Przelew z karty kredytowej: Jak działa, ile kosztuje i kiedy warto go używać?

Czym jest przelew z karty kredytowej? Definicja i cel

Przelew z karty kredytowej to funkcja, która pozwala wykorzystać przyznany limit kredytowy do zasilenia dowolnego rachunku bankowego – zarówno własnego, jak i innej osoby czy instytucji (np. urzędu skarbowego, dostawcy mediów). Jest to w istocie forma szybkiej pożyczki na karcie kredytowej, która omija tradycyjny proces wnioskowania o kredyt. Główny cel tej usługi to zapewnienie płynności finansowej w sytuacjach, gdy konieczne jest wykonanie tradycyjnego przelewu, a na koncie osobistym brakuje środków, lub gdy odbiorca płatności nie akceptuje kart.

Ile kosztuje przelew z karty? Trzy modele rozliczeń

Zanim zdecydujesz się na przelew z karty, musisz zrozumieć, w jaki sposób Twój bank potraktuje tę operację. Od tego zależy jej finalny koszt. W Polsce dominują trzy modele.

Model 1: Przelew darmowy (traktowany jak płatność w sklepie)

To najkorzystniejsza, choć najrzadsza opcja, oferowana przez niektóre banki w ramach promocji. W tym modelu przelew jest traktowany dokładnie tak samo jak transakcja bezgotówkowa kartą w sklepie. Oznacza to, że:

• Prowizja wynosi 0 zł.
• Przelana kwota jest w całości objęta okresem bezodsetkowym.

Jeśli spłacisz całość zadłużenia z wyciągu w terminie, koszt operacji wyniesie Cię dokładnie 0 zł.

Model 2: Przelew z prowizją, ale objęty okresem bezodsetkowym (najczęstszy)

To standardowy i najczęściej spotykany model. Bank traktuje przelew jako specjalny typ transakcji bezgotówkowej.

• Płacisz jednorazową, z góry określoną prowizję za przelew (np. 2-5% kwoty).
• Przelana kwota wraz z doliczoną prowizją jest objęta okresem bezodsetkowym.

Jeśli spłacisz całość zadłużenia z wyciągu w terminie, jedynym kosztem operacji będzie prowizja.

Model 3: Przelew z prowizją i natychmiastowymi odsetkami (jak z bankomatu)

To najdroższy model, w którym bank traktuje przelew na równi z wypłatą gotówki z bankomatu.

• Płacisz jednorazową prowizję za przelew (często wyższą, np. 5-8%).
• Od dnia wykonania przelewu bank zaczyna naliczać wysokie odsetki od przelanej kwoty – okres bezodsetkowy nie ma tu zastosowania.

Jest to najmniej opłacalny wariant, którego koszt rośnie z każdym dniem.

Kiedy przelew z karty kredytowej to rozsądne wyjście awaryjne?

Z uwagi na potencjalne koszty, przelew z karty kredytowej nigdy nie powinien być narzędziem pierwszego wyboru. Jest to jednak użyteczne koło ratunkowe w specyficznych, nagłych sytuacjach, takich jak:

• Konieczność pilnego opłacenia faktury lub rachunku, gdy termin płatności mija, a na koncie osobistym brakuje środków.
• Potrzeba zapłaty za usługę lub towar u kontrahenta, który nie akceptuje płatności kartą.
• Nagła potrzeba zasilenia własnego konta, gdy inne, tańsze opcje są niedostępne lub wyczerpane.

W każdej z tych sytuacji przelew z karty należy traktować jako krótkoterminowe "przemostowanie" do momentu otrzymania regularnych dochodów.

Jak zrobić przelew z karty kredytowej? Instrukcja krok po kroku

1. Zaloguj się do swojej bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
2. Wybierz opcję standardowego przelewu krajowego (ELIXIR).
3. Uzupełnij dane odbiorcy: numer rachunku, nazwę i adres oraz kwotę przelewu.
4. W polu "Z rachunku" lub "Źródło środków" wybierz rachunek swojej karty kredytowej zamiast konta osobistego.
5. Sprawdź podsumowanie transakcji, gdzie bank powinien poinformować o wysokości prowizji.
6. Zatwierdź operację (np. kodem SMS, hasłem mobilnym). Środki dotrą do odbiorcy najpóźniej w następnym dniu roboczym.