takiej sytuacji mieliby status wierzycieli w postępowaniu upadłościowym i musieliby czekać na odzyskanie pieniędzy, bez gwarancji zwrotu całości kwoty.
Dlaczego LeoPay wymagał tak skomplikowanej weryfikacji z użyciem i strony, i aplikacji?
Taki proces, choć uciążliwy dla użytkownika, był podyktowany surowymi wymogami regulacyjnymi dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i poznania swojego klienta (KYC). Wymóg użycia aplikacji mobilnej do weryfikacji "na żywo" (selfie i skan dokumentu) jest znacznie trudniejszy do sfałszowania niż samo załączenie pliku ze zdjęciem. Był to więc sposób na podniesienie bezpieczeństwa i spełnienie wymogów prawnych dla instytucji finansowej.
Dodaj komentarz
Komentarze