Pożyczki pozabankowe to propozycje finansowe oferowane przez instytucje niebędące bankami, które umożliwiają szybkie i łatwe uzyskanie gotówki. Są one atrakcyjne ze względu na prostotę procedur, minimalne wymagania formalne oraz szybkość wypłaty środków. W ofercie tych instytucji znajduje się szeroki wachlarz produktów kredytowych, dostępnych online, telefonicznie czy nawet z obsługą domową. Wystarczy często tylko dowód osobisty, bez konieczności przedstawiania zaświadczeń czy wyciągów bankowych. Pożyczki pozabankowe są dostępne nawet dla osób w trudnej sytuacji finansowej, które nie spełniają rygorystycznych wymagań banków. Można je przeznaczyć na dowolny cel, a okres spłaty jest elastyczny, często z możliwością wydłużenia. Wśród dostępnych produktów wyróżniamy chwilówki o krótkim okresie spłaty oraz pożyczki ratalne na dłuższy czas. Istnieją też specyficzne rodzaje pożyczek, takie jak pożyczki prywatne czy pozabankowe karty kredytowe. Przy wyborze pożyczki warto zwrócić uwagę na jej całkowity koszt, prowizje, możliwość wydłużenia terminu spłaty oraz dostępne promocje. Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do szerokiego grona odbiorców, niezależnie od ich sytuacji zawodowej czy finansowej. W większości przypadków do otrzymania pożyczki wystarczy dowód osobisty, a weryfikacja tożsamości odbywa się na różne sposoby, od przelewów groszowych po selfie. Ocena zdolności kredytowej klienta jest kluczowa, ale firmy pozabankowe są bardziej elastyczne niż banki. Sprawdzają one również bazy dłużników, ale informacje tam zawarte nie zawsze skreślają szanse na pożyczkę. W skrócie, pożyczki pozabankowe to szybkie, elastyczne i dostępne dla wielu osób rozwiązania finansowe, które stanowią alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych.
Co to jest pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa jest to rodzaj pożyczki oferowany przez podmioty niebędące bankami, takie jak firmy pożyczkowe, instytucje finansowe lub prywatni inwestorzy. Pożyczka pozabankowa to oferta szybkiej i łatwej gotówki. Firmy pożyczkowe proponują chwilówki, pożyczki ratalne czy pozabankowe karty kredytowe na prostych zasadach i gwarantują: minimum formalności, łatwe wnioskowanie i szybką wypłatę pieniędzy.
Czym charakteryzują się pożyczki pozabankowe?
Pożyczki pozabankowe charakteryzują się przede wszystkim:
- szeroki wybór produktów kredytowych - pożyczki z obsługą w domu, na telefon i online,
- minimum formalności - wystarczy sam dowód, nie potrzebujesz zaświadczeń czy wyciągu z konta,
- łatwy dostęp - kilka metod wnioskowania, weryfikacji tożsamości i wypłaty gotówki,
- szybka obsługa - wnioskowanie online i wypłata pieniędzy na konto lub z możliwością odebrania pieniędzy na poczcie nawet w kilkanaście minut,
- gotówka dla klientów w trudnej sytuacji finansowej - historia kredytowa oraz zadłużenie nie skreśla szansy na pożyczkę, jeśli wykazujemy dochód,
- pieniądze do wykorzystania na dowolny cel - pożyczkodawcy nie sprawdzają na co wykorzystasz chwilówkę,
- elastyczny czas spłaty z możliwością wydłużenia - pożyczkę pozabankową można dostać na 30 dni lub na dłużej ze spłatą ratalną do kilkunastu miesięcy, nawet 5 lat.
Pozabankowe pożyczki to największa szansa dla osób pilnie potrzebujących gotówki. Również klienci w trudnej sytuacji finansowej i ze słabym BIK mogą liczyć na pomoc. Banki stawiają wygórowane wymagania wobec klientów. Ratunkiem dla tych odrzuconych przez banki są właśnie firmy pożyczkowe.
