- Revolut Pay Later umożliwia rozłożenie płatności na 3 raty, z których pierwsza pobierana jest w dniu zakupu.
- Usługa dostępna jest dla klientów Revolut po weryfikacji zdolności kredytowej, z limitem do 5000 zł.
- Płatność można rozłożyć na raty w ciągu 15 minut od aktywacji funkcji w aplikacji Revolut.
- Koszt usługi to prowizja 2,99% od odroczonej kwoty, bez oprocentowania rat.
- Revolut automatycznie pobiera kolejne raty z rachunku głównego klienta co 30 dni.
- Brak spłaty skutkuje naliczeniem odsetek karnych oraz możliwością zajęcia środków przez Revolut.
- Bezpieczeństwo usługi zapewnia Revolut Bank UAB działający pod nadzorem banków centralnych UE.
- Informacje o klientach są wymieniane z BIK za zgodą użytkownika, co wpływa na wiarygodność kredytową.
Płatności odroczone Revolut Pay Later - oferta i opinie
Czym jest Revolut Pay Later?
Revolut Pay Later jest dodatkową usługą konta Revolut, która pozwala na rozłożenie wybranych płatności na 3 miesięczne raty. Pierwsza jest pobierana w dniu płatności, a kolejne w dwóch kolejnych miesiącach. Kwota raty zostanie pobrana z rachunku głównego Revolut do dnia miesiąca zakupu produktu.
Płatności odroczone Revolut są alternatywą dla zakupów na raty z kredytem w banku czy pożyczką pozabankową. Ofertę Revolut wyróżnia brak oprocentowania i bardzo niski koszt w postaci prowizji od dwóch odroczonych rat.
Jak działa Revolut Pay Later?
Każdy klient posiadający konto Revolut może aktywować usługę w aplikacji. Revolut przeprowadza ocenę zdolności kredytowej i udziela limitu do nawet 5000 zł. Z oferty mogą skorzystać pełnoletni klienci, którzy posiadają odpowiednią zdolność kredytową. Na podstawie oceny zdolności jest przyznawany limit Pay Later.
Ocena odbywa się na podstawie odpowiedzi na pytanie o uśrednione miesięczne dochody i koszty utrzymania. Dodatkowo Revolut wysyła zapytanie o BIK. Dostęp do limitu można otrzymać nawet w kilka minut.
Gdy już uzyskamy swój limit można z niego skorzystać w celu odroczenia dowolnej płatności online lub stacjonarnej. W tym celu wystarczy aktywować funkcję Revolut Pay Later i dokonać płatności. Wykorzystany limit zostanie rozłożony na trzy raty, z czego pierwsza zostanie pobrana z konta głównego w dniu zakupu. Podobnie odbywa się spłata dwóch kolejnych rat, które zostaną pobrane z rachunku głównego, w walucie głównej konta.
Jak korzystać z BNPL Revolut Pay Later?
Aby rozłożyć płatność na raty trzeba aktywować limit w aplikacji.
- Włącz aplikację Revolut i przejdź do zakładki Revolut Pay Later.
- Aktywuj limit - wystarczy odpowiedzieć na dwa pytania i poczekać na ocenę weryfikacji zdolności kredytowej.
- Kliknij w suwak i aktywuj usługę.
- Przez następne 15 minut każda transakcją dokonana kartą Revolut zostanie zaliczona w ramach limitu.
- Zapłać kartą za wybrane zakupy - maksymalny limit jednorazowej transakcji wynika z Twojego dostępnego limitu.
- Po dokonaniu płatności można ręcznie wyłączyć funkcję odroczenia lub zostanie ona dezaktywowana automatycznie.
- Wykorzystany limit zostanie rozłożony na raty.
- Revolut nalicza prowizję od kredytowanej kwoty.
- Płatności zostanie pobrana automatycznie z konta głównego Revolut. Klient otrzyma powiadomienie o zbliżającym się terminie płatności. Obowiązkiem posiadacza konta jest zapewnienie odpowiednich środków do spłaty limitu.
Ile kosztuje odroczenie płatności w Revolut Pay Later?
Revolut Pay Later działa na bardzo prostych zasadach. Jedynym kosztem naliczanym przez Revolut jest prowizja 2,99% od kwoty wykorzystanego limitu. Koszt prowizji zostanie rozłożony na dwie następne raty. Raty są nieoprocentowane!
Przedstawiamy przykład reprezentatywny kosztów Revolut Pay Later:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 42,31% przy następujących założeniach: całkowita kwota kredytu - 1000 zł, całkowita kwota do spłaty - 1044,85 zł, nominalna roczna stopa oprocentowania - 0%, całkowity koszt kredytu - 44,85 zł (w tym opłata transakcyjna 2,99%); przy założeniu, że limit kredytowy usługi Pay Later jest w całości transakcją bezgotówkową i jest spłacany w dwóch równych ratach miesięcznych w wysokości 522,43 zł każda (pierwszą ratę należy spłacić w ciągu 30 dni od wypłaty środków), według stanu na 16.06.2022 r.
