Lokata z funduszem 2025 - wszystko co musisz wiedzieć

Czym jest i jak działa lokata z funduszem?

Lokata z funduszem, nazywana również lokatą strukturyzowaną lub produktem podwójnego zysku, to zaawansowany produkt oszczędnościowo-inwestycyjny. Jest to hybryda, która łączy cechy tradycyjnej lokaty bankowej z mechanizmem inwestowania. Klient, decydując się na taki produkt, zgadza się na podział swoich środków: część jest lokowana na bezpiecznym, gwarantowanym depozycie, a pozostała część jest inwestowana w wybrane przez bank fundusze inwestycyjne. Po zakończeniu okresu umowy, klient otrzymuje zwrot kapitału z lokaty powiększonego o gwarantowane odsetki oraz wynik (zysk lub stratę) z części funduszowej.

Dla kogo jest to dobre rozwiązanie?

Produkt ten jest skierowany do osób, które posiadają już pewne oszczędności i są gotowe podjąć skalkulowane ryzyko w zamian za szansę na wyższy zysk. To dobre rozwiązanie dla tych, którzy chcą rozpocząć przygodę z inwestowaniem, ale nie czują się na siłach, by robić to w pełni samodzielnie. Banki często pomagają w doborze funduszu o profilu ryzyka dopasowanym do klienta (np. bezpieczniejsze fundusze obligacyjne lub bardziej agresywne fundusze akcyjne).

Na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji?

Przed wyborem lokaty z funduszem należy dokładnie przeanalizować jej konstrukcję. Kluczowe elementy to:

• Proporcje podziału kapitału: Określają, jaka część środków jest bezpieczna, a jaka obarczona ryzykiem.
• Rodzaj funduszu: Należy zapoznać się z polityką inwestycyjną funduszu, jego historycznymi wynikami i poziomem ryzyka.
• Oprocentowanie części lokacyjnej: Często jest ono wyższe niż na standardowych lokatach i stanowi "wabik" marketingowy.
• Okres trwania: Zazwyczaj są to produkty średnio- i długoterminowe (6-24 miesiące).
• Warunki wcześniejszego zerwania: Przedterminowe wycofanie środków jest często niekorzystne i może wiązać się nie tylko z utratą odsetek, ale i z dodatkowymi opłatami operacyjnymi.

Gdzie szukać i jak założyć lokatę z funduszem?

Porównanie skomplikowanych ofert lokat z funduszem bywa trudne. Z pomocą przychodzą specjalistyczne narzędzia. Najlepsze dostępne na rynku produkty znajdziesz w naszym rankingu lokat bankowych. Dodatkowo, aby oszacować potencjalny zwrot, warto skorzystać z kalkulatora zysku z lokat, który uwzględni zarówno część depozytową, jak i prognozowany wynik funduszu. Samo założenie produktu odbywa się w oddziale banku lub poprzez bankowość elektroniczną po wypełnieniu ankiety inwestycyjnej (MIFID), która określa profil ryzyka klienta.

Zalety i wady lokaty z funduszem

Lokata z funduszem, jako produkt hybrydowy, oferuje unikalny kompromis pomiędzy bezpieczeństwem gwarantowanych depozytów a potencjałem wzrostu rynków kapitałowych. Decyzja o jej wyborze wymaga świadomego zważenia korzyści, takich jak ponadprzeciętne oprocentowanie części depozytowej, oraz nieodłącznego ryzyka związanego z inwestowaniem. Poniższe zestawienie pomoże w ocenie, czy ten produkt jest dopasowany do Twoich celów finansowych i apetytu na ryzyko.

Zalety

• Potencjalnie wyższy zysk niż na standardowej lokacie.
• Atrakcyjne, gwarantowane oprocentowanie na bezpiecznej części depozytowej.
• Dywersyfikacja oszczędności (część bezpieczna, część ryzykowna).
• Proste wejście w świat inwestycji dla początkujących.
• Gwarancja BFG dla części ulokowanej na depozycie.

Wady

• Ryzyko utraty części kapitału w segmencie inwestycyjnym.
• Brak gwarancji BFG dla środków zainwestowanych w fundusz.
• Zazwyczaj dłuższy okres "zamrożenia" kapitału.
• Niekorzystne warunki w przypadku wcześniejszego zerwania umowy.