Czarna lista dłużników

Czym jest czarna lista dłużników?

Czarna lista dłużników to potoczne określenie dla osób znajdujących się w rejestrach Biur Informacji Gospodarczej. W Polsce istnieją różne rejestry dłużników, które gromadzą informacje o niespłaconych zobowiązaniach. Banki oraz pożyczkodawcy nie udzielają kredytów osobom znajdującym się na czarnej liście, ponieważ uważają, że skoro nie spłacają one jednego kredytu, to nie spłacą również kolejnego.

Kto i za co może trafić na czarną listę dłużników?

Na czarną listę dłużników może trafić każdy, kto nie spłaca swoich zobowiązań w terminie. Dotyczy to zarówno konsumentów, jak i firm. W praktyce, trafiamy do rejestru już w momencie podpisania umowy kredytowej. Istnieją dwa rodzaje wpisów do rejestru: ogólny i negatywny. Wszyscy, którzy korzystają z usług kredytowych lub pożyczkowych, zostają umieszczeni w bazach Biura Informacji Gospodarczej. Informacje o terminowym spłacaniu zobowiązań mogą działać na naszą korzyść, poprawiając naszą historię kredytową.

Wpis na czarną listę dłużników oznacza, że w bazie pojawią się informacje o naszych zaległościach w spłacie zobowiązań. Wierzyciel musi nas poinformować o zamiarze umieszczenia takiej informacji w bazie, co daje nam możliwość odwołania się od tej decyzji. Rejestry KBIG, BIK i KRD są najczęściej używanymi bazami do gromadzenia informacji o dłużnikach kredytowych i pożyczkowych. Istnieją również inne rejestry, które zbierają dane o zaległościach w opłatach za media czy niespłaconych mandatach.

Kto może sprawdzić czy jest na czarnej liście dłużników?

Każdy może sprawdzić, czy znajduje się w danej bazie dłużników. Aby to zrobić wystarczy wejść na stronę wybranej bazy i zażądać wydania raportu. Raz na pół roku mamy prawo do bezpłatnego otrzymania takiego raportu, choć płacąc za usługi rejestru, możemy generować raporty częściej i otrzymywać dodatkowe analizy.

Zwykły konsument nie może sprawdzić, czy inne osoby znajdują się w rejestrach dłużników. Taka możliwość jest dostępna jedynie dla banków oraz instytucji pożyczkowych, które analizują historię kredytową swoich klientów.

Obecność na czarnej liście dłużników - konsekwencje

Obecność na czarnej liście dłużników informuje potencjalnych pożyczkodawców, że nie spłacamy swoich zobowiązań w terminie. Skutkuje to odmową przyznania kredytu czy pożyczki przez większość instytucji finansowych. Nasz wybór zostaje ograniczony do pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają historii kredytowej lub udzielają dofinansowania z poręczycielem.

Takie pożyczki są zwykle udzielane przez specjalistyczne firmy pożyczkowe, a nie banki. Z powodu wysokiego ryzyka, kredytobiorca musi wykazać się wyższym dochodem niż zwykle, aby przekonać firmę do udzielenia pożyczki. Pożyczki te są zazwyczaj droższe.

Czy usunięcie dłużnika z czarnej listy jest możliwe?

Tak, usunięcie dłużnika z czarnej listy jest możliwe. Można tego dokonać tylko na wniosek pożyczkodawcy. Może to nastąpić w wyniku spłaty lub umorzenia zobowiązania. Kredytodawca ma 14 dni na zlecenie usunięcia wpisu z bazy dłużników od dnia spłaty zobowiązania. W przypadku braku działania, grozi mu grzywna nawet do 30 000 zł. Proces ten przebiega tak samo, jak wpisanie dłużnika do bazy — wierzyciel wysyła do biura informacje, że dłużnik uregulował przeterminowane należności.

Czarna lista dłużników - podsumowanie

Czarna lista dłużników to potoczne określenie dla wpisów w rejestrach dłużników. Odnosi się zazwyczaj do najpopularniejszych baz dłużników, które są monitorowane przez instytucje finansowe. Znalezienie się na takiej liście znacznie utrudnia uzyskanie dofinansowania.