Podział pożyczek pozabankowych
Wyróżniamy wiele podzialów pożyczek pozabankowych. Finansowania dostępne w pozabankowych instytucjach pożyczkowych można podzielić na kilka sposobów. Największy podział dotyczy czasu i formy spłaty:
- chwilówki na 30, 45 lub 65 dni - spłacana jednorazowo,
- pożyczki na raty od 2 do nawet 60 miesięcy.
Pożyczki pozabankowe można podzielić na jeszcze więcej rodzajów ze względu na:
- metodę wnioskowania - pożyczki online, pożyczki udzielane stacjonarnie w siedzibie pożyczkodawcy lub przez pośrednika kredytowego, pożyczki na telefon i na SMS,
- sposób wypłaty - pożyczki z dostawą do domu, z odbiorem pieniędzy na czek GIRO, przelewem na konto oraz pożyczka w formie karty kredytowej,
- metodę weryfikacji tożsamości - przez przelew groszowy, za pomocą aplikacji Kontomatik,
- forma zabezpieczenia spłaty - pożyczka pod zastaw: nieruchomości, auta lub rzeczy (pożyczka w lombardzie), pożyczka z żyrantem.
Specyficznym rodzajem pożyczek pozabankowych są pożyczki prywatne. Pożyczka jest udzielana na podstawie umowy cywilnoprawnej, a warunki spłaty dyktuje osoba, która pożycza pieniądze. Niewątpliwą zaletą takiej pożyczki jest łatwość jej otrzymania. Pożyczkodawca nie sprawdza zdolności kredytowej oraz baz dłużników. Z drugiej strony, taki kredyt może być bardzo drogi.
Dodatkowo należy wspomnieć o pozabankowych kartach kredytowych, które stają się coraz bardziej popularne, a liczba ofert wzrasta. Pożyczka w formie karty kredytowej to gwarancja stałego dostępu do gotówki w ramach limitu. Płacisz jedynie za limit, który wykorzystasz.
Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę pozabankową?
Wybierając pożyczkę pozabankową należy zwrócić uwagę na:
- całkowity koszt pożyczki,
- prowizję pożyczki,
- ewentualną zmianę terminu spłaty,
- dostępnych promocji.
Całkowity koszt pożyczki
Porównując pożyczki szczególną uwagę należy zwrócić na koszty. Najlepiej sugerować się wskaźnikiem RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Ta wskazuje jaki jest całkowity koszt pożyczki w skali roku - im niższa wartość, tym tańsza pożyczka. Niektóre firmy pozyczkowe oferują pożyczki za darmo, z RRSO 0%! Uwaga! Porównanie ofert ma sens jedynie w dla pożyczek o tych samych parametrach tzn. taka sama kwota i czas spłaty.
Prowizja pożyczki
Należy wiedzieć, że najwyższy koszt przy pożyczkach pozabankowych generuje prowizja za udzielenie gotówki. Warto jednak również spojrzeć na poszczególne koszty pożyczki, które wskażą ile zapłacimy za skorzystanie z oferty.
Wydłużenie terminu spłaty
Termin spłaty pożyczki wyznacza granicę opłacalności pożyczki pozabankowej. W sytuacji, gdy nie zdążymy spłacić raty pożyczki lub całej chwilówki w terminie, zostaną naliczone odsetki karne za opóźnienie. Niektóre firmy dają możliwość wydłużenia terminu spłaty lub skorzystania z opcji refinansowania pożyczki. Należy pamiętać, że są to usługi płatne.
Dostęp do promocji
Wraz z rozwijającą się konkurencją na rynku pożyczkowym, instytucje starają się coraz bardziej poprawić swoją ofertę. Stąd bardzo często można trafić na promocję pożyczkowe, które:
- obniżają koszty pożyczki,
- umożliwiają podjęcie chwilówki za darmo,
- zapewniają udział w konkursie z nagrodami.
Warto śledzić nowe promocje i korzystać z najlepszych pożyczek na rynku.
Kto może wziąć pożyczkę pozabankową?
Pożyczkę pozabankową może wziąć każda osoba, która spełni poniższe warunki:
- Odpowiedni wiek - czasami wystarczy 18 lat, w innych przypadkach 21 a czasami nawet 25 lat.
