Płatności poza krajem - jaką formę płatności wybrać za granicą?
akredo.plPłatnościPłatności poza krajem - jaką formę płatności wybrać za granicą?

Płatności poza krajem - jaką formę płatności wybrać za granicą?

  • Planując płatności za granicą, masz do wyboru kilka opcji – karty złotówkowe, walutowe, kredytowe, aplikacje mobilne jak Revolut oraz gotówkę.
  • Płacenie standardową kartą debetową w PLN jest często najdroższą opcją ze względu na wysokie koszty przewalutowania i prowizje naliczane przez bank.
  • Karta wielowalutowa to jedno z najwygodniejszych rozwiązań, ponieważ automatycznie pobiera środki z konta w lokalnej walucie, co eliminuje opłaty za przewalutowanie przy każdej transakcji.
  • Aplikacje fintech, takie jak Revolut czy Wise, oferują znacznie korzystniejsze kursy wymiany walut niż tradycyjne banki i są polecaną, tańszą alternatywą.
  • Karta kredytowa, choć niezalecana do codziennych płatności za granicą, bywa niezbędna do wypożyczenia samochodu w celu zablokowania depozytu zabezpieczającego.
  • Zawsze warto mieć przy sobie niewielką ilość lokalnej gotówki na wypadek, gdyby płatności elektroniczne nie były akceptowane lub w razie awarii terminala.
  • Przed wyjazdem sprawdź tabelę opłat swojego banku, aktywuj funkcję płatności zagranicznych na swojej karcie i porównaj oferty, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Patrycja Kowalczyk
Patrycja Kowalczyk, 25.11.2022 r

Metody płatności za granicą

Każdy kraj posiada swoją własną walutę oraz w niektórych przypadkach również walutę dodatkową jak euro na terenie Unii Europejskiej. Dokonanie płatności w tych krajach wiąże się z zakupem odpowiedniej waluty, a następnie jej przekazaniem. Środki możemy kupić z wyprzedzeniem lub w trakcie dokonywania płatności. Dostępne dla nas rozwiązania obejmują płatności:

  • Kartą debetową.
  • Kartą walutową lub wielowalutową.
  • Kartą kredytową.
  • Aplikacją mobilną.
  • Gotówką.

Łatwym rozwiązaniem może wydawać się zakup gotówki w kantorze. Jeżeli jednak zaczną nam się kończyć pieniądze w środku obcego miasta, znalezienie drugiego kantoru może okazać się kłopotliwe. Dla wielu osób posiadanie przy sobie wysokiej kwoty może wiązać się ze stresem. Z tego powodu polecamy zapoznać się z płatnościami kartą, w tym specjalnymi kartami walutowymi, oraz za pomocą aplikacji bankowych. Są one tańsze, bezpieczniejsze oraz umożliwiają nam dokupienie waluty w dowolnym momencie za pomocą telefonu.

Koszty płatności zagranicznych

Na koszt płatności zagranicznej wpływa kilka czynników. Pierwszym jest spread walutowy, czyli różnica między ceną kupna i sprzedaży danej waluty. Im wyższy spread tym wyższy zarobek instytucji zajmującej się wymianą walut. Spread jest czynnikiem, którego nie da się pominąć, jednak możemy zdecydować się na instytucję oferującą najniższy spread.

Dobór banku jest istoty również z uwagi na prowizję. Większość pobiera dodatkową opłatę za dokonanie płatności w obcej walucie, nazywaną kosztem przewalutowania. Jeżeli bank nie obsługuje oficjalnie waluty w której dokonujemy transakcji, może on jeszcze naliczyć dodatkową opłatę.

Czym jest przewalutowanie?

Przewalutowanie to zmiana należności wyrażonej w jednej walucie na zobowiązanie w innej walucie. Zmiana ta występuje według określonego kursu walut. Jest to operacja, która występuje przy płatnościach kartami płatniczymi za granicą. Bank, którego kartę posiadamy, rozlicza się z operatorem karty (np. Visa lub Mastercard) w walucie obsługi karty. Rozliczenie to odbywa się na zasadach wewnętrznej zmiany walut. Koszt tej usługi różni się znacząco między bankami.

