- Lokata walutowa to depozyt oszczędnościowy prowadzony w walucie obcej, takiej jak euro (EUR), dolar amerykański (USD) czy funt brytyjski (GBP).
- Jej głównym celem jest ochrona wartości oszczędności przed osłabieniem polskiego złotego, a nie generowanie wysokich zysków.
- Oprocentowanie lokat walutowych jest zazwyczaj znacznie niższe niż lokat w PLN i zależy od polityki monetarnej kraju pochodzenia danej waluty (np. stóp procentowych EBC dla euro).
- To produkt dedykowany przede wszystkim osobom, które zarabiają lub posiadają oszczędności w obcej walucie.
- Założenie lokaty walutowej niemal zawsze wymaga posiadania konta walutowego w tej samej walucie i w tym samym banku.
- Inwestycja wiąże się z ryzykiem kursowym – ostateczny zysk lub strata po przeliczeniu na PLN zależy od kursu walut w momencie zakończenia lokaty.
Lokata walutowa 2025 - wszystko co musisz wiedzieć
1
Lokata w Inbank
326wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
5.25%
Okres
od 1 do 60 miesięcy
Kwota
od 5000 do 50 000 zł
2
Lokata w Credit Agricole
703wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
7 %
Okres
90, 180, 270 dni lub 3 lata
Kwota
do 75 000 zł
5
Lokata w Alior Bank
529wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
3,5 %
Okres
3, 4, 6 lub 12 miesięcy
Kwota
od 1000 do 50 000 zł
7
Lokata w BNP Paribas
837wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
1-1,5 %
Okres
1, 3, 6, 9, lub 12 miesięcy
Kwota
brak ograniczeń
8
Lokata w VeloBanku
222wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
2.75 %
Okres
3, 6, 12, lub 18 miesięcy
Kwota
od 5000 zł
Czym jest lokata walutowa i jak działa?
Lokata walutowa to jeden ze specyficznych rodzajów lokat bankowych, który działa na podobnej zasadzie co jej złotówkowy odpowiednik: powierzasz bankowi określoną sumę pieniędzy na ustalony czas w zamian za odsetki. Kluczowa różnica polega na tym, że zarówno wpłacony kapitał, jak i naliczany zysk, są w walucie obcej. Po zakończeniu umowy bank zwraca środki w tej samej walucie na Twoje konto walutowe. Ewentualne przewalutowanie na PLN odbywa się na Twoje zlecenie po aktualnym kursie.
Dla kogo jest lokata walutowa? Główne zastosowania
Lokata walutowa nie jest produktem dla każdego. Ze względu na niskie oprocentowanie i ryzyko kursowe, jest ona najbardziej opłacalna dla określonej grupy oszczędzających:
- Osób zarabiających w walutach obcych: Pozwala bezpiecznie przechować i pomnożyć wynagrodzenie bez konieczności przewalutowania go na PLN.
- Posiadaczy kredytów walutowych: Umożliwia gromadzenie środków na spłatę przyszłych rat, minimalizując ryzyko związane ze wzrostem kursu waluty.
- Eksporterów i firm rozliczających się w walutach: Służy do bezpiecznego lokowania nadwyżek finansowych.
Dla osób, które musiałyby najpierw kupić walutę za złotówki, aby założyć lokatę, inwestycja jest ryzykowna. Jeśli kurs danej waluty spadnie, strata na przewalutowaniu może przewyższyć zysk z odsetek.
Oprocentowanie i realny zysk
Oprocentowanie lokat walutowych jest zazwyczaj niskie i rzadko przekracza 1-2% w skali roku. Jest ono bezpośrednio powiązane ze stopami procentowymi w danej strefie walutowej – np. dla lokat w EUR kluczowe są decyzje Europejskiego Banku Centralnego (EBC). Poniżej przykładowe, orientacyjne stawki (stan na sierpień 2025):
| Waluta | Bank | Oprocentowanie (w skali roku) | Okres depozytu | Minimalna kwota |
|---|---|---|---|---|
| EUR | Alior Bank | 0,01% | 6–12 mies. | 200 EUR |
| EUR | ING | 0,01% | 12 mies. | 500 EUR |
| EUR | Pekao S.A. | 0,10% (standard) / do 2,0% (promocja) | 3-6 mies. | 500 EUR |
| USD | Alior Bank | 0,30–0,50% | 6–12 mies. | 200 USD |
| USD | mBank | do 1,50% | 3-12 mies. | 100 USD |
| USD | Pekao S.A. | 0,20% (standard) / do 3,0% (promocja) | 3-6 mies. | 500 USD |
| USD | PKO BP | do 1,00% | 12 mies. | 1000 USD |
| GBP | Santander Bank Polska | do 0,75% | 12 mies. | 200 GBP |
Jak założyć lokatę walutową?
