Kredyt dla obcokrajowca - podstawowe informacje

Czym jest kredyt dla obcokrajowców?

Coraz więcej banków w Polsce umożliwia korzystanie z kredytów osobom z zagranicy. Jeszcze niedawno jedyną opcją były droższe pożyczki pozabankowe. Obecnie procedury są zbliżone do tych obowiązujących obywateli Polski – znaczenie ma przede wszystkim zdolność kredytowa klienta oraz komplet wymaganych dokumentów.

Kredyt dla obywatela UE

Obywatel UE może wziąć kredyt na takich samych zasadach jak obywatel Polski. Wymagane są:

• legalne zatrudnienie i stały dochód,
• numer PESEL (nadawany po zameldowaniu),
• zezwolenie na pracę – wydane przez wojewodę na wniosek pracodawcy.

Kredyt dla osoby spoza UE

Dla osób spoza UE banki również stosują jednolite podejście, ale dodatkowo wymagają:

• wizy oraz karty stałego lub czasowego pobytu,
• potwierdzenia meldunku oraz PESEL,
• umowy o pracę i dokumentów potwierdzających wysokość dochodu.

Jak wygląda wniosek kredytowy krok po kroku?

Procedura jest bardzo podobna do tej dla Polaków:

1. Wniosek online lub stacjonarnie – wybierasz bank i składasz dokumenty;
2. Bank weryfikuje zdolność kredytową na podstawie dochodów i historii kredytowej;
3. Udziela decyzji – jeśli przychylnie, podpisujesz umowę;
4. Bank wypłaca środki – po spełnieniu warunków, np. posiadania konta i ubezpieczenia.

Rodzaje kredytów dla obcokrajowców

Banki w Polsce oferują obcokrajowcom niemal wszystkie typy kredytów:

• Kredyt hipoteczny – do 90 % wartości nieruchomości, dostępny przy spełnieniu formalności (PESEL, dokumenty pobytowe).
• Kredyt gotówkowy – od kilku do kilkuset tysięcy złotych, wymaga potwierdzonych dochodów.
• Kredyt samochodowy – podobnie jak gotówkowy, udzielany na zakup auta przy dokumentach i dochodach.

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca

Wiele banków posiada w swojej ofercie kredyt hipoteczny, który dostępny jest również dla obcokrajowców. Warunki uzyskania kredytu nie różnią się zbytnio od tych stawianych rodakom. W kraju rośnie liczba gości z innych państw, zwłaszcza ze wschodu. Znaczna część tych gości postanawia zostać w naszym kraju i z nim związać swoją przyszłość. Banki mają świadomość tego procesu i coraz chętniej udzielają kredytów obcokrajowcom. Oczywiście czy polak czy nie, procedury przejść musi. Wyglądają one dokładnie tak samo, jak w przypadku kiedy o kredyt ubiega się obywatel Polski. Jedynym odstępstwem jest lista niezbędnych dokumentów. Od tego, czy wnioskujący jest z krajów członkowskich UE, czy spoza Unii, zależy co dodatkowo musi przygotować do przedłożenia w banku. Dla obywatela UE będzie to dodatkowo zezwolenie na pracę, natomiast dla osób spoza UE wymogiem jest również posiadanie wizy lub karty stałego pobytu. Wszyscy muszą także posiadać zatrudnienie na terenie Polski, a wynagrodzenie muszą otrzymywać w złotówkach.

Kredyt gotówkowy dla obcokrajowca

Coraz więcej banków dołącza do swojej oferty kredytowej produkt, który skierowany jest do cudzoziemców, kredyt gotówkowy dla obcokrajowca. Jeszcze parę lat temu był to produkt mało spotykany, a jedyną opcją dla cudzoziemców na uzyskanie kredytów, było wcześniejsze uzyskanie obywatelstwa polskiego. Dziś już nie ma takich utrudnień dla przyjezdnych spoza granic. Wnioskowanie o kredyt w Polsce jest równie proste dla gości zza granicy, co dla naszych rodaków. Co więcej, same oferty również nie różnią się od tych kredytów, które dostępne są dla obywateli Polski. Wszystko zależy od zdolności kredytowej oraz historii kredytowej wnioskującego. Narodowość nie ma dla banków znaczenia, tak długo, jak długo klient jest w stanie udowodnić, że pożyczoną kwotę ma jak spłacać.

