Czym jest lokata progresywna?
Lokata progresywna to rodzaj lokaty, w której odsetki zwiększają się z każdym miesiącem trwania depozytu, co daje jej posiadaczowi możliwość wypłacenia z niej pieniędzy w dowolnym momencie przy zachowaniu dotychczasowych zysków. Oprocentowanie lokat progresywnych jest najczęściej bazowe i znacznie niższe od standardowych ofert. W zamian za to posiadacz lokaty zyskuje znacznie większą kontrolę nad swoimi finansami. Czas trwania lokaty zwykle jest dłuższy — najczęściej od minimum roku do nawet 2 lat i składa się z kilku okresów rozliczeniowych, po których kapitalizowane są odsetki.
Na jakiej zasadzie działa lokata progresywna?
Lokata progresywna działa na zasadzie depozytu terminowego ze zmiennym oprocentowaniem. Na każdy miesiąc ustalany jest stopień oprocentowania, wyższy w każdym kolejnym miesiącu, dlatego na początku okresu trwania lokaty jej oprocentowanie jest niższe, a na końcu najwyższe. W razie chęci wypłaty pieniędzy lub końca okresu depozytu kwota wypłacana jest wraz z należnymi odsetkami za każdy zakończony miesiąc. Tracimy więc wyłącznie odsetki za obecnie trwający miesiąc.
Czy lokata progresywna jest bezpieczna?
Lokata progresywna jest jak najbardziej bezpieczna. Podobnie, jak inne standardowe lokaty objęta jest gwarancją przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty o równowartości 100 000 euro.
Dla kogo jest lokata progresywna?
Lokata progresywna to produkt, który najlepiej sprawdzi się u osób niezdecydowanych pod względem czasu, na jaki chcą zamrozić środki zdeponowane na lokacie. Daje ona dużą swobodę w dysponowaniu wpłaconym kapitałem i to bez konsekwencji w postaci utraty wypracowanych odsetek. Posiadacz lokaty ma możliwość wypłacenia z niej pieniędzy w dowolnym momencie z zachowaniem dotychczas wypracowanych zysków. Z tego też względu na lokatę progresywną najczęściej decydują się osoby posiadające nieduże oszczędności, które mogą zabezpieczyć przed negatywnym wpływem inflacji oraz sprawić, że w dłuższej perspektywie będą one na siebie pracowały.
Oprocentowanie lokaty progresywnej
Oprocentowanie lokaty progresywnej jest zdecydowanie niższe w porównaniu z lokatami terminowymi ze stałym oprocentowaniem. Oprocentowanie lokaty progresywnej zmienia się w trakcie trwania umowy — w pierwszym okresie obowiązuje najniższa stawka, a w ostatnim najwyższa, ponieważ oprocentowanie wzrasta w określonym czasie. Tak więc im dłużej środki będą utrzymane na lokacie, tym lepiej procent składany będzie oddziaływał, a odsetki sukcesywnie rosły. W przypadku wypłaty środków należy równocześnie liczyć się z utratą dotychczasowego oprocentowania oraz koniecznością założenia lokaty od nowa.
Czym jest procent składany?
Procent składany w lokacie progresywnej to sposób oprocentowania, polegający na naliczaniu odsetek za dany okres i dodawaniu ich do kapitału. W miarę trwania lokaty oprocentowanie rośnie, co sprawia, że kolejne odsetki naliczane są od coraz większej sumy. Dzięki temu zysk z lokaty zwiększa się z każdym okresem naliczania odsetek.
Najlepsza lokata progresywna - Na co zwrócić uwagę?
Jeśli chcesz zyskać pewność wyboru najlepszej lokaty progresywnej, zwrócić uwagę na tych 5 istotnych czynników:
- Wysokość oprocentowania - sprawdź, jak oprocentowanie będzie rosnąć w kolejnych okresach i ile wyniesie na początku oraz na końcu trwania depozytu. Oprocentowanie lokaty progresywnej często jest najkorzystniejsze w momencie, gdy spadają stopy procentowe, a co za tym idzie, spada opłacalność lokat krótkoterminowych.
- Okres trwania lokaty - lokata progresywna to lokata długoterminowa, minimalny czas trwania depozytu często zaczyna się od minimum roku. Jej dużą zaletą jest równocześnie to, że w razie chęci zerwania lokaty, tracimy odsetki tylko za obecnie trwający miesiąc, a za każdy zakończony dotychczas miesiąc otrzymujemy należne odsetki. Wycofanie się z lokaty w pierwszym okresie, będzie jednak zdecydowanie mało opłacalne ze względu na niskie oprocentowanie. Aby więc lokata wypracowała zadowalający zysk, konieczne będzie pozostawienie na niej środków do końca trwania umowy.
- Kapitalizację odsetek - im częstsza kapitalizacja odsetek, tym szybciej będzie rosnąć składany kapitał.
- Kwotę lokaty - minimalna kwota, z jaką można założyć lokatę progresywną, najczęściej jest niewielka i ramach poszczególnych ofert banków zaczyna się już od 1000 zł. Produkt jest więc dostępny dla zdecydowanej większości klientów. Pamiętaj, że im więcej środków będziesz w stanie zdeponować na lokacie, tym więcej będziesz mógł zyskać na wypracowanych odsetkach.
