- Trustly to szwedzki system płatności oparty na przelewach bankowych, działający bez zakładania konta.
- Umożliwia błyskawiczne transakcje bez potrzeby wpisywania danych karty – wystarczy login i hasło do bankowości.
- Transakcje są darmowe dla klientów, a prowizję (ok. 1,9%) pokrywa sprzedawca.
- Wspiera płatności w 11 walutach, kursy wymiany ustalane są w czasie rzeczywistym bez dodatkowych prowizji.
- Nie przechowuje danych logowania; każda transakcja wymaga ponownej autoryzacji.
- Trustly jest licencjonowaną instytucją płatniczą zgodną z dyrektywą PSD2 i nadzorowaną przez szwedzki organ finansowy.
- Wzbudza kontrowersje przez wymaganie loginu i hasła bankowego, co jest niezgodne z regulaminem wielu banków.
- Ocena na TrustPilot to 2,4/5 – wiele negatywnych opinii dotyczących problemów z transakcjami i zwrotami środków.
Trustly - system płatności i przelewów
Czym jest Trustly?
Trustly to szwedzki produkt fintech, który oferuje system szybkiego realizowania transakcji, opierający się na przelewach bankowych z konta klienta na rachunek sprzedawcy. Płatność odbywa się w ramach szyfrowanego połączenia z bankiem płatnika. Firma oferuje szeroki zakres usług, które cieszą się olbrzymią popularnością - miesięcznie Trustly przetwarza ponad 9 mln płatności.
Jak działa Trustly?
System płatności Trustly zapewnia natychmiastowy transfer gotówki, bez konieczności zakładania konta i wpisywania danych z karty. Trustly wymaga od klientów podania loginu i hasła do bankowości internetowej, a następnie wpisania jednorazowego kodu do potwierdzenia przelewu.
Kontrowersją tej metody jest fakt, że każdy podstawową zasadą bezpieczeństwa konta bankowego w każdym regulaminie jest zachowanie w tajemnicy loginu i hasła do konta. Do płatności Trustly wymagane są właśnie te dane. Z drugiej strony, Trustly jest zgodne z prawem europejskim zgodnie z unijną dyrektywą PSD2, która m.in. poszerza wymagania odnośnie autoryzacji płatności.
Użytkownik nie musi rejestrować się w usługach Trustly i nigdy nie przechowujemy żadnych informacji, za pomocą których można uzyskać dostęp do jego konta bankowego. Trustly korzysta z najwyższego dostępnego standardu szyfrowania, które dopełnia systemy zabezpieczeń stosowane przez banki.
Ile kosztują usługi Trustly?
Klient płacący za zakupy za pośrednictwem Trustly nie płaci nic. Firma pobiera niewielką opłatę od przedsiębiorcy, za zrealizowanie natychmiastowego przelewu. Prowizja od każdej transakcji wynosi ok. 1,9%
Kursy wymiany walut w Trustly
Trustly przeprowadza transakcje w 11 walutach i nie pobiera prowizji za wymianę walut. Transakcja wymiany walut odbywa się po aktualnych kursach proponowanych przez Trustly. Koszt wymiany jest ustalany w czasie rzeczywistym dla każdej pary walutowej.
Jak zrobić przelew w Trustly - krok po kroku
Specyfiką i jedną z największych zalet Trustly jest błyskawiczny proces transakcji, w którym udział klienta jest ograniczony do minimum. Proces jest automatyczny i odbywa się w zabezpieczonym połączeniu Trustly z bankiem klienta. Jak wygląda płatność Trustly?
- Przy wyborze metody płatności, wybierz Trustly.
- Następnie zostaniesz przekierowany na stronę zaufania, jednak pozostaniesz na stronie sklepu - rozpocznie się szyfrowane połączenie z Trustly.
- Wybierz kraj i język, wybierz bank, którym posiadasz konto i podaj dane do logowania: login oraz hasło.
- Wybierz rachunek, z którego chcesz dokonać płatności.
- Potwierdź płatność kodem SMS, aby dokonać płatności. Na numer powiązany z kontem bankowym otrzymasz wiadomość SMS z kodem, który należy wpisać w wymaganym polu.
- Trustly wysyła informację o zrealizowaniu płatności do odbiorcy.
- Gotowe! Transakcja zrealizowana.
Ile trwa przelew z Trustly?
Trustly realizuje przelewy natychmiastowe - gotówka jest przekazywana w przeciągu kliku minut. Oczywiście zdarzają się sytuacje, gdy przelew nie może być zrealizowany np. z powodu czasowej przerwy w pracy bank lub innych czynników niezależnych.
W razie niepowodzenia transakcji lub długiego czasu oczekiwania na zatwierdzenie transakcji, skontaktuj się ze sprzedawcą i obsługą klienta Trustly.
Jak anulować przelew w Trustly?