- Ma dowód osobisty - bardzo często jedyny wymagany dokument, potwierdzenie tożsamości.
- Adres zamieszkania - dodatkowe zabezpieczenie i droga do kontaktu z klientem, o zmianie miejsca zamieszkania należy koniecznie poinformować pożyczkodawcę.
- Ma aktywny numer telefonu i adres e-mail - potrzebne do kontaktu z klientem, wysłania umowy pożyczki i odzyskania dostępu do internetowego profilu klienta.
- Ma stałe i regularne dochody możliwe do potwierdzenia - zaświadczenia nie są wymagane, wystarczy wypełnić oświadczenie finansowe.
- Odpowiednia zdolność kredytowa - ocena jest przeprowadzana przez eksperta pożyczkowego a na jej wynik wpływ ma wiele czynników: dochody, wydatki, liczba osób na utrzymaniu, historia spłacania długów i obecny stan zadłużenia.
- Brak wpisów w rejestrach - negatywne informacje w bazach dłużników znacznie zmniejszają szansę na dobry kredyt pozabankowy.
- Brak zadłużenia u pożyczkodawcy - większość firm pożyczkowych pozwala na posiadanie jednej aktywnej pożyczki w swojej firmie.
Firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do szerokiego grona osób. Równe szanse na pożyczkę mają pracujący, studenci, emeryci, renciści czy osoby bezrobotne. Każdy klient jest traktowany indywidualnie.
Pożyczkodawcy są bardzo elastyczni w kwestii dochodów i zatrudnienia, historii kredytowej a nawet zadłużenia. Jest to szczególnie dobre rozwiązanie dla tych, którzy z różnych powodów nie mogą skorzystać z kredytów bankowych. Firmy pozabankowe posiadają w swojej ofercie pożyczki dla zadłużonych oraz pożyczki dla bezrobotnych.
Dokumenty potrzebne do otrzymania pożyczki
Jedynym dokumentem potrzebny do otrzymania pożyczki pozabankowej jest dowód osobisty, w większości przypadków. W przypadku pożyczek przez Internet nie musisz go nawet okazywać czy wysyłać zdjęcia. Wystarczy, że we wniosku o pożyczkę podamy dane z dowodu: numer dokumentu, numer PESEL oraz dane imienne. Informacje zostaną zweryfikowane przez przelew groszowy lub aplikację np. Kontomatik.
Pożyczkodawcy rzadko kiedy wymagają dodatkowych dokumentów:
- potwierdzających dochód i zatrudnienie - najczęściej w przypadku dużej pożyczki lub niemożliwości potwierdzenia sytuacji finansowej przez konto bankowe,
- poświadczających miejsce zamieszkania - rachunek za media lub czynsz, wymagany jest przy pożyczkach z obsługą w domu.
Mimo to w ofercie firm pożyczkowych znajdziemy ofertę pożyczek bez zaświadczeń o dochodach.
Jak wygląda weryfikacja tożsamości w pozabankowych firmach pożyczkowych?
Weryfikacja tożsamości w pozabankowych firmach pożyczkowych może się odbyć na kilka sposobów:
- przez konto bankowe z wykorzystaniem Kontomatik - najprostsza, najszybsza i najpopularniejsza metoda sprawdzania danych; wystarczy zalogować się do bankowości elektronicznej a dane zostaną automatycznie porównane,
- przelew weryfikacyjny - metoda również polega na porównaniu danych przypisanych do konta z tym podanymi we wniosku o pożyczkę,
- na czek GIRO - tożsamość potwierdzona przez pracownika poczty lub banku przy odbiorze pieniędzy,
- wideoweryfikacja - tożsamość potwierdzona w trakcie wideo rozmowy z konsultantem,
- fotoweryfikacja - innowacyjna metoda pozwalająca potwierdzić tożsamość przez kamerę telefonu - wystarczy pokazać twarz, otoczenie i dokument,
- przez mobilnego doradcę pożyczkowego lub kuriera - dostawca umowy sprawdzi dokumenty zweryfikuje odbiorcę pieniędzy.
Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.
Pożyczka pozabankowa jest łatwa do otrzymania, jednak bez weryfikacji jest niemożliwa. Pożyczkodawcy wykorzystują różne metody sprawdzenia tożsamości i często dają możliwość wyboru najwygodniejszej opcji dla klienta.
Każda firma pożyczkowa dokładnie sprawdza swoich klientów. Pożyczkodawcy muszą sprawdzić czy wszystkie dane podane we wniosku są zgodne z prawdą i czy nie jest to próba wymuszenia pożyczki.
Co ważne, weryfikację danych osobowych trzeba przejść tylko raz. Przy kolejnych wnioskach, wystarczy zalogować się na profil klienta lub podać swoje dane podczas rozmowy z pracownikiem. Z drugiej strony, za każdym razem firma pożyczkowa sprawdza zdolność kredytową.
Ocena zdolności kredytowej przy pożyczce pozabankowej
Ocena zdolności kredytowej przy pożyczce pozabankowej ma wykazać czy klienta stać na wnioskowaną kwotę pożyczki i czy będzie w stanie spłacić ją w terminie. Ocena jest przeprowadzana na podstawie informacji podanych w oświadczeniu finansowym, we wniosku pożyczkowym. W oświadczeniu należy podać informacje o dochodach, wydatkach i aktualnych zobowiązaniach.
Instytucje udzielające pożyczek pozabankowych traktują każdego klienta indywidualnie. Wystarczy wykazać minimalny dochód, a pożyczkodawca dopasuje ofertę do potrzeb. Jeśli wnioskowana kwota jest dla nas niedostępna, otrzymamy propozycję mniejszego kredytu.
Pożyczki pozabankowe a informacje w bazach dłużników
Nawet gdy ubiegamy się o pożyczkę pozabankową, instytucja finansowa zweryfikuje informacje o pożyczkobiorcy w bazach dłużników, aby sprawdzić czy nie ciążą na nim długi, które mogłyby uniemożliwić bezpieczną spłatę zobowiązania. Firmy pożyczkowe sprawdzają różne bazy: BIK, BIG InfoMonitor, KRD, jak również wewnętrzne rejestry pozwalające na wymianę informacji między podmiotami pożyczkowymi.
Należy wiedzieć, że praktycznie wszystkie instytucje sprawdzają raporty BIK i BIG, a mimo informacji o długach i komornikach udzielają pożyczek. Decyzja pożyczkowa jest zawsze kwestią indywidualną i dopiero złożenie wniosku da Ci odpowiedź czy otrzymasz pożyczkę w swojej sytuacji!
Informacje znalezione w bazach nie zawsze są negatywne i nie zawsze oznaczają odrzucenie wniosku o kredyt pozabankowy. Na rynku finansowym działają instytucje, które udzielają pożyczek bez względu na zapisy w poszczególnych bazach.
Pożyczki pozabankowe - podsumowanie
Pożyczka pozabankowa jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie otrzymały lub nie chcą korzystać z kredytu bankowego. Instytucje pozabankowe stawiają niższe wymagania wobec klientów i składają prostą, łatwo dostępną ofertę. Dzięki częściowemu zautomatyzowaniu procesu pożyczkowego szybciej, również w dni wolne od pracy.
Jakie są największe zalety pożyczek pozabankowych?
- pożyczki dostępne dla każdego,
- elastyczna kwota i czas spłaty,
- możliwe pożyczki na wysokie kwoty,
- długi okres spłaty w przypadku pożyczki na raty.
- minimum formalności,
- szybkie i proste wnioskowanie,
- kilka metod wnioskowania do wyboru,
- możliwość obsługi domowej,
- pożyczka dopasowana do Twoich potrzeb,
- trzy formy wypłaty: na konto, przez czek GIRO i z dostawą do domu,
- bezpieczna weryfikacja online bez kontaktu z pożyczkodawcą,
- dyskretne pożyczki na dowolny cel,
- oferta pożyczek dla osób zadłużonych,
- pierwsza chwilówka za darmo.