Jak płacić kartą za granicą?

Do płatności kartą za granicą w większości banków należy się przygotować. Możemy w tym celu aktywować kartę debetową lub założyć specjalną kartę do płatności zagranicznych. Warto porównać ze sobą koszta obydwu rozwiązań w naszym banku przed podjęciem decyzji, co będzie bardziej opłacalne.

Płatności karta złotową za granicą

Aby wykorzystać codzienną kartę debetową do płatności zagranicznych, często należy najpierw aktywować tę funkcję. W niektórych bankach wystarczy wcisnąć przycisk w ustawieniach bankowości internetowej, a w innych zadzwonić do działu obsługi klienta i poinformować o zamiarze płacenia kartą za granicą. Niektóre banki pozwalają na płatności zagraniczne bez dodatkowych autoryzacji.

Kartą z odblokowanymi płatnościami zagranicznymi zapłacisz bez problemu. Wystarczy włożyć ją do terminala i wpisać PIN. Bank po otrzymaniu polecenia płatności pobiera pieniądze z naszego konta bankowego, obciąża nas kosztami przewalutowania, po czym wysyła środki w lokalnej walucie do odbiorcy płatności. Jest to zwykle jeden z najdroższych sposób płacenia kartą poza krajem.

Płatności kartą (wielo)walutową za granicą

Karty walutowe są w dalszym ciągu kartami płatniczymi, jednak powiązanymi z kontem bankowym ustanowionym na obcą walutę. Jeżeli mamy spędzić za granicą długi czas lub często podróżujemy, konto walutowe będzie zwykle tańszym rozwiązaniem od ciągłych płatności złotówkowych. Za zakup nowej waluty wciąż musimy zapłacić stawkę kantoru bankowego. Oszczędzamy jednak na kosztach przewalutowania, a dodatkowe środki możemy dokupić w kantorze banku wszędzie, gdzie mamy dostęp do internetu.

Kartę wielowalutową odróżnią fakt, że jest ona przypisana do wielu różnych kont walutowych jednocześnie. Gdy płacimy nią w sklepie, automatycznie pobiera ona środki z konta w walucie, w której dokonywana jest płatność. Jest to wygodniejsze rozwiązanie od posiadania pliku odrębnych kart, gdy podróżujemy do różnych krajów.

Płatności kartą kredytową za granicą

Płatność kartą kredytową za granicą przebiega dokładnie tak samo, jak kartą debetową. W niektórych bankach należy najpierw aktywować transakcje zagraniczne, po czym można korzystać z karty w sklepach i bankomatach. Nie jest to jednak zalecane, ponieważ w dalszym ciągu ponosimy opłaty prowizyjne za przewalutowania. Od kosztów tych można w przyszłości ponieść dodatkowe odsetki, ponieważ będą one stanowić część zobowiązania na karcie.

Karta kredytowa bywa jednak wyjątkowo przydatna w czasie zagranicznych podróży, gdy planujemy skorzystanie z usług wypożyczalni samochodów. Większość wypożyczalni aut blokuje środki na karcie kredytowe w kwocie znacznie wyższej niż koszt wypożyczenia samochodu. Blokada ta jest formą depozytu na wypadek wypadku, szkód czy otrzymanych mandatów. W wielu miejscach bez karty kredytowej nie uda nam się wypożyczyć samochodu.

Płatności gotówką za granicą

Prostym rozwiązaniem płatniczym jest kupienie danej waluty w kantorze, aby płacić w gotówce. W niektórych krajach jest to nawet zalecane rozwiązanie. W wielu miejscach na świecie płatności kartą są zwyczajnie niepopularne, a sklepy czy restauracje mogą nie mieć terminala do płatności kartą.

Niestety, gotówka niesie ze sobą wiele problemów. Poza szansą kradzieży czy zgubienia pieniędzy, mamy też bardzo ograniczony budżet, ponieważ dokupienie pieniędzy wewnątrz kraju może okazać się wyjątkowo kłopotliwe. Obecnie płatności kartą są zarówno wygodniejsze, bezpieczniejsze, jak i tańsze. Mimo tego, posiadanie przynajmniej odrobiny gotówki w lokalnej walucie może okazać się pomocne.

