- Polecenie zapłaty to usługa, w której upoważniasz dostawcę (np. elektrownię) do automatycznego pobierania z Twojego konta zmiennych kwot należności za faktury.
- W przeciwieństwie do zlecenia stałego, to nie Ty wysyłasz przelew, lecz odbiorca płatności sam inicjuje pobranie pieniędzy z Twojego rachunku.
- Aktywacja usługi wymaga jednorazowego wyrażenia pisemnej zgody w Twoim banku lub bezpośrednio u usługodawcy, który oferuje tę formę płatności.
- Przysługuje Ci bezwarunkowe prawo do odwołania każdej transakcji i żądania zwrotu pieniędzy w terminie do 56 dni od daty jej wykonania.
- Twoim głównym obowiązkiem jest zapewnienie wystarczającej ilości środków na koncie w dniu, w którym dostawca ma pobrać opłatę.
- Usługa jest dostępna tylko u wybranych, dużych dostawców usług masowych (media, telekomunikacja, ubezpieczenia); nie można jej ustawić dla dowolnego odbiorcy.
Polecenie zapłaty - co to jest i jak działa
Czym jest polecenie zapłaty?
Polecenie zapłaty to usługa automatycznej opłaty abonamentu lub rachunków lub faktur u wybranych usługodawców. Usługę należy aktywować w banku lub bezpośrednio w firmie, której rachunki chcemy płacić taką metodą.
Dzięki temu nie musisz płacić faktur i rachunków samodzielnie, gdyż kontrahent sam pobierze odpowiednią kwotę z Twojego rachunku. Jedynym obowiązkiem jest zapewnienie odpowiednich środków na koncie, aby przelew bankowy mógł zostać wykonany.
Sprawdź jak działa oraz jak aktywować polecenie zapłaty. Dowiedz się ile to kosztuje. Pamiętaj, że nie każda firma umożliwia taką formę rozliczania!
Jak działa polecenie zapłaty?
Polecenie zapłaty jest możliwe na mocy porozumienia międzybankowego z dnia 1 czerwca 1998 r. w sprawie stosowania polecenia zapłaty. System polecenia zapłaty opiera się przepisach przepisów ustawy o usługach płatniczych i przepisów regulujących działalność Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. Rozliczenia między bankami płatnika i odbiorcy odbywają się za pośrednictwem KIR, z wykorzystaniem systemu przelewów ELIXIR oraz komunikacji OGNIVO.
Aby aktywować usługę konieczne jest złożenie zgody w swoim banku lub bezpośrednio u dostawcy usług. Aktywowane polecenie zapłaty umożliwia regulowanie należności na dowolną kwotę (płatnik ma możliwość ustalenia limitu).
Do aktywacji usługi wystarczy tylko wiedza, kto jest odbiorcą płatności, czyli dostawcą usługi oraz identyfikator płatności - znajdziesz go na fakturze wystawionej przez usługodawcę. Wystarczy wypełnij krótki formularz w celu aktywacji, a następnie ustalić przelew! Poniżej tłumaczymy jak dokładnie to zrobić.
Jak ustalić polecenie zapłaty?
Najszybciej i najprościej polecenie zapłaty aktywujesz przez serwis transakcyjny - nie wszystkie banki umożliwiają polecenie zapłaty przez aplikację mobilną.
- Zaloguj się do serwisu transakcyjnego, a następnie znajdź zakładkę: “Polecenie zapłaty”.
- Wskaż odbiorcę, u którego bank ma regulować opłatę z tytułu faktur.
- Upewnij się, że Twoje dane osobowe w systemie banku są poprawne!
- Wybierz konto, z którego bank ma pobierać środki na opłatę usługodawcy.
- Potwierdź wybór usługodawcy, a następnie podaj wymagane dane identyfikacyjne np. numer Identyfikator Płatności czy numer telefonu, którego abonament chcesz opłacać - wszystkie dane znajdziesz na fakturze. W serwisie transakcyjnym uzyskasz podpowiedzi, gdzie szukać potrzebnych danych.