Proces zakładania lokaty walutowej jest prosty, ale wymaga wcześniejszego przygotowania. Pierwszym i niezbędnym krokiem jest posiadanie lub założenie konta walutowego – rachunku w walucie, w której chcemy otworzyć lokatę. Następnie wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej, wybrać ofertę lokaty, określić kwotę i okres, a na końcu zasilić ją środkami z powiązanego konta walutowego.
Zalety i wady lokaty walutowej
Lokata walutowa to instrument finansowy o bardzo specyficznym profilu, którego atrakcyjność zależy niemal wyłącznie od sytuacji finansowej i celów oszczędzającego. Dla jednych będzie bezpieczną przystanią chroniącą kapitał przed osłabieniem złotego, dla innych – nieopłacalną inwestycją obarczoną ryzykiem kursowym. Przed podjęciem decyzji kluczowe jest zrozumienie obu stron tego rozwiązania.
Zalety
- Ochrona oszczędności przed spadkiem wartości polskiego złotego.
- Bezpieczny sposób na przechowywanie dochodów uzyskiwanych w obcej walucie.
- Produkt objęty gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Wady
- Bardzo niskie oprocentowanie w porównaniu do lokat w PLN.
- Ryzyko kursowe dla osób wymieniających PLN na walutę obcą.
- Konieczność posiadania konta walutowego, które może generować dodatkowe koszty.
Często zadawane pytania
Jaki jest główny cel zakładania lokaty walutowej, skoro jej oprocentowanie jest niskie?
Głównym celem nie jest wysoki zysk z odsetek, ale ochrona kapitału przed ryzykiem kursowym. Jeśli posiadasz oszczędności w euro, lokata w tej walucie chroni je przed ewentualnym osłabieniem złotego, jednocześnie generując niewielki, dodatkowy dochód.
Co to jest ryzyko kursowe w kontekście lokaty walutowej?
Ryzyko kursowe dotyczy osób, które kupują walutę obcą za złotówki specjalnie w celu założenia lokaty. Jeśli na koniec okresu lokaty kurs tej waluty spadnie, to po przewalutowaniu z powrotem na PLN może się okazać, że otrzymana kwota jest niższa niż pierwotnie zainwestowana, a zysk z odsetek nie pokrył tej straty.
Czy zysk z lokaty w euro jest opodatkowany tak samo jak z lokaty w złotówkach?
Tak. Zysk z odsetek, niezależnie od waluty lokaty, jest w Polsce objęty 19% podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki). Bank automatycznie przelicza zysk na PLN i pobiera należny podatek.
Czy mogę założyć lokatę w dolarach, wpłacając polskie złote?
Nie bezpośrednio. Aby założyć lokatę w USD, musisz najpierw posiadać środki w tej walucie na koncie walutowym. Oznacza to, że najpierw musisz wymienić PLN na USD w kantorze bankowym lub zewnętrznym, przelać je na swoje konto walutowe, a dopiero potem założyć lokatę.
Czym jest lokata dwuwalutowa i czy jest bezpieczna?
Lokata dwuwalutowa to bardziej złożony i ryzykowny produkt strukturyzowany. Łączy w sobie cechy lokaty i opcji walutowej. Zysk jest wyższy, ale istnieje ryzyko, że bank w dniu zapadalności zwróci kapitał w innej, mniej korzystnej walucie. Nie jest to produkt tak bezpieczny jak standardowa lokata walutowa.
Dodaj komentarz
Komentarze