Płatności zleconej przez Trustly nie da się anulować bezpośrednio u usługodawcy. Aby uzyskać zwrot pieniędzy za zakupy należy skontaktować się ze sprzedawcą w celu anulowania transakcji. Sklepy internetowe mają uproszczony system do anulowania zamówień przez formularz - kontakt z obsługą sklepu nie jest konieczny.
Bezpieczeństwo Trustly
Wokół kwestii bezpieczeństwa transakcji realizowanych przez Trustly krąży wiele opinii, mówiący o łamaniu standardów bezpiecznego korzystania z konta bankowego. Mimo, że metoda działania Trustly skłania klientów do przekazania danych dostępu do bankowości internetowej, to klienci robią pod wpływem swojej decyzji.
Co więcej, Trustly jest licencjonowaną instytucją płatniczą autoryzowaną i nadzorowaną przez szwedzki Urząd Nadzoru Finansowego. Instytucja posiada licencję europejskiego dostawcy usług płatniczych zgodną z dyrektywą o usługach płatniczych 2007/64/WE i dyrektywą (UE) 2015/2366 o usługach płatniczych (PSD2).
Trustly zastrzega, że nie przechowuje danych logowania, a każde połączenie z bankiem odbywa się w ramach silnie szyfrowanego połączenia SSL. Dane klienta są wykorzystywane jednorazowo. Każda kolejna transakcja płatnicza wymaga ponownego podania danych i autoryzacji!
Wady i zalety Trustly
Wady Trustly:
- Konieczność podania loginu i hasła do bankowości
- Niezgodna z regulaminem korzystania z bankowości internetowej w Polsce
- Negatywne opinie użytkowników
Zalety Trustly:
- Darmowa płatność
- Transakcja bez zakładania dodatkowego konta
- Szybka płatność
- Bezpieczeństwo gwarantowane w ramach europejskich dyrektyw
- Trustly dociera do różnych branż i dziedzin finansowych
- Szeroki zakres usług
Trustly - podsumowanie
Trustly to szwedzka instytucja finansowa, wokół której powstała zasłona tajemniczości i rosnącej niepewności, która dotyczy uczciwości tej firmy.
Firma działa zgodnie z prawem europejskim, proponuje konkurencyjne stawki i oferuje szeroki zakres usług przyjmowania płatności w wielu różnych branżach i dziedzinach biznesu. Partnerami usługi m.in. PayPal oraz Skrill - dwie inne, równie popularne usługi finansowe.
Z drugiej strony, użytkownicy portalu TrustPilot oceniają aplikację stosunkowo negatywnie. Ocena w serwisie wynosi 2,4 / 5 gwiazdek. Opinie z ostatnich miesięcy roku 2022 są w znacznej większości negatywne, a klienci skarżą się na problemy z dokonaniem transakcji, a nawet utratę środków.
Często zadawane pytania
Jaka jest fundamentalna różnica i ryzyko w podawaniu loginu i hasła do banku w Trustly w porównaniu do płatności BLIK-iem lub tradycyjnym pay-by-link (np. Przelewy24), które przekierowują na stronę banku?
Różnica jest kluczowa dla bezpieczeństwa.
- Pay-by-link / BLIK – W tych metodach nigdy nie wpisujesz swoich danych logowania na stronie pośrednika. Jesteś przekierowywany bezpośrednio na oficjalną stronę swojego banku lub proszony o potwierdzenie transakcji w oficjalnej aplikacji bankowej. Twoje hasło zna tylko bank.
- Trustly – W tym modelu wpisujesz swój login i hasło do banku w formularzu udostępnionym przez Trustly na stronie sklepu. Mimo że połączenie jest szyfrowane, technicznie rzecz biorąc, udostępniasz swoje dane logowania stronie trzeciej, aby ta w Twoim imieniu zalogowała się na Twoje konto i zainicjowała przelew.
Co w praktyce może zrobić mój bank, jeśli dowie się, że udostępniłem swoje dane logowania firmie trzeciej, takiej jak Trustly, łamiąc regulamin?
Konsekwencje mogą być poważne. Bank, stwierdzając, że klient nie dochował należytej staranności w ochronie swoich danych dostępowych, może:
- Odmówić odpowiedzialności za ewentualne nieautoryzowane transakcje – Jeśli na koncie pojawią się oszukańcze operacje, bank może argumentować, że doszło do nich z winy klienta, co znacznie utrudni lub uniemożliwi odzyskanie skradzionych środków.
- Zablokować dostęp do bankowości elektronicznej – Prewencyjnie, w celu ochrony konta, do czasu wyjaśnienia sprawy.
- W skrajnych przypadkach nawet wypowiedzieć umowę prowadzenia rachunku – Za rażące lub uporczywe łamanie postanowień regulaminu.
Skoro w Polsce istnieją bezpieczne i popularne metody płatności, dlaczego jakikolwiek sklep lub usługa decyduje się na wdrożenie kontrowersyjnej metody Trustly?