Gotówkę możemy również wypłacić z bankomatu. Jeżeli nie posiadamy jednak karty wielowalutowej, jest to wyjątkowo drogie rozwiązanie. Warto zapoznać się z tabelą opłat i prowizji naszego banku, aby wiedzieć, które sieci bankomatowe nie pobiorą od nas dodatkowej prowizji za wypłatę środków.

Płatności aplikacją mobilną za granicą

Gotówka i karty płatnicze to nie jedyne metody, którymi możemy płacić za granicą. Coraz popularniejszym metodami stają się dedykowane aplikacje, które pozwolą na znacznie tańsze bezgotówkowe transakcje. Rozwiązaniami, o których należy wspomnieć są: Revolut, Wise czy Curve. Pozwalają one zmniejszyć koszt zagranicznych transakcji, ponieważ kursy walut są znacznie korzystniejsze od tych oferowanych przez bank. Dodatkowo są one bardzo bezpieczne i wygodne.

Jak płacić Revolutem za granicą?

Jednym z popularniejszych rozwiązań jest aplikacja banku wirtualnego Revolut. Podobnie jak ze zwykłym bankiem, konto walutowe Revolut należy najpierw zasilić środkami. Możemy to zrobić w złotówkach lub od razu w wybranej walucie. Następnie płatności wykonuje się za pomocą karty wirtualnej dostępnej w aplikacji lub z pośrednictwem Apple czy Google Pay. Główną zaletą Revoluta są jedne z najlepszych kursów walutowych oraz możliwość posiadania wielu walut na jednym koncie bez dodatkowych warunków lub opłat.

Na co uważać w czasie płatności zagranicznych?

Dwie rzeczy które mają dla nas największe znaczenie podczas płatności zagranicznej to koszt przewalutowania oraz obecny kurs walutowy. Jeżeli nasz bank pobiera wysokie prowizje za przewalutowanie, warto poszukać innego rozwiązania, nawet zakładając konto walutowe w tym samym banku. To czy inwestycja nam się zwróci, zależy od tego, jak często będziemy dokonywali płatności w obcej walucie. Kurs walutowy nie jest czymś, na co mamy wpływ. Jedyne co możemy zrobić, to poszukać kantoru internetowego z bardziej przychylnym kursem.

Płatności zagraniczne - podsumowanie

Płatności zagraniczne nie są aż tak skomplikowanym zagadnieniem, jakim się mogą wydawać. Największy problem stanowią dodatkowe koszta związane z zakupem i przechowywaniem używanych walut. Specjalne konta walutowe potrafią być drogie, choć są dużo wygodniejsze od noszenia w kieszeniach gotówki na cały wyjazd. Szykując się na podróż, należy uważnie porównać obecne oferty kont walutowych. Najlepszymi z nich są zwykle limitowane czasowo oferty promocyjne.