- Wyraź odpowiednie zgody i potwierdź ustalenie polecenia zapłaty zgodnie z metodą autoryzacji na Twoim koncie.
Firmy obsługujące polecenia zapłaty?
Polecenie zapłaty można ustalić tylko dla odbiorców, którzy akceptują taką formę rozliczenia. Najczęściej są to firmy dostarczające:
- media (woda, prąd, ogrzewanie, gaz),
- usługi telekomunikacyjne,
- ubezpieczenia.
Sprawdź w swoim banku, z kim współpracuje w ramach usługi polecenia zapłaty i dowiedz się czy możesz skorzystać z tej funkcji.
Jak odwołać polecenie zapłaty?
Dyspozycje polecenia zapłaty możesz anulować przez internetowy serwis transakcyjny, w tej samej zakładce, w której aktywujesz polecenia. Nawet jeśli spóźnimy się z odwołaniem polecenia można odzyskać pieniądze z płatności! Płatnikowi przysługuje prawo do zwrotu kwoty zrealizowanego polecenia zapłaty - ma na to 56 dni! Skontaktuj się z bankiem lub wystawcą faktury, aby uzyskać zwrot.
Ile kosztuje polecenie zapłaty?
Polecenie zapłaty ustanowisz za darmo w praktycznie każdym banku. W niektórych przypadkach występuje opłata naliczana miesięcznie lub od każdej transakcji z wykorzystaniem usługi polecenia zapłaty.
Dokładną opłatę oraz zasady jej naliczania przez bank znajdziesz w informacji o kosztach związanych z obsługą rachunku.
Polecenie zapłaty a brak środków na koncie
Obowiązkiem płatnika jest zapewnienie odpowiednich środków na koncie, które umożliwią spłatę należności. W takim przypadku od razu otrzymasz informację o niemożliwości zrealizowania płatności. Banki umożliwiają również aktywację funkcji ponownej próby przelewu w przypadku niepowodzenia.
Polecenie zapłaty a zlecenie stałe
Polecenie zapłaty różni się od zlecenia stałego i nie powinno się mylić tych pojęć. Zlecenie stałe można ustanowić na rzecz dowolnego odbiorcy na stałą kwotę. Aby zmienić kwotę musisz ręcznie zmienić dyspozycję.
W przypadku polecenia zapłaty, grono odbiorców jest ograniczone i zależne od oferty banku. Z drugiej strony, nie musisz znać kwoty przelewu gdyż należność zostanie pobrana przez uprawnionego usługodawcę automatycznie.
Bezpieczeństwo polecenia zapłaty
Polecenie zapłaty to usługa całkowicie bezpieczna! Mimo to nie jest popularna w Polsce. Dzieję się tak tylko z powodu niewiedzy jak przebiega ten proces i kto się nim zajmuje.
Cała procedura odbywa się pomiędzy bankami płatnika i odbiorcy, za pośrednictwem Krajowej Izby Rozliczeniowej. Nad bezpieczeństwem transakcji czuwa więc kilka instytucji, które gwarantują szybką i bezproblemową płatność.
Zalety i wady polecenia zapłaty
Polecenie zapłaty to dodatkowa funkcja konta bankowego, która wyręcza w realizowaniu płatności za rachunki i faktury u wybranych dostawców usług. Największym minusem jest wąskie grono odbiorców.
Zalety polecenia zapłaty:
- automatyczna spłata faktur,
- bezpieczna transakcja bez Twojego udziału,
- prosta aktywacja przez Internet,
- możliwość ustalenia limitu opłat,
- gwarantowany zwrot płatności do 56 od terminu realizacji.
Wady polecenia zapłaty:
- wąskie grono odbiorców zależne od banków,
- opłaty za korzystanie z usługi.
Polecenie zapłaty - podsumowanie
Kolejna funkcja, która znacznie ułatwia życie! Z poleceniem zapłaty możesz zapomnieć o ręcznym przepisywaniu danych z faktur i konieczności comiesięcznych przelewów za media, telefon czy ubezpieczenie. Aktywuj polecenie zapłaty, zapewnij środki na koncie i zdejmij problem ze swoich barków!