- Promocyjne oferty - poszczególne banki w ramach promocji oferują swoim klientom atrakcyjne oprocentowanie lokaty. W takim wypadku zalecamy dodatkowo zwrócić uwagę na pozostałe warunki umowy, np. konieczność skorzystania z innych produktów banku.
Gdzie szukać najlepszej oferty lokaty?
Najlepszą ofertę lokaty znajdziesz w naszym Rankingu lokat bankowych. Ranking to nowoczesne narzędzie, sortujące oferty lokat bankowych od tych najkorzystniejszych umożliwiających szybki i bezpieczny zysk. Podczas klasyfikowania każdej z ofert w rankingu, eksperci finansowi poddają analizie następujące parametry lokat bankowych: wysokość oprocentowania, czas trwania lokaty oraz elastyczność warunków. Zaszczytne 3 pierwsze miejsca na samym podium naszego rankingu zajmują oferty, które w danym miesiącu zostały uznane przez ekspertów finansowych za najlepsze dostępne oferty lokat.
Pamiętaj też, że w upewnieniu się wybierasz najlepszą dostępną ofertę lokaty terminowej, pomoże ci nasz Kalkulator zysku z lokaty. Narzędzie znajdziesz po wejściu w następujące zakładki “Konta” → “Lokata bankowa” → “Kalkulator zysku z lokaty”. Z naszym kalkulatorem szybko i wygodnie obliczysz przewidywany zysk z lokaty, jeszcze przed złożeniem wniosku w banku. Nie ryzykuj i nim założysz lokatę, utwierdź się, że wybierasz dla siebie najlepszą ofertę, która przyniesie ci realny zysk z inwestycji!
Jak założyć lokatę progresywną?
Aby założyć lokatę progresywna, musisz jedynie:
- W wybranym banku złożyć wniosek o otwarcie lokaty progresywnej.
- Określić kwotę, jaką chcesz wpłacić na lokatę.
- Wybrać preferowany okres depozytu.
- Zatwierdzić otwarcie lokaty.
- Przelać środki.
Aktualnie lokata progresywna dostępna jest w większości banków spółdzielczych oraz poszczególnych bankach komercyjnych, tj. PKO BP czy Pekao. Do założenia lokaty progresywnej poszczególne banki mogą wymagać posiadania konta osobistego, dlatego w trakcie przeglądania ofert najlepiej, abyś na początku sprawdził ofertę banku, w którym masz już założony rachunek oszczędnościowo–rozliczeniowy. Będzie to rozwiązanie wygodniejsze pod względem zakładania lokaty terminowej (wniosek o otwarcie lokaty będziesz mógł szybko i wygodnie złożyć w swojej bankowości internetowej lub mobilnej) oraz opłacalniejsze biorąc pod uwagę potencjalne koszty wynikające z prowadzenia rachunku w innym banku.
Zalety i wady lokaty progresywnej
Lokata progresywna ma swoje zalety i wady. Produkt idealnie sprawdzi się u osób, które chcą mieć swobodną możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie z zachowaniem dotychczasowych zysków. Niestety oprocentowanie lokaty progresywnej jest na tyle niskie w porównaniu do lokat ze stałym oprocentowaniem, że opłacalne będzie głównie w perspektywie pozostawienia na niej środków do końca trwania umowy lub wykorzystania jej jako zabezpieczenie przed negatywnym wpływem inflacji. Pod względem lukratywnego pomnażania pieniędzy produkt może nie być najlepszym rozwiązaniem.
Zalety lokaty progresywnej
- Możliwość wypłaty środków bez utraty dotychczasowego oprocentowania.
- Produkt wskazany, które nie mają pewności czy chcą zamrozić środki na cały okres trwania umowy.
- Idealnie sprawdzi się u osób z mniejszymi oszczędnościami, które chcą zabezpieczyć środki przed negatywnym wpływem inflacji.
- Im dłużej utrzymana lokata, tym większy zysk.
- Możliwość wyboru czasu trwania lokaty.
- Lokata progresywna objęta jest gwarancją przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Wady lokaty progresywnej
- Lokata będzie mało opłacalna pod względem pomnażania pieniędzy
- Zdecydowanie niższe oprocentowanie niż przy standardowej lokacie ze stałym oprocentowaniem,
- Lokata przyniesie największe korzyści, jeśli klient pozostawi na niej środki do końca trwania umowy,
- Długi okres umowy - maksymalnie nawet do 2 lat,
- Po wypłaceniu środków lokatę należy założyć od nowa, przez co dotychczasowe oprocentowanie przepada.
Lokata progresywna - Podsumowanie
Lokata progresywna to produkt, który najlepiej traktować jako alternatywę do konta oszczędnościowego. Może idealnie sprawdzić się do przechowania pieniędzy i zachowania nad nimi kontroli z równoczesną możliwością wypłacenia ich w dowolnym momencie bez narażenia się na utratę wypracowanego dotychczas zysku. Niestety ze względu na niższe oprocentowanie w porównaniu ze standardowymi lokatami terminowymi, produkt nie będzie najlepszym sposobem na sukcesywne pomnażanie pieniędzy. Aby lokata progresywna była rzeczywiście opłacalna, jej średnie oprocentowanie powinno przewyższać oprocentowanie standardowych lokat, co zdarza się głównie podczas obniżki stóp procentowych. Produkt najlepiej więc rozważyć pod względem możliwości zabezpieczenia kapitału bez żadnego ryzyka i z potencjalnym, choć nie najwyższym zyskiem.
Komentarze