Decyzja o wdrożeniu Trustly często wynika ze specyfiki branży i rynku docelowego. Trustly jest popularne w branżach o zasięgu międzynarodowym, takich jak iGaming (zakłady bukmacherskie, kasyna online) czy handel na globalnych platformach. Dla sprzedawcy zaletą może być szybkość rozliczeń i łatwość przyjmowania płatności z wielu różnych krajów i banków w ramach jednej integracji. W niektórych niszach, zwłaszcza tam, gdzie tradycyjne płatności kartą bywają blokowane, Trustly stanowi skuteczną alternatywę.
Moja płatność przez Trustly nie powiodła się, ale pieniądze zniknęły z mojego konta. Do kogo powinienem się zwrócić o pomoc w pierwszej kolejności – do Trustly, mojego banku czy sprzedawcy?
W takiej sytuacji należy działać wielotorowo, ale w określonej kolejności.
- Kontakt ze sprzedawcą – Najpierw upewnij się u sprzedawcy, czy na pewno nie otrzymał płatności. Poproś o potwierdzenie.
- Kontakt z Trustly – Zgłoś problem do działu obsługi klienta Trustly, podając wszystkie szczegóły transakcji. To oni są operatorem i powinni zbadać, co stało się z przelewem w ich systemie.
- Kontakt z bankiem – Złóż w swoim banku reklamację dotyczącą transakcji, wyjaśniając, że została zainicjowana przez zewnętrznego dostawcę usług płatniczych i nie dotarła do odbiorcy.
Artykuł wspomina o dyrektywie PSD2. Czy ta dyrektywa nie wprowadziła bezpieczniejszego standardu Open Banking, który nie wymaga udostępniania haseł? Dlaczego Trustly wciąż korzysta ze starszej metody?
To bardzo trafne pytanie. Dyrektywa PSD2 rzeczywiście wprowadziła standard Open Banking, który opiera się na bezpiecznych interfejsach API. Banki udostępniają przez nie dane zaufanym stronom trzecim (takim jak Trustly) za wyraźną zgodą klienta, bez konieczności dzielenia się hasłem. Jednak nie wszystkie banki w Europie wdrożyły te API w pełni funkcjonalny sposób lub ich wdrożenie było opóźnione. Metoda polegająca na podawaniu hasła (tzw. screen scraping) była mechanizmem przejściowym lub awaryjnym. Trustly, chcąc zapewnić dostęp do jak największej liczby banków, mogło historycznie korzystać z obu metod, w zależności od tego, co dany bank udostępniał. Dobre praktyki i bezpieczeństwo faworyzują jednak model oparty wyłącznie na API.
Jak Trustly, jako metoda zasilenia konta, wypada w porównaniu do standardowego doładowania portfeli PayPal czy Skrill za pomocą karty płatniczej?
Trustly oferuje alternatywną metodę zasilenia, która pomija karty płatnicze. Dla niektórych użytkowników jest to zaleta – nie muszą posiadać karty lub nie chcą jej używać online. Transakcja jest traktowana jak przelew bankowy. Jest to też często metoda na natychmiastowe zasilenie portfela dużą kwotą, omijając limity na karcie. Wadą jest oczywiście konieczność podania danych logowania do banku, czego nie wymaga zasilenie kartą.
Biorąc pod uwagę bardzo negatywne opinie na TrustPilot, jakie kroki ostrożności mogę podjąć, jeśli jestem zmuszony do skorzystania z tej metody płatności?
Jeśli musisz skorzystać z Trustly, warto podjąć kroki minimalizujące ryzyko:
- Użyj oddzielnego konta bankowego – Jeśli to możliwe, korzystaj z konta, na którym nie trzymasz głównych oszczędności, a jedynie środki na bieżące transakcje.
- Zmień hasło po transakcji – Dobrą praktyką jest natychmiastowa zmiana hasła do bankowości internetowej po zakończeniu płatności przez Trustly.
- Włącz wszystkie alerty bankowe – Ustaw powiadomienia SMS lub push o każdej operacji na koncie, aby natychmiast wykryć ewentualne nieprawidłowości.
- Dokładnie sprawdź adres i certyfikat SSL – Upewnij się, że jesteś na właściwej stronie, a połączenie jest szyfrowane (symbol kłódki w przeglądarce).
Do jakiej kwoty można robić przelewy z Trustly?
Trustly nie stawia limitów jednorazowej transakcji. Limit ten jest ustalany w ramach naszego konta bankowego.
Do ilu walut ma dostęp Trustly?
Trustly obsługuje płatności w 11 walutach.
Czy Trustly ma numer IBAN?
Nie, do realizowania przelewów Trustly wykorzystuje rachunek klienta.
Jak wpłacać pieniądze na konto Trustly?
W Trustly nie zakłada się oddzielnego rachunku do płatności.
Czy Trustly można płacić zbliżeniowo?
Nie, Trustly to usługa przyjmowania płatności online.
Dodaj komentarz
Komentarze
RAFAL
Czy opinia była przydatna?
Patryk
Czy opinia była przydatna?
Patryk
Czy opinia była przydatna?