Kredyt samochodowy dla obcokrajowca

Tak samo jak kredyt gotówkowy, a nawet kredyt hipoteczny dostępne są dla obcokrajowców, tak samo jest z kredytem samochodowym. Wystarczy spełniać kilka stosownych warunków oraz przedłożyć odpowiednie dokumenty, aby bank rozpatrzył wniosek. Kluczowym warunkiem, jak w przypadku większości kredytów jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa i odpowiednio “czysta” historia kredytowa. To dla banku najważniejsze, aby kredytobiorca miał jak spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Ubiegając się o kredyt niezbędne jest dostarczenie dodatkowych dokumentów. Są to m.in. pozwolenie na pracę i adres zameldowania, oraz oczywiście dokument tożsamości, najczęściej paszport. Dla obcokrajowców, którzy dodatkowo przyjechali spoza terytorium Unii Europejskiej, niezbędne jest przedłożenie w banku wizy i karty pobytu stałego lub czasowego.

Dokumenty potrzebne do wzięcia kredytu dla cudzoziemca

Dokumenty potrzebne do wzięcia kredytu dla cudziziemca to: 

• Najważniejszy jest dokument tożsamości. Z racji tego, że obcokrajowcy nie posiadają polskiego dowodu osobistego dopóki nie uzyskają obywatelstwa, takim dokumentem może być paszport.
• Wiza - dla obcokrajowców, którzy przyjechali do Polski spoza terytorium UE, niezbędne jest posiadanie wizy przy składaniu wniosku o kredyt. Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca przebywa w kraju legalnie.
• Karta pobytu stałego/czasowego - dla pracowników banku bardzo istotnym dokumentem będzie karta pobytu. Zanim bank udzieli kredytu, woli się rozeznać, czy ubiegający się o kredyt planuje dłuższy pobyt w kraju, czy jednak zaraz z niego wyjedzie.
• Adres zameldowania - bez tego nie będzie możliwe uzyskanie kredytu w żadnym banku. Kredytobiorca musi wykazać powiązanie z krajem, jeśli chce uzyskać kredyt. Takim powiązaniem może być właśnie adres zameldowania.
• PESEL - generowany i przydzielany jest automatycznie, w momencie uzyskania meldunku na terenie Polski. Wraz z adresem stałego zamieszkania obcokrajowcy dostają PESEL, który będzie potrzebny w banku.
• Pozwolenie na pracę - dokument, bez którego się nie obejdzie. Dokument ten wystawiany jest przez wojewodę na wniosek pracodawcy. Warto o niego poprosić jak najszybciej.
• Umowa o pracę - czy inny dokument, który potwierdzi wysokość dochodów oraz formę zatrudnienia. Bez tego bank nie będzie mógł wyliczyć zdolności kredytowej wnioskującego.
• Historia kredytowa - niektóre banki same przeszukują zagraniczne bazy dłużników będące odpowiednikiem np. Polskiego BIK. Niekiedy jednak banki wymagają takiego zestawienia dostarczonego bezpośrednio przez wnioskującego.

Jak każdy kredytobiorca, tak i obcokrajowiec, musi dostarczyć do banku szereg dokumentów, które posłużą pracownikom banku do stworzenia profilu klienta, zweryfikowania jego historii i zdolności kredytowej, oraz określenia jego możliwości w uzyskaniu kredytu. W zależności od rodzaju kredytu, niezbędne będzie przedłożenie stosownych dokumentów wymaganych przez bank. 

Kredyt dla obcokrajowca z kartą pobytu

Obcokrajowcy z kartą ppbytu, będący obywatelami Unii Europejskiej mają nieco ułatwione zadanie przy uzyskaniu kredytu względem przyjezdnych spoza państw członkowskich UE. Muszą oni przedłożyć w banku Kartę Pobytu. Tej istnieją dwa podstawowe warianty - Karta Pobytu Stałego oraz Karta Pobytu Czasowego. Zarówno jedna, jak i druga ułatwią drogę do kredytu, ale pod pewnymi warunkami.

