- Kredyt na remont to ogólna nazwa dla finansowania prac modernizacyjnych; w praktyce realizowany jest jako kredyt gotówkowy lub pożyczka hipoteczna.
- Wybór między tymi dwoma produktami zależy od skali i kosztu remontu: kredyt gotówkowy jest lepszy na mniejsze prace, pożyczka hipoteczna na duże inwestycje.
- Kredyt gotówkowy jest szybki, elastyczny i nie wymaga zabezpieczeń, ale jest droższy i ma niższe limity kwotowe.
- Pożyczka hipoteczna oferuje znacznie niższe oprocentowanie i wyższe kwoty, ale wymaga zabezpieczenia na nieruchomości i wiąże się z długim procesem formalnym.
- Kluczowym krokiem przed złożeniem wniosku jest przygotowanie szczegółowego kosztorysu remontu, aby precyzyjnie określić potrzebną kwotę.
- Jeśli remont obejmuje cele ekologiczne (np. wymianę pieca), najtańszą opcją może być preferencyjny Kredyt Czyste Powietrze z dotacją.
- Możliwe jest również uzyskanie jednego kredytu hipotecznego na zakup i remont nieruchomości jednocześnie, co jest rozwiązaniem tańszym niż dwa osobne kredyty.
Kredyt na remont: Gotówkowy czy hipoteczny? Jak sfinansować modernizację domu lub mieszkania
1
Kredyt gotówkowy SKOK Stefczyka
478wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
7.99 %
RRSO
8.29 %
Prowizja
0/6 %
Rata
2134.12 zł
Kwota do spłaty
2134.12 zł
2
Kredyt gotówkowy Santander Consumer Bank
572wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
11.05 %
RRSO
11.63 %
Prowizja
0 %
Rata
2018.42 zł
Kwota do spłaty
2018.42 zł
3
Pożyczka gotówkowa w VeloBanku
621wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
9.46 %
RRSO
9.9 %
Prowizja
0 %
Rata
2015.77 zł
Kwota do spłaty
2015.77 zł
Czym jest kredyt na remont i kiedy warto go rozważyć?
"Kredyt na remont" nie jest formalną nazwą jednego produktu bankowego. Jest to cel, na który można przeznaczyć środki z różnych rodzajów finansowania. Decyzja o zadłużeniu się na modernizację domu czy mieszkania jest uzasadniona w kilku sytuacjach:
- Pilne naprawy: Gdy stan techniczny nieruchomości wymaga natychmiastowej interwencji (np. cieknący dach, awaria instalacji), a brakuje Ci oszczędności.
- Podniesienie wartości nieruchomości: Gdy planujesz sprzedaż i wiesz, że kompleksowy remont znacząco podniesie cenę ofertową i przyspieszy transakcję.
- Poprawa komfortu życia: Gdy chcesz dostosować przestrzeń do rosnących potrzeb rodziny (np. adaptacja poddasza, stworzenie dodatkowego pokoju).
- Modernizacja energetyczna: Gdy inwestycja w ocieplenie czy nowe źródło ciepła w długim terminie przyniesie oszczędności na rachunkach.
Krok 1: Stworzenie szczegółowego kosztorysu remontu
Zanim zaczniesz porównywać oferty banków, musisz wiedzieć, ile pieniędzy potrzebujesz. To najważniejszy krok, który uchroni Cię przed niedoszacowaniem lub pożyczaniem na zapas. Twój kosztorys powinien zawierać:
- Koszty materiałów budowlanych i wykończeniowych: Podłogi, farby, płytki, armatura, instalacje itp.
- Koszty robocizny: Wyceny od poszczególnych ekip remontowych (hydraulik, elektryk, parkieciarz, malarz).
- Koszty nowego wyposażenia: Jeśli remont obejmuje wymianę mebli czy sprzętu AGD/RTV.
- Bufor na nieprzewidziane wydatki: Absolutna konieczność przy remoncie. Bezpiecznie jest założyć rezerwę w wysokości 15-20% planowanego budżetu.
Krok 2: Wybór optymalnego kredytu – gotówkowy czy hipoteczny?