Często zadawane pytania

Co to jest DCC (Dynamic Currency Conversion) i dlaczego powinienem go unikać, płacąc kartą za granicą?
DCC to usługa oferowana przez niektóre terminale płatnicze i bankomaty za granicą, która pozwala na natychmiastowe obciążenie Twojej karty w polskiej walucie (PLN) zamiast w walucie lokalnej (np. EUR, USD). Należy jej unikać, ponieważ kurs wymiany jest ustalany przez operatora terminala, a nie przez Twój bank czy organizację płatniczą (Visa/Mastercard), i jest on niemal zawsze znacznie mniej korzystny. Wybierając w terminalu płatność w walucie lokalnej kraju, w którym się znajdujesz, zlecasz przewalutowanie swojemu bankowi, co jest tańszą opcją.
Revolut czy karta wielowalutowa z mojego banku – co jest lepsze na dwutygodniowy urlop?
Na krótki wyjazd dla większości osób Revolut (lub podobna aplikacja fintech) będzie bardziej opłacalny. Główne powody to:
  • Kursy walut – Revolut oferuje kursy zbliżone do międzybankowych, które są znacznie korzystniejsze niż te w kantorach bankowych.
  • Brak stałych opłat – Podstawowe plany są darmowe, podczas gdy banki często pobierają opłaty za prowadzenie kont walutowych lub posiadanie karty wielowalutowej.
  • Elastyczność – Łatwość zarządzania wieloma walutami w jednej aplikacji i natychmiastowa wymiana środków.
Karta z banku może być lepszym wyborem dla osób, które cenią sobie obsługę wszystkich finansów w jednej instytucji i nie chcą zakładać konta w nowym serwisie.
Czy wypłata pieniędzy z bankomatu za granicą jest zawsze nieopłacalna?
Nie zawsze, ale wymaga to odpowiedniego przygotowania. Wypłata gotówki standardową polską kartą debetową jest zazwyczaj bardzo kosztowna z powodu potrójnych opłat: prowizji Twojego banku za wypłatę za granicą, kosztu przewalutowania oraz potencjalnej opłaty nałożonej przez operatora bankomatu. Staje się to jednak opłacalne, gdy używasz karty wielowalutowej (wypłacając walutę, którą masz na koncie) lub karty fintech (np. Revolut), które często oferują darmowe wypłaty do określonego miesięcznego limitu.
Planuję wynająć samochód w Hiszpanii. Dlaczego wypożyczalnia wymaga karty kredytowej, a nie debetowej?
Wypożyczalnie samochodów wymagają karty kredytowej w celu zabezpieczenia depozytu (kaucji). Karta kredytowa umożliwia dokonanie tzw. preautoryzacji, czyli tymczasowego zablokowania określonej kwoty na koncie bez jej faktycznego pobierania. Jest to zabezpieczenie na wypadek uszkodzenia pojazdu, mandatów czy innych dodatkowych opłat. Większość kart debetowych nie posiada funkcji preautoryzacji, a zablokowanie kaucji wymagałoby fizycznego pobrania środków z konta, co jest niepraktyczne zarówno dla klienta, jak i dla wypożyczalni.
Czym się różni karta wielowalutowa od zwykłej karty walutowej?
Różnica polega na liczbie kont walutowych, z którymi karta jest połączona.
  • Karta walutowa – Jest połączona z jednym, konkretnym kontem walutowym, np. kartę w euro masz do konta w euro. Jest idealna, jeśli podróżujesz głównie do strefy euro.
  • Karta wielowalutowa – To jedna fizyczna karta połączona z kilkoma kontami walutowymi jednocześnie (np. w PLN, EUR, USD, GBP). Karta inteligentnie rozpoznaje walutę transakcji i automatycznie pobiera środki z odpowiedniego konta, o ile są na nim dostępne. Jest to znacznie wygodniejsze dla osób podróżujących do wielu krajów.
Czy moje pieniądze w aplikacji Revolut są tak samo bezpieczne jak w tradycyjnym banku?
Tak, dla użytkowników w Unii Europejskiej pieniądze w Revolut są chronione na podobnych zasadach. Revolut posiada europejską licencję bankową, co oznacza, że środki klientów do kwoty 100 000 euro są objęte systemem gwarancji depozytów, tak samo jak w tradycyjnych bankach. Sama aplikacja jest również zabezpieczona wieloma funkcjami, takimi jak logowanie biometryczne, możliwość natychmiastowego blokowania karty czy jednorazowe karty wirtualne do płatności online.
Czy mogę płacić za granicą telefonem (Google/Apple Pay) używając podpiętej polskiej karty złotówkowej? Jakie będą tego koszty?
Tak, możesz bez problemu płacić za granicą za pomocą Google Pay lub Apple Pay z podpiętą polską kartą złotówkową. Płatność telefonem pod względem kosztów działa identycznie jak płatność fizyczną kartą. Transakcja zostanie przetworzona tak samo, co oznacza, że Twój bank naliczy standardowe opłaty za przewalutowanie i ewentualne prowizje za transakcję zagraniczną, zgodnie z cennikiem dla Twojej karty. Jest to więc rozwiązanie wygodne, ale nie tańsze niż użycie plastikowej karty.

Komentarze

M
Opinia od:
Marzena

Czy opinia była przydatna?

0
Która metoda płatności zagraniczych jest najbezpieczniejsza, a która najtańsza?2023-01-24 11:02:27
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5
Dodaj komentarz
Twoja ocena
5