Często zadawane pytania
Czym w praktyce różni się polecenie zapłaty od usługi Qlips (Moje Rachunki)?
Obie usługi służą do opłacania rachunków o zmiennej kwocie, ale działają inaczej. W poleceniu zapłaty dostawca "pobiera" pieniądze bezpośrednio z Twojego konta na podstawie ogólnej zgody. W usłudze Qlips dostawca wysyła do Twojego banku elektroniczną fakturę, którą Ty następnie musisz zaakceptować (ręcznie lub automatycznie), aby "wysłać" pieniądze. Qlips daje Ci dodatkowy punkt kontroli bezpośrednio przed każdą płatnością.
Jak dokładnie działa "możliwość ustalenia limitu opłat" w poleceniu zapłaty?
Podczas składania zgody na polecenie zapłaty w banku, możesz określić maksymalną kwotę pojedynczej transakcji. Jest to forma zabezpieczenia. Jeśli usługodawca spróbuje pobrać kwotę wyższą niż ustalony przez Ciebie limit, transakcja zostanie automatycznie odrzucona przez bank.
Jak w praktyce wygląda procedura zwrotu pieniędzy w ciągu 56 dni? Czy muszę podawać powód?
Procedura jest prosta i nie wymaga uzasadnienia. Wystarczy, że skontaktujesz się ze swoim bankiem (przez bankowość internetową, aplikację, infolinię lub w oddziale) i wskażesz transakcję, którą chcesz cofnąć. Bank ma obowiązek niezwłocznie zwrócić Ci środki. Pamiętaj jednak, że cofa to tylko płatność – Twoje zobowiązanie wobec usługodawcy nadal istnieje i musisz je uregulować w inny sposób.
Co się stanie z moimi aktywnymi zgodami na polecenie zapłaty, jeśli zmienię bank?
Zgody na polecenie zapłaty są powiązane z konkretnym numerem rachunku. Po zamknięciu starego konta wszystkie zgody przestają być aktywne. Należy je ustanowić na nowo w nowym banku dla każdego dostawcy z osobna. Nie przenoszą się one automatycznie.
Jakie mam zabezpieczenie przed sytuacją, w której usługodawca popełni błąd i spróbuje pobrać z mojego konta rażąco zawyżoną kwotę?
Masz dwa główne zabezpieczenia. Po pierwsze – wspomniany wcześniej limit kwoty pojedynczej transakcji, który możesz ustawić. Po drugie – bezwarunkowe prawo do zwrotu środków w ciągu 56 dni. Nawet jeśli zawyżona kwota zostanie pobrana, możesz ją natychmiast odzyskać, a następnie wyjaśnić sprawę błędnej faktury bezpośrednio z usługodawcą
Czy oprócz nieudanej transakcji grożą mi jakieś dodatkowe opłaty za niepowodzenie polecenia zapłaty z powodu braku środków?
Twój bank zazwyczaj nie pobierze dodatkowej opłaty za sam fakt odrzucenia transakcji. Jednak usługodawca potraktuje sytuację tak, jakbyś po prostu nie zapłacił rachunku na czas. Może w związku z tym naliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie, a w dalszej kolejności wysłać płatne wezwanie do zapłaty.
Prowadzę małą firmę. Czy mogę jako wierzyciel zacząć pobierać płatności od moich klientów za pomocą polecenia zapłaty?
Tak, jest to możliwe, ale wymaga spełnienia określonych warunków. Musisz podpisać specjalną umowę ze swoim bankiem na obsługę poleceń zapłaty oraz zostać zarejestrowany w systemie Krajowej Izby Rozliczeniowej. Banki często wymagają od firmy wykazania się stabilnością finansową i zdolnością do obsługi technicznej procesu. Jest to rozwiązanie przeznaczone głównie dla podmiotów obsługujących wielu stałych klientów.
Dodaj komentarz
Komentarze