W przypadku braku płatności rat Revolut Pay Later zostaną naliczone odsetki karne za opóźnienie w spłacie. Dodatkowo Revolut ma prawo do zamrożenia środków wpływających na jego konto np. w ramach nagrody za polecenie usługi.
Maksymalna kwota płatności odroczonej w Revolut Pay Later
Maksymalny limit Revolut Pay Later to 5000 zł. Tyle również wynosi maksymalna kwota jednorazowej płatności odroczonej.
Każdy klient posiada limit ustalony na podstawie analizy zdolności kredytowej. Co więcej może on zostać podwyższony na wniosek klient, jak również obniżony w wyniku problemów z wypłacalnością.
Spłata odroczonej płatności w Revolut Pay Later
Spłata rat płatności odroczony w ramach usługi Revolut Pay Later dokonuje się automatycznie - Revolut pobiera określoną w umowie kwotę z konta głównego klienta. Kwota zostanie pobrana w walucie głównej konta.
Kiedy zostanie pobrana płatność z tytułu raty? To zależy od terminu dokonania zakupu. Każda z rat zostanie pobrana do tego samego dnia miesiąca, w którym zapłaciliśmy za zakupy. Jest to termin około 30 dni.
Konsekwencje braku spłaty Revolut Pay Later
Brak płatności spowoduje naliczenie odsetek karnych za opóźnienie w spłacie, a informacja o braku spłaty zostanie przekazana do bazy BIK. Dodatkowo Revolut ma pełne prawo do zajęcia środków wpłaconych na konto lub uzyskanych np. w ramach polecania usługi nowym użytkownikom lub cashback.
Bezpieczeństwo Revolut Pay Later
Płatności odroczone Revolut są całkowicie bezpieczne, pod warunkiem, że korzystamy z nich rozważnie. Usługi Revolut Pay Later należy używać wyłącznie do zrealizowania przemyślanych zakupów, a następnie zadbać o to żeby spłata rat odbyła się zgodnie planem.
Revolut Bank UAB posiada licencję Europejskiego Banku Centralnego oraz Banku Litwy, a także podlega nadzorowi Centralnego Banku Irlandii w zakresie zasad prowadzenia działalności. Ponadto firma współpracuje z BIK, wymieniając się informacjami na temat klienta - za jego zgodą.
Zalety i wady Buy Now Pay Later - Revolut Pay Later
Zalety Buy Now, Pay Later - Revolut Pay Later:
- Wysoki limit do nawet 5000 zł
- Atrakcyjna prowizja - 2,99% od wykorzystanego limitu
- Oprocentowanie 0%
- Automatyczna spłata rat
- Błyskawiczna decyzja i przyznanie limitu
- Wygodna aktywacja w aplikacji mobilnej
Wady Buy Now, Pay Later - Revolut Pay Later:
- Weryfikacja klientów w BIK
- Płatność pierwszej raty odbywa się w dniu zakupu
Płatności odroczone Revolut Pay Later są bardzo dobrą alternatywą dla pożyczek pozabankowych oraz zakupów na raty. Różnicę w opłacalności zaobserwujemy patrząc na koszty - prowizja 2,99% od wykorzystanego limitu oraz łatwość uzyskania. Revolut nie jest jednak wolny od wad.
Płatności odroczone Revolut Pay Later - podsumowanie
Revolut Pay Later jest bardzo przydatną usługą, która umożliwia dokonywanie zakupów bez obowiązku płatności całej kwoty w dniu zakupu. Płatności jest rozkładana na trzy równe raty, z czego pierwsza jest opłacana w dniu dokonania zakupu, a kolejna w terminie 30 dni od tego dnia, podobnie jak następna.
Płatności odroczonych dokonujemy w ramach limitu. Można ich dokonywać do maksymalnej kwoty nawet 5000 zł. Po spłaceniu limitu jest on przywracany i ponownie dostępny.
Często zadawane pytania
Czym Revolut Pay Later różni się od darmowych ofert na 3 raty, takich jak "Podziel na 3" w PayPo?
Kluczowe różnice to koszt i moment zapłaty pierwszej części.
- Koszt – Revolut Pay Later zawsze wiąże się z prowizją w wysokości 2,99% wartości zakupu. Oferty takie jak w PayPo czy Allegro Pay są całkowicie darmowe (RRSO 0%) przy spłacie w 3 miesiące.
- Pierwsza płatność – W Revolut 1/3 kwoty zakupu jest pobierana natychmiast. W PayPo pierwszą ratę płacisz dopiero po 30 dniach od zakupu, co daje Ci miesiąc "darmowego" kredytu.
