- getSCORE to platforma oceny ryzyka kredytowego, która działa w ścisłej współpracy z Krajowym Rejestrem Długów (KRD).
- System wspiera głównie firmy pożyczkowe, analizując historię zobowiązań i rzetelność płatniczą konsumentów.
- Platforma gromadzi dane o wnioskach kredytowych, aktywnych zobowiązaniach, decyzjach pożyczkowych oraz tzw. kulturze płatniczej.
- Do systemu trafiają dane osób, które ubiegały się o pożyczki pozabankowe (chwilówki, raty) w firmach korzystających z platformy i wyraziły na to zgodę.
- Konsument nie ma bezpośredniego dostępu do getSCORE; wgląd w dane możliwy jest wyłącznie poprzez raport z KRD.
- Dane w systemie nie mogą być samodzielnie usunięte przez konsumenta; są powiązane z wpisami w KRD i historią zobowiązań.
- Błędne wpisy należy zgłaszać bezpośrednio do pożyczkodawcy, który przekazał dane, lub do KRD w celu ich sprostowania.
- getSCORE nie stosuje tradycyjnego scoringu punktowego, a jego ocena opiera się na kompleksowej analizie historii płatniczej klienta.
System oceny ryzyka getSCORE
Czym jest getSCORE i jak działa?
getSCORE to platforma wymiany informacji i oceny ryzyka kredytowego dla sektora pozabankowego. Została stworzona, aby dostarczać firmom pożyczkowym bardziej szczegółowych danych niż standardowy raport z biura informacji gospodarczej. Należy podkreślić, że system działa w ścisłej współpracy z Krajowym Rejestrem Długów (KRD), stanowiąc jego analityczne i sektorowe rozszerzenie. Głównym zadaniem getSCORE jest ograniczenie ryzyka kredytowego po stronie pożyczkodawców oraz ochrona rynku przed nadużyciami i próbami wyłudzeń.
Jakie informacje gromadzi i analizuje getSCORE?
Platforma getSCORE przetwarza dane z dwóch głównych źródeł: z bazy KRD oraz bezpośrednio od współpracujących firm pożyczkowych. Dzięki temu tworzy unikalny profil ryzyka, który uwzględnia zarówno ogólną rzetelność płatniczą, jak i specyfikę zachowań na rynku pożyczek pozabankowych. Gromadzone informacje obejmują:
- Dane z KRD: Wszystkie pozytywne i negatywne informacje gospodarcze dostępne w Krajowym Rejestrze Długów.
- Dane sektorowe: Informacje o wnioskach o pożyczki, zaciągniętych zobowiązaniach pozabankowych (chwilówki, pożyczki ratalne), a także o decyzjach pożyczkowych (przyznanie lub odrzucenie).
- Kulturę płatniczą: Analizę terminowości spłat bieżących i historycznych zobowiązań.
Co istotne, w przeciwieństwie do BIK, getSCORE nie stosuje oceny punktowej (scoringu), lecz opiera się na analizie tzw. kultury płatniczej i historii zachowań klienta na rynku pożyczkowym.
Jak dane konsumenta trafiają do systemu getSCORE?
Informacje o konsumencie trafiają do systemu getSCORE w momencie, gdy składa on wniosek o finansowanie w firmie pożyczkowej, która jest partnerem platformy. W trakcie wypełniania wniosku, klient jest proszony o wyrażenie zgody na przetwarzanie jego danych i przekazanie ich do KRD oraz systemów partnerskich, takich jak getSCORE. Zgoda ta jest warunkiem rozpatrzenia wniosku. Do systemu trafiają więc dane osób, które aktywnie ubiegają się o pożyczki dla zadłużonych, a ich celem jest weryfikacja zdolności do spłaty.
getSCORE z perspektywy konsumenta – jak zarządzać swoimi danymi?
getSCORE jest systemem typu B2B (business-to-business), co oznacza, że jego bezpośrednimi użytkownikami są firmy, a nie klienci indywidualni. Dlatego konsument nie ma bezpośredniego dostępu do platformy getSCORE – wszelkie działania odbywają się za pośrednictwem KRD. Aby sprawdzić, jakie dane na nasz temat przetwarza system, należy pobrać raport z Krajowego Rejestru Długów. Jeśli w raporcie znajdą się nieprawidłowe informacje, proces reklamacyjny należy skierować do pożyczkodawcy, który je przekazał, lub bezpośrednio do KRD. Usunięcie danych jest możliwe dopiero po spłacie zobowiązania, co wierzyciel powinien zaraportować do KRD.
getSCORE a inne systemy oceny ryzyka
Na polskim rynku działa kilka systemów oceny ryzyka. getSCORE jest bezpośrednią konkurencją dla platformy Credit Check, która działa w oparciu o dane z KBIG. Oba systemy mają podobny cel – stworzenie sektorowej bazy danych dla firm pożyczkowych. Różnią się jednak bazowym rejestrem (KRD vs KBIG) i metodologią oceny. Oba systemy uzupełniają dane z ogólnopolskich baz dłużników, dostarczając pożyczkodawcom bardziej szczegółowego obrazu klienta niż tradycyjny credit check.
Często zadawane pytania
Czy getSCORE to to samo co KRD?
Nie. KRD to Biuro Informacji Gospodarczej, czyli baza danych, do której wierzyciele mogą wpisywać dłużników. getSCORE to platforma analityczna, która wykorzystuje dane z KRD i wzbogaca je o dodatkowe informacje z sektora pożyczkowego, aby stworzyć ocenę ryzyka. Można powiedzieć, że KRD jest źródłem danych, a getSCORE jest narzędziem do ich zaawansowanej analizy.
Czy mogę nie wyrazić zgody na przetwarzanie moich danych w getSCORE?
Tak, można nie wyrazić takiej zgody. Jednak w praktyce będzie to równoznaczne z niemożnością przetworzenia wniosku pożyczkowego. Firma pożyczkowa, nie mogąc ocenić ryzyka, najprawdopodobniej automatycznie odrzuci taki wniosek. Zgoda na weryfikację jest standardowym i niezbędnym elementem procesu ubiegania się o finansowanie.
Spłaciłem pożyczkę. Dlaczego informacja o niej wciąż jest w getSCORE?
System getSCORE, podobnie jak inne bazy, gromadzi nie tylko informacje negatywne (o długach), ale również pozytywne (o spłaconych zobowiązaniach). Terminowa spłata pożyczki buduje pozytywną historię i świadczy o Twojej rzetelności. Informacja ta jest przechowywana w systemie, aby w przyszłości stanowić argument na Twoją korzyść, gdy będziesz ubiegać się o kolejne finansowanie.
Czy banki korzystają z danych getSCORE?
Niebezpośrednio. Banki nie są uczestnikami platformy getSCORE, która jest przeznaczona dla sektora pozabankowego. Mogą jednak weryfikować klientów w Krajowym Rejestrze Długów. Jeśli w raporcie z KRD znajdzie się negatywny wpis, który stanowił podstawę oceny w getSCORE, bank również go zobaczy. Banki nie mają jednak dostępu do szczegółowych danych z modułu pożyczkowego, np. o liczbie zapytań w firmach pozabankowych.
Dodaj komentarz
Komentarze