Mając gotowy kosztorys, możesz wybrać odpowiednie narzędzie finansowe. Wybór sprowadza się do skali Twojego projektu.
| Cecha | Kredyt gotówkowy | Pożyczka hipoteczna |
|---|---|---|
| Najlepsze do... | Małych i średnich remontów (np. odświeżenie łazienki, kuchni, cyklinowanie parkietu). | Dużych, generalnych remontów, rozbudowy lub adaptacji (np. poddasza). |
| Orientacyjna kwota | Do 200-250 tys. zł. | Nawet kilkaset tysięcy złotych (do 70-80% wartości nieruchomości). |
| Okres spłaty | Krótki (do 10-12 lat). | Długi (nawet 25-30 lat). |
| Koszt (RRSO) | Wysoki (np. 12-20%). | Niski (zbliżony do kredytu hipotecznego, np. 8-10%). |
| Wymagane zabezpieczenie | Brak zabezpieczenia na nieruchomości. | Hipoteka umowna na remontowanej (lub innej) nieruchomości. |
| Formalności i czas | Minimum formalności, decyzja i środki nawet w 1 dzień. | Długi proces (wycena nieruchomości, wniosek o wpis hipoteki), trwa kilka tygodni. |
Jak uzyskać finansowanie? Proces w zależności od wybranego kredytu
Procedura uzyskania finansowania jest ściśle powiązana z wybranym przez Ciebie produktem. Droga do uzyskania kredytu gotówkowego jest prosta i szybka, podczas gdy pozyskanie pożyczki hipotecznej jest procesem bardziej sformalizowanym i czasochłonnym. Poniżej analizujemy obie ścieżki.
Ścieżka 1: Kredyt gotówkowy na remont
To prosta i szybka procedura. Wybierasz ofertę banku z najkorzystniejszym RRSO, składasz wniosek online lub w oddziale, przedstawiasz dokumenty dochodowe i po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej otrzymujesz środki na konto. Bank nie wymaga kosztorysu i nie kontroluje, na co dokładnie wydasz pieniądze.
Ścieżka 2: Pożyczka hipoteczna na remont
To proces znacznie bardziej sformalizowany, podobny do zaciągania kredytu na zakup mieszkania. Będziesz musiał przedstawić bankowi nie tylko dokumenty dochodowe, ale również te dotyczące nieruchomości (numer księgi wieczystej, akt własności) oraz szczegółowy kosztorys planowanych prac. Bank zleci wycenę nieruchomości (operat szacunkowy), a po podpisaniu umowy konieczna będzie wizyta w sądzie w celu złożenia wniosku o wpis hipoteki.
Często zadawane pytania
Czy bank będzie kontrolował, na co wydałem pieniądze?
W przypadku kredytu gotówkowego – nie. Masz pełną swobodę dysponowania środkami. W przypadku pożyczki hipotecznej – tak. Bank najprawdopodobniej będzie wymagał przedstawienia kosztorysu, a przy większych inwestycjach może nawet kontrolować postęp prac lub prosić o przedstawienie kluczowych faktur, aby potwierdzić, że środki zostały wydane zgodnie z celem remontowym.
Czy mogę wziąć jeden kredyt hipoteczny na zakup mieszkania i od razu na jego remont?
Tak, jest to bardzo popularne i najkorzystniejsze finansowo rozwiązanie. Składając wniosek o kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości z rynku wtórnego, możesz od razu zawnioskować o powiększenie jego kwoty o sumę potrzebną na remont (na podstawie przedstawionego kosztorysu). Całość jest objęta jednym, tanim kredytem hipotecznym. Jest to znacznie lepsza opcja niż zaciąganie dwóch osobnych kredytów.
Czy remont podnosi wartość nieruchomości przy wycenie do pożyczki hipotecznej?
Tak. Rzeczoznawca majątkowy może przygotować operat szacunkowy, w którym określi nie tylko obecną wartość nieruchomości, ale również jej prognozowaną wartość po zakończeniu zaplanowanego remontu. Bank często opiera maksymalną kwotę pożyczki (i liczy LTV) w oparciu o tę wyższą, przyszłą wartość, co pozwala uzyskać większe finansowanie.
Czy mogę skorzystać z programu "Czyste Powietrze" na remont?
Tak, jeśli Twój remont obejmuje cele związane z termomodernizacją. Jeżeli planujesz wymianę starego pieca, ocieplenie domu czy wymianę okien, powinieneś w pierwszej kolejności sprawdzić warunki programu "Czyste Powietrze". Dostępny w jego ramach kredyt termomodernizacyjny z dotacją będzie bezkonkurencyjnie najtańszą formą sfinansowania tych konkretnych prac.
Dodaj komentarz
Komentarze
Stanisław
Czy opinia była przydatna?