- Lokata terminowa to bezpieczna forma oszczędzania z gwarantowanym zyskiem pod warunkiem dotrzymania warunków umowy.
- Działa na zasadzie tymczasowego zamrożenia środków na określony czas – od kilku dni do kilku lat.
- Rodzaje lokat: krótkoterminowe, długoterminowe, odnawialne, nieodnawialne, standardowe i walutowe.
- Oprocentowanie może być stałe lub zmienne – wpływa bezpośrednio na opłacalność lokaty.
- Wcześniejsze zerwanie lokaty wiąże się z utratą części lub całości odsetek, ale nie kapitału.
Lokata terminowa 2025 - wszystko co musisz wiedzieć
1
Lokata w Inbank
237wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
5.25%
Okres
od 1 do 60 miesięcy
Kwota
od 5000 do 50 000 zł
2
Lokata w Credit Agricole
722wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
7 %
Okres
90, 180, 270 dni lub 3 lata
Kwota
do 75 000 zł
4
Lokata w Alior Bank
882wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
3,5 %
Okres
3, 4, 6 lub 12 miesięcy
Kwota
od 1000 do 50 000 zł
6
Lokata w BNP Paribas
807wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
1-1,5 %
Okres
1, 3, 6, 9, lub 12 miesięcy
Kwota
brak ograniczeń
7
Lokata w VeloBanku
314wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
2.75 %
Okres
3, 6, 12, lub 18 miesięcy
Kwota
od 5000 zł
Czym jest lokata terminowa?
Lokata terminowa to depozyt bankowy zawierany na określony czas (np. kilka miesięcy–kilka lat). Bank korzysta ze środków klienta przez umówiony okres, a następnie zwraca kapitał wraz z odsetkami. Wcześniejsze zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek, ale kapitał zawsze zostaje zwrócony.
Jak działa lokata terminowa?
Działanie lokaty terminowej polega na czasowym zamrożeniu środków. Klient wpłaca określoną kwotę, a bank wypłaca odsetki za możliwość dysponowania kapitałem. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne.
Rodzaje lokat terminowych
Lokaty terminowe możemy podzielić na:
- Krótkoterminowe – do 12 miesięcy, np. overnight.
- Długoterminowe – powyżej 12 miesięcy, np. rentierskie.
- Odnawialne – automatycznie przedłużane.
- Nieodnawialne – kończą się przelewem środków na konto.
- Walutowe – w obcych walutach, większe ryzyko kursowe.
Dla kogo jest lokata terminowa?
To rozwiązanie dla osób posiadających wolny kapitał, który mogą zamrozić. Im większa kwota i dłuższy okres, tym większy zysk. Przed założeniem lokaty należy dokładnie ocenić swoją płynność finansową.
Oprocentowanie lokaty terminowej
Oprocentowanie może być:
- Stałe – niezmienne przez cały okres trwania lokaty.
- Zmienne – zależne od zmian stóp procentowych NBP.
Wyższe stopy procentowe to lepsze oprocentowanie lokat, dlatego warto śledzić politykę NBP.
Najlepsza lokata terminowa – Na co zwrócić uwagę?
Przy wyborze lokaty terminowej zwróć uwagę na:
- Oprocentowanie – im wyższe, tym lepiej.
- Okres trwania – dłuższy oznacza większy zysk, ale mniejszą płynność.
- Kwota lokaty – większa kwota = wyższe odsetki.
- Promocje – sprawdź warunki specjalnych ofert.
- Kapitalizacja odsetek – im częstsza, tym lepszy efekt procentu składanego.
- Zerwanie lokaty – sprawdź konsekwencje wcześniejszej wypłaty.
Przykładowe oferty bankowe
| Bank | Wypełnij wniosek | Oprocentowanie | Czas trwania lokaty |
|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | Wypełnij wniosek | 1,5 - 7% | 3, 6, 12 miesięcy |
| PKO BP | Wypełnij wniosek | 1 - 2,5% | 3, 6, 12 miesięcy |
| Pekao | Wypełnij wniosek | 3,5 - 4% | 3, 6, 12 miesięcy |
| Credit Agricole | Wypełnij wniosek | 3 - 4,5% | 1 - 36 miesięcy |
| mBank | Wypełnij wniosek | 0,5% | 3 lub 6 miesięcy |
| Santander Bank Polska | Wypełnij wniosek | 3,5 - 4% | 3, 6, 12 miesięcy |
| Alior Bank | Wypełnij wniosek | 0,6 - 0,8% | 1, 3, 6, 12 miesięcy |
| Bank Pocztowy | Wypełnij wniosek | 0,1 - 5% | 3 lub 36 miesięcy |
| BNP Paribas | Wypełnij wniosek | 2,5 - 6,1% | 1 - 24 miesiące |
| SKOK Stefczyka | Wypełnij wniosek | 3 - 4,29% | 1 - 60 miesięcy |
| Citi Handlowy | Wypełnij wniosek | 3 - 4% | 1 tydzień - 24 miesiące |
Jak założyć lokatę terminową?
Kroki zakładania lokaty:
- Wybierz ofertę w porównywarce.
- Przejdź do banku i złóż wniosek online.
- Określ kwotę i czas trwania.
- Potwierdź założenie lokaty i przelej środki.
Zaleca się wybór banku, w którym masz już konto, by uprościć proces.
Zalety i wady lokaty terminowej
Lokata terminowa ma zarówno zalety, jak i wady. Jej opłacalność zależy od twoich potrzeb i możliwości finansowych.
Zalety
- Bezpieczeństwo środków (BFG).
- Pewny zysk – przy stałym oprocentowaniu.
- Łatwość obsługi, brak ryzyka inwestycyjnego.
- Duży wybór produktów bankowych.
- Ochrona kapitału przed inflacją.
<pWady
- Brak dostępu do środków przez czas trwania lokaty.
- Zerwanie umowy = utrata odsetek.
- Relatywnie niski zysk (szczególnie przy krótkich lokatach).
- Konieczność posiadania konta osobistego.
Podsumowanie
Lokata terminowa to bezpieczne narzędzie do oszczędzania i pomnażania kapitału. Sprawdzi się szczególnie dla osób, które mogą zamrozić środki na dłuższy czas. Przed wyborem oferty warto porównać oprocentowanie, czas trwania i ewentualne promocje, a także sprawdzić warunki wcześniejszego zerwania depozytu.
Często zadawane pytania
Czy lokata terminowa jest bezpieczna?
Tak, bezpieczeństwo środków na lokacie do 100 000 euro gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Czy z lokat terminowych można wypłacać środki?
Można, jednak oznacza to zerwanie umowy i utratę odsetek. Pieniądze z lokaty wypłacaj tylko w ostateczności, w innym przypadku otwieranie lokaty nie ma sensu.
Czy lokaty terminowa są odnawialne?
Tak, lokaty terminowe są odnawialne jednak nie muszą być. Klient decyduje samodzielnie czy chce skorzystać z automatycznego odnowienia lokaty.
Ile wynosi podatek od lokaty terminowej?
Podatek od lokaty terminowej wynosi 19% od zysku kapitałowego. Jest to tzw. podatek Belki.
Czy do aktywnej lokaty terminowej można dopłacać środki?
Nie, nie można.
Dodaj komentarz
Komentarze