- Bankowy Rejestr to baza danych dłużników prowadzona przez Związek Banków Polskich (ZBP), zawierająca informacje o zadłużeniach wobec banków.
- Do rejestru trafiają osoby fizyczne z zadłużeniem powyżej 200 zł przeterminowanym o co najmniej 60 dni oraz firmy z długiem powyżej 500 zł.
- Rejestr zawiera dane identyfikacyjne dłużnika, takie jak imię i nazwisko, PESEL, NIP, adres oraz wysokość i okres zadłużenia.
- Nie obejmuje zobowiązań wobec firm pożyczkowych, operatorów, ani instytucji pozabankowych.
- Dostęp do danych możliwy jest przez system BOK KLIENT ZBP lub korespondencyjnie; raport raz na pół roku jest darmowy.
- Wpisów dokonują wyłącznie banki po uprzednim poinformowaniu dłużnika; osoby trzecie nie mogą zgłaszać wpisów.
- Wpis usuwany jest po 5 latach od spłaty zobowiązania, choć można złożyć wniosek o wcześniejsze wykreślenie.
- Obecność w rejestrze może znacząco wpłynąć na zdolność kredytową i dostępność finansowania bankowego.
Bankowy Rejestr
Bankowy Rejestr — co to jest?
Bankowy Rejestr to baza dłużników stworzona przez Związek Banków Polskich (ZBP). Zajmuje się zbieraniem i udostępnianiem danych o dłużnikach posiadających przeterminowane zobowiązania wobec banków. Gromadzone są w nim dane identyfikacyjne, takie jak:
- Imię i nazwisko osoby.
- Nazwa firmy.
- Adres.
- PESEL.
- NIP.
- REGON.
- Kwota zadłużenia.
- Okres trwania zadłużenia.
Informacje te pozwalają bankom rozpoznać nierzetelnych klientów pożyczkowych i odmówić udzielenia zobowiązań osobom, które nie są zdolne do ich spłaty. Rejestr umożliwia również dostosowanie warunków kredytu do ryzyka związanego z klientami o nieprzychylnej historii kredytowej.
Warunki wpisania do Bankowego Rejestru
Warunki wpisania do Bankowego Rejestru ZBP są łatwe do spełnienia. Do rejestru trafiają osoby fizyczne, których zobowiązanie jest przeterminowane o co najmniej dwa miesiące i wynosi ponad 200 zł. Nawet niewielkie opóźnienie w spłacie kredytu może skutkować wpisem do rejestru, co uniemożliwia uzyskanie nowego kredytu przez pewien okres. W przypadku przedsiębiorstw zadłużenie musi wynosić minimum 500 zł.
Warto pamiętać, że Bankowy Rejestr zbiera dane o zadłużeniach wobec banków komercyjnych i spółdzielczych. Nie uwzględnia jednak informacji o niespłaconych zobowiązaniach w instytucjach pożyczkowych ani zaległych opłatach za media czy mandatach.
Jak sprawdzić swoje dane w bazie Bankowy Rejestr?
Aby sprawdzić swoje dane w bazie Bankowym Rejestrze, należy odwiedzić stronę internetową Związku Banków Polskich. Tam znajdują się dane kontaktowe do wysłania wniosku o udostępnienie danych oraz link do elektronicznego systemu wnioskowania BOK KLIENT, umożliwiającego złożenie prośby zdalnie. Raz na 6 miesięcy można pobrać darmowy raport z bazy. Dodatkowe raporty kosztują 10 zł przy odbiorze osobistym w BOK lub drogą elektroniczną z e-podpisem, lub 18 zł, jeśli raport ma być wysłany listem poleconym.
Jak dodać wpis o kimś do Bankowy Rejestr?
Nie można dodać wpisu o kimś do Bankowego Rejestru. Wpisy do bazy dodawane są tylko przez banki, gdy zalegamy ze spłatą zobowiązania ponad 60 dni. Bank powinien wysłać nam zawiadomienie z ostrzeżeniem zamiaru zamieszczenia informacji w bazie przynajmniej miesiąc przed jego sporządzeniem.
Jak usunąć wpis z Bankowy Rejestr?
Wpis w Bankowy Rejestr zostaje usunięty pięć lat po spłacie zobowiązania, którego dotyczyło. Mamy możliwość wysłania do banku pisma z prośbą o wcześniejsze usunięcie wpisu, nie jest on jednak zobowiązany do udzielenia na to zgody.
Bankowy Rejestr — podsumowanie
Bankowy Rejestr jest mało znaną, ale bardzo istotną bazą dłużników, ponieważ jest obsługiwany przez same banki. Wystarczy chwila nieuwagi, aby znaleźć się na liście nadzorowanej przez ZBP, co może skutkować utratą możliwości zaciągnięcia kredytów na okres nawet pięciu lat. Informacje zbierane w bazie nie dotyczą pożyczek pozabankowych, więc ich klienci nie muszą się martwić o wpis do bankowego rejestru, jeśli w przeszłości mieli problemy ze spłatą zobowiązań.
Często zadawane pytania
Czy opóźnienia w spłacie pożyczek oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe, wpływają do Systemu Bankowy Rejestr?
Nie, opóźnienia w spłacie pożyczek oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe, nie wpływają do Systemu Bankowy Rejestr - dostęp do bazy mają wyłącznie banki, dlatego obecność w rejestrze ZBP nie wyklucza możliwości otrzymania pożyczki pozabankowej.
Ile kosztuje sprawdzenie Bankowego Rejestru?
Raz na pół roku pobranie raportu jest darmowe. Kolejne raporty kosztują od 10 do 18 zł.
Czy wpis w Bankowym Rejestrze wpływa na ocenę zdolności kredytowej?
Tak. Bycie zadłużonym w Bankowym Rejestrze uniemożliwi zdobycie kredytów w bankach lub znacznie pogorszy warunki, jakie te zgodzą się nam zaoferować.
Czy można zaciągnąć pożyczkę bez Bankowego Rejestru?
Tak. Wiele firm pożyczkowych nie sprawdza bankowego rejestru, choć mogą uzyskać informacje na jego temat również za pośrednictwem BIG InfoMonitor. Ponadto istnieje wiele wyspecjalizowanych ofert pożyczek bez.
Jak długo widnieje wpis w Bankowym Rejestrze?
Wpis pozostaje w bazie przez pięć lat po spłacie zadłużenia.
Dodaj komentarz
Komentarze