Lokata z funduszem 2025 - wszystko co musisz wiedzieć

Czym jest lokata z funduszem?

Lokata z funduszem to połączenie klasycznej lokaty terminowej z inwestycją w fundusz inwestycyjny. Kapitał dzielony jest proporcjonalnie, np. 50/50 czy 25/75, z czego jedna część trafia na bezpieczną lokatę, a druga na bardziej ryzykowny fundusz. Dzięki temu klient zyskuje szansę na wyższy zysk niż w przypadku zwykłej lokaty, przy jednoczesnym zachowaniu części bezpieczeństwa. Gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego obejmuje jedynie część kapitału ulokowaną na lokacie, do równowartości 100 000 euro.

Jak działa lokata z funduszem?

Produkt łączy dwa elementy: tradycyjną lokatę z gwarantowanym oprocentowaniem i inwestycję w fundusz. Po zakończeniu okresu umowy, klient otrzymuje środki z lokaty powiększone o odsetki oraz wynik inwestycyjny z funduszu – zysk lub stratę. Lokata z funduszem bywa kusząca ze względu na atrakcyjne oprocentowanie, jednak należy pamiętać, że część inwestycyjna nie gwarantuje zysku.

Czy lokata z funduszem generuje dodatkowe koszty?

Założenie lokaty z funduszem zwykle nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Banki nie pobierają prowizji za uruchomienie produktu – zarabiają na opłatach związanych z funduszami inwestycyjnymi.

Dla kogo przeznaczona jest lokata z funduszem?

Produkt skierowany jest do osób, które szukają sposobu na ochronę części środków, jednocześnie licząc na wyższy zysk z inwestycji. Sprawdzi się zarówno u klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców gotowych zaakceptować podwyższone ryzyko. Przed podjęciem decyzji warto ocenić swój profil inwestycyjny i cel oszczędzania. Osobom ostrożnym rekomendowane są fundusze o niskim ryzyku, np. obligacyjne.

Oprocentowanie lokaty z funduszem

Oprocentowanie części depozytowej bywa wyższe niż w przypadku standardowych lokat – często od 7% do 8% rocznie. Kluczowe znaczenie ma jednak dobór funduszu – jego profil i strategia mogą istotnie wpłynąć na końcowy wynik inwestycji.

Na co zwrócić uwagę?

Przed wyborem lokaty z funduszem warto rozważyć kilka istotnych kwestii:

1. Rodzaj funduszu: obligacyjny, akcyjny, mieszany – wybierz zgodnie z własnym profilem ryzyka.
2. Proporcje podziału kapitału: większy udział funduszu = większy potencjalny zysk, ale i ryzyko.
3. Oprocentowanie części lokacyjnej: sprawdź realną roczną stopę zwrotu.
4. Minimalna kwota inwestycji: zwykle od kilku do kilkudziesięciu tysięcy zł.
5. Okres trwania: zazwyczaj 6–18 miesięcy – oceń, czy możesz zamrozić środki na tak długo.
6. Warunki zerwania: przedterminowe zakończenie może oznaczać utratę odsetek lub dodatkowe opłaty.

Gdzie szukać najlepszej oferty?

Najlepsze lokaty z funduszem znajdziesz w naszym Rankingu lokat bankowych. Narzędzie analizuje parametry ofert, takie jak oprocentowanie, warunki umowy oraz ryzyko inwestycyjne. Dodatkowo możesz skorzystać z Kalkulatora zysku z lokaty, który pomoże ci oszacować realny zwrot z inwestycji przed złożeniem wniosku.

Jak założyć lokatę z funduszem?

Proces zakładania lokaty z funduszem jest prosty:

1. Złóż wniosek online lub w oddziale banku.
2. Wybierz proporcję podziału środków między lokatę a fundusz.
3. Określ preferowany okres inwestycji.
4. Podpisz umowę i przekaż środki.

Niektóre banki, np. ING Bank Śląski, mogą wymagać założenia konta oszczędnościowego lub wypełnienia ankiety inwestycyjnej.

Zalety i wady lokaty z funduszem

Zalety

• Połączenie bezpieczeństwa lokaty i potencjalnego zysku z funduszu.
• Wysokie oprocentowanie części lokacyjnej.
• Elastyczny wybór proporcji inwestycji.
• Brak dodatkowych kosztów startowych.
• Minimalne formalności.
• Oferta dostępna również dla mniej doświadczonych inwestorów.

Wady

• Ryzyko straty na części inwestycyjnej.
• Brak ochrony BFG dla środków w funduszu.
• Możliwe wymagania dodatkowe (np. konto oszczędnościowe).

Podsumowanie

Lokata z funduszem to propozycja dla osób, które chcą połączyć bezpieczeństwo lokaty z szansą na dodatkowy zysk. Produkt nie wymaga eksperckiej wiedzy, a banki oferują wsparcie w doborze funduszu (np. poprzez ankietę inwestycyjną). Należy jednak pamiętać, że część inwestycyjna nie gwarantuje zwrotu i wiąże się z ryzykiem. Mimo to może to być lepsze rozwiązanie niż tradycyjny rachunek oszczędnościowy – zwłaszcza w dłuższej perspektywie i przy dobrze dobranym funduszu.