- Uniwersalność – Zaletą Revolut jest możliwość rozłożenia na raty każdej transakcji kartą, podczas gdy darmowe oferty konkurencji są ograniczone do sklepów partnerskich.
Dlaczego RRSO w przykładzie reprezentatywnym wynosi aż 42,31%, skoro prowizja to tylko 2,99%?
Wysoka wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO) wynika z bardzo krótkiego okresu kredytowania. RRSO to wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu w skali roku. Ponieważ w Revolut Pay Later całe zobowiązanie jest spłacane w zaledwie dwa miesiące (pierwsza rata jest płatna od razu), nawet niewielki koszt (2,99%) hochgerechnet (przeliczony) na skalę roczną daje matematycznie wysoką wartość. Nie oznacza to, że zapłacisz 42,31% odsetek – Twój całkowity i jedyny koszt to 2,99% prowizji.
Co się stanie, jeśli aktywuję tryb Pay Later na 15 minut, ale ostatecznie nie dokonam żadnej transakcji?
Absolutnie nic. Aktywacja trybu Pay Later jest całkowicie darmowa. Jeśli w ciągu 15-minutowego okna nie zostanie wykonana żadna płatność kartą Revolut, funkcja po prostu się wyłączy bez żadnych konsekwencji i kosztów.
Czy mogę spłacić dwie pozostałe raty wcześniej? Czy obniży to pobraną prowizję 2,99%?
Możesz dokonać wcześniejszej spłaty całego zobowiązania w dowolnym momencie z poziomu aplikacji. Nie wpłynie to jednak na wysokość prowizji. Prowizja 2,99% jest stałą opłatą transakcyjną za skorzystanie z usługi, a nie odsetkami naliczanymi w czasie. Jest ona pobierana w całości niezależnie od tego, jak szybko spłacisz pozostałą kwotę.
Co dokładnie się dzieje, gdy w dniu automatycznej spłaty raty na moim koncie Revolut nie ma wystarczających środków?
Revolut podejmie próbę pobrania należnej raty z Twojego głównego salda. Jeśli środków będzie za mało, transakcja się nie powiedzie, a Twoje zadłużenie stanie się wymagalne. Od tego momentu zaczną być naliczane odsetki karne za opóźnienie, a informacja o zaległości może trafić do BIK. Revolut będzie ponawiał próby pobrania środków w kolejnych dniach.
Jak w praktyce obliczane są raty i prowizja dla zakupu za 1000 zł?
Obliczenia są bardzo proste.
- Całkowita wartość zakupu – 1000 zł.
- Prowizja (2,99% z 1000 zł) – 29,90 zł.
- Pierwsza rata (płatna natychmiast) – 1000 zł / 3 = 333,33 zł.
- Druga rata (płatna po 30 dniach) – 333,33 zł + (29,90 zł / 2) = 333,33 zł + 14,95 zł = 348,28 zł.
- Trzecia rata (płatna po 60 dniach) – 333,33 zł + (29,90 zł / 2) = 333,33 zł + 14,95 zł = 348,28 zł.
Ile trwa weryfikacja w Revolut Pay Later?
Weryfikacja do przyznania limitu zajmuje kilka minut! W niektórych przypadkach czas rozpatrzenia wniosku o limit może się nieco wydłużyć.
Kiedy płatność odroczona Revolut Pay Later zostanie odrzucona?
Płatność z wykorzystaniem Revolut Pay Later zostanie odrzucona, gdy kwota transakcji będzie wykraczała poza dostępny limit płatności lub w sytuacji, gdy próbujemy rozłożyć na raty transakcje związane z wypłatą gotówki lub opłaty za gry hazardowe.
Jakie są konsekwencje braku spłaty Revolut Pay Later?
Jeśli nie dokonasz spłaty kredytu na czas, na Twoim koncie Revolut pojawi się saldo zadłużenia, a usługa Pay Later zostanie zablokowana do momentu spłaty należności. Zadłużenie może obniżyć Twoją zdolność kredytową i co może oznaczać zmniejszenie kwoty dostępnego limitu.
Dlaczego jako sprzedawca nie muszę integrować się z Revolut Pay Later, aby moi klienci mogli z niego korzystać?
Ponieważ Revolut Pay Later jest usługą powiązaną z kontem i kartą klienta, a nie z bramką płatniczą sklepu. Dla sprzedawcy transakcja opłacona za pomocą karty Revolut (nawet gdy klient używa trybu Pay Later) wygląda jak standardowa płatność kartą. Cały proces rozłożenia na raty i kredytowania odbywa się w "zamkniętym obiegu" między Revolutem a jego klientem, co jest całkowicie niewidoczne i nie wymaga żadnych działań po stronie sklepu.
Dodaj komentarz
Komentarze