• Karta Pobytu Stałego - zwykle wydawana po jakimś czasie już spędzonym na polskiej ziemi. Kartę pobytu stałego dostać może każdy, kto planuje związać swoje życie z naszym krajem. Kartę pobytu stałego można uzyskać np. po ślubie cywilnym z obywatelem polski. Jak sama nazwa wskazuje, karta uprawomocni pobyt obcokrajowców w granicach Rzeczypospolitej na okres bezterminowy. Z Kartą Pobytu Stałego uzyskanie kredytu nie powinno być problematyczne.
• Karta Pobytu Czasowego - wystawiana na ustalony okres. Może on obejmować od kilku tygodni do kilku lat. Karta Pobytu Czasowego nie uprawnia do pozostania w kraju. Jednak banki honorują także Kartę Pobytu Czasowego. Nie przekreśla ona szans na uzyskanie kredytu, jednak najlepiej, żeby obejmowała zezwolenie na pobyt co najmniej na 12 miesięcy.

Zdolność kredytowa a kredyt dla obcokrajowca

Zdolność kredytowa obcokrajowca ubiegającego się o kredyt jest oceniana przez banki na podobnych zasadach jak w przypadku obywateli Polski. Z racji faktu, że kredyty przyznawane są wszystkim na takich samych warunkach i względem każdej osoby banki stawiają jednakowe wymagania. Jednym z nich jest wymóg osiągnięcia odpowiedniej zdolności kredytowej. Tyczy się to tak samo rodaków, jak i gości zza granicy. Dlatego, tak ważne, przy ubieganiu się obcokrajowców o kredyt jest posiadanie zezwolenia na pracę oraz dokumentu poświadczającego formę umowy i wysokość otrzymywanego dochodu. Na podstawie danych dotyczących zarobków oraz sytuacji samego zainteresowanego, bank wylicza zdolność kredytową wnioskującego. Warunki związane z obliczaniem stosownej zdolności kredytowej obowiązują dokładnie takie same jak dla obywateli polski. Tak więc, posiadając odpowiednie dochody, uzyskanie kredytu nawet dla osób nie będących polakami, nie powinno być trudne.

Kredyt w Polsce dla obywateli Ukrainy

Kredyt w Polsce dla obywateli Ukrainy jest dostępny od dawna. Już wcześniej na nasze ziemie przybywali nasi wschodni sąsiedzi - obywatele Ukrainy. Szukali oni lepszego życia, lub po prostu pracy. Chcąc uzyskać kredyt w Polskim banku byli traktowani tak jak pozostali obcokrajowcy, jak nasi rodacy, na takich samych zasadach. Proces wnioskowania o kredyt, oraz szanse na uzyskanie go, nie zmieniły się. Mimo iż aktualnie większość przybyłych z Ukrainy osób to uchodźcy wojenni, to nie mają oni zapewnionych obniżonych wymogów, czy uproszczonych formalności. Dalej próba uzyskania kredytu w polskim banku wygląda w przypadku ukraińców tak samo. Banki jednak wyszły na przeciw problemom z jakimi borykają się uchodźcy wojenni i uprościły procedury w kwestii otwierania kont bankowych dla obcokrajowców oraz zniosły opłaty za przelewy do Ukrainy. Jednak w kwestii uzyskania kredytów, póki co nic nie uległo zmianie i nie ma żadnych przesłanek, aby w najbliższym czasie miało się to wydarzyć.

Pożyczka pozabankowa dla obcokrajowca czyli alternatywa dla kredytu

Pożyczka pozabankowa dla obcokrajowca to alternatywa dla kredytu w banku. Wymagają mniej formalności – wystarczy PESEL, czasem potwierdzenie dochodu i adresu. Wadą są wyższe koszty i krótki okres spłaty.

Co się różni w przypadku obcokrajowców?

Proces przyznawania kredytu jest identyczny. Różnice wynikają jedynie z wymogów formalnych:

• konieczność przedstawienia dokumentów pobytowych (karty, wizy) – szczególnie osób spoza UE,
• weryfikacja historii kredytowej może chwilę potrwać – zwłaszcza w przypadku baz zagranicznych,
• wniosek może być rozpatrywany nieco dłużej niż w przypadku obywateli Polski.

Podsumowanie

Obcokrajowcy mogą wziąć kredyt w Polsce na podobnych zasadach jak Polacy. Najważniejsza jest zdolność kredytowa oraz komplet niezbędnych dokumentów – zwłaszcza dla osób spoza UE. Kredyty hipoteczne, gotówkowe czy samochodowe są dostępne, pod warunkiem spełnienia wymogów. W przypadku trudności bankowych można skorzystać z pożyczek pozabankowych – choć wiążą się one z wyższym kosztem.